Konkurz jednotlivcov a samostatných podnikateľov - podrobné pokyny pre jednotlivcov a jednotlivých podnikateľov + možné následky pre dlžníka

Dobrý deň, milí čitatelia obchodného časopisu RichPro.ru! Dnes budeme hovoriť o téme bankrotu jednotlivcov (IP), o dôsledkoch, ktoré pre dlžníka vyplývajú zo zákona, o tom, aké dokumenty a kroky sú potrebné na vykonanie tohto postupu a tak ďalej.

Z tohto článku sa dozviete:

• Aký je bankrot jednotlivcov a samostatných podnikateľov v Ruskej federácii;
• Ako prebieha bankrot jednotlivcov;
• Nevyhnutné podmienky a dokumenty;
• Aké sú dôsledky pre dlžníka stanovené zákonom.

A teraz, prvé veci ako prvé.

O vlastnostiach bankrotu jednotlivcov a jednotlivých podnikateľov, dôsledkoch pre dlžníkov, ako aj o postupných pokynoch o tom, ako prejsť bankrotom, čítajte ďalej

1. Konkurz jednotlivca v Rusku: definícia a história výskytu + realita stavu „bankrotu“

Podrobnejšie zvážiť históriu stavu a regulačný rámec bankrotu v Ruskej federácii.

1.1. Stručná definícia

Pod bankrotom jednotlivca najčastejšie chápu finančnú platobnú neschopnosť občana, tj neschopnosť splácať dostupné dlhy z povinných platieb a pohľadávok veriteľov pomocou vlastných zdrojov.

Inými slovami konkurzu - to je občan v platobnej neschopnosti (vrátane samostatného podnikateľa), ktorého dlhové záväzky prevyšujú existujúce aktíva (hotovosť, nehnuteľnosť, cennosti).

Nie vždy prítomnosť dlhov od jednotlivca nevyhnutne naznačuje jeho finančnú platobnú neschopnosť. Podrobnejšie o tom, čo je bankrot, sme písali v samostatnom článku v časopise.

Hlavné vlastnosti bankroty jednotlivcov sú výrazným prebytkom dlhu nad dostupnou hotovosťou a chýbajú skutočné vyhliadky na nápravu zložitej finančnej situácie v blízkej budúcnosti.

1.2. História výskytu

Pred niekoľkými desaťročiami ruské hospodárstvo nepoznalo pojem „bankrot“. Legislatívny rámec inštitúcie úpadku neexistoval z dôvodu jej neprítomnosti v Rusku

Prudký rast a rozvoj ruskej ekonomiky, tvorba a ďalší rozvoj kreditného systému vydláždili cestu pre vznik organizácií v Rusku (súkromný a štátu), v ktorej sa vyskytli známky bankrotu.

Mnoho podnikov sa nedokázalo prispôsobiť zmenenej ekonomickej realite a novozaložené podniky sa ešte nenaučili, ako pracovať v trhovej ekonomike.

V roku 1992 Bola prijatá prvá regulácia bankrotu. Zaoberal sa otázkami likvidácie právnických osôb v konkurze.

Zákony o bankrote sa v priebehu desaťročia niekoľkokrát zmenili. Zákon o bankrote platný dnes 2002 rok.

S rozvojom úverového systému existujúci regulačný rámec pre bankrot v Ruskej federácii prestal plne odrážať potreby modernej spoločnosti a vyžadoval vážne zmeny.

Legislatívny orgán spolu s vládou Ruskej federácie vypracovali nový legislatívny akt, ktorý upravuje možnosť vyhlásiť bankrot fyzickej osoby za určitých podmienok. Stanovený normatívny akt bol prijatý na konci roka 2015.

1.3. Regulačný rámec bankrotu v Ruskej federácii + zákon o bankrote jednotlivcov

Federálny zákon (federálny zákon) o bankrote jednotlivcov - najnovšie vydanie si môžete stiahnuť z nižšie uvedených odkazov

S rýchlym rozvojom úverového systému v Rusku vznikla potreba vytvoriť osobitný zákon, ktorý bude upravovať otázky bankrotu občanov a jednotlivých podnikateľov. V Ruskej federácii mohli byť pred prijatím tohto federálneho zákona vyhlásené bankrot iba právnické osoby.

Zákon o regulácii bankrotu pre fyzické osoby nadobudol účinnosť v októbri 2015.

Potreba prijať federálny zákon vznikla z niekoľkých dôvodov:

• obrovské množstvo pôžičiek poskytnutých obyvateľstvu;

• v počiatočnej fáze vytvorenia úverového systému v Ruskej federácii boli banky a iné úverové organizácie pripisované občanom banky za pomerne vysoké sumy, niekedy bez dodržiavania zložitých formalít a dodatočných kontrol. Ktokoľvek by mohol získať pôžičku;

• občania, ktorí nie sú na takéto príležitosti zvyknutí, dostali pôžičky (spotrebiteľské, cielené, hypotéky) na akékoľvek potreby bez toho, aby premýšľali o svojich finančných možnostiach ich splácania neskôr;

• nestabilita hospodárskej situácie v Rusku v posledných desaťročiach, krízy a zlyhania, masívna nezamestnanosť.

Výsledkom bolo, že polovica zdatných občanov Ruska mala dlhy voči veriteľom. Navyše, z dôvodu nedostatku schopnosti splácať pôžičky včas, jednotlivci prestávajú platiť vôbec. Dlhové záväzky obyvateľstva v Ruskej federácii dosiahli obrovské rozmery a počet ľudí, ktorí nie sú schopní splácať svoje dlhy, sa neustále zvyšuje.

Štát sa pokúsil vyriešiť problém platobnej neschopnosti obyvateľstva vyriešením otázky bankrotu jednotlivca osobitným spolkovým zákonom, ktorého normy umožňujú začať bankrot súkromnej osoby a samostatného podnikateľa.

Právne predpisy upravujúce bankrot jednotlivcov a podnikateľov:

Stiahnite si zákon o bankrote jednotlivcov (z 29.06.2015)

Stiahnite si zákon o bankrote právnických osôb (zmenený a doplnený zákonom č 13.07.2015)

Dôležité! Je potrebné poznamenať, že súkromná osoba, ktorá sa stala bankrotom, sa nezbavuje povinnosti plniť svoje dlžné záväzky. Poskytuje mu alternatívne spôsoby riešenia finančných problémov.

