Bankové vklady (vklady v bankách) - čo to je a aké typy vkladov sú + 4 stupne na výpočet vkladu

Dobrý deň, vážení čitatelia online časopisu Rich Pro. Dnes vám povieme, aké vklady sú v bankách a aké typy bankových vkladov (vklady) existujú, a tiež poskytneme pokyny, ako nezávisle vypočítať vklad.

Z tohto článku sa dozviete:

• Čo je to vklad a prečo je to potrebné;
• Aké typy bankových vkladov sú najobľúbenejšie;
• Ako vypočítať ziskovosť vkladu a kde je výhodné vložiť peniaze na vklad.

Na konci publikácie poskytneme odpovede na často kladené otázky k tejto téme.

O tom, čo je bankový vklad, aké typy vkladov ponúkajú banky, ako vypočítať úrok z vkladu pomocou online kalkulačky - prečítajte si tento problém

1. Čo je vklad alebo vklad v banke - prehľad pojmu bankový vklad jednoduchými slovami

Získanie pasívneho príjmu bolo vždy atraktívnou metódou zarábania peňazí. Aby bola stabilná a stála, musia byť investície spoľahlivý a výnosný.

Môžete investovať do cenných papierov, hrať sa na burze, investovať do nehnuteľností. Všetky metódy sú dobré svojím vlastným spôsobom a majú svoje vlastné riziká, ins a outs, Poskytovanie finančných prostriedkov v hospodárstvo alebo vklady je jedna cesta uložiť a násobiť úspor.

Pojmy „príspevok“ a „vklad“ majú rovnaký pôvod. Zvyčajne termín "Príspevok" platí pre súkromné ​​osobya termín "Vklad" - do právnej.

Bankový vklad (alebo bankový vklad) - sú to peniaze umiestnené v úverovej inštitúcii v určitej sume na určité obdobie, aby sa dosiahol príjem.

Berte na vedomie! záloha je všeobecnejšia koncepcia. Okrem hotovosti zahŕňa:

• investície do cenných papierov;
• príspevky do súdnictva zabezpečiť súdne konanie;
• poplatky colným organizáciámzabezpečiť platbu cla;
• zabezpečenie účasti na aukciách.

V kontexte nášho článku sa pojmy „vklady“ a „vklady“ budú považovať za synonymá.

Vklady majú dve (dve) hlavné funkcie:

1. Zabezpečujú bezpečnosť úspor a úspor.
2. Úroky z vkladov sú stabilným výnosom.

Mena vkladu môže byť národná alebo zahraničné, Ruský rubeľ nie je v súčasnosti stabilný, takže sa zvyšuje popularita vklady v dolároch alebo vklady v eurách.

Venujte pozornosť! Jedným zo spoľahlivých spôsobov, ako ušetriť úspory, je ich vloženie rozdielny mien.

Vklady v bankách majú v porovnaní s inými investičnými metódami dobré výhody.

Výhody (+) bankových vkladov:

• Vklad zaručuje stabilný pasívny príjem.
• Príspevok je jednoduchý, nevyžaduje zvláštne znalosti. Môže byť otvorená bez opustenia domova, online.
• Výška vkladu môže byť malá.
• Bankové vklady sú poistené. Ak výška vkladu nie je vyššia ako poistená suma, nemôžete sa obávať straty.

Náčelník nedostatok (-) príspevkov - nízky záujem, Niekedy neprekrýva mieru inflácie. O príjmoch môžete hovoriť iba v prípade, že máte veľké množstvo hotovosti.

Okrem toho, pri výbere vkladu skôr, ako je zmluvná doba, je časové rozlíšenie minimálne. Napriek tomu veľkí investori dávajú prednosť zachovaniu niektorých svojich vlastných úspor vo forme bankových vkladov.

Keď máme k dispozícii veľké úspory, musíme byť schopní správne ich umiestniť, aby boli v budúcnosti pokojní a sebaistí.

Ďalej budeme analyzovať, aké typy bankových vkladov sú.

2. Hlavné typy bankových vkladov (vklady)

Banky, ktoré priťahujú finančné prostriedky zákazníkov a umiestňujú ich neskôr, získavajú vlastný zisk. Preto je pre nich dôležité neustále rozširovať okruh zákazníkov s vlastnými úsporami. Úverové inštitúcie neustále vyvíjajú nové podmienky pre vklady a zlepšujú mechanizmus ich otvárania a fungovania.

Existuje veľa rôznych vkladov, ktoré sa líšia sumami, podmienkami, podmienkami poskytovania a úrokmi.

Všetky príspevky je možné rozdeliť na 4 hlavný druh. Pozrime sa podrobnejšie na každú z nich nižšie.

Zobraziť 1. Termínovaný vklad

Termínovaný vklad je najobľúbenejší a najrozšírenejší, má širokú škálu podmienok.

pod fixný vklad rozumieť investovaniu peňazí do banky na určité obdobie.

