Poistenie domácnosti (byty, domy a vily) - pokyny, ako poistiť byt alebo vidiecky dom proti požiaru a povodniam + spoločnosti TOP-7, kde je výhodné kúpiť si poistenie

Ahoj milí čitatelia časopisu Rich Pro. Dnes budeme hovoriť o poistení domácnostia to, na čo slúži poistenie bytu alebo domu, na čo chráni poistenie prímestských obytných nehnuteľností atď.

Táto téma nie je nová, ale v súčasnosti sa stáva čoraz dôležitejšou. Vďaka vysokej ekonomickej hodnote nehnuteľnosti je nehnuteľnosť vyhľadávaným poistným predmetom.

V tejto publikácii sa dozviete:

• Prečo potrebujete poistiť bývanie;
• Čo tvorí náklady na poistenie bytu, domu (chaty) - hlavné faktory, ktoré ovplyvňujú cenu poistenia;
• Aké metódy, podmienky a typy poistenia nehnuteľností existujú.

Venujeme pozornosť mylným predstavám, ktoré súvisia s poistením, a odpovedáme na často kladené otázky.

Tento článok vzbudí záujem u širokej škály čitateľov, ktorí vlastnia alebo majú v úmysle nadobudnúť nehnuteľnosť. Preto neváhajte a oboznámte sa s tým, aby ste vypočítali možné riziká a vyvodili včasné závery.

Prečo potrebujete poistenie domácnosti, ako je byt poistený proti požiaru a povodniam susedov a ako poistiť váš domov (byt alebo dom) so ziskom - prečítajte si tento problém

1. Prečo potrebujete poistenie bytu, domu alebo chaty ☂ 🏠

Ochrana nehnuteľností je hlavným kritériom jej riadneho využívania. Svoj majetok môžete chrániť vysokými ploty, pevnými dverami a zámkami, inštaláciou bezpečnostných systémov a mreží na oknách.

Nie je však možné predvídať všetky prírodné katastrofy, ktorých začiatok nezávisí od vlastníkov. Je to tak o požiaroch, záplava, spôsobujúce ďalšie škody na nehnuteľnostiach, Poistenie pomôže kompenzovať škodu spôsobenú stratou a poškodením majetku.

Poistenie domácnostiIde o opatrenie na ochranu univerzálneho vlastníctva pre súkromné ​​a právnické osoby v prípade poistnej udalosti. Jeho hospodárska povaha je vytvorenie poisťovacieho fondu prostredníctvom príspevkov, ktoré sú určené na platby, pri výskyte podmienok uvedených v zmluve.

V Ruskej federácii je predmetom povinného poistenia iba zdravie občanov a vozidiel. Všetky ostatné typy sú dobrovoľné, ale nehnuteľnosť si nevyžaduje menšiu ochranu, jej hodnota je vyššia ako hodnota vozidiel a škody môžu spôsobiť veľké problémy.

To sa týka najmä nehnuteľností, ktoré vlastníci navštevujú nepravidelne - záhradné, vidiecke domy, Riziko poškodenia súkromných domácností je vyššie ako pri bytoch.

Prax západných krajín to naznačuje poistný systém by mal fungovať vo všetkých oblastiach života, a to aj na trhu s nehnuteľnosťami. V zahraničí sú poistné zmluvy dostupné všetkým vlastníkom a správcom nehnuteľností.

ZSSR mal tiež systém povinného poistenia. obytné budovy, letné chaty, hospodárske budovy, prestala pracovať kvôli kolapsu štátu. Nestabilná hospodárska situácia v krajine, pokles životnej úrovne pracovníkov spôsobil, že systém poistenia bol pre väčšinu vlastníkov neprístupný.

Štatistika poskytuje dôkaz, že v celkovej štruktúre trhu je segment poistenia súkromného majetku menej ako 5%. Táto suma zahŕňa povinné poistenie pri vydávaní hypotéky, inak by bola ešte nižšia.

Občania často dúfajú v „možno“, dúfajú, že k majetku sa nič nestane. Poistné nepatrí medzi povinné výdavky z rozpočtu, čím vystavuje seba a svoju rodinu riziku, že zostanú bez strechy nad hlavou.

Modernosť však diktuje nové pravidlá. Dnešní majitelia drahých domov a bytov chápu, že výška poistného je oveľa nižšia ako výška možného poškodenia. Je to iba peňažné vyjadrenie strát, ale koľko nepokojov, obav z prírodnej katastrofy odvedie vlastník nehnuteľnosti? Preto má poisťovací trh v posledných rokoch stabilný vzostupný trend.

Napríklad:

Majiteľ novopostaveného súkromného domu, ktorý prišiel skontrolovať svoj majetok, videl, ako silný vietor vrazil veľký strom na strechu domu. Strecha musela byť prestavaná na úkor svojich vlastných úspor a odložená na dlho očakávanú rodinnú dovolenku v zahraničí. V prípade poistnej zmluvy by situácia nebola taká kritická.

Aj pri absencii bezplatnej hotovosti by ste si mali byť vedomí, že možné investície do poškodeného majetku niekedy prekračujú poistné. Poistenie pomôže chrániť nielen peniaze, ale aj zdravie majiteľa.