1.4. Nevýhody zákona o platobnej neschopnosti občanov a individuálnych podnikateľov

Hlavným účelom prijatia zákona „o bankrote jednotlivcov“ bolo pomôcť jednotlivcom pri riešení akumulovaných finančných problémov v právnej oblasti, to znamená zákonným spôsobom.

Zákonodarca však teoreticky poskytol jednotlivcom príležitosť civilizovaným spôsobom vyriešiť svoje problémy s platobnou neschopnosťou, ale v praxi - Túto inováciu môže využiť iba malá časť jednotlivcov.

Hlavný dôvod prečo insolvenčné právo jednotlivcov nefunguje v plnej miere- nesúlad požiadaviek regulačného aktu so skutočnosťou modernej ruskej spoločnosti a hospodárskou situáciou v krajine, napríklad:

• Po prvé, zákon stanovuje minimálny limit výšky dlhov jednotlivca, ktorého dosiahnutie vám umožňuje začať konkurzné konanie. Vymýšľa sa 500 000 rubľov.

Pre väčšinu ruských občanov však výška dlžných záväzkov viac ako 100 000 rubľov - neriešiteľná úloha a len málo z nich hromadí dlhy vo výške pol milióna rubľov.

• Po druhé, takáto vysoká hranica dolnej hranice, ktorej dosiahnutie dáva jednotlivcovi právo na otvorenie prípadu platobnej neschopnosti, vyzerá dosť divne, vzhľadom na to, že pre organizácie sa táto suma rovná 300 000 rubľov.

1.5. Problematické otázky nového zákona o bankrote jednotlivcov

Problém 1. Najbežnejšou kategóriou problémov, o ktorých rozhodujú rozhodcovské súdy, je vyhlásenie konkurzu (organizácie, jednotlivca, samostatného podnikateľa), pretože postavenie bankrotu sa získava iba na základe rozhodnutia rozhodcovského súdu, ktoré nadobudlo právoplatnosť.

Nadobudnutie účinnosti zákona o bankrote jednotlivcov ukázalo, že súdnictvo nebolo pripravené na zvýšenú pracovnú záťaž v dôsledku veľkého množstva žiadostí občanov, ktorí chcú byť v konkurze.

Vysoká záťaž rozhodcovských súdov neumožňuje primeranú úroveň posudzovať prípady tejto kategórie, pričom sa venuje pozornosť detailom konkrétneho prípadu, pričom veľký počet takýchto prípadov sa považuje za porušenie podmienok.

Problém 2 Od prijatia nového zákona o platobnej neschopnosti fyzických osôb a súkromných podnikateľov pred rokom a jeho právoplatnosti nadobudli súdy v týchto prípadoch stabilnú súdnu prax.

Problém 3 bankrot - pomerne komplikovaný, dlhodobý a objemný postup, takže sa jednotlivci snažia uchýliť sa k pomoci odborníkov s rozsiahlymi praktickými skúsenosťami a dostatočnými znalosťami, ktorí sú oboznámení so zložitosťou a nuanciou problémov bankrotu. Jednotlivci, ktorí sú v konkurze, však nemôžu za služby tohto správcu platiť ani malý poplatok.

Je potrebné poznamenaťže dnes sa zákon o bankrote jednotlivcov vzťahuje na veľmi obmedzenú kategóriu občanov a nespĺňa svoju plnú funkciu.

Z týchto dôvodov súkromné ​​osobya navyše súdne orgány sú veľmi skeptickí, pretože prítomnosť významných nedostatkov v zákone o platobnej neschopnosti občanov neumožňuje plné využitie možností, ktoré zákonodarcovia predpokladali.

Ak sa odstránia rozpory v uvažovanom zákone, v Rusku môže zarobiť účinná inštitúcia bankrotu jednotlivcov.

Kto iniciuje bankrot občana a samostatného podnikateľa

2. Kto môže začať konkurzné konanie pre občana a jednotlivca podnikateľa

Fyzickú osobu alebo súkromného podnikateľa možno vyhlásiť za konkurz iba na súde. Na začatie konania o vyhlásení platobnej neschopnosti jednotlivca alebo jednotlivca je potrebné podať žiadosť súdnemu orgánu.

2.1. Kto iniciuje bankrot jednotlivca

Ruské právo stanovilo, že sám občan môže začať konkurzné konanie jednotlivca predložením žiadosti o konkurz.

Povinné podmienky pre jednotlivca na podanie žiadosti o platobnú neschopnosť:

• dostupnosť finančných záväzkov viac ako 500 000 rubľov;
• nedostatok platieb za existujúci dlh viac ako 3 mesiace.

Je dôležité, aby sa: žiadosť jednotlivca o vyhlásení konkurzu nemožno prijať, ak výška finančných záväzkov zahŕňa nedoplatky na výplate výživného pre maloleté deti alebo rôzne druhy kompenzácie za škody spôsobené stratou zdravia.

Konkurz občana môže začať aj jeho veriteľ.

Hlavní iniciátori konkurzného konania jednotlivca (občana)

Môžu zahŕňať tieto subjekty:

• daňové úrady;
• banky a iné úverové (vypožičané) inštitúcie;
• obecné úrady;
• osoby splnomocnené veriteľom.

Návrh na vyhlásenie konkurzu fyzickej osoby môže podať jeden veriteľ alebo skupina, ktorá požaduje splatenie výsledného dlhu.

V súlade s tým môže byť návrhom na vyhlásenie konkurzu občana Uvádza sa niekoľko rôznych požiadaviek:

• Bankové úvery
• dlh za výživné;
• finančné záväzky z poškodenia zdravia.

2.2. Kto iniciuje konkurzné konanie IP

Neexistuje žiadny osobitný rozdiel medzi osobami, ktoré začali konkurzné konanie občana, a jednotlivými podnikateľmi. Úpadok právnických osôb má však významné rozdiely, a to tak v dokumentoch, ako aj vo fázach konania.

Môžu teda podať žiadosť o vyhlásenie konkurzu na adresu IP:

• podnikateľ;
• jednotliví veritelia;
• daňové a iné vládne agentúry.