Percento príjmu Závisí to od výšky a trvania umiestnenia prostriedkov. Môže to byť vnútri4-8% ročne (v rubľoch), v niektorých bankách vyššie. Ak je však zmluva ukončená v predstihu, je účtovaná minimálna suma.

Napríklad: Ak je uvedený 50 000 rubľov termín po dobu jedného roka 4,85% APRpotom pri zohľadnení kapitalizácie bude príjem 2 427 rubľov.

Typ 2. Úsporný vklad

Tento príspevok je možné nazvať "prasiatko", Vyznačuje sa mäkkými podmienkami umiestnenia, môže sa doplniť, čiastočne alebo úplne odstrániť.

Často sa k nemu pripája debetná karta, potom je vhodné previesť naň určitú mzdu tak, aby v prípade nepredvídaných situácií bolo vždy k dispozícii dostatočné množstvo peňazí. O tom, čo znamená debetná karta a ako sa líši od kreditnej karty, sme písali v predchádzajúcej publikácii.

Úroková sadzba z týchto vkladov od 1,5% pa, to je s priemerným zostatkom vkladu 50 000 rubľov, za rok bude príjem 800 rubľov.

Zarobte na tom, že to nefunguje iba uložte svoje vlastné úspory.

Zobraziť 3. Kumulatívny príspevok

Je otvorený na nahromadenie finančných prostriedkov na drahý nákup v budúcnosti.

Je to naliehavé, môže byť doplnené, ale nemôže byť odstránené, kým neuplynie zmluva. Pre takéto vklady minimálna výška vkladu, úroková sadzba - 5 až 8% ročne.

Napríklad:Pre výpočet berieme nasledujúce parametre vkladu: suma 50 000 rubľov, mesačný dodatočný príspevok 1 000 rubľov, Percento 8% APR.

Za rok na účte bude suma 65 440 rubľov: 50 000 - príspevkový orgán + 11 000 - doplnenie za rok + 4 440 - vzniknutý úrok.

Typ 4. Dopyt na dopyt

Ich doba platnosti sa určuje až do času, keď o to investor požiada. Účelom týchto vkladov nie je vytvárať príjmy. Hlavným účelom týchto vkladov je ušetriť peniaze alebo akumulovať určitú sumu.

Úroková sadzba na ne je iba 0,01% ročne, prakticky neexistuje minimálna hranica - 10 rubľov a 5 dolárov alebo eur t. j. z umiestnenia 50 000 rubľov, príjem za rok bude iba 5 rubľov.

Výnos z úroku v tej istej banke sa výrazne líši, záleží na podmienkach vkladu. Majú najvyššiu ziskovosť ťažko špecifické vklady: viac ako rok, špecifické percento, nemožnosť čiastočného stiahnutia Úroková sadzba je vyššia pri dlhodobých vkladoch, pri vkladoch za významné sumy.

Vzhľadom na to, že existuje veľa finančných organizácií, ktoré sa podieľajú na získavaní finančných prostriedkov od investorov, je dosť ťažké sa rozhodnúť.

Na uľahčenie vyhľadávania ziskový príspevok tam špeciálne službyv ktorých sú inkasované ponuky bánk. Ponúkajú funkciu výberu investičných podmienok pre jednotlivé parametre. Užívateľ musí zadať suma, čas a iné významné podmienky vkladu a služba ponúkne najoptimálnejšie investičné podmienky.

5 hlavných znakov, podľa ktorých možno klasifikovať bankové vklady

3. Klasifikácia bankových vkladov podľa hlavných znakov

Túto hotovosť chápe každý, dokonca aj začiatočník nemožné uložiť ich späť “pod vankúšom"Vždy existuje pokušenie ich minúť alebo požičať."

Je dobré vedieť! Bankový vklad nemusí chrániť pred infláciou, ale ušetrí akumulácie pred neplánovanými spontánnymi výdavkami a zabezpečí bezpečnosť finančných prostriedkov.

Pri rozhodovaní o vklade v banke je predovšetkým potrebné porozumieť podmienkam a ziskovosti vkladov, porozumieť zásadám a požiadavkám bánk na vkladanie prostriedkov do vkladov. Hlavné znaky klasifikácie vkladov sú: čas, cieľ, mena, možnosť indexovania, štatút investora.

Nasleduje klasifikácia bankových vkladov podľa hlavných kritérií.

Príznak 1. Termín uloženia

Štandardné podmienky vkladov sú z 30 dní do 3-5 leta, Osobitnej skupine sa prideľujú vklady bez stanoveného termínu - na požiadanie.

Stojí za zváženie!Čím dlhšia je doba uloženia, vyššia zaručený príjem z toho.

Existujú vklady na obdobie viazané na konkrétnu udalosť: narodeniny, Deň víťazstva. Odroda je vklady s jednotlivými splatnosťami, Umožňujú racionálne umiestniť svoje vlastné úspory a získať maximálny príjem.