Hlavné riziká, ktoré systém poistenia chráni, sú:

• Strata majetku v dôsledku požiaru, výbuchu plynu atď.
• Dôsledky povodní domov v súvislosti s povodňami, byty z dôvodu starých inžinierskych sietí.
• Padajú na strechu ťažkých predmetov (stromy, stĺpy).
• Dekorácie interiéru, inžinierske siete, inštalatérske práce.
• Lúpeže, vlámanie.
• Poškodenie nosných konštrukcií v dôsledku zmrštenia domu.
• Zodpovednosť voči susedom za spôsobenú škodu.
• Ochrana pred poškodením nájomného bývania.
• Prírodné katastrofy (silný vietor, blesky atď.).
• Nezákonné činy, napríklad chuligánske činy a vandalizmus.

Majitelia súkromných domácností môžu mať ďalšie riziká:

• Ak sa dom nachádza v blízkosti diaľnice, je možné vstúpiť do domu vozidla.
• Kúrenie na kachle, prítomnosť kúpeľa.
• Poškodenie fasád budovy.

2. Hlavné typy poistenia domácnosti - TOP-5 populárnych poistných predmetov

S cieľom rozvíjať trh služieb poisťovacie spoločnosti vyvíjajú rôzne typya podmienkypoistenie, Predmety môžu byť nehnuteľným aj hnuteľným majetkom občanov.

Klienti si sami vyberajú spoločnosť a potrebný balík služieb v súlade s individuálnymi požiadavkami.

Medzi hlavné objekty poistenia nehnuteľností (súkromné ​​domácnosti, byty atď.) Patria:

1) Štrukturálne prvky

Konštrukčné prvky (podporné konštrukcie) nehnuteľností sú vzájomne prepojené časti budovy a sú hlavnou súčasťou celkových nákladov na bývanie.

Tieto zahŕňajú:

• Strecha, steny, základy.
• Priečky, prepojky, staveniská.
• Otvory, podesty, predsiene.

Tieto dizajny majú pozastavené riziko iba v seizmicky nebezpečných oblastiach, pre ostatných občanov sú poistné sadzby z dôvodu minimálnych rizík zanedbateľné.

2) Výzdoba interiérov a technické vybavenie

Do interiéru niesť okenné konštrukcie, dverové krídla, vstavaný nábytok, podlaha, nástenné dekorácie a strop.

Ako súčasť strojárskeho vybavenia - plynovod, kúrenie, inštalatérstvo, kanalizácie, elektrické siete.

Všetky vyššie uvedené objekty majú zvýšené riziko. Sú prví, ktorí trpia pri požiaroch alebo záplavách. A každý určite stál pred prúdom potrubí.

Takéto poistenie je žiaduce po nákladnej oprave, aby sa zabránilo nepríjemným situáciám v budúcnosti.

3) Majetok domu

Koncept domáceho majetku spája celé prostredie v interiéri. Jedná sa o nábytok, šperky, osobné veci, starožitnosti, počítače atď., Ktoré sú vo vlastníctve.

Sú poistené proti krádeži, poškodeniu, zálivu, požiarom, mechanickému namáhaniu.

4) Občianskoprávna zodpovednosť

Občianska zodpovednosť znamená zodpovednosť susedov za to, že im spôsobí škodu. V prípade požiaru môže dôjsť k rozbitiu potrubia, a to nielen majetku poisteného, ​​ale aj susedov.

Obeť bude musieť okrem svojej domácnosti obnoviť aj majetok susedov. To spôsobuje veľa kontroverzií a kontroverzií. Môžete sa chrániť poistením zodpovednosti.

Napríklad:

Pred prácou bola práčka zapnutá, takže večer bola pripravená čistá bielizeň. V dôsledku poruchy hadice došlo k úniku vody. Susedi zdola boli zaplavení. Vo večerných hodinách sa namiesto čistého prádla získa demontáž so susedmi, dodatočné hotovostné náklady na obnovenie ich opravy a opravy ich vlastnej jednotky. Ak existuje poistná zmluva, problém sa vyrieši. rýchlo a bezbolestný.

Občianskoprávna zodpovednosť je zvyčajne ďalším predmetom poistenia k hlavnej zmluve, zatiaľ čo k zvýšeniu sumy poistenia dôjde bezvýznamne.

5) Poistenie titulu

Poistenie titulu - ide o ochranu pred možnými vecnými stratami nadobúdateľa nehnuteľností, ak dôjde k strate jeho vlastníctva.

Tento typ je potrebný pri uzatváraní dohody o nadobudnutí drahého majetku. Napríklad pri príprave hypotekárnej zmluvy.

Poistenie sa spravidla vzťahuje na získanie bývania na sekundárnom trhu. O tom, čo potrebujete vedieť pri kúpe bytu, sme písali v tomto článku.

Úverové inštitúcie tiež trvajú na poistení titulu, aby sa znížili potenciálne riziká v prípade „bezohľadný"transakcie pri uzatváraní hypotekárnej zmluvy.

Pri dlhom reťazci transakcií s nehnuteľnosťami (byty, domy), v prípade, že aspoň jedna z nich nie je oprávnená, znamená neplatnosť všetkých transakcií (následné predajné zmluvy).

Napríklad: Nadobudnutie bývania, o ktoré budú následne žiadať blízki príbuzní predávajúceho, ktorí majú právo na akciu a ktorí ju v procese uzatvárania kúpnej zmluvy neodmietli.

Ak predávajúci nebol oprávnený uzavrieť zmluvu o predaji nehnuteľností, záujmy maloletých alebo právne nespôsobilých vlastníkov sa nemusia zohľadniť.