Pamätajte, že títo veritelia, ktorých pohľadávky sú založené na dlhu jednotlivého podnikateľa a nesúvisia s jeho podnikateľskou činnosťou, môžu tiež podať návrh na vyhlásenie konkurzu.

3. Čo je potrebné pre bankrot jednotlivca alebo jednotlivca podnikateľa

Prítomnosť pôžičiek a iných dlhov občana neznamená, že môže byť vyhlásený za bankrot. Iba fyzická osoba, ktorá spĺňa určité podmienky (vlastnosti) stanovené ruským zákonom o konkurze, môže začať konkurzné konanie a následne získať oficiálny stav konkurzu.

3.1. Znaky bankrotu jednotlivca

Každý občan, ktorý má tieto znaky bankrotu, môže začať proces vyhlásenia finančnej neschopnosti:

• nedostatok finančných aktív (peniaze, nehnuteľnosti a iné cenné veci) schopné splácať existujúci dlh;
• výška dlhu je taká veľká, že dostupný príjem alebo predaj existujúceho majetku nebude blokovaný. Pred súdnym konaním sa vo väčšine prípadov predá hnuteľný a nehnuteľný majetok dlžníka;
• celkový dlh viac ako 500 000 rubľov;
• meškanie splátok úveru ako 3 mesiace;
• zložitá finančná situácia sa nedá napraviť reštrukturalizáciou dlhu, nie je žiadna šanca vyriešiť otázku splatenia existujúceho dlhu;
• táto osoba nemá žiadny záznam v trestnom registri za hospodárske trestné činy.

Dôležité! Jednotlivec môže podať návrh na vyhlásenie konkurzu skôr, ako nastanú uvedené skutočnosti, ak poskytne dôkaz, že sa v blízkej budúcnosti nič nezmení a neexistujú vyhliadky na splnenie jeho úverových a iných finančných záväzkov voči veriteľom.

3.2. Znaky a znaky bankrotu jednotlivých podnikateľov

Jednotlivý podnikateľ je občan (jednotlivec), ktorý vlastní podnik v postavení samostatného podnikateľa.

Podrobnejšie, ako otvoriť samotné IP, sme písali v samostatnom materiáli.

Vo všeobecnosti sa teda náznaky bankrotu jednotlivca a podnikateľa v stave bankrotu zhodujú.

Zákonodarca identifikoval tieto hlavné znaky bankrotu jednotlivého podnikateľa:

• všetky dlhy podnikateľa celkom viac ako 500 000 rubľova zistilo sa, že minimálna výška dlhu voči jednému veriteľovi by mala byť 10 000 rubľov;
• dlhy IP (pôžičky, povinné platby) ďaleko presahujú hodnotu, ktorú má podnikateľ, majetok alebo iný príjem;
• podnikateľ nezaplatí dlh viac ako 3 mesiace.

Dôležité! Rozdiel medzi bankrotom jednotlivých podnikateľov a platobnou neschopnosťou občana spočíva v tom, že pri účtovaní výšky celkového dlhu sa berie do úvahy iba tá časť dlžných záväzkov, ktorá je spojená s podnikaním podnikateľa.

Podrobné pokyny o tom, ako prejsť konkurzným konaním pre jednotlivca a individuálneho podnikateľa a čo je potrebné

4. Konkurz jednotlivca (IP) - postup pri podávaní žaloby na rozhodcovský súd + postupné pokyny na získanie štatútu bankrotu

Jednotlivec môže byť zbankrotovaný až po nadobudnutí účinnosti rozhodnutia arbitrážneho súdu. Súd pri posudzovaní žiadostí občana alebo samostatného podnikateľa vyhodnotí finančnú situáciu žiadateľa a rozhodne na základe komplexne overených dôkazov.

Súdne rozhodnutie pre občana môže byť buď kladné alebo záporné:

• kladné rozhodnutie: súd vyhlási konkurz jednotlivca a vymenuje postup zameraný na nájdenie riešenia finančnej situácie žiadateľa;

• negatívne rozhodnutie: súd odmieta vyhlásiť občana za platobne neschopného (nedodržanie podmienok, nedostatočné dôkazy).

Na získanie štatútu bankrotu musí občan prijať množstvo povinných opatrení a prejsť niekoľkými fázami:

1. Prípravné: vyplnenie žiadosti, zhromaždenie potrebných osvedčení a podporných dokumentov, zaplatenie štátnych poplatkov;
2. Začatie konkurzného konania: podanie žiadosti priamo na súd - rozhodcovský súd;
3. Posúdenie žiadosti sudcu (predbežné a neobmedzené množstvo hlavných schôdzí), získanie súdneho rozhodnutia, od ktorého závisí ďalšie konanie dlžníka.

V prípade kladného rozhodnutia, musí sudca vymenovať vedúceho - finančného špecialistu, ktorý vykonáva súdny príkaz. Menovaný manažér je osobne zodpovedný za finančnú situáciu jednotlivca.

Postup rozhodcovského súdu

Keďže dôsledky vyhlasovania bankrotu jednotlivca sú dosť závažné obmedzenia vrátane finančných aktivít osoby, k bankrotu sa musí pristupovať najzávažnejším spôsobom.

Začne bankrot s prípravou potrebného balíka dokumentov a dostupných dôkazov. Z toho vyplýva, že žiadateľ zabezpečuje všetky finančné záležitosti, analyzuje a zhromažďuje všetky informácie obsahujúce skutočnosti, ktoré môžu naznačovať jeho platobnú neschopnosť.

Veľmi dôležité správne a čo najúplnejšie vyplňte žiadosť o predloženie rozhodcovskému súdu.

Mal by podrobne opísať všetky skutočnosti, ktoré viedli jednotlivca alebo jednotlivca k zložitej finančnej situácii, a mal by uvádzať všetky sumy veriteľov, ktorí naznačujú dlh.

Zhromaždili čo najviac faktov (dokumentov), dlžník je pravdepodobnejšíže začatie konkurzného konania je vynútené opatrenie.

Súd musí skontrolovať prítomnosť dlžníka vo svojej žalobe. podvodu s cieľom zabrániť plneniu dlžných záväzkov.