Príznak 2. Účel vkladu

Charakteristické črty príspevkov sú úlohy, ktoré sú mu pridelené:

• Existujú vklady, ktorých účelom je akumulovať prostriedky na drahý nákup - úsporné vklady, Úverové inštitúcie ponúkajú špeciálne sporiace programy: pre „New Auto“, „Dopĺňajte a kupujte“ a t. d.
• Vyvolá sa príspevok, ktorým sa určuje minimálny zostatok na účtevyrovnávací vklad, Je otvorený na určité obdobie, ale nie je zakázané používať ho na určité časové obdobie (okrem minimálneho zostatku). Takéto vklady vám umožňujú efektívne spravovať svoje vlastné úspory a zároveň zarábať malý príjem.
• Vklady sa ponúkajú určitým kategóriám ľudí odborné príspevky, Ich vlastnosťou je, že úroky sa akumulujú z nevyužitého zostatku na účte. Napríklad: ak je dôchodok pripísaný na účet dôchodcu a neodvolá ho do jedného mesiaca. Priemerný zostatok na účte narastie úrokom.

Existujú vklady, ktoré sú otvorené bez konkrétneho účelu, ich úlohou je zachovať úspory v prípade nepredvídaných situácií.

Znak 3. Mena vkladu

Vklady sú rubeľ, mena, mena.

Ropné usadeniny mať maximálnu úrokovú sadzbu v par. Záleží na tom sadzby refinancovania, ale môže sa zmeniť z dôvodu hospodárskej situácie. Existujú vklady s pevným percentom. Táto podmienka je stanovená v zmluve o vklade.

Vklady v cudzej mene je charakteristický prírastok nízkeho záujmu. Je však stabilný a v dôsledku vysokej úrovne inflácie môže byť výnos z týchto vkladov napriek svojej veľkosti z hľadiska celkových vkladov vyšší ako rubeľ (v závislosti od výmenného kurzu).

Najziskovejšie sú viacnásobné vklady, Spravidla sa otvárajú v troch menách: rubľov, eur, Amerických dolárov, Výhoda tohto typu investície je schopnosť previesť jednu časť príspevku do druhej v závislosti od výmenného kurzu mien. Úrok sa počíta osobitne pre každú menu a prepočítava sa na žiadosť vkladateľa.

Je dobré vedieť! Vklady sa môžu vyplácať nielen v peniazoch, ale aj v iných hodnotách.Napríklad z drahých kovov. Ziskovosť vkladov v tomto prípade bude závisieť od trhovej hodnoty drahých kovov k dátumu ich výmeny za peniaze.

Príznak 4. Stav vkladateľa

Mať právo vkladať hotovosť fyzický a právnej osoba.

Do kategórie jednotlivci Zahŕňajú všetkých občanov Ruskej federácie, cudzincov. Ich vklady sú poistené agentúrou pre poistenie vkladov (DIA) vo výške na 1 400 000 rubľov, Prečítajte si viac o poistení osobného vkladu v jednom z našich článkov.

K právnické osoby Patria sem rôzne podniky a organizácie. Ich príspevky nie poistený a úplne závisia od držiteľa prostriedkov. Ziskový úrok z takýchto vkladov určuje banka individuálne v závislosti od výšky a termínu.

Banky tento druh reklamy osobitne neuvádzajú. Je pre nich výhodnejšie využívať sumy nahromadené podnikmi na ich bežných účtoch bezplatne. Aj keď sú takéto vklady pre spoločnosti dosť ziskové, vzhľadom na to, že prostriedky na bežných účtoch sa akumulujú značne.

Mimochodom prispievatelia nie Keďže sú klientmi banky, ich cieľom je zarábať na bankových vkladoch.

Rôzne vklady umožňujú vkladateľovi vybrať si najlepšie podmienky na investovanie peňazí a zabezpečiť dobrú ziskovosť operácie.

Sprievodca postupným výpočtom príspevkov

4. Ako vypočítať príspevok - 4 hlavné etapy výpočtu výnosu z vkladu

Banky, ktoré zhromažďujú peniaze vkladateľov, rozdeľujú ich a dosahujú zisk. Držitelia sporenia dostanú svoje percento bankového zisku.

Všetky stránky úverových organizácií majú kalkulačky vkladov, čo umožňuje objasniť výšku návratnosti konkrétneho vkladu. V prípade ťažkostí sa môžete obrátiť na manažéra banky, ktorý vám môže na akúkoľvek otázku odpovedať.

Ziskovosť vkladu si môžete vypočítať sami, aby ste si boli istí výberom vkladu. Tento proces pozostáva z niekoľkých krokov, ktoré sú podrobnejšie uvedené nižšie.

Etapa 1. Určenie schémy časového rozlíšenia úrokov

Sadzba v nominálnom vyjadrení je stanovená na dohoda o vklade, je tu tiež stanovená metóda výpočtu úroku.

Existujú dva spôsoby získania záujmu:

1. jednoduchá;
2. kapitalizovaný poplatok.

Jednoduchým vzorcom je pripísanie úroku z príspevku za určité obdobie, ak sa táto suma nezmení.