Tento typ ochrany zaručuje kupujúcemu návratnosť investícií, keď nastanú udalostivedúce k neplatnosti poistnej zmluvy:

• O nezákonnosti kúpnej zmluvy.
• Pri vykonávaní transakcie neoprávneným predajcom.
• O podvodnej povahe transakcie.

Najobľúbenejším programom je doteraz poistenie hypotekárneho bytu. Úverové inštitúcie predstavujú povinnú požiadavku na poistenie nehnuteľností, ktoré sa banke vydáva ako záložné právo. Ide o dlhodobé poistenie platné do plne splatenie úveru a odstránenie bytovej záťaže.

Podrobnejšie o podmienkach hypotéky sme napísali článok - „Čo je to hypotekárny úver“, ktorý popisuje, ako vypočítať hypotéku a ktoré hypotekárne programy sú najobľúbenejšie.

Charakteristikou hypotekárneho poistenia je postupné znižovanie nákladov na poistnú zmluvu pri splácaní úverového dlhu. Bývanie je poistené na zvyšok dlhu. Priemerná tarifa je 0,15% z poistnej sumy. Ak náklady na byt 3 milióny rubľov, bude stáť maximálne poistenie spolu s titulom 15 tisíc rubľov za rok.

3. Náklady na poistenie domácnosti (chaty) - 5 faktorov, ktoré ovplyvňujú cenu poistenia vidieckeho domu

Život pozostáva z nehôd, nie je možné sa chrániť pred všetkými problémami. Môžete len pokúsiť sa znížiť riziko ich výskytu.

Súkromné ​​domácnosti sú v súčasnosti objektmi, do ktorých sa investuje málo materiálnych zdrojov. Ich strata môže mať vážne materiálne a morálne následky. Prítomnosť poistenia ochráni majiteľov pred nervovým zrútením, primerane prijme situáciu.

Cena poistenia domácnosti závisí od mnohých faktorov:výber poisťovne a typ ochrany, veľkosť domu a pozemku, náklady na vlastníctvo atď.

Zvážte podrobnejšie hlavné okolnosti, ktoré určujú náklady na poistenie nehnuteľností.

1) Objem poistených rizík

Domov môžete poistiť proti nasledujúcim rizikám:

• Požiaru.
• Záplavy.
• Výbuch plynu.
• Padajúce predmety (stĺpy, stromy).
• Prírodné katastrofy (vietor, blesky, povodne atď.)
• Poškodenie.
• Protiprávne konanie (prienik, krádež, poškodenie majetku).

Okrem hlavných rizík existujú pre konkrétny domov aj ďalšie riziká. Závisia od jeho umiestnenia, od obáv majiteľov.

Napríklad Bojíte sa, že naraz narazíte z domu a zostanete na ulici bez kľúčov pri zavretých dverách. Poisťovňa vás zbaví strachu uhradením nákladov na rozbité dvere.

Poistenie je možné pre všetky prípady a pre individuálne riziká. Náklady závisia od počtu vybraných položiek a percentuálneho podielu pravdepodobnosti ich výskytu.

2) Ako je dom využívaný

Obytné budovy sa stavajú na účely trvalého pobytu v nich, ako aj na pravidelnú prevádzku. Pri návšteve domu iba cez víkendy, riziko prieniku alebo poškodenia domu, prítomnosť ďalších faktorov vedúcich k zvýšeniu zvýšenia ciel.

Stav prevádzkových systémov (plynovod, vodovod, elektrické siete) je tiež určujúcim faktorom nákladov na politiku.

3) Prítomnosť poplašného a ochranného systému pred požiarmi, povodňami atď.

Majitelia v záujme zabezpečenia ochrany pred vlámaním a požiarom v domácnosti inštalujú poplašný systém, sledovacie kamery.

Prítomnosť týchto faktorov presvedčí poisťovňu, že majitelia nie sú ľahostajní k stavu domu, a preto je výška provízie znížená.

4) Náklady na materiál (konštrukcia a dekorácie)

Náklady na poistenie závisia od typu domu: drevená, tehla, blok, úroveň jeho dekorácie, stav domu. Čím drahšie stavebné materiály, opravy, tým vyššia je provízia.

5) Obdobie prevádzky a stav vidieckeho domu / domu

Staré domy / chaty majú zvýšené riziko, takže náklady na poistnú províziu sú zvyčajne vyššie.

Poisťovne často určujú lehotu na prevádzku budovy pre možnosť jej poistenia - do 50 rokov.

Podrobné pokyny, kde sú uvedené kroky, ako môžete rýchlo poistiť svoj byt, dom alebo chatu

4. Ako poistiť byt, dom alebo chalupu v 5 krokoch - pokyny krok za krokom pre začiatočníkov

Po oboznámení sa s vlastnosťami a procesom uzavretia zmluvy bude váš domov poistený proste.

Poisťovacie spoločnosti existujú na úkor účtovaných poplatkov, takže majú záujem ich ponúkať maximálna ochrana pred rizikom pre bývanie.

Majiteľ musí primerane analyzovať a zvoliť akceptovateľné druhy poistenia.

Zástupcovia môžu ponúkať poistenie domu bez toho, aby ho skontrolovali na mieste. Ponúkajú štandardnú zmluvu, hotové poistné balenie, založené na trhovej hodnote bývania.

Náklady na takéto transakcie často zahŕňajú úplne nepotrebné služby, ktoré jednoducho zvyšujú provízie.

