Kalkulačka pôžičiek online - výpočet úveru (výpočet mesačnej platby a úroku z úveru) + tabuľka s splátkovým kalendárom

Kalkulačka pôžičiekumožňuje vypočítať mesačnú splátku úveru,ukazujúci mesačná výška platby, provízie a preplatok v peniazoch a percentuálnom vyjadrení, ako aj zobrazenie tabuľky a harmonogramu splácania úverového dlhu.

Pri výbere úverového programu väčšina zákazníkov venuje pozornosť iba úrokovej sadzbe a termínu. V skutočnosti existuje oveľa viac parametrov, ktoré ovplyvňujú veľkosť platieb a preplatkov. Aby ste ich vzali do úvahy všetky, musíte poznať špeciálne finančné vzorce a vedieť ich používať. Ak neexistuje špeciálne vzdelávanie, pomôže kalkulačka pôžičiek online.

Pred požiadaním o úver sa odporúča vypočítať mesačnú splátku úveru. Kalkulačka pôžičiek online alebo inými slovami kalkulačka pôžičiek sa s touto úlohou vyrovná.

1. Výpočet úveru pomocou online kalkulačky - princíp výpočtu a splácania

Na pochopenie princípu výpočtov je potrebné naučiť sa niekoľko konceptov:

1. Úverové telo - je to množstvo peňazí, ktoré úverová inštitúcia dá dlžníkovi v hotovosti alebo prevodom na kartu alebo účet. V tomto prípade sa úroky a provízie nezohľadňujú. Je to úverový orgán, ktorý je uvedený v zmluve a používa sa pri príprave splátkového kalendára.
2. záujem - suma peňazí splatných banke za použitie úveru.
3. Časový rozvrh platieb - Toto je dokument, ktorý je prílohou zmluvy. Tu sú uvedené dátumy a výšky splátok úveru.

Je tiež dôležité zvážiť, ktoré obvody sa používajú. splácať úver, Závisí to od toho, ako sa vypočíta mesačný príjem a ako sa rozdelí úrok. Tradične sa používa jedna z dvoch schém:

1. Vrátenie pomocou anuitných platieb, Táto metóda zahŕňa uskutočnenie rovnakých mesačných platieb počas celej doby pôžičky. Zároveň sa percento úroku a istina dlhu ako súčasť tejto platby neustále menia. V počiatočnej fáze je väčšina platby úrok. Postupne rastie podiel hlavného dlhu na splátke a do konca tohto obdobia sa stáva dominantným. Výhoda takého systému spočíva v tom, že v prípade predčasného splatenia sa výška zaplateného úroku zníži.
2. Diferencovaná metóda, V takom prípade je výška platieb maximálna v počiatočnej fáze splácania. Výška príspevku sa postupne znižuje. Výpočet za každý mesiac sa robí osobitne. V takom prípade sa celková výška dlhu rozdelí rovnomerne medzi všetky obdobia splácania a úrok sa vypočíta na základe zostatku dlhu za každý mesiac.

Dlžník nemá zďaleka vždy možnosť zvoliť si systém zrušenia. Vo väčšine prípadov sa to netýka spotrebiteľských úverov. Mnoho veriteľov sa snaží zabezpečiť pôžičky za podmienok splácania pomocou anuitných platieb. Dôvodom je to, že zisk banky pri tomto prístupe je vyšší. Niektoré banky však zákazníkom dávajú právo zvoliť si pri podávaní žiadosti o hypotéku alebo pôžičku na auto.

Ak si môžete vybrať, je dôležité zvážiť nasledujúce vlastnosti:

1. Výška mesačného príjmu. Ak sa použije systém diferenciálnej platby, tento ukazovateľ by mal byť vyšší ako v prípade anuitných platieb o približne 25%.
2. Možnosť úplného alebo čiastočného predčasného zrušenia. Ak sa použije anuitná schéma, je najvýhodnejšie uhasiť na začiatku funkčného obdobia. Čím neskoršie bude zrušenie, tým menej budú úspory. Pri použití diferenciálnej metódy sú predčasné splátky účinné kedykoľvek.

V niektorých prípadoch je vhodné zrušiť diferenciálne platby:

• pôžička sa vydáva na veľkú sumu na dlhé obdobie;
• vysoké riziko prepustenia alebo zdravotného postihnutia;
• existuje snaha sporiť alebo splácať úver v predstihu.

