Poistenie vkladov v bankách - poradenstvo v oblasti poistenia vkladov fyzických osôb + zoznam TOP-5 bánk zahrnutých v systéme povinného poistenia vkladov

Táto otázka sa zameria na poistenie vkladov, ako funguje systém individuálneho poistenia vkladov, aká je výška náhrady za vklady v bankách v Ruskej federácii v tomto roku.

Po prečítaní článku sa dozviete:

• Čo je poistenie vkladov a ako tento systém funguje;
• Čo je agentúra pre poistenie vkladov a aké funkcie plní;
• Koľko je dnes poistená suma z vkladov v ruských bankách;
• Aké odporúčania poskytujú odborníci na poistenie vkladov jednotlivcov.

V tejto publikácii nájdete tiež zoznam 5 populárne bankyúčasť na systéme poistenia vkladov (CER), ako aj inštrukcia, čo pomôže získať vaše vlastné peniaze v prípade poistnej udalosti.

Na konci článku sa tradične venujeme najpopulárnejším otázkam kladeným prispievateľmi v súvislosti s témami publikovania.

Odporúčame prečítať si predložený článok každému, kto plánuje otvoriť vklad v banke. Nebude zbytočné oboznámiť sa s tým a s tými, ktorí študujú financie.

Čo je povinné poistenie vkladov, ako funguje systém individuálneho poistenia vkladov, aký je zoznam bánk zahrnutých v CER a výška náhrady za poistenie vkladov v bankách Ruskej federácie - prečítajte si tento článok.

1. Čo je poistenie bankových vkladov - prehľad koncepcie

V Rusku, ako aj v susedných krajinách, sú vklady v bankách najpopulárnejším spôsobom, ako investovať peniaze, aby sa ušetrili.

Nezabudniktoré vklady chránia finančné prostriedky pred škodlivými účinkami inflácierovnako od zlodejov a prírodná katastrofa, Okrem toho v niektorých prípadoch vklady prinášajú, aj keď malé, ale stále zárobok.

Vďaka vývoju moderných technológií sa finančné riadenie stalo oveľa ľahším a pohodlnejším. Dnes nemusíte odísť z domu, aby ste spravovali svoje úspory. Všetky operácie sa vykonávajú prostredníctvom účtu na webovej stránke banky (v režime) on-line).

Aby ste dostali dôchodok alebo plat, nemusíte sa radiť v účtovníctve alebo na pošte. Peniaze sa pripisujú na osobné účty. Ak sa uvoľnia, účinnosť fondov sa zároveň výrazne zvýši mzdy alebo dôchodková karta.

V čase hospodárskej krízy však dôvera verejnosti v banky často klesá. S cieľom zvýšiť a stimulovať občanov k uzatváraniu nových zmlúv a investovaniu štát vyvinul a implementoval program určený na zabezpečenie ochrany investícií občanov.

Hlavným cieľom systému poistenia vkladov (CER) je poskytnúť občanom záruky, že dostanú peniaze v prípade poistnej udalosti. Inými slovami, ak bude povolenie na podnikanie z akéhokoľvek dôvodu zrušené, vkladatelia budú môcť prijímať prostriedky vložené na bankové účty.

V našej krajine právne predpisy o investičnom poistení chránia všetky vklady jednotlivci, V súlade s regulačnými predpismi má úverová inštitúcia právo uzavrieť s občanmi dohody o vkladoch výlučne predmetom účasti na programe poistenia vkladov.

Fungovanie programu ochrany vkladov umožňuje verejnosti získať istotu, že bez ohľadu na situáciu dostanú späť svoje vlastné peniaze. Investori preto nebudú musieť uzavrieť žiadne ďalšie dohody. Vklady vydané v zúčastnenej spoločnosti sú poistené automaticky pri plnení zmluvy.

Investori by si mali byť vedomí najdôležitejšej nuansy programu - maximálna výška náhradypri výskyte poistnej udalosti s 2015 roka tvorí 1 400 000 rubľov, Doteraz bola veľkosť poisteného vkladu polovičná - 700 000 rubľov.

Je dôležité to vedieť že maximálna výška poistenia sa vzťahuje na celkovú sumu vkladov otvorených v konkrétnej úverovej inštitúcii na jeden občanom.

V túto chvíľu, systém poistenia vkladov (alebo skrátene) CER) v Rusku 900 finančné spoločnosti, Pred otvorením vkladu v úverovej inštitúcii, o ktorej investor vie len málo, je však lepšie sa uistiť, že sa zúčastňuje na CER.

Existuje aj ďalšia vlastnosť poistného programu - v súlade so súčasnými právnymi predpismi nie sú chránené všetky otvorené účty.