Najlepšia možnosť je uzatvorenie zmluvy po úplnej kontrole bývania a definícia konkrétnych poistných predmetov.

Je dobré vedieť!

Vo veľkých mestách (Moskva, Petrohrad atď.) Existujú v sektore bývania v meste systémy poistenia na cielenú finančnú podporu rodín. Transakcia sa uzatvára za preferenčné sadzby, ktoré sa platia spolu s príjmami z poplatkov.

Ak si chcete byť istí ochranou svojho vlastného bytu, domu alebo chaty, musíte prejsť niekoľkými krokmi.

Krok číslo 1. Analýza poisťovacích spoločností

Je potrebné zvoliť organizáciu, ktorá stabilne funguje na trhu, cení si svojich zákazníkov, vyplatí náhrady bezodkladne a byrokraciu.

Väčšina z týchto spoločností, ale existujú bezohľadné organizácie, ktoré dávajú do popredia svoje výhody z transakcie.Obracajúc sa na ne, môžete zostať bez toho, aby boli úplne alebo čiastočne náhrada poistených rizík.

Hlavné kritériá pre výber poisťovacej agentúry:

• Všeobecné skúsenosti na finančnom trhu.
• Hodnotenie spoločnosti vo veľkých agentúrach.
• Solventnosť a stabilita organizácie.
• Ekonomicky prijateľné tarify.
• Prítomnosť špeciálnych programov.
• Recenzie o spoločnosti známych, na tematických fórach, oficiálnych stránkach.

Recenzie samozrejme zohrávajú subjektívnu úlohu pri výbere, ale poskytujú všeobecnú predstavu o spoločnosti, prístup k zákazníkom.

Schematicky sú hlavné parametre výberu uvedené v tabuľke:

Čím lepšie má poisťovňa dobré ukazovatele, tým spoľahlivejšia je.

Krok číslo 2. Výber poistných rizík (čiastočné alebo šarže)

Celkové náklady na službu závisia od počtu rizík, preto nie je vždy vhodné kupovať si celý balík všetkých služieb, aj keď sa ponúka „so zľavou“.

Najlepšou možnosťou je vybrať si čo najväčšie riziko pre konkrétne bývanie. V konečnom dôsledku to povedie k nižšej provízii.

Napríklad chata je poistená iba proti krádeži a hackingu. V rámci hnuteľného majetku sú poistené iba tie najdrahšie a vzácne veci.

Krok číslo 3. Predkladanie dokladov poisťovni

Poisťovni sa musia predložiť tieto informácie balík dokumentov:

• Dôkaz totožnosti a registrácia klienta;
• Osvedčenia o vlastníctve bytu, domu, chaty, pozemku;
• Technické pasy pre nehnuteľnosti;
• Oceňovanie znaleckou spoločnosťou (niekedy spoločnosti oceňujú samostatne);
• Pri poistení hypotekárneho bytu - zmluva o pôžičke.

Na udržanie konkurencieschopnosti majú organizácie záujem o zákazníkov, takže súbor dokumentov je minimálny, každý vlastník nehnuteľnosti ho má.

Krok číslo 4. Agent pre kontrolu majetku

Ak chcete ušetriť svoje vlastné peniaze, bolo by lepšie pozvať agenta na osobnú kontrolu nehnuteľnosti, aby sa zistili možné riziká. Zisťuje odhadovanú hodnotu nehnuteľnosti, podrobne rozpráva o dostupnosti jednotlivých poistných programov, propagačných akciách a bonusoch.

Ak sa poistíte bez toho, aby ste opustili miesto, budete musieť zaplatiť viac a výška krytia rizík, ktoré môžu vzniknúť, môže byť nečakane malý.

Krok číslo 5. Uzatvorenie dohody

Ak sa chcete vyhnúť prekvapeniam, musíte si dôkladne preštudovať podmienky poistnej zmluvy, všetky položky vytlačené malým písmom.

Musíme si byť istí, že v prípade výskytu poistnej udalosti bude odškodnenie úplné a naliehavé.

5. Koľko stojí poistenie bytu a vidieckeho domu (letného domu) стоит

Celková výška poistenia je individuálna, závisí od mnohých faktorov a rizík, ktoré si vyberie vlastník.

Hlavné faktorycena poistenia bytu alebo domu je:

• Trhová hodnota vlastníctva domu;
• Rozmery bývania: jej plocha, počet poschodí (pre domy);
• Koľko rizík sa vyberá;
• pojem;
• Výška kompenzácie (vybraná nezávisle).

Náklady na poistenie vidieckeho domu môžu byť z 2 000 rubľov, apartmány 3 - 5 000 rubľovsúkromný dom - 3-10 tisíc rubľov. za rok.

K vlastnostiam individuálneho poistenia domácnosti uplatňuje skutočnosť, že tieto objekty sú poistené úplne, Nie je možné poistiť iba dekoráciu interiéru domu. To vedie k zvýšeniu tarify. Priemerná sadzba poistenia domácnosti je do 0,3% z nákladov na bývanie.

Existujú faktory, ktoré zvyšujú základnú sadzbu: ak má dom drevené podlahy, sadzba sa zvyšuje o 0,1%, prítomnosť kachlí a krbov zvyšuje poistenie z 0,2%, pravidelná rezidencia v dome tiež zvyšuje základnú sadzbu v priemere o 0,1%.

Dôležité! Znížené poistenie môže byť pri dobrej bezpečnosti doma, prítomnosť poplachov, silné dvere, mreže na oknách.