Výplaty anuity sú prospešné:

• ak nie je možné vykonať veľké mesačné platby v počiatočnej fáze zrušenia;
• malá pôžička sa vydáva na krátke obdobie;
• dlžník uprednostňuje plánovanie rodinného rozpočtu, berúc do úvahy rovnaké mesačné platby;
• Neplánuje sa úplné zrušenie v predstihu

V každom prípade by ste mali najskôr preštudovať možnosti, ktoré ponúkajú rôzne banky. Na porovnanie veľkosti preplatku je vhodné použiť špecializovanú online kalkulačku pôžičiek, ktorá presne vypočíta mesačné splátky úveru.

2. Kalkulačka pôžičiek online - výpočet mesačnej splátky úveru

Pri výbere optimálneho úverového programu má veľký význam mesačná splátka. Tento ukazovateľ nám umožňuje pochopiť, aké bude finančné bremeno dlžníka.

Na výpočet mesačnej splátky úverudnes nie nevyhnutne choďte do pobočky banky. Stačí použiť špeciálnu online kalkulačku pôžičiek. Na výpočet sa budú vyžadovať tieto parametre: výška úveru, rýchlosť, časrovnako frekvencia výpočtu úrokov.

3. Kalkulačka výšky úveru

Dlžník musí často určiť maximálnu výšku úveru, ktorú môže splatiť zo svojho príjmu. Predložená kalkulačka počíta na základe maximálnej možnej mesačnej platby, podmienok úveru: úrokovej sadzby, termínu, frekvencie výpočtu úroku. V tomto prípade sa iné platené pôžičky nezohľadňujú.

Odborníci odporúčajú stanoviť mesačnú úroveň platby nie viac ako 30-40% z príjmu. Ak je tento ukazovateľ väčší, je pravdepodobné, že banky odmietnu poskytnúť pôžičku.

4. Kalkulačka pre počet splátok úveru

Pri podávaní žiadosti o pôžičku mnoho bánk uvádza, ako dlho bude dlžník spokojný. Nie každý zákazník si dokáže predstaviť, ako dlho bude pre neho hasenie optimálne.

Aby ste mohli bez problémov zodpovedať podobnú otázku, je vhodné vopred vypočítať počet platieb. Stačí len určiť, čo by malo byť výška úveru, platby, sadzby, Okrem toho uveďte frekvencia výpočtu úrokov.

Potom zostáva kliknúť na tlačidlo vypočítať. Výsledkom bude počet mesačných platieb.

5. Kalkulačka zostatku kreditu

Ak chce dlžník splácať úver v predstihu, bude si musieť aspoň približne predstaviť, aké množstvo peňazí bude musieť pripraviť. Ak počas zrušenia došlo k oneskoreniu a skorým platbám, budete musieť kontaktovať banku. Ak takéto situácie nenastanú, nemá zmysel strácať čas: stačí použiť uvedenú kalkulačku.

Do výpočtového formulára sa vkladajú tieto údaje: výška úveru, výška mesačných platieb, rýchlosť, frekvencia výpočtu úrokovako aj množstvo už poskytnuté príspevky, Nakoniec, dlžník zistí, koľko potrebuje na vloženie prostriedkov na úplné splatenie.

6. Ako vypočítať úrok z pôžičky - kalkulačka úrokov z pôžičky 🗒

Pri žiadaní o pôžičku budete musieť vrátiť nielen prijatú sumu, ale aj záujem, Vo svojej podstate predstavujú poplatok dlžníka za použitie peňazí požičiavateľa. Ukazuje sa, že ide o zisk úverovej inštitúcie a preplatok klienta.

Vyplatenie úveru sa tradične skladá z 2 častí: prvý ide o splatenie istiny dlhu, druhý - o splatenie úrokov.

Pred výpočtom úrokov z úveru je potrebné dôkladne preštudovať základné podmienky, ktoré banka ponúka.

