Ziskové vklady v bankách: v rubľoch, dolároch a eurách - ako a v ktorej banke je lepšie otvoriť vklad jednotlivcom s vysokým percentom + TOP-3 spôsoby porovnania vkladov v bankách

Ahoj milí čitatelia finančného časopisu Rich Pro! V tomto článku to povieme ako porovnať a zvoliť najziskovejší príspevok pre jednotlivcov, v ktorej banke je lepšie otvoriť vklad v rubľoch / dolároch / eurách s vysokým percentom, a tiež dať rating bánk s výhodnými podmienkami pre vklady a vklady.

Po prečítaní materiálu sa dozviete:

• Ako si vybrať skutočne ziskový príspevok;
• Aké kroky by sa mali podniknúť na otvorenie vkladu v banke s vysokou úrokovou sadzbou;
• Ktoré banky ponúkajú rentabilné vklady jednotlivcom v rubľoch, dolároch, eurách;
• Aké metódy možno použiť na porovnanie vkladov rôznych bánk.

Na konci publikácie tradične odpovedáme na často kladené otázky.

Tento článok bude užitočný pre každého, kto si vyberie bankové vklady na otvorenie. Okrem toho by bolo užitočné dôkladne preštudovať uverejnenie tých, ktorí majú radi financie.

Začíname!

O tom, ako si vybrať a otvoriť vklad v banke s vysokým percentom, ktoré banky ponúkajú najziskovejšie vklady pre jednotlivcov, ako porovnať vybrané vklady - čítajte teraz!

1. Prečo potrebujeme vklady v bankách - 3 hlavné ciele pre otvorenie vkladu

Všeobecne otvorenie vkladu - pomerne jednoduchý postup, ktorý si nevyžaduje veľké množstvo vedomostí. Najčastejšie vznikajú otázky týkajúce sa účelu otvorenia vkladu. Na jednej strane nie je nič komplikované. Úplne každý má za cieľ ušetriť vlastné peniaze a zvýšiť ich.

Takéto zámery však nie sú jediné. Mnohé prenášajú svoje vlastné peniaze do úverovej inštitúcie na iné účely. Nižšie sú podrobne opísané najobľúbenejšie z nich.

Cieľ 1. Úspora hotovosti z inflácie

Udržiavanie finančných prostriedkov doma je neefektívne, pretože v tomto prípade sú veľmi ohrozené. Peniaze sa môžu ukradnúť, v ohni horia. Ale oveľa častejšie sú úspory katastrofálne. inflácie, Tento ekonomický fenomén môže výrazne znížiť kúpnu silu peňazí.

Navyše takmer akýkoľvek typ bankového účtu - úspory, naliehavý a dokonca na požiadanie umožňujú obmedziť škodlivé účinky inflačných procesov.

Ukazuje sa, že investičné programy úverových organizácií pomáhajú bez veľkého úsilia obnoviť kúpnu silu finančných prostriedkov.

Okrem toho sú vklady v bankách chránené pred zlodejmi, požiarmi a inými nepriaznivými účinkami.

Cieľ 2. Akumulácia veľkých množstiev

Existujú ľudia, pre ktorých je ťažké zhromaždiť aj malé množstvo peňazí. Ich prostriedky nikdy nevydržali. Všetko, čo zarobia títo ľudia, sa minú bez stopy. Výsledkom je, že keď je potrebné značné množstvo peňazí, nikdy tam nie sú.

Títo ľudia sú perfektní termínované vklady, Takéto vklady sa vykonávajú na konkrétne časové obdobie a nezakladajú čiastočné výbery.

Ak sú peniaze potrebné v predstihu, vkladateľ stratí úrok. Niektoré banky tiež poskytujú provízie na predčasné ukončenie vkladu. Ukazuje sa, že existuje šanca, že netrpezliví investori, ktorí vydali pevný vklad, pravdepodobne dostanú menej ako pôvodnú sumu.

V prípade predčasného ukončenia vkladu môže byť výška návratnosti nižšia ako suma pôvodne investovaných prostriedkov z týchto dôvodov:

• pokutu na základe rozhodnutia o ukončení vkladu v predstihu;
• zmena úroku, ak boli finančné prostriedky prijaté skôr ako v zmluvnom období;
• provízia za vklad peňazí;
• v niektorých prípadoch existuje v krajine riziko devalvácie.

Pomáhajú tiež akumulujú potrebné množstvo peňazí vklady s možnosťou vkladania ďalších príspevkov.

Cieľ 3. Extra príjem

Hlavným príjmom z vkladov je časovo rozlíšený úrok. Existuje však aj možnosť zarobiť si ďalší príjem. Možno napríkladvo forme bonusy a oprávnenie, Medzi investormi banky pravidelne konajú rôzne praktické vtipy a akcie.

Existuje ďalší spôsob, ako generovať ďalší príjem - kvôli rozdielu vo výmenných kurzoch. Túto príležitosť poskytuje tzv viacnásobné vklady, Umožňujú vám kedykoľvek prerozdeliť prostriedky medzi niekoľko hlavných mien - v dolároch, rubeľ a eur pri zmene kurzu.

Môžete tiež zvýrazniť použitú možnosť profesionálni investori, Zároveň vydávajú niekoľko rôznych vkladov. Následne prevádzajú zarobený príjem medzi rôzne účty. Investori tak môžu dosiahnuť vyššie zisky.

Hlavným účelom otvorenia vkladu je teda šetrenie finančných prostriedkov pred škodlivými účinkami inflácie, Niektorí investori však vyberajú vklady a majú iné zámery, ktoré by sa mali zohľadniť pri uzatváraní dohody.

Ako nováčik zvoliť najvýnosnejší vklad v rubľoch, dolároch alebo eurách - podrobný sprievodca

2. Ako zvoliť najvýhodnejší vklad - 5 hlavných etáp pre začiatočníkov

Dnes banky ponúkajú obrovské množstvo vkladov. Líšia sa sadzbami a ďalšími parametrami. V nich však existuje veľa podobností.