Konkurz občana alebo podnikateľa - Ide o dlhodobý a veľmi nepríjemný postup (pre žiadateľa). Posúdenie prípadu na súde trvá pomerne dlho. Je to opodstatnené, pretože súd musí starostlivo a dôkladne vyhodnotiť všetky predložené dôkazy a skutočnosti.

Okrem toho sa kontrolujú všetky finančné transakcie a zmluvy s účasťou dlžníka, posudzujú sa skutočnosti prevodu majetku na príbuzných, rodinných príslušníkov žiadateľa a iné tretie strany.

Súdna prax, ktorá sa v takýchto prípadoch vyvinula, ukazuje, že Konkurzné konanie občanov a jednotlivcov môže trvať dlhšie ako jeden rok, Dôvodom je skutočnosť, že súdy (rozhodcovské súdy) sa nachádzajú na území centrálnych miest.

Mnoho žiadateľov má ťažkosti s účasťou na súdnych konaniach z dôvodu odľahlosti rozhodcovského súdu z miesta ich bydliska, a preto sa prípady často oneskorujú.

Na podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu súkromnej osoby alebo súkromného podnikateľa sudca vymenuje vedúceho, ktorý sa bude zaoberať finančnými záležitosťami žiadateľa. Finančný manažér dostáva odmenu za výkon svojich povinností.

Pri rozhodovaní o vymenovaní správcu môže súd zohľadniť zložitý materiálny stav občana a poskytnúť mu splátkový plán (odloženie) sumy, ktorú má zaplatiť za právne služby správcu.

Takže teraz samotná inštrukcia krok za krokom:

Krok číslo 1. Príprava dokumentov

Balík dokumentov predložený rozhodcovskému súdu pri začatí konkurzného konania fyzickej osoby alebo fyzickej osoby je ustanovený zákonom.

Zoznam potrebných dokumentov, ktoré musí jednotlivec alebo súkromný podnikateľ pripraviť na súd:

1. Kópia dokumentu (najčastejšie cestovný pas), podľa ktorého môžete identifikovať žiadateľa.
2. Dokumenty preukazujúce dostupnosť a veľkosť finančný dlh (úverové zmluvy, úverové zmluvy, príjmy).
3. Zoznam osobných údajov všetkých veriteľov s povinným uvedením množstva požiadaviek. Toto je formalizovaný dokument, ktorý sa musí správne a úplne vyplniť.
4. Získané v súlade so všetkými zákonnými požiadavkami, výpis z USRIP (Jednotný štátny register individuálnych podnikateľov). Takýto výpis vydáva a potvrdzuje daňový úrad. Platnosť tohto osvedčenia je krátka (5 dní), preto je lepšie ho vziať na samom konci, keď bude vyzbierané celé balenie (aby sa predišlo opakovanému spracovaniu a platbe sumy štátneho poplatku za vydanie osvedčenia).
5. Dokument obsahujúci všetok majetok vo vlastníctve dlžníka, K inventáru majetku je pripojené povinné hodnotenie všetkých finančných aktív žiadateľa.
6. Informácie o transakciách uskutočnených pred súdnym konaním, ktorých celková hodnota presahuje 300 000 rubľov.
7. Osvedčenie obsahujúce sumu dane zaplatenej za 3 roky.
8. Doklad o otvorených bankových účtoch v mene dlžníka s uvedením všetkých súm, ktoré sa na nich akumulujú.
9. Kópia osvedčenia o poistení (SNILS).
10. Osvedčenie o uznaní nezamestnaného dlžníka - ak má dlžník taký štatút.
11. Pre IE požadované výpis z bankového účtu a jeho stav.
12. Originál a kópia osvedčenia o manželstve alebo rozvode.
13. Ak má dlžník predmanželská dohodavyžaduje sa overená kópia.
14. Potvrdenie originálu dokumentu platba štátnej dane.
15. Príjemca platby špecialistom - finančný manažér. Ak chýbajú finančné prostriedky na zaplatenie za služby, musí žiadateľ pripojiť súdny návrh na odloženie.
16. Doklady a osvedčenia potvrdzujúce zdravotné postihnutie žiadateľaalebo starostlivosť o rodinných príslušníkov so zdravotným postihnutím.

Individuálny podnikateľ poskytuje súdu rovnaké dokumenty s tým rozdielom, ktorý potrebuje kompletné zoznam informácií a odkazov, ktoré sa týkajú obchodných aktivít žiadateľa.

Krok číslo 2. Odvolanie sa na rozhodcovský súd a konkurzné konanie

Návrh na vyhlásenie konkurzu občana je formalizovaným dokumentom. Jeho forma je stanovená zákonom a je vyplnená priamo v kancelárii rozhodcovského súdu.

Žiadosť je možné vyplniť vopred, ale musí ju predložiť občan osobnealebo tvár začatie bankrotu.

Informácie, ktoré sa majú zohľadniť v žiadosti:

• názov súdu (rozhodcovského súdu), na ktorom sa bude konať konkurzné konanie;
• uvádza výšku dlhu a informácie o každom dlhu a dôvody, prečo bol vytvorený;
• informácie o pracovnej činnosti žiadateľa: miesto práce a dôvody prepustenia (ak existujú);
• informácie o iných príjmoch ako pracovných;
• zoznam majetku vo vlastníctve dlžníka;
• informácie o rodine a jej zložení;
• informácie potvrdzujúce závislosť občanov, ktorí sú na výživnom dlžníka;
• Pripojené sú kópie úverových zmlúv (hypotekárne, cieľové, spotrebiteľské) a úverové zmluvy;
• kópie všetkej korešpondencie s veriteľmi, nároky na splatenie dlhu.

Vzorová žiadosť o bankrot jednotlivca (.docx, 17,8 kb.)

Je veľmi dôležité uviesť v žiadosti všetky dostupné informácie, ktoré potvrdzujú skutočnosť, že došlo k bankrotu.

Žiadosť o bankrot jednotlivca - všetky informácie uvedené v žiadosti musia byť doložené dokumentmi, všetky osvedčenia sú osvedčené vydávajúcimi orgánmi alebo notárskou verejnosťou.