V prípade kapitalizovaného časového rozlíšenia sa k celkovej sume vkladu pripočíta nahromadený úrok s určitou periodicitou, telo vkladu sa zvýši, úrok sa už akumuluje už vo veľkej výške. Táto akruálna metóda je výnosnejšie pre investora, ale rozdiel bude významný iba s veľkým množstvom vkladov.

V jednom z predchádzajúcich čísel sme podrobne opísali, čo je kapitalizácia vkladov a ako vypočítať príjem z vkladov s úrokovou kapitalizáciou.

Etapa 2. Použijeme jednoduchý vzorec nabíjania

Ak to chcete urobiť, jednoducho vypočítajte percentuálny podiel sumy so zreteľom na obdobie umiestnenia podľa vzorca:

Vzorec na výpočet úroku z vkladu

Napríklad: Výška vkladu 50 000 rubľovtrvanie 90 dníúroková sadzba 5% ročne.

zárobok na 3 mesiace bude: 50 000*90*0.05/365=616 rubľov.

Etapa 3. Zvažujeme kapitalizáciu a efektívnu úrokovú mieru

Konečná výška príjmu bude závisieť od frekvencie spájania vzniknutého úroku s výškou hlavného vkladu.

Je dôležité zvážiť! S mesačným vstupom bude úroková sadzba nižšieako štvrťročne atď.

hodnota efektívna ponuka Závisí od počtu veľkých písmen a bude úmerný tomuto počtu.

Napríklad: Po prispení 50 000 rubľov, na obdobie na 3 mesiaca s mesačnou kapitalizáciou, pod 5% ročne za druhý mesiac sa úrok už vypočíta zo sumy 50 205 rubľov (205 - úroky za prvý mesiac) atď. Za tri mesiace bude celková suma 50 633 rubľov, Efektívna úroková sadzba je 5,02%.

Etapa 4. Výpočet konečného zisku

Zisky môžete vypočítať pomocou zložený úrok, alebo môžete jednoducho použiť kalkulačka vkladovktoré má každá banka.

Na určenie maximálnej návratnosti vkladu môžete analyzovať rôzne metódy časového rozlíšenia:

Príklad: Na základe ročného vkladu 100 000 rubľovs rôznymi kapitalizácie a to isté úrokové sadzbybez doplňovania.

Tabuľka vplyvu kapitalizácie (jej frekvencia) na efektívnu sadzbu a konečný zisk z vkladu:

Príklad jasne ukazuje, ako kapitalizácie ovplyvňuje efektívnu úrokovú sadzbu z vkladu. Čím častejšie sa vyskytuje, tým vyšší je výnos (za predpokladu, že vkladateľ neodstráni vzniknutý úrok).

V praxi, vklady s mesačnou kapitalizáciou majú nižšiu nominálnu úrokovú sadzbu ako pri štvrťročnej.

Ako vložiť peniaze na vklad - podrobné pokyny pre začiatočníkov

5. Ako vložiť peniaze na vklad v banke - 4 jednoduché kroky

Banky ponúkajú rôzne vkladové programy na prilákanie zákazníkov. V každej úverovej inštitúcii existuje veľa možností na investovanie peňazí.

Stojí za pochopenieže taká rozmanitosť programov je skôr reklamným ťahom ako ponuka radikálne odlišných podmienok.

Keď sa vkladateľ rozhodol vložiť do banky určitý objem úspor, sleduje cieľ zachovať úspory a trochu zarobiť. Rozsah takéhoto pasívneho príjmu závisí predovšetkým od výberu úverovej inštitúcie.

Nasleduje podrobný popis pokyny krok za krokom otvorením vkladu sa zoznámite s ktorým sa môžete vyhnúť mnohým chybám a ušetriť čas.

Krok 1. Výber banky

Napriek tomu, že vklady v bankách sú poistené prostredníctvom DIA (Deposit Insurance Agency), musíte si zvoliť stabilnú a spoľahlivú organizáciu. Kto by chcel čakať na vrátenie svojich vlastných zdrojov pri zrušení licencie z banky?

Pri výbere banky by ste mali venovať pozornosť 2 hlavným ukazovateľom:

1. Spoľahlivosť.Banku môžete skontrolovať podľa ratingu; zákaznícke recenzie; reportovanie zverejnené na webe.
2. Dostupnosť.Pri výbere banky je potrebné vziať do úvahy jej odľahlosť z miesta bydliska alebo činnosti. Je vhodné mať vklad v banke "pešo".

Je lepšie otvoriť vklad v úverovej organizácii, v ktorej už ste klientom (napríklad, získať pôžičku alebo otvoriť bežný účet pre jednotlivých podnikateľov). Banky sú lojálne k svojim zákazníkom a môžu ponúkať veľmi atraktívne podmienky vkladu (najmä zákazníkom so statusom VIP).