Za týchto okolností nie je ľahké zvoliť najlepšiu možnosť vkladu. Obzvlášť ťažké je to pre tých, ktorí sa najprv rozhodli uzavrieť dohodu o vklade do banky.

Preto odborníci radia začiatočníkom, aby ich nasledovali pokyny krok za krokom pri výbere optimálneho vkladu.

Etapa 1. Stanovenie výšky vkladu

Jedným z najdôležitejších parametrov príspevku je množstvo peňazí, ktorá je uložená na bankovom účte. O tom, ktorý vklad sa oplatí otvoriť, do značnej miery určuje on.

Tí, ktorí majú malú sumu, musia hľadať vklady, ktoré kombinujú maximálne sadzby s malou minimálnou sumou.

Začiatočníci si často vyberajú najvyššie percentá, pričom nezohľadňujú minimálnu výšku vkladu. Výsledkom je, že keď sa skontaktujete s bankou, ste sklamaní, musíte vložiť oveľa nižšie percento.

Pri otváraní termínovaného vkladu by ste mali správne vypočítať obdobie, po uplynutí ktorého môžu byť potrebné peniaze. Pre veľké množstvá sú často optimálne. dohoda o čiastočnom stiahnutí, Podobné účty sa môžu použiť pre súčasné vyrovnania.

Pri rozdeľovaní peňazí medzi niekoľko vkladov je potrebné zvážiť to minimálny čas znamená najmenší príjem, preto, čím je termín a výška vkladu dlhšia, tým vyššia je úroková sadzba na to.

Finančné prostriedky by sa mali umiestniť takto:

• maximálne prostriedky Je vhodné robiť strednodobé a dlhodobé vklady;
• malé množstvá, ktoré môžu byť potrebné kedykoľvek, je vhodné investovať do krátkodobých vkladov a následne ich predĺžiť.

Etapa 2. Výber meny vkladu

Po určení výšky budúceho vkladu sa oplatí zvoliť menu, v ktorej bude otvorený.

Dôležité mať na pamäti že pre najstabilnejšie menové jednotky je sadzba stanovená na minimum level.

Pre začiatočníkov je ideálnou možnosťou otvorenie vkladu v mene, ktorá bude potrebná v budúcnosti, Ak investor neplánuje budúce nákupy v roku 2006 dolárov alebo eur, ako aj cesty do zahraničia, stojí za to investovať do rubľov, Tento prístup pomôže zabrániť dvojitej konverzii, ku ktorej nevyhnutne dochádza pri prevode finančných prostriedkov z jednej meny do druhej.

Okrem toho ponúkajú moderné úverové organizácie viacnásobné vklady, Táto služba umožňuje vkladateľovi rozdeliť peniaze medzi tri hlavné menové jednotky v súlade s ich vlastnými preferenciami.

Zároveň je možné kedykoľvek presunúť finančné prostriedky v ľubovoľnom smere. Výsledkom je, že skúsení investori dostávajú nielen úrokové výnosy, ale aj profit z rozdielu sadzieb.

Profesionálni finančníci považujú túto kombináciu mien za optimálnu:

• rubľov o 40%;
• dolárov a eur na 30%.

Etapa 3. Výber banky

Pri výbere úverovej inštitúcie väčšina investorov venuje pozornosť predovšetkým tým, ktorí sú v dochádzkové vzdialenosti.

Tento prístup je odôvodnený niekoľkými okolnosťami:

1. Na jednej strane sú podmienky vkladov v rôznych úverových organizáciách takmer rovnaké. V takom prípade je zriedka oprávnený výlet do pomerne vzdialenej pobočky banky.
2. Vo veku špičkových technológií ponúka mnoho veľkých úverových organizácií službu registrácie dohody o vklade v režime on-line, To vám umožní výrazne rozšíriť počet bánk, z ktorých sa vyberie.

Je dôležité mať na pamätitáto sľubná reklama nemôže zaručiť, že tento konkrétny vklad bude najziskovejší.

Investori, lichotení lákavými sľubmi, často otvárajú účty, ktoré nespĺňajú ich očakávania. Preto by ste si mali vypočuť názor odborníkov v tejto veci.

Odporúčania odborníkov, ktorí vám pomôžu správne zvoliť banku:

• od vytvorenia úverovej organizácie by malo uplynúť čo najviac času, pretože skúsenosť je ukazovateľom spoľahlivosti;
• nezávislosť, na rozdiel od zlúčenia s inými bankami, naznačuje stabilitu spoločnosti;
• široká škála vkladov nám umožňuje posudzovať univerzálnosť úverovej spoločnosti;
• Ďalším znakom stability a aktívneho rozvoja banky je súlad s požiadavkami vyspelých technológií.

Etapa 4. Analýza ponúk bánk týkajúcich sa vkladov

Analýza a porovnanie rôznych vkladov v bankách nie je ľahká úloha. Je dôležité nielen vyberať vklady s optimálnymi podmienkami, ale tiež porovnávať ich ziskovosť za určité obdobie.

Môžete to urobiť špeciálna online kalkulačka úrokov z vkladov, Pomáha online-rezhime vypočítať zisk z každého vkladu. Zostáva porovnávať výsledky výpočtu s cieľom vybrať najlepší príspevok.

Porovnávacia tabuľka bánk s ich podmienkami vkladov a ziskovosti vypočítaná pomocou online kalkulačky:

Fáza 5. Výber optimálneho príspevku

Po vykonaní analýzy všetkých vhodných možností zostáva len zvoliť optimálny vklad pre investora. Je dôležité vziať do úvahy hlavné ciele investície.

Užitočné pre správny výber môže byť rady od blízkychrovnako recenzie z internetu, Kompetentní investori sa vždy učia skúsenosti niekoho iného, ​​úspešné aj nie také dobré. Pomáha to urobiť správny výber.