Vyplnenie žiadosti musí byť zaregistrované v kancelárii podriadeného rozhodcovského súdu. Po uplynutí lehoty stanovenej zákonom sa žiadateľovi zašle rozhodnutie sudcu o prijatí žiadosti o predloženie.

Definícia môže okrem toho naznačovať, aké ďalšie dokumenty sa musia poskytnúť, a lehotu na splnenie tejto požiadavky.

Obmedzenia nakladania s majetkom počas riešenia konkurzného konania

Po prijatí rozhodnutia o prijatí návrhu na vyhlásenie konkurzu dlžník prejde do druhej fázy konkurzného konania: priame riešenie veci a získanie rozhodnutia rozhodcovského súdu.

Počas súdneho konania na žiadosť platobnej neschopnosti jednotlivca alebo IP sa dlžníkovi ukladá niekoľko obmedzení:

• zákaz finančných transakcií, ktorých predmetom je majetok alebo hotovosť viac ako 50 000 rubľov, Takéto transakcie sa však môžu uskutočniť, ak na to určený manažér dá písomné povolenie;
• akékoľvek transakcie s majetkom vlastneným dlžníkom sú zakázané (nehnuteľný a hnuteľný majetok, vklady, akcie);
• je zakázané byť ručiteľom alebo zabezpečovať pôžičky, hypotekárny majetok (vrátane majetku patriaceho do rodiny). Takéto činnosti sa môžu vykonávať iba so súhlasom manažéra;
• žiadateľ nesmie prevádzať časť alebo celý svoj majetok ako podiel na základné imanie rôznych spoločností a družstiev, ani nadobúdať podiely v rôznych organizáciách a podnikoch.

Pomerne prísne obmedzenie, ktoré sa uplatňuje na nakladanie s majetkom dlžníka, odôvodnený, pretože je potrebné úplné a komplexné overenie informácií poskytnutých dlžníkom.

Ak žiadateľ počas posudzovania prípadu bankrotu poruší niektorý z týchto bodov, sudca môže odmietnuť vyhlásiť konkurz dlžníka.

Krok číslo 3. Čakajúce súdne rozhodnutie

Vo fáze čakania na rozhodnutie rozhodcu je hlavnou osobou finančný manažérvymenovaný súdom. V právnych predpisoch upravujúcich bankrot jednotlivcov a podnikateľov sa ustanovuje povinná účasť tohto odborníka na konkurze jednotlivcov.

Dlžník si podľa vlastného výberu nemôže zvoliť správcu. Toto je výsada súdu. však správcu môže vybrať sudca zo zoznamu špecialistov samoregulačných organizácií, ktorý poskytne dlžník.

Na finančného manažéra, ktorého vymenuje sudca, sa vyžaduje veľa závažných požiadaviek, aby sa zúčastnil bankrotu jednotlivca alebo samostatného podnikateľa.

Finančný manažér v prípade bankrotu jednotlivcov a samostatných podnikateľov je zapojený vo všetkých fázach otvoreného konkurzného konania

V prípade nedodržania nasledujúcich požiadaviek je takýto špecialista pozastavený:

• nemal by sa osobne zaujímať o výsledok riešenia prípadu;
• čisto profesionálne údaje (nedostatok pripomienok a najmä sankcií);
• prístup k vykonávaniu týchto činností a dostupnosť licencie.

Aké sú povinnosti finančného manažéra:

• zachováva majetok žiadateľa;
• analyzuje finančnú situáciu dlžníka;
• zistí a preukáže známky bankrotu súkromnej osoby;
• vykonáva práce na požiadavkách veriteľov (aj s nimi osobne);
• informuje veriteľov (banky a iné úverové organizácie) o priebehu konkurzného konania, o predaji majetku alebo o reštrukturalizácii dlhu žiadateľa;
• kontroluje vykonávanie plánu reštrukturalizácie dlhu;
• predkladá veriteľom dlžníka všetky potrebné správy o svojej činnosti.

Analýza funkcií, ktoré tento špecialista vykonáva, ukazuje, že finančný manažér vymenovaný súdom je zapojený vo všetkých fázach otvoreného konkurzného konania.

Vo vzťahu k fyzickej osobe, v súvislosti s ktorou sa začalo konkurzné konanie, možno prijať dve (dve) rozhodnutia:

• žiadosť dlžníka musí byť zamietnutá, ak neexistuje dostatočný dôkaz o splnení podmienok na získanie štatútu bankrotu (absencia známok bankrotu);
• Spokojnosť žiadosti - v tomto prípade sú možné rôzne možnosti, ktoré budú opísané nižšie.

Súdna prax v prípade bankrotu fyzických osôb (IP) - vyrovnanie, reštrukturalizácia dlhov fyzických osôb, predaj majetku

5. Konkurzné konanie fyzických osôb a podnikateľov: súdna prax + porovnávacia tabuľka

Na nájdenie riešenia finančných problémov dlžníka sú potrebné možnosti konania vymenované súdom v prípade kladného rozhodnutia:

1. medzi dlžníkom a veriteľom (veriteľmi) je mimosúdne vyrovnanieschválené súdom.
2. v prípade, že existuje perspektíva vyrovnania zložitej finančnej situácie, možno vymenovať dodatočný príjem alebo iné finančné aktíva dlžníka reštrukturalizácia dlhu;
3. extrémna možnosť - jednotlivec dostáva bankrotový stav, a jeho majetok sa predáva v aukcii. Posledný uvedený prípad nie je prospešný pre dlžníka ani pre veriteľov, preto je jednotlivec vyhlásený za posledného konkurzného konania, ak nie je možné použiť dve vyššie uvedené možnosti.

Každý z predpísaných postupov má svoje vlastné nuansy, preto ich podrobnejšie zvážime.

5.1. Uzatvorenie dohody o urovnaní

Uzatvorenie vzájomne výhodnej dohody o urovnaní je najžiadanejším spôsobom, ako vyriešiť ťažkú ​​finančnú situáciu dlžníka.

Uzavretie vyrovnania dlžník a veriteľ určiť najprijateľnejšie riešenie pre obe strany sporu.

Takáto dohoda umožňuje jednotlivcovi a veriteľovi vyhnúť sa ďalším súdnym sporom.