Majetok je poistený samostatne, poistenie je do 4% jeho hodnota.

Napríklad: Poistenie dreveného domu so sporákom, ktorého trhová hodnota je 6 miliónov rubľov. bude asi 60 tisíc rubľov. za rok pri základnej sadzbe.

6. Kde poistiť byt a dom za výhodných podmienok - TOP-6 + 1 poisťovne s výhodnými ponukami

Navrhujeme, aby ste sa oboznámili s ratingom poisťovacích spoločností, ktoré poskytujú poisťovacie služby pre domácnosti a domácnosti.

Podľa hodnotenia agentúry Expert RA sú najlepšie spoločnosti v oblasti poistenia domácnosti s ratingom "A ++":

+ poisťovacie služby od banky “Sberbank"

Podrobnejšie zvážte každú poisťovňu a jej služby poistenia domácnosti.

1) Rosgosstrakh

Má najrozsiahlejšiu sieť, pôsobí na finančnom trhu už viac ako 88 rokov. Má vlastné centrá na vyrovnávanie strát, ktoré poskytujú právnu a psychologickú pomoc ľuďom v ťažkých situáciách.

Medzi obľúbené programy patrí dobrovoľné poistenie domu, bytu, iného majetku, titulu atď. Je možné poskytovať služby online.

Populárne programy poistenia nehnuteľností na bývanie zahŕňajú:

Dom ROSGOSSTRAKH „AKTÍVNY“ - poistenie typických súkromných domov, ktoré sa nachádzajú v obciach, dedinách, záhradníckych druhoch. Poistené sú základné riziká (požiar, povodeň, výbuch, protiprávne konanie tretích osôb, zrážka vozidla, prírodné katastrofy) po dobu 1 roka.

Dom ROSGOSSTRAKH Prestige - poistenie elitných domov.

Dlhodobý majetok - poistenie dekorácie interiéru, inžinierskych zariadení, majetku a občianskoprávnej zodpovednosti bytov.

Tento typ poistenia chráni nebezpečenstvo požiaru, povodne, krádeže. Tarifa je individuálna pre každý objekt. Priemerné náklady na poistenie od 5 do 6 tisíc rubľov.

Individuálny majetok - predpokladá zahrnutie ďalších rizík do balíka „Asset Fixed“: štrukturálne prvky, dekorácie exteriéru.

2) Poisťovňa VSK

Na finančnom trhu pracuje už 25 rokov. Poisťovacie služby pre byty, domy a iné obytné nehnuteľnosti sú na prioritnej úrovni poisťovne.

Populárne poistné programy:

• Expresné poistenie dovoleniek - lacné krátkodobé poistenie.
• Na kľúč - hlavný balík.
• Maximálna ochrana - rozšírený balík.
• Poistenie bytu na prenájom.
• Ochrana majetkových škôd susedov.
• Investičný byt - poistné podmienky pre zákazníkov. Čaká sa na predaj bývania.

Ocenenie majetku vykonáva spoločnosť zadarmo, sadzbu môžete splácať na splátky.

Poistenie bytu, domu alebo chaty je možné uzavrieť on-line.

3) Záruka RESO

25 rokov práce na finančnom trhu. Tu si môžete poistiť byt, chalupu alebo dom pred ohňom a povodňou.

Populárny program "Brownie", s iným balíkom rizík: Premium, Express, Economy, Preferenčné.

Program „RESO HOUSE"poskytuje ochranu pre vidiecke domy, chaty, pozemky, byty.

Napríklad poistenie domácnosti v hodnote 6,5 milióna rubľov. (základné riziká), poistenie vzrastie o 19,6 tis. rubľov, poistenie plotov pre 150 tis. rubľov. sa zvýši na 0,6 tisíc rubľov.

Poistenie zodpovednosti a hypotekárne poistenie.

Člen Únie poisťovní v celej Únii, Ruský zväz poisťovateľov automobilov atď. Tu môžete v prípade potreby poistiť auto alebo iný hnuteľný majetok.

V súčasnosti spoločnosť pracuje na znižovaní ciel. Znížené náklady na služby 10%.

4) Alpha poistenie

Pracuje už viac ako 10 rokov. Je to jeden z piatich lídrov na otvorenom poistnom trhu, Únia poisťovateľov v celej Únii.

Vodca z hľadiska kvality služieb zákazníkom.

Populárne programy:

• Poistenie opráv.
• Ochrana susedov.
• "Aj keď povodeň" (komplexný balík rizík - hodnoty, opravy, dekorácie, občianskoprávna zodpovednosť).
• Pokoja.

Vyznačuje sa rýchlou platbou poistných udalostí, môžete si kúpiť politiku online.

5) Ingosstrach

Pracuje už viac ako 70 rokov. Ide o vysoké hodnotenie finančnej stability s pozitívnym výhľadom. Poskytuje viac ako 20 poistných programov.

Populárne rezidenčné nehnuteľnosti sú:

• Platina - kompletné balenie na obdobie 3 mesiacov.
• Dovolenka - krátkodobá politika.
• Freedom.
• Expresné - ekonomické poistenie.

V krajinách blízkeho i vzdialeného sveta sú zastúpenia.

6) Max

Na poisťovacom trhu pracuje už 25 rokov. Ponúka maximálne možnosti poistenia nehnuteľností: byty, domy a iné nehnuteľnosti, zodpovednosť, vlastnícke práva. Neexistujú žiadne platobné obmedzenia pre prvky „nosných konštrukcií“, „dekorácie“.