Hlavné parametre sú tieto:

1. Hlavná výška dlhu, Táto suma je zahrnutá v zmluve o pôžičke. Pred rozhodnutím o tom, koľko si požičať, je dôležité dôkladne vyhodnotiť svoje schopnosti a analyzovať možné zmeny v životných podmienkach.
2. Úverové obdobie, Tento ukazovateľ má veľký vplyv nielen na výšku mesačných platieb, ale aj na výšku úrokov. Čím dlhšie je toto obdobie, tým vyššie budú a naopak.
3. Frekvencia platieb, Veriteľ často dáva dlžníkovi právo zvoliť si frekvenciu splátok. Hasenie sa môže robiť raz týždenne, počas 14 dní alebo mesačne. Najskôr by sa výber mal určiť v súlade s frekvenciou prijímania finančných zdrojov. Čím viac platieb dlžník platí mesačne, tým viac bude môcť ušetriť. Nie každý však môže splácať úver viac ako raz mesačne.
4. Suma platby, Je dôležité pochopiť: pri uskutočňovaní platieb nie je celá suma splatená z hlavného dlhu. Po prvé, časť platby ide na zaplatenie úrokov. Len zostávajúca suma ide na splatenie hlavného dlhu. Ak existuje možnosť čiastočného predčasného splatenia, čím viac finančných prostriedkov požičiava dlžník, tým väčšia časť dlhu bude splatená. V takomto prípade sa preto výška preplatku zníži.
5. Úroková sadzba, Pri výpočte úroku z úveru je dôležité použiť základné ročné percento. Na tento účel nemá zmysel zavádzať do výpočtov účinnú sadzbu, pretože zohľadňuje nielen úrok, ale aj všetky dostupné provízie a ďalšie platby. Preto, ak použijete túto konkrétnu sadzbu vo svojich výpočtoch, výsledok nebude spoľahlivý: viac ako skutočná suma.

Pri výpočte úroku je veľmi dôležité, aby sa platilo za zvyšnú sumu dlhu. Manuálne uskutočňovanie takýchto výpočtov sa stáva nie je ľahké, Navyše v dôsledku zaokrúhľovania, ako aj bežných chýb, môže dôjsť k značnému nesúladu so skutočnou situáciou.

Pre výpočet výšky záujmu je tiež dôležité a druh prijatej pôžičky, Pre hypotekárny úver a pôžičku na auto je teda typické, že dlžník najskôr spláca úroky. Až po niekoľkých rokoch sa začne splácať hlavný dlh.

V prípade získania kreditnej karty musí dlžník čeliť požiadavke veriteľa, aby uskutočňoval iba malé mesačné minimálne platby. Na ziskové a rýchle zrušenie však musia byť zaplatené veľké sumy. Platby požadované bankou vedú k tomu, že dlh sa prakticky neznižuje a úroky sú obrovské.

Zohľadnite všetky vyššie uvedené faktory sami dosť tvrdý, Preto pri absencii finančného vzdelávania je na výpočet úrokových sadzieb lepšie použiť špeciálnu kalkulačku úrokov z pôžičiek.

7. Kalkulačka výpočtu úveru 2-krát mesačne 🗓

Väčšina dlžníkov sa vynasnaží minimalizovať preplatok prijatej pôžičky. Existuje mnoho spôsobov, ako môžu výrazne znížiť náklady na pôžičky. Jeden z nich zahŕňa platby raz za dva týždne. S touto platobnou schémou sa zvyšuje počet platieb.

Ak sa príspevky poskytujú raz mesačne, vyplatí sa celkom 12 platieb ročne. Ak je suma platby rozdelená na dve časti a vyplatená raz za dva týždne, ročne sa vyplatí 13 príspevkov. Ukazuje sa teda, že dlžník zaplatí jednu platbu viac ročne.

Na jednej strane to nebude mať významný vplyv na finančné bremeno. Na druhej strane, ak sa zmluva uzatvára na veľké množstvo rokov, takýto platobný systém pomôže výrazne skrátiť dobu pôžičky, ako aj preplatok. Okrem toho prax ukazuje, že pre dlžníka je jednoduchšie prideliť menšiu sumu z rodinného rozpočtu dvakrát mesačne, ako vykonať úplnú platbu raz.

Prezentovaná kalkulačka založená iba na 3 ukazovateľoch (výška úveru, úroková sadzbarovnako doba pôžičky) umožní nielen vypočítať veľkosť platieb za uskutočnenie raz mesačne a raz za dva týždne, ale tiež porovnať výšku preplatku pre tieto dva systémy zrušenia.