Sudca na prvom zasadaní súdu nevyhnutne pripomína právo strán na mierové vyriešenie veci.

Urovnanie je urovnanie sporu medzi stranami prostredníctvom vzájomných koncesií:

• poskytovateľ pôžičky zmierňuje podmienky splácania dlhu;
• dlžník sa zaväzuje včas splniť podmienky nových požiadaviek.

Dôležité mať na pamätiže priateľská dohoda sa uzavrie v ktorejkoľvek fáze pojednávania o konkurze. Toto zmierovacie konanie musí byť vyhotovené písomne.

Známky, ktoré odlišujú vysporiadanie od bežného dokumentu podobného obsahu:

• dohoda je možná iba so vzájomným súhlasom so zmenou podmienok;
• mimosúdne vyrovnanie sa zvažuje a schvaľuje na súde;
• nadobudnutie účinnosti nastane po prijatí konečného rozhodnutia vo veci sudcom.

V prípade pochybností môže súd nedovoľ (odmietnuť) uzavrieť dohodu o urovnaní. K odmietnutiu môže dôjsť, ak pri posudzovaní a analýze finančnej situácie dlžníka existujú dôvody domnievať sa, že dlžník nebude schopný vyriešiť svoje problémy s dlhovými prostriedkami. Alebo existujú vážne podozrenia o „čestnosti“ občana.

Dôležité! Právne predpisy Ruskej federácie stanovujú, že dlhy občana môžu splatiť tretie strany, ktoré chcú pomôcť súkromnej osobe pri riešení problémov s dlhovými problémami. Môže to byť ako jednotlivec, rôzne fondy alebo dokonca štát.

Čo sa stane po dosiahnutí urovnania?

Dôsledky tohto postupu:

• Moratórium na splatenie pohľadávok veriteľov končí;
• činnosti finančného manažéra sa ukončujú;
• ustanovený plán reštrukturalizácie dlhu sa zrušuje;
• dlžník platí splátky úverového dlhu v súlade s novými podmienkami.

Uzatvorenie dohody o urovnaní obsahuje nepochybné výhody:

• čas sa šetrí;
• súdne náklady sa znižujú vrátane platieb za služby správcu;
• veriteľ a dlžník sa dohodli na vzájomných koncesiách, v súvislosti s ktorými existuje perspektíva riešenia zložitej finančnej situácie dlžníka.

Skúsení právnici vo väčšine prípadov odporúčajú občanom uzavrieť dohoduak veritelia alebo finančný manažér ponúknuť takúto príležitosť.

Charakteristickým rysom dohody o urovnaní uzatvorenej s OP je oslobodenie jednotlivého podnikateľa od nútenej likvidácie.

Uzatvorenie dohody o vyrovnaní medzi všetkými veriteľmi a jednotlivým podnikateľom vás môže zachrániť bezprostredné odstránenie IP, Táto dohoda pomáha určiť splatnosť daní a úverových platieb v rámci prideleného obdobia.

5.2. Plán reštrukturalizácie dlhu

Reštrukturalizácia dlhu - Sú to konzistentné činnosti zamerané na riešenie zložitej finančnej situácie jednotlivca. Reštrukturalizácia zahŕňa prípravu plánu na obnovenie platobnej schopnosti dlžníka.

Plán reštrukturalizácie spravidla zahŕňa tieto činnosti:

• výška mesačných splátok dlhov sa znižuje;
• doba pôžičky sa môže zvyšovať;
• pokuty sú úplne zrušené (alebo na určité obdobie odkladu).

Konanie o reštrukturalizácii určuje súd až po potvrdení existencie dodatočného príjmu alebo iného finančného majetku dlžníkom v takej výške, ktorá postačuje na uspokojenie aktualizovaných nárokov veriteľov.

Postup pri reštrukturalizácii je menej priaznivý ako vyrovnanie, v porovnaní s predajom majetku je to nepochybne priaznivejšie výsledok posúdenia úpadcu občana. Koniec koncov, dlžník dostáva výhody vo forme pozastavenia pokút a sankcií, ktoré vznikli skôr.

✏ Odporúčame tiež prečítať si článok o reštrukturalizácii úverov - čo to je a ako sa vykonáva.

5.3. Uznanie bankrotu: etapa predaja majetku jednotlivca alebo samostatného podnikateľa

V prípadoch, keď strany nesúhlasia so zmierovacou dohodou a občan nemá prostriedky na splatenie existujúceho dlhu alebo ak reštrukturalizačný postup nepriniesol pozitívne výsledky, jednotlivec je vyhlásený za bankrot.

V tomto prípade sa všetok majetok dlžníka predáva, to znamená, predávané za bankrota prijaté sumy sa splácajú na pohľadávky veriteľov.

Majetok dlžníka, ktorý sa má predať:

• všetok hnuteľný a nehnuteľný majetok, Majetok získaný počas manželstva je tiež predmetom predaja;
• nehnuteľnosť sa predáva predovšetkým vyššia hodnota (Likvidity). Sú to byty, auto, šperky, zásoby, luxusný tovar.
• hypotekárny byt (sľúbené bankou) je tiež predmetom predaja, aj keď ide o jediný obytný priestor dlžníka;
• podiel v byte, získané v období manželstva, možno predať aj vo výške dlžníka.

Aký majetok sa v konkurznom konaní nepredáva (nepredáva):

• nehnuteľnosť, ktorá je jediným životným priestorom dlžníka, nie je predmetom predaja;
• osobné veci dlžníka a náležitosti (výrobky osobnej hygieny);
• každodenné predmety dlžníka a domáce spotrebiče (prístroje), ktorých cena je nižšia ako 30 000 rubľov;
• Štátne ocenenia osobitnej hodnoty
• domáce zvieratá, ktoré dlžník obsahuje na uspokojenie osobných potrieb.

Ocenenie všetkého majetku, ktorý sa má predať, vo vlastníctve finančného manažéraale dlžník a veritelia ju môžu napadnúť.

Ak je to potrebné a neriešiteľné spory, do posudzovania sú zapojení nezávislí odborní odhadcovia.

5.3.1. Postup pri splácaní pohľadávok veriteľov

Výnosy z predaja majetku dlžníka sa používajú na splatenie pohľadávok veriteľov.