Populárne programy:

• dom, Základný súbor rizík zahŕňa výbuch plynu, úder blesku, pád lietadla, vstup vozidiel. Rozšírený balík obsahuje nasledujúce riziká: záliv, prírodné katastrofy, útoky tretích strán.
• byt, Poistené sú tieto riziká: požiar, výbuch plynu, záliv, prírodné katastrofy, vyššia moc, nezákonné konanie.

7) Sberbank

Najväčšia banka v našej krajine. Spoločnosť so štátnou účasťou ponúka rôzne služby pre poistenie rezidenčných nehnuteľností (bytov, domov).

Hlavným produktom v oblasti poistenia domácnosti je poistenie domácnosti alebo bytu. “Ochrana domu"

Preskúmali sme iba niekoľko populárnych poisťovacích spoločností, ktoré ponúkajú služby poistenia domácnosti.

Prečítajte si poistnú zmluvu a dôkladne si prečítajte podmienky a platby v prípade poistnej udalosti.

7. Ako ušetriť na poistení domácnosti - TOP 5 tipov

Ochrana vášho domu pred potenciálnymi rizikami je hlavným cieľom poistenia. Je lepšie utrácať malé prostriedky na poistenie, aby sme sa v budúcnosti vyhli veľkým problémom.

Ak chcete ušetriť svoje vlastné peniaze a zároveň poskytnúť maximálnu ochranu, tipy od profesionálov vám pomôžu:

Tip 1. Poistenie pre jednotlivé programy

Tento druh poistenia poskytuje možnosť samostatne si zvoliť riziká a výšku platieb za ne. To vám umožní vziať do úvahy všetky individuálne potreby klienta.

Agent prehliada nehnuteľnosť pri osobnej návšteve, určuje skutočnú trhovú hodnotu, zaisťuje primeranú platbu v prípade poistnej udalosti.

Sadzby za jednotlivé programy podpriemernývzhľadom na skutočnosť, že počet rizík zahrnutých v poistke priamo súvisí s nákladmi na poistenie.

Tip 2. Ochrana vlastného domu

Agenti, kontrola bytu, súkromné ​​vlastníctvo domu, chata, venovať pozornosť prítomnosti systémov ochrany majetku. Zahŕňajú prítomnosť požiarnych a zlodejských poplachov, vonkajších sledovacích kamier, prítomnosť mriežok na oknách, stav plotov a zamykacích štruktúr atď.

Inštalácia bezpečnostných systémov bude vyžadovať ďalšie investície, ale vyplatí sa, zvýšiť stav bývania, To povedie k zníženiu tarify a pri dlhodobom poistení sa to úplne vyplatí.

Tip 3. Výber rizík

O prítomnosti určitých poistných pozícií by mal klient rozhodovať nezávisle. Z balíka služieb by sa mali vylúčiť nepredvídateľné riziká.

Napríklad ak je dom vzdialený od diaľnice, prečo ho poistiť proti vjazdu iných vozidiel?

Pre efektívne rozdelenie rizík je potrebné preštudovať si informácie o štatistikách vzniku určitých rizík, zložení konkrétnej hrozby.

Môžete sa obrátiť na profesionála (outsourcingu), pomôže vypočítať riziko pre každú položku, o ktorú má poistník záujem, poskytne výber jednotlivých programov.

Tip 4. Určite mieru účasti poistníka na riziku

Prítomnosť franšízy v zmluve šetrí poistených. V takom prípade je poisťovateľ oslobodený od platby poistného plnenia v určitej výške.

Napríklad: V prípade poistnej udalosti na náhradu škody v 200 tisíc rubľov so sídlom franšízy na základe zmluvy vo výške 5 %, V tomto prípade poisťovňa platí iba 190 tisíc rubľov a zvyšných 10 tisíc rubľov. platené poistníkom z ich vlastných zdrojov.

Tip 5. Použitie krátkodobých druhov poistenia

Krátkodobá je zmluva uzatvorená na jeden rok. Podľa štatistík je hlavným časom výskytu poistných udalostí leto, keď sa zvyšuje nebezpečenstvo požiarov, povodní, krádeží. Je to kvôli nedostatku hostiteľov na dovolenke.

Minimalizovať náklady to umožní poistenie dovolenkového domu, Celkovo to bude lacnejšie ako dlhodobá zmluva. Okrem hlavných rizík je potrebné zahrnúť aj zodpovednosť voči susedom.

8. 6 hlavných chýb - chýb pri poistení bytu / domu proti požiaru, povodniam, krádeži

Poistníci sa často mýlia pri výpočte poistenia a inokedy pri príprave poistnej zmluvy na súkromný dom. Aby ste im zabránili, zvážte najčastejšie chyby poistníkov.

Chyba 1. Vysoké náklady na politiku

Zákazníci, ktorí nerozumejú zložitosti poistenia, sa domnievajú, že poistenie domácnosti bude stáť značné náklady drahšie byt. Tu sa preplietajú dva pojmy: nadpisa vlastnosť poistenie.

Poistenie titulu je jedným z najdrahších typov zmlúv, jej hodnota závisí od trhovej hodnoty nehnuteľnosti.

Pri uzatváraní iba zmluvy o poistení majetku bude táto suma výrazne nižšia. Čiastka zmluvy sa stanoví na základe odhadovaných nákladov na reštaurátorské práce.