Krok 2. Výber programu na umiestňovanie finančných prostriedkov

Na webových stránkach bánk sú uvedené všetky informácie o podmienkach a druhoch vkladov. Príjem je možné vypočítať pomocou online kalkulačky. Preto musíte starostlivo zvážiť všetky investičné možnosti a zvoliť tú najlepšiu.

Hlavné parametre príspevku, ktorým treba venovať osobitnú pozornosť:

• percento;
• možnosť doplňovania / stiahnutia;
• frekvencia časového rozlíšenia úrokov, dostupnosť kapitalizácie;
• požiadavky na predčasné odstúpenie.

Je dôležité zvážiť! Nemôžete sa spoľahnúť na hodnotu úrokovej sadzby ako na zásadnú. Je lepšie použiť kalkulačku na výpočet príjmu pre konkrétny typ vkladu.

Tiež dôležité obdobie umiestnenia, Je lepšie predĺžiť zmluvu, ako vyberať zálohu pred termínom bez úrokov.

Môžete kontaktovať služby výberu vkladov, Je možné zadať parametre vkladu a program ponúkne optimálne investičné podmienky.

Krok 3. Podpísanie zmluvy

Uzatvorenie dohody o vklade je štandardným postupom a nespôsobuje žiadne ťažkosti.

Prezentované v banke cestovný pas (pre občanov Ruskej federácie) alebo iné doklad totožnosti (pre cudzincov) a tiež vyplňte kartu so vzorovými podpismi pre možnosť identifikácie. Okrem toho môžu byť potrebné vojenská karta a povolenie na pobyt.

Zmluvný formulár je pri podpise štandardný suma, čas, úroková sadzba a ďalšie materiálne podmienky príspevku. Po podpísaní sa jedna kópia zmluvy prevedie na vkladateľa. Pri vklade online sa zmluva zasiela na e-mail vkladateľa.

Krok 4. Vkladanie prostriedkov do pokladne a prijatie potvrdenia o otvorení vkladu

Vkladateľ vkladá hotovosť do pokladne banky, prijíma ju od banky peňažný rozkaz - s podpisom a pečiatkou zamestnanca banky a - dohoda o vkladepodpísané oboma stranami. Tieto dokumenty sú potvrdením otvorenia vkladu.

V niektorých prípadoch môže byť vydaný vkladateľ vkladná kniha, Pomaly sa stávajú minulosťou, teraz sa častejšie poskytujú vklady s otvorením kartového účtu, Ak k takejto karte pripojíte internetovú banku, môžete sledovať všetky operácie vkladov.

Mnoho bánk poskytuje službu otvárania vkladov online. jeho výhoda že nemusíte chodiť do bankovej organizácie, stáť v rade, čakať.

pre online príspevok musíte ísť na stránku vybranej banky, zaregistrovať sa na nej. Vo svojom osobnom účte aktivujte službu „Otvorený príspevok“.

Ďalej, v závislosti od typu vkladu, musíte urobiť potrebné informácie, uviesť podrobnosti o účte, z ktorého budú prostriedky odpísané. Potvrdením o otvorení vkladu bude v tomto prípade webový dokument označený "Hotovo".

Možno teda poznamenať, že otvorenie vkladu nie je ťažké, hlavná vec je, že prináša očakávaný zisk.

6. Kde sú najlepšie podmienky pre vklady - TOP-3 banky s výhodnými podmienkami pre vklady

Aby ste si boli istí svojimi investíciami, vyberte vklady spoľahlivých bánk. Snaha o vysoké výnosy môže viesť k katastrofálnemu výsledku.

Ak je úverová inštitúcia odobratá licencia, potom maximum, na ktoré sa môžete spoľahnúť, je vrátenie sumy vkladu s úrokmi, ktoré už boli pripísané na účet. Úroky po zrušení licencie nie sú časovo rozlíšené, budete musieť počkať na príjem prostriedkov z 1 mesiacov a dlhšie, Za predpokladu, že príspevok bol poistený.

Berte na vedomie! Pri výbere, kam investovať peniaze, je lepšie riadiť sa zásadou „lepšie je menej je lepšie“.

Spárované TOP - 3 bankyktoré poskytujú dobré podmienky na uloženie a majú pomerne vysoký stupeň spoľahlivosti.

1) Sberbank

Najväčšia a najspoľahlivejšia banka v Ruskej federácii - sporiteľňa, Jeho zákazníci sú viac 139 miliónov ľudí po celom svete. Má najrozsiahlejšiu pobočkovú sieť, zastúpenia a dcérske spoločnosti v krajinách blízkeho zahraničia, Európy, Ázie a USA. Z tohto hľadiska je pre zákazníkov výhodné využívať ich služby.

Za zmienku stojí, rozsah banky to umožňuje nie veľmi mobilné, priťahujú vklady nie za najvyššiu mieru, ale byť silný a spoľahlivý.

Rozsah ponúkaných vkladov v banke je veľmi široký. Navrhnuté tu rôzne cielené programy pre veľkých investorov a pre tých, ktorí potrebujú šetriť peniaze, charitatívne programy.