Keď vkladateľ rozhodne, ktorý vklad mu vyhovuje, zostáva len otvoriť si účet a uzavrieť ho dohoda, Na to budete potrebovať cestovný pas a trvalá / dočasná registrácia.

dôležitý tO podpisom si pozorne prečítajte zmluvu o vklade. Ak sa ukáže, že niektoré z nich sú nepochopiteľné, mali by ste okamžite položiť všetky otázky bankovému špecialistovi.

Podrobné pokyny na otvorenie vkladu v banke pri vysokých úrokových sadzbách

3. Ako otvoriť vklad v banke s vysokým percentom - pokyn z 5 jednoduchých krokov

Otvorenie vkladu je pomerne jednoduché, najmä preto, že banky radi prilákajú maximálny počet vkladateľov. Na tento účel vypracúvajú maximálny počet programov. Pre začiatočníkov nie je ľahké prísť na to.

Nižšie je podrobné pokynyzostavené odborníkmi. Začiatočníci, ktorí ju sledujú 5 kroky, ľahko zvládne výber a otvorenie vkladu vo vysokom percentuálnom vyjadrení.

Krok 1. Výber banky

Ak chcete, aby bol vklad nielen výnosný, ale aj pohodlný, je dôležité vybrať si správnu banku. Jednou z hlavných podmienok v tomto prípade je maximum dostupnosť úverová organizácia. Navyše banka nemusí byť v teritoriálnej blízkosti vkladateľa, ak prostredníctvom nej poskytuje kvalitné služby internet.

Pri vklade na dlhú dobu a pri absencii vôle ho následne doplniť, je prítomnosť bankového úradu v dochádzkovej vzdialenosti. nie je povinné.

Pri výbere banky je tiež dôležité venovať jej pozornosť spoľahlivosť a pracovné skúsenosti na finančnom trhu. Na ich vyhodnotenie je vhodné porovnať rôzne úverové organizácie podľa mnohých kritérií.

Kritériá na porovnávacie hodnotenie spoľahlivosti banky:

1. počet;
2. spätná väzba od investorov;
3. pripomienky k vkladom.

Banka má právo otvárať vklady fyzických osôb iba predmetom účasti na systéme ochrany vkladov. Ak úverová inštitúcia vznesie aj malé pochybnosti, oplatí sa skontrolovať, či bola stiahnutá. licencia, O tom, ako systém poistenia vkladov jednotlivcov, sme písali v poslednom vydaní.

Krok 2. Určenie hlavných parametrov príspevku

Dôležitým krokom je určenie parametrov budúceho vkladu. V tomto kroku nielen druh vkladuale aj on suma a čas.

Najprv by ste sa mali oboznámiť s čo najväčším počtom ponúk bánk. Na ich porovnanie bolo jednoduchšie použiť špeciálne kalkulačky.

Je dôležité určiť nielen typ vkladu, ale aj sumu, ktorá sa má vložiť na účet.

Na jednej strane suma finančných prostriedkov získaných z rodinného rozpočtu by nemala zhoršovať rodinný stav.

Na druhej strane - Výška vkladu sa musí presne zhodovať s cieľmi vkladateľa. Mimochodom, od toho závisí aj druh príspevku. Ak je cieľom akumulovať určitú sumu, mali by ste uprednostniť vklad s možnosťou doplnenia.

Pri rozhodovaní o tom, ako dlho sa majú prostriedky vložiť, je dôležité čo najjasnejšie určiť, kedy a prečo môžu byť potrebné. V každom prípade to bude užitočné dozvedieť sa viac podmienky predčasného ukončenia, Sú stratené záujem a či pokutyak sa vkladateľ rozhodne stiahnuť svoje peniaze v predstihu. Tým sa odstránia nepríjemné prekvapenia.

Vo všeobecnosti ostatné parametre vkladu tiež závisia od zámerov vkladateľa. Ciele vynakladania finančných prostriedkov teda pomáhajú určiť typ meny:

• Ak sa plánuje uskutočniť nákup na území našej krajiny na konci doby uloženia, nemá zmysel vklad vkladať v inej mene, ako je rubeľ.
• Naopak, ak sa nahromadené peniaze minú na dovolenke v zahraničí, stojí za zváženie možnosti ich investovania do vkladu v eur alebo dolárov.

Krok 3. Registrácia zmluvy

Je prirodzené, že na otvorenie vkladu bude potrebných oveľa menšie balenie dokumentov, ako na zabezpečenie pôžičky. Stačí sa predstaviť cestovný pas alebo iný dokument, ktorý má status totožnosti.

Pre občanov iných štátov, ako aj pre osoby bez štátnej príslušnosti, sa môže vyžadovať ďalší doklad potvrdzujúci právo pobytu v Rusku, napríklad, povolenie na pobyt.

Niektoré banky sú požiadané o predloženie Osvedčenie TIN, Takáto požiadavka však nie je nikde špecifikovaná v zákone. Preto má investor plné právo odmietnuť poskytnutie tohto dokumentu.

Na registráciu špeciálneho príspevku sú potrebné ďalšie dokumenty:

• Uzavrieť zmluvu príspevok na dôchodokpotrebovať dôchodkový certifikát alebo osvedčenie potvrdzujúce štatút dôchodcu.
• Ak máte v pláne uzavrieť študentský vkladbude musieť ukázať ID študenta.

Ak sa bankový špecialista oboznámi s poskytnutými dokumentmi a do systému vloží údaje o zákazníkoch, vytlačia sa dohoda, Tradične má typický tvar.

Venujte pozornosť! Ak je investor znepokojený akýmkoľvek momentom spolupráce s konkrétnou bankou, stojí za to požiadať konzultanta, aby vytlačil vzorku takejto dohody. Malo by byť predložené na štúdium. právnik alebo finančnému.

Ak v zmluve nie sú žiadne nejasné body, zostane zachovaná vkladové prostriedky do úvahy a dať podpis po dohode.

