Ako si vybrať úver pre malé podniky

Akékoľvek podnikanie v rôznych fázach vývoja vyžaduje ďalšie investície. Predtým, ako podnikateľ požiada o pôžičku od banky, musí toto rozhodnutie starostlivo zvážiť a analyzovať svoju schopnosť splácať požadovaný úver.

Výber najlepšieho úverového produktu

Banky ponúkajú podnikateľom štandardné pôžičky, komerčné hypotéky, úverové linky, karty s revolvingovým úverovým limitom, kontokorentný úver alebo revolvingový úver. V závislosti od rozsahu činnosti a účelu poskytovania úverov si môžete vybrať špeciálne podnikateľské pôžičky pre podniky v oblasti obchodu, služieb a poľnohospodárstva. Pri výbere úverového produktu je potrebné vziať do úvahy sezónnosť a zvláštnosti podnikania, pretože banky individuálne pristupujú k zostaveniu splátkového kalendára ak poskytovaniu „úverových sviatkov“.

Výber optimálnej doby pôžičky

Ak je účelom úveru doplnenie prevádzkového kapitálu pre malé podniky, potom doba úveru nepresiahne jeden rok alebo trvanie jedného obchodného cyklu spoločnosti. Pri kúpe investičného majetku: dopravy a zariadení nesmie doba splatnosti úveru presiahnuť dobu jeho prevádzky a doba návratnosti - 1-5 rokov. Ak je cieľom investícia, spustenie nového projektu a nadobudnutie nehnuteľností, doba pôžičky je 5 - 7 rokov.

Odhad požadovanej výšky úveru

Žiadosť o pôžičku by mala byť opodstatnená nielen túžbou získať vypožičané prostriedky, ale aj obchodným plánom na vykonanie projektu, ktorý je potrebné financovať. Môžete ho vydať aj na webových stránkach banky. Podnikateľ musí počítať možné riziká ďalších činností s prihliadnutím na požadované povinnosti, navrhnúť spôsoby, ako tieto riziká minimalizovať. Podnik musí splácať povinné pôžičky na úkor zisku bez toho, aby z obratu spoločnosti vybral voľné peniaze.

Podmienky pôžičky IP

Identita dlžníka

Pri poskytovaní úverov jednotlivým podnikateľom je jedným z hlavných kritérií, ktoré musí poskytovateľ úveru posúdiť, osobnosť dlžníka, pretože nesie zodpovednosť za činnosti spoločnosti a za prijaté rozhodnutia vedenia. Budúca prosperita spoločnosti závisí od toho, do akej miery chápe špecifiká svojho vlastného podnikania a aký je jeho obchodný dôraz.

Užitočné rady. Pred odchodom do banky by ste sa mali trochu pripraviť. Veriteľská banka hodnotí nielen obchodnú reputáciu a úverovú históriu podniku, ale aj osobnú skúsenosť s pôžičkami podnikateľa ako jednotlivca.

Ustanovenia

Podnik musí poskytnúť ďalšie záruky splácania úveru. Ako zabezpečenie sú:

• aktíva generujúce podnikateľský príjem získané pôžičkovými fondmi,
• poistenie podnikateľa a jeho majetku,
• záruka obchodných partnerov, rodinných príslušníkov, známych súkromných a právnických osôb.

Ako ďalšie záruky splácania niektoré banky ponúkajú dlžníkom vypracovať dodatočnú dohodu k zmluve o bankovom účte, ktorá prijíma hlavné finančné toky z činnosti jednotlivých podnikateľov.

Podľa tejto dohody môže banka jednostranne v prípade, že klient poruší podmienky zmluvy, odpísať sumu finančných prostriedkov zodpovedajúcich dlhu po splatnosti bez toho, aby o tom informovala dlžníka. Daňové úrady požívajú toto právo na inkaso, odpisujú po lehote splatnosti dane a poplatky z účtu dlžníka.

Transparentnosť a zákonnosť podnikania

Čistota finančnej situácie podnikateľa a kompetentné vedenie účtovníctva zvyšujú šance na schválenie žiadosti o podnikateľský úver. Šedé obchodné systémy a daňové úniky môžu byť dôvodom na odmietnutie, pretože nám neumožňujú posúdiť skutočnú situáciu a oficiálnu úroveň príjmov spoločnosti. To nie je prekvapujúce, pretože banka nekredituje nákup kuchynského nábytku alebo malých domácich spotrebičov.

Ak ste pripravení získať pôžičku za stanovených podmienok a ste spôsobilí podľa hlavných kritérií banky, stačí sa obrátiť na finančnú a úverovú organizáciu s úplným balíkom dokladov potvrdzujúcich právo podnikať a vyplniť žiadosť o požadovanú sumu. Úverový dôstojník potom osobne navštívi miesto vášho podnikania a vizuálne zhodnotí stav v podniku s cieľom prijať konečné rozhodnutie o žiadosti.