Môžete otvoriť vklad v rubľoch, eur, dolárov, Všetky podmienky sú uvedené na webových stránkach spoločnosti s možnosťou výpočtu percenta príjmov. Je možné otvoriť vklad pomocou osobný účet Sberbank online.

minimum vkladový prah nízky, preto sú vkladatelia bánk klientmi s rôznymi úrovňami príjmov. Úroková sadzba nie maximum. Môžete získať dobrý príjem iba predmetom investovania veľkého množstva finančných prostriedkov.

Banka priťahuje klientov svojou značkou a prítomnosťou veľkého počtu pobočiek a ďalších kancelárií.

2) VTB 24

Banka je jednou z najväčších ruských úverových spoločností. Zamerané na prácu s súkromné ​​osoby, malý podnik, podnikatelia, má asi 12 miliónov zákazníkov jednotlivci, má rozsiahlu pobočkovú sieť. Má vysoké odborné hodnotenie.

ponúk široký výber vkladových programov, ktorých podmienky otvorenia sú uvedené na jeho webovej stránke na internete. Výnos zálohy sa tiež berie do úvahy na mieste. Banka ponúka službu otvorenia vkladu na diaľku. Vklady otvorené v akejkoľvek mene (rubľov, eur, dolár).

Dostatočne vysoko vkladový prah poskytuje prílev bohatých zákazníkov. vyššia úroková sadzbaako v Sberbank, trvanie vkladov na 5 leta, s dobrou úrovňou spoľahlivosti prispieva VTB 24 Populárny investičný cieľ.

3) PJSC Bank "FC Opening"

Banka pôsobí na finančnom trhu viac ako 20 leta, je najväčšou súkromnou bankou v Ruskej federácii. Podľa ratingovej agentúry „Expert RA“ trvá 7- miesto z hľadiska vlastného imania. Má pobočky v 52 regiónoch Ruska, asi 3,5 milióna zákazníkov súkromné ​​osoby.

Banka má plne automatizovaný rozsah služieb pre jednotlivcov. Môžete zariadiť, spravovať, vyberať vklady pri osobnej návšteve banky alebo prostredníctvom mobilnej aplikácie, Tiež majú online bankovníctvo.

Vklad môžete otvoriť v akejkoľvek mene. Ponuky úverových organizácií široký výber vkladov.

Banka je stredná hranica príspevkudostupné pre mnoho zákazníkov. Pohodlné podmienky a vysoká úroková sadzbaposkytovať dobrú návratnosť vkladov.

Úverová organizácia ponúka zvýšený záujem o otvorené vklady on-line zvýšiť popularitu tejto služby.

Z dôvodu prehľadnosti je ďalej uvedená súhrnná tabuľka. na 6veľké banky s minimálnou výškou vkladu a maximálnou výškou úroku z nej.

Porovnávacia tabuľka vkladov v rôznych bankách s ukazovateľmi minimálnej výšky vkladu a úrokov z nich:

Rôznorodosť podmienok a hodnôt úrokových sadzieb tak poskytuje klientovi možnosť zvoliť si banku s dobrým percentom výnosov.

7. Ako si vybrať a zostaviť bankový vklad - 5 užitočných rád od odborníkov

Predtým, aby bolo možné otvoriť vklad, bolo potrebné obísť banky mesta, zvoliť vhodné podmienky a stáť v línii vybranej úverovej inštitúcie. Vyžadovalo to to čas (rozpis bánk sa často zhodoval s rozpisom podnikov) a cieľavedomosť.

Teraz to urobte výrazne ľahšie, pohodlnejšie a rýchlejšie.

S cieľom dosiahnuť maximálnu ziskovosť a ziskovosť transakcie vám odporúčame oboznámiť sa odborné poradenstvo v tejto oblasti.

Tip 1. Úroková sadzba by nemala byť základným kameňom pre výber

Pri otváraní vkladu sa hlavná pozornosť venuje úrokovej sadzbe. Zdalo by sa, že je všetko v poriadku, vklady sú poistené, nemusíte sa starať o ich stratu. Ale je to pravda iba za predpokladu, že banka nemá žiadne finančné ťažkosti.

Za zmienku stojíže počas doby platnosti zmluvy o vklade možno licenciu od banky odvolať. Potom budete musieť vrátiť sumu vkladu s minimálnym úrokom. Zároveň, keď je umiestnená v spoľahlivej úverovej inštitúcii s nižším úrokom, bude výška príjmu vkladateľa za rovnaké obdobie vyššia.

Musia sa zohľadniť individuálne podmienky programu: prítomnosť a periodicita kapitalizácie pri vklade, možnosť doplňovania a odňatia a t. d.

Tip 2. Rozdeľte jeden príspevok na niekoľko

Je dôležité si uvedomiť, že „všetky vajcia nemôžete skladovať v jednom košíku.“ Toto príslovie dokonale popisuje nasledujúce rady.