Neskôr (to je v prvom rade), výška dlhu podpora dieťaťa, škody a manažérske služby.

Zvyšné aktíva sa rozdeľujú v súlade so stanovenou a schválenou postupnosťou veriteľov.

Ak zostane nerealizovaný majetok, ponúka sa veriteľom v naturáliách na splatenie dlhu. V prípade, že veritelia nesúhlasia s prijatím nerealizovaných vecí, vrátia sa občanovi, ktorý bol vyhlásený za konkurz.

Poradie splnenia požiadaviek veriteľov IP:

• V prvom rade sú splnené požiadavky veriteľov - jednotlivcov, ktorých zdravie bolo poškodené;
• Po druhé, vyplácajú sa nedoplatky na mzdách;
• Tretím ťahom sú zostávajúci veritelia.

Sú časté prípady, keď suma z predaja nehnuteľnosti nestačí na pokrytie všetkých dlhov (napríklad, veritelia nie z prvej fázy: úverové organizácie, daňové orgány), potom sa dostupné prostriedky rozdelia medzi všetkých veriteľov frontu úmerne k požiadavkám.

5.3.2. Je možné odpísať dlhy od dlžníka

Po vyčerpaní celej sumy po predaji majetku dlžníka môže zostať nesplatený dlh.

Počet nezaplatených faktúr je navyše často obrovský. V takýchto situáciách môže sudca rozhodnúť o odpísaní zvyšných dlhov.

Môžete odpísať tento dlh:

• úverové dlhy (vrátane kreditných kariet);
• výška pôžičiek od jednotlivcov;
• dlhové potvrdenky;
• nedoplatky daní a poplatkov;
• nezaplatené účty za energie.

Súdy sa uchýlili k tejto príležitosti veľmi zriedkavé, ak neexistuje iné alternatívne riešenie finančného problému dlžníka.

Porovnávacia tabuľka súdnych konaní o úpadku fyzických osôb:

Aké sú dôsledky pre dlžníka počas konkurzného konania fyzických osôb

6. Konkurz jednotlivca (IP) - možné následky pre dlžníka

Vyhlásenie bankrotu - Toto je veľmi vážny krok, ktorý má vážne následky:

1. jednotlivec nemôže byť v nasledujúcich 5 rokoch opakovane vyhlásený za bankrot;
2. ani jedna úverová inštitúcia takejto osobe nevydá pôžičku alebo úver, pretože občan je pri žiadosti o úver povinný oznámiť svoju platobnú neschopnosť. Na úverovú históriu jednotlivca vyhláseného za bankrotu sa vkladá „tukový kríž“;
3. po dobu 5 rokov je bankrot zakázaný vykonávať svoju podnikateľskú činnosť (zaregistrovať IP) a zastávať vedúce pozície v organizáciách;
4. úpadcovi môže byť zakázané cestovať do zahraničia až na 3 roky (pokiaľ nie je sporom pred súdom);
5. pre bankrot bude ťažké zmeniť zamestnanie alebo získať prácu znova, pretože zamestnávatelia sú veľmi skeptickí voči občanom s finančnými problémami;

Preto mnohí právnici odporúčajú občanom veľmi opatrne zaoberať sa rozhodnutím o začatí konkurzného konania.

Na jednej strane je bankrot spôsob, ako vyriešiť početné finančné problémy, a na druhej strane veľké množstvo následných obmedzení na pomerne dlhú dobu.

Podrobnejšie, ako vyhlásiť bankrot jednotlivcovi a jednotlivcovi, sme napísali v osobitnom článku.

7. Pomoc profesionálnych právnikov pri riešení bankrotu

Konkurzné konanie jednotlivca - je to veľmi časovo a časovo náročný proces, Okrem toho má bankrot veľa nuansy a nuansy.

Ak sa občan rozhodol získať štatút bankrotu, mal by premýšľať o odbornej pomoci odborníkov v oblasti bankrotu.

V Rusku existuje veľa registrovaných advokátskych kancelárií, ktoré sú spôsobilé a pomáhajú obyvateľstvu pri uznávaní bankrotu. Ak sa obrátite na odborníkov, zachráni občana pred potrebou ponoriť sa do všetkých nuancií zákona.

Okrem toho odborníci s rozsiahlymi praktickými skúsenosťami v oblasti bankrotu pomôžu dlžníkovi nájsť najziskovejšie riešenie zložitej finančnej situácie, ušetria čas a peniaze. Tu sú niektoré spoločnosti, ktorých hlavnou činnosťou je kvalifikovaná pomoc v konkurze.

Zoznam najslávnejších a najuznávanejších bankrotných spoločností jednotlivcov a podnikateľov zahŕňa:

1. Spoločnosť „Národné bankrotné centrum“

Organizácia má dlhoročné skúsenosti vo veľkých megacitách (hlavných mestách) aj v regiónoch. Môžete požiadať o pomoc tak z veľkého mesta, ako aj z provinčného mesta našej krajiny.

2. Spoločnosť „All-Russian Bankruptcy Service“

Organizácia s mnohými pobočkami vo všetkých veľkých mestách Ruskej federácie. Spoľahlivá spoločnosť (jeden z vedúcich pracovníkov vo svojom odbore), ktorá poskytuje poradenstvo klientom offline aj online.

3. Spoločnosť „Stop Credit“

Organizácia úzkej špecializácie, ktorá sa zaoberá výlučne spormi s mikrofinančnými (nielen) spoločnosťami. Ak potrebujete pomoc v oblasti splácania pôžičiek a iných dlhov, môžete sa obrátiť na túto spoločnosť.

4. Spoločnosť „FinYurist“

Ďalšia konkurzná spoločnosť pre jednotlivcov a podnikateľov v celom Rusku (kancelárie vo veľkých mestách). Telefonickú a internetovú konzultáciu je možné získať bezplatne.

8. Trestná zodpovednosť za fiktívny (úmyselný) bankrot jednotlivcov a jednotlivcov

Fiktívny bankrot je úmyselné predloženie nepresných informácií o finančnej situácii. Pomocou fiktívneho konkurzného konania sa jednotlivci a súkromné ​​osoby snažia zbaviť nahromadených dlhov a dosiahnuť ich následné odpísanie.