Ak je k otvorenému vkladu pripojená banková karta, musíte na nej nechať aj autogram. Po dokončení všetkých dokumentov dostane vkladateľ jednu kópiu zmluvy.

Krok 4. Vklad hotovosti

Počas vykonávania depozitnej zmluvy musí zamestnanec banky uviesť, koľko je plánovaná na investíciu. dôležitý pri výbere vkladu vezmite do úvahy, že pre každý program je vlastný minimálna výška investície, Preto by suma prostriedkov vložených na účet nemala byť menšia.

Peniaze je možné vkladať dvoma spôsobmi:

1. Pri kontaktovaní pobočky banky budú musieť byť poskytnuté peniaze cez pokladňu.
2. Ak je vklad otvorený on-line, sú uložené prostriedky elektronické peniazealebo pomocou banková karta, Mimochodom, podpis dohody sa uskutoční pomocou elektronický podpis, ktorým môže byť napríklad kód odoslaný v SMS. Následne je možné získať tlačenú verziu zmluvy na pobočke banky.

Krok 5. Získanie podporných dokumentov

Hneď ako bude hotovosť od klienta prijatá, dá mu pokladník peňažný rozkaz alebo iný doklad potvrdzujúci vklad peňazí.

Ak podmienky vkladu umožňujú registráciu vkladná kniha, potom to zvyčajne vydáva špecialista, ktorý prispel. Malo by sa však pamätať na to, že vkladné knižky sú takmer minulosťou. Dnes je takmer nemožné stretnúť sa. Namiesto vkladných knižiek sa čoraz častejšie, okrem vkladu, bankové karty.

Ak je vklad otvorený cez internet (v režime on-line), bude vklad potvrdený špeciálna web doc, Je opečiatkovaná, zaplatená alebo vykonaná. Následne, ak je to potrebné, sa tento dokument dá ľahko otvoriť na vašom osobnom účte.

Na zabezpečenie vkladov prostredníctvom internetu sú viazané na osobné číslo mobilného telefónu vkladateľa. iba s pomocou kódodoslaných v správe SMS, môžete vykonať akúkoľvek akciu s príspevkom. Ak stratíte bankovú kartu spojenú s vkladovým účtom, takéto opatrenia pomôžu zabrániť krádeži prostriedkov.

Podľa pokynov odborníkov sa každý začiatočník môže otvoriť bez problémov ziskový príspevok, S prísnym dodržiavaním postupnosti krokov si môžete byť istí, že nebudú žiadne problémy.

Hodnotenie bánk z vkladov v rubľoch, dolároch a eurách pre jednotlivcov

4. Kde sú najziskovejšie vklady pre jednotlivcov v roku 2019 v rubľoch, dolároch a eurách - hodnotenie bánk TOP-3 z vkladov s vysokými úrokovými mierami

Po rozhodnutí o otvorení vkladu čelí vkladateľ voľbe spomedzi veľkého množstva rôznych programov. Porovnanie bude mať viac ako tucet bánk.

Aby sa pri analýze nemohlo zamieňať, je vhodné použiť ratingy zostavené odborníkmi. Preto je hodnotenie uvedené nižšie.TOP 3 banky s najlepšími vkladovými programami.

1. Uralská banka pre obnovu a rozvoj

Táto banka bola založená v roku 1990, Odvtedy sa mu podarilo vstúpiť do tridsiatich najväčších ruských finančných organizácií. Okrem toho je banka Ural zahrnutá do stovky spoľahlivých organizácií.

V príslušnej banke sa navrhuje zriadiť vklad pod 9% ročne Zároveň UBRD ponúka prémia vo výške 1% tí, ktorí vkladajú on-line.

Používatelia, ktorí sa zaregistrovali v internetovom bankovníctve, dostávajú ďalšie príležitosti:

• doplniť existujúci vklad;
• získať bankovú kartu;
• uskutočňovať platby za rôzne služby bez provízie.

UBRD ponúka široký výber ziskových programov pre všetkých investorov.

2. Nevsky Bank

Táto úverová inštitúcia pôsobí v Rusku od roku 1990, Každý rok sa objavia najvýhodnejšie ponuky pre všetky kategórie investorov.

Úverová inštitúcia dnes dosiahla vysoké hodnotenie spoľahlivosti. Nainštalovala ju spoločnosť „Expert RA“ na úrovni .

Základná zásada, ktorú finančná inštitúcia dodržiava, je najpozornejší prístup ku každému klientovi, Platí to pre vkladateľov, ktorí vkladajú značné sumy, ako aj pre tých, ktorí vkladajú čo najmenšie množstvo finančných prostriedkov.

3. Moskovská úverová banka

Moskovská úverová banka sa objavila na ruskom finančnom trhu v roku 1992, Dnes ponúka investorom širokú škálu vkladov. Všetky programy sú navyše zamerané na zákazníka.

Banková politika týkajúca sa vkladov sa udržiava na najotvorenejšej a najtransparentnejšej úrovni. To v kombinácii so zameraním na zákazníka umožnilo úverovej inštitúcii stať sa jedným z lídrov v oblasti poskytovania služieb spracovania vkladov jednotlivcom.

Výsledkom aktívnej pozície banky bolo obrovské množstvo nominácie a ocenenie na rôznych súťažiach bankových spoločností.

Investori dostávajú obrovské množstvo pozornosti venovanej úverovým organizáciám, ktoré odborníci zahŕňajú do ratingov výhody, Tieto banky ponúkajú jednu z najvýhodnejších podmienok pre vklady.

Ktorá banka je lepšia a výnosnejšia na otvorenie vkladu - praktické rady o výbere spoľahlivej banky na vklad

5. Ktorá banka je vhodnejšia na založenie vkladu - 6 užitočných rád, ako si vybrať banku pre vklad

Na finančnom trhu existuje veľké množstvo bánk, ktoré ponúkajú vydanie bankového vkladu. Pri výbere banky musí vkladateľ rozhodnúť, do akej miery je ochotný riskovať.