Preto pred uzavretím zmluvy sa analyzujú všetky podmienky na jej uzavretie, koľko je potrebné poistenie vlastníctva pri kúpe nového bytu alebo domu.

Odporúčame prečítať si článok o investovaní do nehnuteľností, ktorý podrobne popisuje výhody a nevýhody investovania do nehnuteľností.

Náklady na poistku ovplyvňujú aj komplexné poistenie domácnosti, ktoré ponúkajú poisťovatelia. Náklady na poistenie závisia od počtu rizík zahrnutých v zmluve.

Mnoho spoločností ponúka rôzne typy programov:

• Lacná.
• Optimálna.
• Maximum.

Chyba 2. Úplné poistenie proti krádeži

Balík štandardného rizika zahŕňa štrukturálne poškodenie a internú komunikáciu. Ak chce klient poistiť dom proti krádeži, malo by sa to uskutočniť v samostatnej zmluve alebo by malo byť súčasťou komplexného programu ochrany.

Je dobré vedieť!

V prípade škody spôsobenej zavinením poisteného má poisťovateľ právo odmietnuť vyplatiť poistné plnenie.

Chyba 3. Poistenie domácnosti chráni pred prírodnými katastrofami

Táto skutočnosť je nepopierateľná v prípade zahrnutia všetkých druhov prírodných katastrof, ktoré môžu poškodiť domov, do pólu. Kompenzácia bude vyplatená iba pri výskyte konkrétneho incidentu v poistnej zmluve.

Ak bol dom poistený proti poškodeniu silným vetrom, ale cez strechu v podobe krupobitia prenikli dažde, nikto škodu nebude platiť.

Chyba 4.Nemôžete poistiť pôdu

Náklady na pozemok, najmä v blízkosti veľkého mesta, sú značné sumy, a preto je možné a mali by byť zaistené.

Hlavné riziká sú:

• Požiar, výbuch, nehoda.
• Zemetrasenia, povodne, zosuvy pôdy.
• Znečistenie pôdy v dôsledku katastrof alebo nehôd.
• Pád lietadla.
• Protiprávne konanie.

Existuje riziko vyplavenia úrodnej vrstvy zeme a poškodenia krajinnej architektúry. Sú súčasťou poistnej zmluvy, ak si to poistenec želá, čo zaručí náhradu škody pri výskyte poistnej udalosti.

Najvýznamnejším rizikom je strata vlastníctva pôdy, Podľa štatistík vlastníci pôdy takúto službu len zriedka využívajú. Je to preto, že pravdepodobnosť výskytu týchto udalostí nie je vysoká.

Chyba 5. Poistenie domácnosti plne chráni pred poškodením ohňom.

Ak pri žiadosti o poistné zmluvy nebolo vykonané profesionálne posúdenie trhovej hodnoty súkromného vlastníctva domu, výška platby sa vypočíta na základe ich reprodukčných nákladov. To naznačuje, že suma zaplatená spoločnosťou nepokryje náklady na opravy 100%.

Okrem toho musí dôjsť k vzniku požiaru. Ak dom vyhorel kvôli nedbanlivosti majiteľov, nebude to platiť. Preto, aj keď je riziko zahrnuté v poistke, je potrebné dodržiavať techniky požiarnej bezpečnosti a presne poznať podmienky poistnej zmluvy.

Chyba 6. Prečo poistiť dom, ak môžete poskytnúť ochranu sám pre seba

Môžete umiestniť moderný poplachový systém, zavesiť mriežky na okná a pripojiť silné uzamykateľné konštrukcie, môžete zavesiť videokamery v dome a v jeho časti, ale môžete zaručiť úplnú bezpečnosť domu nemožné.

Napríklad nemožno predvídať vstup do domu iného motorového vozidla, požiar spôsobený uzáverom elektrického vedenia, prírodné katastrofy atď.

Náhrada za následky určitých prípadov môže byť iba poistením.

9. Často kladené otázky (FAQ) týkajúce sa poistenia domácnosti

Pri rozhodovaní o poistení bytu, domu, pozemku vzniká veľa otázok. Odpovede na najobľúbenejšie z nich sú uvedené nižšie.

Otázka č. 1: Čo je poistenie nehnuteľností?

Poistenie vlastníctva znamená ochranu pred rizikom straty vlastníckeho práva k nehnuteľnosti.

nadpis- Toto je dokument, ktorý potvrdzuje vlastníctvo. Zároveň nemožno usudzovať, že akákoľvek strata vlastníctva je poistnou udalosťou.

Napríklad, ak dôjde k strate majetku pri požiari, výbuchu, úmyselnom ničení, poistenie škody nenahradí stratu.

Tento druh poistenia je povinný pri získavaní hypotéky, pri kúpe domu na sekundárnom trhu.

Často sa jedná o transakcie týkajúce sa kúpy a predaja jedného bytu alebo domu opakovalaAk bol zákon porušený jedenkrát v reťazci, všetky následné transakcie sa považujú za neplatné. V takom prípade pomôže poistenie titulu.

Medzi hlavné dôvody straty vlastníctva patria:

• Porušenie práv tretích osôb (maloletých, právne nespôsobilých, dedičov atď.).
• Uskutočňovanie predchádzajúcich transakcií v rozpore so zákonom.
• Neoprávnenosť transakcie.
• O podvodnej povahe transakcie.