Existujú situácie, keď sa podobným spôsobom súkromné ​​osoby chcú sa zbaviť úverového zaťaženia.

podnikatelia v prípade fiktívneho bankrotu sa snažia uzavrieť stratovú firmu.

Mali by ste pamätaťže sa bude konať súdny proces plne a dôkladný analýza všetkých dôkazov, pridelené hodnotenie existujúcich aktív, transakcií a uzatvorených zmlúv.

Vo väčšine prípadov komplexný súd odhalí známky podvodu.

Okrem toho naakumulované skúsenosti v oblasti finančného riadenia umožňujú odborníkom určiť fiktívny bankrot.

Známky fiktívneho bankrotu:

• transakcie, ktorých predmetom je nehnuteľnosť, sa uzatvárajú s blízkymi príbuznými, rodinnými príslušníkmi alebo inými známymi (tretími stranami);
• peniaze boli vybrané na účet neoprávnených osôb alebo organizácií;
• podozrenia na ďalší predaj cenností, šperkov a iných drahých predmetov za príliš nízku cenu.

Zodpovednosť za fiktívny bankrot je veľmi vážna - uväznenie za podvod a vysoké pokuty, Alternatívny trest - až 5 rokov komunitnej služby.

Preto je veľmi dôležité dodržiavať všetky znaky likvidácie a konkurzného konania.

Odporúčame tiež, aby ste si prečítali článok o likvidácii spoločností LLC, ktorý popisuje postupné pokyny o tom, ako spoločnosť LLC uzavrieť, a to aj prostredníctvom konkurzného konania.

9. Často kladené otázky o bankrote jednotlivcov a jednotlivcov

Zvážte otázky, ktoré používatelia kladú na tému publikácie:

Otázka 1. Koľko je bankrot jednotlivca?

Náklady na bankrot jednotlivca pozostávajú z niekoľkých zložiek:

1. predložením žiadosti a balíka potrebných dokumentov rozhodcovskému súdu, žiadateľ v súlade s daňovými predpismi Ruskej federácie (od 01.01.2017) mušt zaplatiť štátnu daň vo výške 300 rubľov (suma sa pravidelne mení, presnú výšku štátnej dane nájdete na webovej stránke Federálnej daňovej služby);
2. Náklady na konkurzné konanie zahŕňajú platbu za služby finančného manažéra. Priemerná cena služieb je 25 000 rubľov.

Dôležité! Ak sa ukáže, že veritelia už podali návrh na vyhlásenie konkurzu dlžníka, štátna povinnosť sa nezaplatí.

Ak dlžník nemá finančné možnosti na zaplatenie služieb správcu, môže podať žiadosť o splátku.

Otázka 2. V akom čase dochádza k bankrotu jednotlivcov?

Postup vyhlasovania bankrotu jednotlivca je dosť dlhý. Je to časovo náročné a vyžaduje si zvýšenú trpezlivosť.

Zákonodarca stanovil tieto lehoty pre fázy bankrotu jednotlivcov:

• prípravná fáza: vyplnenie žiadosti a príprava požadovaného balíka dokumentov - približne 1 mesiac;
• posúdenie žiadosti na súde trvá obdobie od 2 týždňov do 3 mesiacov;
• ak bude prijatý rozhodnutie o reštrukturalizácii dlhu - od 3 mesiacov do 3 rokov;
• v prípade vyhlásený konkurz a predaj majetku dlžníka - asi 6 mesiacov.

Výsledkom je, že podľa všetkých dočasných pravidiel súd rozhodne o konkurze trvá viac ako 1 rok.

Otázka 3. Čo ohrozuje bankrot jednotlivého podnikateľa?

Mnoho začínajúcich podnikateľov poskytlo pôžičky jednotlivým podnikateľom a rôzne pôžičky na rozvoj podnikania. Podľa nového zákona ide o pôsobivú súčasť celkového dlhu podnikateľa, na základe ktorej môže podať návrh na vyhlásenie konkurzu.

Pripomeňme, že vo výške dlžných záväzkov, ktoré je možné zbaviť sa v dôsledku bankrotu, nezahŕňajú dlhy o výživnom, o platbách za škody na zdraví.

Mnoho podnikateľov si myslí, že to vyhlási za bankrot zbavia sa finančných problémov, Konkurz však predstavuje vážne obmedzenia.

Sú do značnej miery podobné problémom, ktoré sa vyskytujú počas bankrotu jednotlivcov, s niektorými vlastnosťami:

• podnikateľ automaticky stráca stav IP;
• informácie o konkurze duševného vlastníctva sú zahrnuté do zjednoteného štátneho registra právnických osôb (zjednotený štátny register právnických osôb);
• do 5 rokov od bankrotu je opätovná registrácia novej IP zakázaná.

Hlavný problém vyplývajúci z bankrotu jednotlivých podnikateľov - stav platobnej neschopnosti spôsobuje vážne poškodenie obchodnej povesti podnikateľa.

10. Záver + video na túto tému

Na záver vám ponúkame sledovanie videa od odborníka (vedúceho odboru bezpečnostných postupov v prípade bankrotu IFTS):

Zdôraznite tiež to bankrot jednotlivca alebo jednotlivca podnikateľa - Ide o zložitý a postupný postup, ktorý si od občana vyžaduje veľké finančné a časové náklady. Okrem toho je uznanie jeho platobnej neschopnosti mimoriadne nepríjemnou a nepríjemnou situáciou, ktorá zbavuje súkromnú osobu veľa morálnej sily.

Aby sa dosiahol taký zásadný krok, je potrebné všetko starostlivo zvážiť a analyzovať dôsledky ich konania v budúcnosti.

V súčasnej situácii, keď je potrebné zlepšiť a zmeniť a doplniť legislatívny rámec upravujúci inštitúciu bankrotu jednotlivcov, by sa malo začať konkurzné konanie o najviac pat pri absencii alternatívneho riešenia zložitej finančnej situácie.

Tím časopisu „Rich Pro“ vám praje veľa šťastia a úspech v právnych veciach. Ak máte akékoľvek pripomienky alebo otázky týkajúce sa bankrotu jednotlivcov (IP), spýtajte sa ich na tieto pripomienky.