Minimálna šanca na stratu peňazí o vkladoch, ktoré sa otvárajú v najväčších bankách, Malo by sa však pamätať na to, že úrokové sadzby na programy, ktoré sa v nich ponúkajú, sú na minimálnej úrovni.

Investor vystavuje svoje vlastné zdroje najväčšiemu riziku.zastavenie vášho výberu o málo známych bankáchv ktorých sú maximálne ponuky.

Napriek tomu, že všetky peniaze vložené do vkladu sú poistené, postup pri ich vrátení vyžaduje veľa času. Výsledkom bude, že sa minú značné množstvo nervov. Okrem toho úrok prestáva narastať od okamihu odstúpenia licencie, Ukazuje sa, že od tohto dňa až do vrátenia prostriedkov bude potenciálny zisk pre investora stratený.

Odborníci radia z dôvodu rizika malých súm by sa mali platiť iba z vkladov v malých bankách. Dôverné by mali byť fondy významné pre investora iba spoľahlivá banka.

Otázkou však je, ako určiť mieru spoľahlivosti úverovej inštitúcie? Profesionáli poskytujú tipy, ktoré pomôžu aj začiatočníkom pochopiť, ktorej banke môžete veriť.

Tip 1. Zistite, aké je základné imanie vybranej banky.

Ak chcete zistiť skutočnú veľkosť ktorejkoľvek banky, mali by ste zistiť veľkosť jej aktív. Je však dôležité porovnávať nielen veľkosť, ale aj primeranosť kapitálu.

Ak chcete vypočítať tento indikátor, nájdite pomer vlastného imania k vypožičaným fondom, Ideálne by mal byť tento koeficient asi 11%.

Veľké banky vždy priťahujú veľký počet klientov so značným hotovostným kapitálom. Preto také úverové organizácie majú aktíva, ktoré sú približne v objeme 10 krát viac, ako je ich čistá hodnota.

Tip 2. Prečítajte si recenzie od ostatných prispievateľov.

Väčšina úspešných vkladateľov sa snaží zdieľať svoju radosť so svetom. Recenzie nechávajú všade - na webovej stránke bankyna všetky druhy finančné fóra, O úspešných investíciách často hovoria priateľom a známym.

Ale neverte všetkému, čo je napísané. V poslednej dobe sa čoraz častejšie začalo objavovať v sieti objednané recenzie, Inými slovami, niektoré banky vrátane nekalej súťaže platia peniaze za pozitívne informácie o nich.

Z tohto pohľadu sú dáta prenášané pomocou tzv Ústne slovo, Je nepravdepodobné, že by niekto tvrdil, že informácie prijaté od priateľov a známych možno označiť za najpravdivejšie.

Tip 3. Skontrolujte svoju licenciu a účasť na poistení vkladov

Predpokladom pre splnenie ktorého má banka právo prijímať peňažné prostriedky fyzických osôb z vkladov účasť na systéme ochrany vkladov, Na to musíte ísť akreditácia v príslušnej agentúre.

Úverová organizácia bude môcť získať až po získaní postavenia účastníka v oblasti poistenia vkladov licencia pre príslušné činnosti v centrálnej banke, Úplne všetky informácie o vydaných povoleniach nájdete na webovej stránke tejto organizácie.

POZOR! Pred prevodom finančných prostriedkov do pochybnej banky by ste mali skontrolovať, či z nej odstúpila a či jej vôbec vôbec nebola vydaná licencie.

Tip 4. Vykonajte analýzu spôsobilosti zamestnancov banky a ich postoj k vkladateľom

Väčšina zamestnancov banky pracuje za bonus, ktorý sa rozdáva, iba ak sú splnené obrovské plány (vrátane vkladov). Investori sa preto často stretávajú so skutočnosťou, že odborníci uložila sú to úplne zbytočné služby.

Niektoré banky navyše neradi trávia čas jednoduchými konzultáciami so zákazníkmi. Týmto úverovým organizáciám by ste nemali dôverovať.

Bez ohľadu na to, či vkladateľ okamžite vloží peniaze, alebo či si stále myslí, špecialista by sa s ním mal podrobne poradiť. Je lepšie vopred objasniť všetky nepochopiteľné body, aby následne nevznikli žiadne ťažkosti.

Tip 5. Nezabúdajte iba na úrokovú sadzbu

Mnohí považujú úrokovú sadzbu za najdôležitejší parameter vkladov. Je dôležité, aby ste tomu venovali veľkú pozornosť. Nemali by ste sa však spoliehať iba na stávku, výber správneho príspevku. Veľmi často hrá podmienečnú úlohu.

To sú presne tie investičné vklady, V nich je hlavný príjem tvorený ziskom, ktorý podielové fondy prinášajú.

Okrem stávky by ste mali venovať pozornosť aj nasledujúcim parametrom:

• termín vkladu;
• možnosť doplňovania a čiastočného stiahnutia;
• podmienky predčasného výberu finančných prostriedkov.

Tip 6. Preštudujte si schému výpočtu úrokov z vkladov

Existujú 2 možné schémy výpočtu úrokov:

1. s kapitalizáciou;
2. bez kapitalizácie.

kapitalizácie predstavuje úrokové rozlíšenie, Prirodzene, takýto akruálny systém prináša vyšší príjem. Významný rozdiel je však možné pociťovať iba vtedy, ak sú splnené určité podmienky:

• vklad je otvorený na čo najdlhšie možné obdobie;
• frekvencia kapitalizácie je maximálna.

Viac informácií o kapitalizácii vkladov a výpočte vkladu s úrokovou kapitalizáciou nájdete v jednom z našich článkov.

Pri výbere najlepšej banky na otvorenie vkladu je dôležité prísne dodržiavať rady odborníkov. V takom prípade si môžete byť istí, že sklamanie nebude nasledovať.