Veľkosť transakčnej tarify je do 1% z poistnej sumy.

Otázka 2. Čo robiť, keď dôjde k poistnej udalosti?

Ak dôjde k poistnej udalosti, je potrebné konať okamžite.

Kľúčové kroky:

Krok 1. Vykonajte opatrenia na zníženie poškodenia (uhasenie požiaru, zablokovanie vody atď.)

Pokiaľ je to možné, poistený majetok uložte a zachujte, aby sa jeho stav nezhoršoval.

Krok 2. Upozornite pohotovostné služby

Okamžite zavolajte pohotovostné služby:

• Jediné tiesňové volanie pomocou mobilného telefónu je 112.
• V prípade požiaru - 01, 101.
• Pri výbuchu domáceho plynu - 04, 104.
• V prípade povodne, zlyhanie operačných systémov - výzva na prevádzkové služby - Úrad riadenia bývania, správcovská spoločnosť, HOA.
• V prípade prírodných katastrof - na ministerstve pre mimoriadne situácie.
• V prípade krádeže, vandalizmus - orgánom činným v trestnom konaní.
• Ak vozidlo išlo do domu - dopravná polícia.
• V prípade potreby sanitka - 03, 103.

Krok 3. Kontaktujte poisťovňu

Do troch dní kontaktujte poisťovňu, aby informovala o výskyte poistnej udalosti a získala radu o ďalších krokoch. Zhromaždite všetky možné predbežné informácie o poškodení.

Krok 4. Ak je to možné, ničoho sa nedotýkajte, kým nezaznamenáte poškodenie.

Do príchodu zástupcov poisťovacej spoločnosti sa ničoho nedotýkajte (ak je to možné).

Bez písomného súhlasu poisťovateľa nie je možné dať súhlas na urovnanie záležitostí s dobrovoľnou náhradou strát vinníka.

Bude potrebné pripraviť poistnú zmluvu, poistku, príjem platby príspevkov, doklad totožnosti. Bude tiež potrebné zozbierať osvedčenia od príslušných orgánov potvrdzujúce výskyt udalosti s potvrdením výšky spôsobenej škody.

Otázka č. 3: Z čoho poistenie pokrýva byt, vidiecky dom atď.?

Nie je možné úplne chrániť váš domov pred nepredvídanými rizikami. Pomôže to iba poistenie.

Čo poistí byt, vidiecky dom a letnú chatu - hlavné riziká

Hlavné riziká, ktoré poisťujú spoločnosti, sú:

1. požiaru;
2. výbuch;
3. záplavy;
4. Úder blesku;
5. zničenie;
6. Prírodné katastrofy, napríklad: hurikán, zemetrasenie, povodeň, silný dážď, silný sneh;
7. Krádež, lúpež, lúpež;
8. Úmyselné zničenie (poškodenie majetku) inými osobami;
9. Teroristický čin;
10. Prenikanie tekutín z iných miestností, ktoré nepatria k vám, do bytu;
11. Ostatné prípady uvedené v poistných predpisoch v závislosti od vybranej poisťovne.

Môžete si vybrať niekoľko možných rizík alebo si poistiť svoj domov pre všetky nepredvídané okolnosti, všetko záleží na individuálnych potrebách poisteného.

Spoločnosti ponúkajú rôzne balíčky služieb, v ktorých sú zoskupené rôzne riziká, kde môžu byť zahrnuté nepopulárne riziká spolu s nevyhnutnými.

Otázka 4. Koľko stojí poistenie domu, bytu?

Náklady na služby sú individuálne, záleží na mnohých faktoroch: oblasť, miesto, stav priestorov, počet vybraných rizík, výber poisťovne atď.

Začína sa cena komplexného poistenia domácnosti z 1 000 rubľov, Najlacnejšie sa nazýva „výrobok v krabici“. Zahŕňa základný súbor rizík, jeho návrh bude trvať minimálne čas. Poisťovacie spoločnosti spravidla nekontrolujú majetok, môžete vydať poistku online.

Pri uzatváraní zmluvy by malo byť zrejmé, že najväčší podiel na poistnom odškodnení je ochrana nosných stien.

Dokončenie, ktoré má vyššie riziko poškodenia, zaberá iba 10% z celkovej sumy zákazky.

Za jednotlivých poistných podmienok je cena služby:

• Dokončenie a majetok - 03-, 3-0,7% z poistnej sumy.
• Dom - 0,2-1,0% z poistnej sumy.

Tabuľka priemerných nákladov na poistenie pri zohľadnení základných rizík:

10. Záver + video na túto tému

Byt v poistenom dome je omnoho pokojnejší, ušetrí sa tým nielen peniaze, ale aj nervy. Ušetrí vám to možné hotovostné náklady a problémy.

Na záver odporúčame sledovať video o poistení vidieckeho domu (chaty) -

Je dôležité vziať do úvahy vaše vlastné záujmy a potreby, zvoliť správnu poisťovňu, starostlivo preštudovať zmluvu a poistku a nezabudnúť na platenie poistného.

Otázky pre čitateľov

Poistíte si bývanie (byt, chata, chalupa)? Ak áno, za akých podmienok?

Vážení čitatelia webovej stránky Rich Pro, ak máte ďalšie otázky týkajúce sa poistenia bytu, domu alebo inej rezidenčnej nehnuteľnosti alebo ak sa chcete podeliť o svoje názory a osobné skúsenosti, zanechajte svoje pripomienky nižšie!