Ak existuje veľké množstvo úspor, je lepšie ich rozdeliť medzi rôzne banky.

V porovnaní s jedným vkladom má otvorenie viacerých vkladov v rôznych bankách tieto výhody:

• zníženie rizika straty príjmu s možnými finančnými problémami v banke;
• schopnosť zvoliť si najvhodnejšie individuálne podmienky pre umiestňovanie prostriedkov.

Môže sa otvoriť bežný vklad, čo má aj svoje výhody.

Výhody viacnásobného vkladu:

• schopnosť slobodne spravovať účet;
• v prípade potreby môžete príspevok previesť;
• zníženie strát z inflácie.

Najlepšou možnosťou je vložiť úmerne v troch menách: rubľov, dolárov, eur.

Môže byť otvorená osoba, ktorá sa nebojí rizika a chce sa naučiť, ako riadiť svoje vlastné investície investičný príspevok.

Charakteristickým znakom investičného vkladu je rozdelenie vkladu na 2 časti:

1. príspevok;
2. investície do podielových fondov (podielové investičné fondy).

Úrok z vkladu sa akumuluje v štandardnom režime. Ziskovosť investícií do podielových fondov závisí od mnohých faktorov. Investičný objekt navyše vyberie klient nezávisle.

Ak teda otvoríte investičný vklad, môžete zarobiť dobré peniaze za úspešných okolností alebo stratiť polovicu vkladu, ak bola investícia nerentabilná.

Tip 3. Prostriedky vkladajte iba do úverových organizácií

Ak vložením svojich úspor do vkladu investor očakáva, že ich vráti späť, potom nie je povolené dôverujte neovereným spoločnostiam, ktoré lákajú zákazníkov s úžasným záujmom.

Potreba kontaktu iba úverovým organizáciám, v ktorých sú vklady poistené Agentúra pre poistenie vkladov (DIA). Ich zoznam je k dispozícii na webovej stránke agentúry a centrálnej banky Ruskej federácie.

Dôležité! Rôzne úverové družstvá, odborové zväzy a iné finančné spoločenstvá často šíria informácie o poistení svojich činností. Zvyčajne to tak je reklamný ťah.

Ak sú úrokové sadzby, ktoré ponúkajú, pre klienta veľmi atraktívne, stojí za to skontrolovať informácie o takýchto spoločnostiach.

Spoľahlivosť úverovej inštitúcie možno hodnotiť niekoľkými spôsobmi:

• Na osobnú návštevu v kancelárii spoločnostikde by všetky dokumenty mali byť verejne dostupné;
• Prezrite si webovú stránku spoločnosti. V tomto prípade sa oplatí venovať pozornosť skúsenostiam s jeho činnosťou, veľkosti aktív, výške zodpovednosti za záväzky;
• Preskúmajte recenzie zákazníkov na nezávislých tematických fórach.

Pre laikov bude ťažké pochopiť všetky nuansy, je vysoká pravdepodobnosť, že sa dostanú do rúk nepoctivých partnerov.

Tip 4. Realisticky vyhodnotiť dobu vkladu

Čím dlhšie je doba vkladu, tým vyššia je úroková sadzba. Ak sú prostriedky umiestnené dlhodobo, potom by sa nepochybne mali umiestniť na najvyššie percento.

Avšak stojí za zváženie že v prípade predčasného ukončenia zmluvy (nikto nie je v bezpečí pred nepredvídanými okolnosťami) úrok z vkladu narastá minimum, to znamená, že na to nemôžete zarobiť peniaze.

Ak úspory nie sú dosiahnuté na konkrétne účely: kúpa domu, cestovanie atď., Je lepšie zvoliť priemerný termín na umiestnenie prostriedkov.

Tip 5. Lepší výber najjednoduchších a najjasnejších viet.

Uskutočňujú sa reklamné kampane bánk s cieľom prilákať čo najviac investorov. Vynašli rôzne „krásne podmienky“ a pekné bonusy. V skutočnosti sa často ukáže iba propaganda.

Ak nie ste finančným expertom, je lepšie zvoliť si jednoduchšie programy, ktorých ziskovosť sa dá vypočítať nezávisle.

Pohodlné a jasné podmienky, spoľahlivá banka - všetko, čo potrebujete pre ziskové umiestnenie vašich vlastných úspor.

Po bezplatnej výške hotovosti si môžete zarobiť trvalé zdroj pasívneho príjmu, čo bude príjemným bonusom do rodinného rozpočtu.

8. Často kladené otázky o bankových vkladoch a vkladoch

Ďalej odpovieme na populárne otázky týkajúce sa tejto témy.

Otázka 1. Čo sú to investičné vklady?

Investičný príspevok Je to diverzifikovaný finančný nástroj na umiestňovanie finančných prostriedkov. Jeho hlavnou črtou je rozdelenie finančných prostriedkov na skutočne príspevok a ďalej investície do investičných fondov.