Osvedčené metódy porovnávania vkladov v rôznych bankách

6. Ako porovnávať vklady v bankách - TOP-3 z najlepších spôsobov

Pri výbere vkladového programu by ste sa nemali spoliehať výlučne na rady zamestnancov úverovej inštitúcie. Malo by byť dôveryhodné iba výsledok našej vlastnej analýzy a porovnania.

Bankovní špecialisti často v čo najväčšej miere využívajú výhody vkladových programov. Zároveň zámerne mlčí o rôznych nedostatkoch.

Pre správne rozhodnutie je dôležité efektívne porovnať podmienky vkladov v bankách. Existuje niekoľko spôsobov, ako to urobiť.

Metóda 1. Konzultácie s bankovým špecialistom

Ak má vkladateľ záujem o konkrétnu ponuku banky, oplatí sa kontaktovať svoju pobočku.

V rámci tejto konzultácie je možné vykonať:

• v osobnej komunikácii so zamestnancom;
• počas telefonických rozhovorov.

Pred kontaktovaním banky sa musí vkladateľ vyvinúť zoznam problémovto by sa malo vyžadovať počas rozhovoru s odborníkom.

Ak je vkladový program skutočne efektívny, zamestnanec banky sa o ňom pokúsi poskytnúť maximálne informácie.

Ak investor nepočuje konkrétnu odpoveď na priamo položenú otázku alebo nedostane nejasné informácie, treba si dať pozor. Je pravdepodobné, že vybraný program nie je dostatočne efektívny, skrýva veľké množstvo nástrah.

Metóda 2. Na webovej stránke úverovej inštitúcie

V modernom svete je vhodné vybrať program na investovanie vašich vlastných peňazí pomocou internetu. Nedôverujte však živej reklame.

Po dôkladnej analýze by sa mal výber zvoliť pomaly. Je vhodné to urobiť pomocou tabuľky, ktorej príklad je uvedený nižšie.

Tabuľka vizuálneho porovnania podmienok vkladov v rôznych bankách:

Tieto tabuľky vám pomôžu efektívne porovnať niekoľko vybratých príspevkov. Vďaka tomu si môžete ľahko vybrať vklad, ktorý vyhovuje potrebám vkladateľa, medzi ktorými môže byť čas, možnosť doplňovaniarovnako frekvencia výplaty úrokov.

Metóda 3. Použitie online zdrojov tretích strán

Najpokročilejšou porovnávacou metódou je analýza online služby, Pomocou takýchto programov môžete ľahko a pomerne rýchlo vyhodnotiť existujúce vkladové programy a pochopiť, ktorý z nich je pre konkrétnu situáciu najlepší.

Existuje niekoľko druhov najvýhodnejších internetových služieb:

1. Online kalkulačky vyžadujú malý počet parametrov vybraných vkladových programov - suma, termín, mena, kurz. Program sám vypočíta výsledok investície, ktorá vám pomôže vybrať najlepší vklad.
2. Špeciálne služby s podrobným popisom príspevkov, napríklad, Sravni.ru a Banki.ru, Jednoduché rozhranie takýchto programov umožňuje pomocou niekoľkých základných charakteristík vkladu - množstva, termínu a ďalších najdôležitejších parametrov ľahko vybrať banku s najvhodnejšími parametrami vkladu. Okrem toho existujú rôzne hodnotenie úverové organizácie recenzie investorov, správy a ďalšie užitočné informácie týkajúce sa bánk.

Existuje teda veľa spôsobov, ktoré vám pomôžu vybrať správny program pre prílohy. Je dôležité si uvedomiť, že je to správna voľba, ktorá pomáha investorovi riešiť úlohy.

Odporúčame tiež, aby ste si prečítali náš článok o tom, kam investovať peniaze s cieľom získať mesačný príjem.

7. FAQ - Často kladené otázky

Investori, ktorí sa rozhodnú otvoriť nový vklad, majú často veľa otázok týkajúcich sa správneho výberu a vlastností postupu registrácie. Nájsť odpovede na ne môže byť časovo náročné.

Na uľahčenie úlohy pre našich čitateľov vám odporúčame oboznámiť sa s odpoveďami na najpopulárnejšie otázky uvedené nižšie.

Otázka 1. Čo je výhodnejšie - vklady v rubľoch alebo vklady v dolároch?

Bankový vklad je jedným z najpopulárnejších spôsobov, ako ušetriť prostriedky. Väčšina investorov v procese výberu správneho programu však stojí pred otázkou, čo si vybrať - investície do rubľov alebo v cudzej mene.

V akej mene je výhodnejšie otvoriť vklad - v rubľoch alebo dolároch?

Je dôležité porozumieťže definitívna odpoveď na túto otázku nemôže byť. Výber závisí od konkrétnej situácie, ktorá pozostáva z veľkého množstva nuancií.

Pri rozhodovaní o tom, ktorú menu zvoliť na otvorenie vkladu, by ste mali predovšetkým posúdiť riziká a ziskovosť prílohy pre každú z nich.

Výnos je tradične vyšší pri vkladoch v rubľoch. Sadzba na nich je zvyčajne takmer 2 krát vyššia napríklad v prípade investícií v cudzej mene, vzhľadom na skutočnosť, že zostávajúce podmienky sú rovnaké.

Nezabudnite však na úroveň inflácie, pretože s nástupom vážnej finančnej krízy sa môže stať, že prudký nárast cien pohltí všetku dosiahnutú ziskovosť.

To sa stáva hlavným dôvodom, prečo si investori vyberajú vklady v cudzej mene. Veria, že doláre a eurá sú mnohokrát stabilnejšie.

Malo by sa to však chápať že v prípade neexistencie krízy v krajine vklady rubelov sú výnosnejšie.

Mimochodom, inflácia ovplyvňuje aj zahraničnú menu. Okrem toho, dolár a eur nedávno prestal byť úplne stabilný.

Extrémny rast nie je vždy pozorovaný, často môžete vidieť pokles hodnoty cudzej meny voči rubeľu. Výsledkom je strata investorov, ktorí nevedia, v ktorej mene si vyberú.

Napriek veľkému množstvu problémov odborníci dávajú množstvo odporúčaní, ktoré pomôžu pri výbere meny:

1. Vklad sa najlepšie robí v mene, v ktorej je príjem prijatý. Ak sa úspory dosahujú z miezd, oplatí sa venovať pozornosť vklady v rubľoch, V prípade, že sa napríklad rozhodne investovať výnosy z predaja nehnuteľností v zahraničí, bolo by ideálne investície v cudzej mene, Tento prístup pomáha vyhnúť sa nákladom spojeným s konverziou meny.
2. Nezanedbávajte diverzifikáciu. V ideálnom prípade by sa mala investícia rozdeliť medzi niekoľko mien. Prudká zmena sadzby jednej z menových jednotiek nebude mať za následok výrazný pokles skutočnej výšky investícií.
3. Vyplatí sa prispieť v mene, v ktorej ho plánujete minúť- Takže podľa väčšiny odborníkov, zlaté pravidlo investora hovorí. Ukazuje sa, že ak na konci depozitnej doby investor plánuje s týmito peniazmi vyraziť na turistický výlet, je lepšie prispieť v cudzej mene, V tomto prípade je na výber medzi v dolároch a eur oplatí sa urobiť v závislosti od toho, ktorá mena je v krajine, kde sa plánujete cestu, obľúbenejšia. Ak investor plánuje pravidelne vyberať pasívny príjem s cieľom doplniť rodinný rozpočet, oplatí sa investovať v rubľov.

Otázka 2. Aké sú črty vkladov pre dôchodcov (vklady na dôchodok)?

Väčšina bánk v oblasti vkladov bez zlyhania zahŕňa špeciálne programy pre dôchodcov. Úverové organizácie poskytujú starším ľuďom príležitosť vkladať ziskové vklady s vysokými úrokovými mierami, keď vkladajú malé množstvá peňazí.

Vklady dôchodcov majú niekoľko funkcií:

1. Na otvorenie vkladu je potrebné malé množstvo. Dôchodcovia dostávajú vysoký záujem aj pri zarábaní malého množstva peňazí. Často stačí len niekoľko tisíc rubľov.
2. Schopnosť použiť nahromadený záujem. Vo väčšine prípadov príspevok na dôchodok umožňuje pripísanie úrokov nie na konci funkčného obdobia, ale s určitou pravidelnosťou. Toto umožňuje starším ľuďom získať zvýšenie dôchodku.
3. Minimálna doba vkladu. Dôchodcom sa ponúkajú pomerne vysoké úrokové sadzby aj na obdobie niekoľkých mesiacov.
4. Schopnosť využívať investované prostriedky bez problémov. Najvyššie sadzby sa zvyčajne ponúkajú na vklady, ktoré si nevyžadujú doplnenie alebo čiastočné výbery. Táto zásada sa však nevzťahuje na vklady určené pre dôchodcov. Starší ľudia môžu zvyčajne ľahko použiť prostriedky vložené na účet. Pokiaľ ide o vklady na dôchodky, vo väčšine prípadov sa táto možnosť ponúka ako náhradná náplňa čiastočné stiahnutie.

Banky tak ponúkajú dôchodcom výhodnejšie podmienky ako ostatní vkladatelia. Jedinou ďalšou podmienkou ich dizajnu je prezentácia dôchodkový certifikát.

Otázka 3. Ako otvoriť vklad online?

Ľudia si dnes vážia každú minútu svojho času. Preto používajú moderné technológie na nákup rôznych tovarov a služieb. Žiadna výnimka a vklad, ktorý sa dá ľahko urobiť v režime on-line.

Je ľahké to urobiť, ak budete postupovať podľa krokov uvedených nižšie. pokyny krok za krokom.

Ako otvoriť vklad online - podrobný sprievodca otvorením vkladu prostredníctvom internetu

Krok 1 Výber banky - jeden z najdôležitejších krokov. Na prekonanie tejto situácie čo najrýchlejšie a najúčinnejšie je potrebné ju využiť špeciálne internetové zdroje.

Stačí zadať charakteristiky záujmu a služba sama vyberie vhodné možnosti v niekoľkých bankách. Zostáva zvoliť optimálny vklad, prejsť na webovú stránku úverovej inštitúcie a pokračovať v spracovávaní vkladov.

Krok 2 Registrácia v internetovom bankovníctve. Predtým, ako sa objaví možnosť uskutočniť vklad online, vkladateľ musí začať osobný účet, Na registráciu nepotrebujete špeciálne znalosti, stačí vyplniť malý profil na webovej stránke úverovej inštitúcie.

Berte na vedomie! Niektoré banky napríklad sporiteľňa, na získanie prístupu k vášmu osobnému účtu vyžadujú svoju vlastnú bankovú kartu. Ďalšie spoločnosti, napríklad, Gazprombank, zadajte používateľské meno a heslo na svoj osobný účet iba na oddelení.

Krok 3 Výber vkladového programu. Predtým, ako začnete vkladať, mali by ste znova analyzovať líniu vkladov, ktorú ponúka banka. Je potrebné venovať pozornosť nielen stávkaale aj ďalej frekvencia výpočtu úrokov, Mali by ste tiež zistiť, či možnosť doplňovaniarovnako čiastočné stiahnutie dostupnosť hotovosti kapitalizácie.

Nie je zbytočné objasňovať, aké je minimálne množstvo potrebné na otvorenie vybraného vkladu. Zároveň sa oplatí vklad do jednej banky vo výške viac ako 1 400 000 rubľov, Je to poistená suma max., ktoré je možné vrátiť v prípade problémov s bankou.

Ak má vkladateľ akékoľvek otázky, oplatí sa opýtať zamestnanca banky. To možno dosiahnuť bezplatným volaním horúca linka alebo kontaktovaním konzultanta na online chatovanie.