Takúto službu ponúkajú úverové inštitúcie, v ktorých sú pridružené. podielové fondy (Podielové fondy). Suma vkladu sa zvyčajne delí 50/50, V DIA bude však poistená iba výška vkladu.

V súčasnosti sú tieto typy vkladov pomerne populárnym typom finančných služieb. Je to kvôli ich získaniu väčšia ziskovosťako pri bežných vkladoch. Okrem toho prispieva nadobúdateľ investičné skúsenosti s minimálnym rizikom.

Na jednej straneRozdelenie príspevku na dve časti zaručuje bezpečnosť vkladu a príjem stabilného malého príjmu z neho.

Na druhú stranu, má príležitosť získať niekoľkonásobne väčší zisk úspešnou investíciou alebo stratiť prostriedky investované do podielových fondov.

Podmienky investičných vkladov sú:

• vysoký vstupný prah;
• krátkodobé;
• neschopnosť prevrátiť sa.

Otázka 2. Indexovateľný vklad - čo je to?

Existujú bankové vklady, ktorých stav je možnosť indexovania úrokovej sadzby v závislosti od hodnoty určitých aktív. Napríklad, cenné papiere, dolár, index RTS, inflácia atď..

V prípade rastu majetku vkladateľ dostane ďalšie percento av prípade poklesu sa účtuje sadzba ako pri vkladoch. “na požiadanie".

Otázka č. 3: Čo je online kalkulačka bankových vkladov?

Nedávno ste museli ísť do banky, aby ste pochopili, aké je ziskové vkladať peniaze na vklad, v súlade s individuálnou konzultáciou. Teraz sa všetko stalo ľahšie a pohodlnejšie.

Všetky banky majú informácie o navrhovaných programoch získavania finančných prostriedkov z vkladov. Výhodnou inováciou je dostupnosť online kalkulačka vkladov (kalkulačka vkladov), Poskytuje príležitosť vypočítať ziskovosť konkrétneho programu a určiť najvýhodnejšie podmienky.

Kalkulačka vkladov online Je to program špeciálne prispôsobený konkrétnej finančnej organizácii, ktorý obsahuje všetky podmienky na uloženie konkrétnej banky.

Pomocou online kalkulačky môžete vypočítať, koľko percent alebo aký príjem vám prinesie bankový vklad (vklad)

Kalkulačka vkladov pomáha určiť typ a termín vkladu, zaujíma sa a rýchlo pracuje.

Okrem toho je pomerne ťažké vypočítať výšku príjmu manuálne, keď existuje kapitalizácia úrokov a doplnenie vkladov. Online kalkulačka na zvládnutie tejto úlohy okamžite.

Otázka 4. Ako vypočítať úroky z vkladov pomocou online kalkulačky?

Online kalkulačka pomáha vypočítať ziskové percento peňazí investovaných do vkladu úverovej inštitúcie.

Štandardné parametre kalkulátora vkladov, ktoré sa musia zadať na výpočet, sú:

• výška vkladu a mena;
• úroková sadzba;
• kapitalizačné informácie;
• termín vkladu (dátum otvorenia / zatvorenia).

Môžu byť ďalšie parametre v závislosti od konkrétneho typu príspevku druh stávky, suma a frekvencia doplňovania/ odňatia a t. d.

Po zadaní údajov do stĺpca "Result" možný príjem z konkrétneho vkladu sa automaticky vypočíta.

Je dôležité to vedieť! Vzorec na výpočet úrokov je rovnaký vo všetkých bankách, preto, ak na stránke vybranej banky nie je online kalkulačka, môžete vykonať výpočet pomocou iného programu tak, že doň zadáte svoje parametre.

9. Záver + video na túto tému

V článku sme sa pokúsili pokryť všetky hlavné aspekty investovania do bankových vkladov. Predstavili sme vám populárne podmienky vkladu; ukázal, ako sa vypočíta percento príjmu.

Hlavné závery, ktoré možno vyvodiť z analýzy trhu s vkladmi, sú tieto:

1. Ak chcete získať významný zisk, musíte mať veľké množstvo peňazí;
2. Vklad je dobrou možnosťou, ako ušetriť a ušetriť peniaze od inflácie a od vás, ako aj skvelý spôsob, ako ušetriť na budúci veľký nákup;
3. Táto transakcia má nižšie riziká v porovnaní s inými investičnými metódami;
4. Prijatie akéhokoľvek dokonca zanedbateľného, ​​ale stáleho pasívneho príjmu robí transakcie týkajúce sa investovania prostriedkov do vkladov / vkladov atraktívne a žiadané.

Odporúčame tiež pozerať video o tom, ako zvoliť správny vklad:

Umiestnite svoje úspory výnosne a spoľahlivo, akékoľvek riziká by pre rodinný rozpočet mali byť vedomé a nekritické. Veľa šťastia všetkým a čoskoro sa uvidíme!

PS: Náš tím „RichPro.ru“ bude veľmi šťastný, ak sa v komentároch podelíte o svoje skúsenosti a názory na tému publikácie!