Krok 4 Vyplnenie žiadosti o otvorenie vkladu vykonáva sa po výbere položky ponuky „otvorený vklad“, Budete tiež musieť uviesť, ktorý vkladový program bol vybraný.

Krok 5 Prevod finančných prostriedkov na vkladový účet. V tomto kroku budete musieť špecifikovať číslo karty alebo účtyz ktorej bude odčítaná suma peňazí prevedených na vklad. O jeho dostupnosti si budete samozrejme musieť robiť starosti vopred.

Krok 6 Potvrdenie činnosti. Po zadaní všetkých údajov by ste ich mali dôkladne skontrolovať. Po kliknutí na tlačidlo sa potvrdí záloha otvoriť účet, vklad bude vydaný.

Krok 7 Prijatie dohody o vklade. Zvyčajne to posielajú e-mailuvedené pri registrácii. Vkladatelia, ktorí chcú získať papierovú kópiu, musia navštíviť pobočku banky.

Otázka 4. Aké informácie by mali byť obsiahnuté v zmluve o bankovom vklade?

Zmluva o bankovom vklade je povinná písomne. Nedodržanie tejto podmienky vedie k jej neplatnosti.

Každá zmluva o vklade obsahuje množstvo podmienok. Vkladateľ sa musí pred podpísaním dohody uistiť, že sú k dispozícii.

Hlavné podmienky ustanovené v občianskom zákonníku sú:

1. Výška vkladu - množstvo finančných prostriedkov, ktoré sa vložia na vkladový účet. Bude na nich narastať záujem.
2. Vkladová mena. Vklady sa najčastejšie otvárajú v rubľoch alebo v cudzej mene. Pre vklady existuje iný formát. Je to tak viacnásobné vklady, Takéto investície vám umožňujú získať ďalší príjem zmenou pomerov rôznych peňažných jednotiek v prípade kolísania výmenného kurzu. Existuje iná mena vkladu - drahé kovy, Ziskovosť takého ložiska závisí od kolísania hodnoty zlata, striebra a iných drahých kovov.
3. čas - časové obdobie, počas ktorého sa prostriedky vkladateľa uložia na vkladový účet. Môže sa to merať v rokoch, mesiaca alebo druhý deň, Okrem vkladov, pre ktoré sa stanovuje konkrétne obdobie, sa prideľujú aj účty, z ktorých sa na požiadanie vydávajú prostriedky. Hovoria sa netermínované vklady.
4. Doplnenie a čiastočné vybratie finančných prostriedkov.
5. rýchlosť Je to tiež povinný parameter, ktorý musí byť obsiahnutý v zmluve. Určuje výšku príjmu vkladateľa, ktorá sa vypočíta ako percento z vkladu za rok. Veľkosť stávky je najčastejšie fixné, V niektorých zmluvách však plávajúce, V tomto prípade je sadzba viazaná na niektoré zmeny parametra, napríklad na sadzbu refinancovania. na fixné vklady banka nemá právo znížiť sadzbu pred koncom zmluvného obdobia.
6. Metóda výpočtu úroku. Zvyčajne emitujú 2 možnosti - jednoduchý záujem a kapitalizovaný, V prvom prípade sa časovo rozlišuje vždy investovaná suma. Pri kapitalizácii príjmy pravidelne zvyšujú výšku vkladu. Výsledkom je, že zisk rastie.
7. Postup vrátenia vkladu.Na konci zmluvy sa peniaze prevedú, ak vkladateľ nebude chcieť získať vlastné prostriedky dopytový účet. však doložka môže obsahovať doložku automatické obnovenie, Ak sa vkladateľ rozhodne prijať svoje peniaze pred uplynutím lehoty na uloženie, úrok sa mu zvyčajne platí za úrokovú sadzbu. Malo by sa to uviesť aj v zmluve.

Stiahnite si vzorovú zmluvu o bankovom vklade (.doc, 52 kB)

Otázka 5. Existuje daň z vkladov (vkladov) pre fyzické osoby v roku 2019 a je potrebné ju platiť?

Občania sú povinní platiť daň z príjmu získaného na území Ruskej federácie. Nie je výnimkou a úrokmi z vkladov, ale s jednou výhradou:Daň z príjmu fyzických osôb bude musieť zaplatiť iba tí vkladatelia, ktorí dostávajú na vklad rubeľ úrok presahujúci refinančnú sadzbu o 10%.

Pre vklady otvorené v cudzej mene je príjem oslobodený od dane 9%.

V opísaných prípadoch obyvateľom bude musieť dať štátu 35%a nerezidenti - 30%, Ale nebojte sa a odmietnite výnosný vklad. V skutočnosti sa daň nemusí platiť za všetky príjmy, ale iba z prekročenia vkladovej sadzby nad stanovený limit.

Investori by sa nemali obávať, pretože nebudú musieť platiť daň z príjmu fyzických osôb ani vyplniť vyhlásenie. Ak je sadzba taká, že bude potrebné previesť daň, banka urobí všetko sám. Investor si preto nevšimne žiadne problémy, dostane iba percento o niečo nižšie, ako by bolo, keby neexistovala daň.

8. Záver + video na túto tému

Dnes v Rusku sú bankové vklady jedným z najpopulárnejších spôsobov. uložiť a násobiť fondy pre jednotlivcov. Okrem toho sú ich podmienky pre väčšinu obyvateľstva celkom jednoduché a zrozumiteľné.

Vkladatelia ľahko pochopia všetky nuansy a jemnosti pri otváraní vkladu, ak si pozorne preštudujú túto publikáciu.

Na záver vám odporúčame pozrieť si video o tom, čo treba hľadať pri podpise zmluvy o vklade, ako aj o tom, ako si vybrať najlepšie podmienky pre vklady v bankách:

PS: Tím finančného časopisu „RichPro.ru“ želá čitateľom úspech v investíciách a najziskovejšie príspevky. Podeľte sa o svoje názory, komentáre k téme publikácie a položte otázky do komentárov nižšie.