Investori by si mali byť vedomí, že tieto typy investícií NIE sú poistené:

• vklad vkladov nad 1,4 jeden milión rubľov;
• vklady vydané v elektronickej mene;
• účty otvorené v depersonalizovaných kovoch;
• neregistrované vklady na doručiteľa;
• vklady vydané v pobočkách zahraničných úverových organizácií;
• prostriedky, ktoré boli prevedené na trust.

Skutočnosť, že tieto kategórie účtov nie sú zahrnuté v povinnom poistení, však neznamená, že takéto prostriedky nie je možné vrátiť. V skutočnosti to všetko závisí od toho, ako dobre sa predáva majetok konkurznej úverovej inštitúcie.

Implementáciu a následnú vyplatenie náhrady vkladateľom zabezpečuje špeciálne vytvorená štátna organizácia. Hovorí sa jej Agentúra pre poistenie vkladov.

Pri platení kompenzácií sa dodržiava určitá postupnosť:

1. v prvom rade sa peniaze vracajú jednotlivcom;
2. po druhé, sú vyplácané finančné prostriedky jednotlivých podnikateľov;
3. v ďalšej fáze sa uskutočňujú platby z vkladov presahujúcich poistenú sumu - 1,4 jeden milión rubľov;
4. platby sa uskutočnia až na samom konci, ak z predaja aktív zostanú nejaké peniaze právnické osoby, držitelia kovových účtov a iné investície nepodliehajúce poisteniu.

2. Ako funguje systém poistenia vkladov fyzických osôb - hlavné úlohy a mechanizmus pôsobenia CER

Systém poistenia vkladov funguje ako osobitný mechanizmus vyvinutý štátom na ochranu vkladov občanov v ruských bankách. Poistný program bol zavedený. v roku 2004, Hlavným dôvodom jej rozvoja a implementácie bola potreba vykonávať kontrolu nad činnosťou bánk.

Na začiatku 2000obrovské množstvo úverových organizácií skrachovalo, tento proces sa rozšíril. Zároveň vzrástla dôvera verejnosti v banky a nakoniec klesol aj počet otvorených vkladov.

Štát musí chrániť majetok občanov, aby zvýšil svoj záujem o bankové vklady. To všetko viedlo k potrebe organizovať sa systém povinného vkladu, Stručne povedané, tento program sa často nazýva CER - systém poistenia vkladov.

Banky, ktoré sa stanú účastníkmi poistného systému, môžu uzatvárať dohody o vkladoch s občanmi. Okrem toho sú povinní previesť časť svojho vlastného príjmu na osobitne vytvorený Fond povinného poistenia.

Poistný program od svojho vzniku vykazuje pomerne vážne výsledky:

• odhalil viac 100 poistené udalosti;
• celkové platby viac ako 80 miliárd rubľov;
• požadoval viac odškodnenia 400 000 občanov.

Systém poistenia vkladov v skutočnosti nie je jedinečný. Podobné programy existujú vo väčšine civilizovaných štátov.

Hlavné ciele poistného systému sú:

1. zabezpečenie stability bankového sektora;
2. predchádzanie panike medzi občanmi počas kolapsu úverovej inštitúcie;
3. zvýšenie stupňa dôvery jednotlivcov vo finančný systém krajiny.

Princíp poistného programu je pomerne jednoduchý:

1. vkladateľ zloží vklad v banke v súlade so stanovenými zásadami;
2. je podpísaná zmluva o vklade, pre poistenie nie sú potrebné žiadne ďalšie dohody, banka a DIA (Agentúra pre poistenie vkladov) tento problém riešia samostatne;
3. úverová inštitúcia štvrťročne prevádza do špeciálneho fondu 0,1% zo všetkých vydaných vkladov.

Ukazuje sa, že pri poistení investícií investori nemusia robiť poistné, za ktoré to robia samotné banky. Ak dôjde k poistenej udalosti, proces je pripojený DIA, Povinnosti tejto organizácie zahŕňajú vrátenie vkladov vkladateľom v plnej výške.

Princíp systému povinného poistenia vkladov fyzických osôb v bankách Ruskej federácie

Poistné prípady zahŕňajú situácie, keď Centrálna banka odstúpi alebo odstúpi licencia úverová organizácia. Najčastejšie sa to stáva v prípadoch, keď úverová spoločnosť nemôže plniť svoje povinnosti voči zákazníkom, ktorí tu vydali vklady z dôvodu dlhotrvajúcich ekonomických problémov alebo konečného bankrotu.

3. Agentúra pre poistenie vkladov (DIA) - čo to je a čo robí?

Poistenie vkladov (skrátene DIA) Je to štátna organizácia, ktorá je zodpovedná za udržiavanie stability finančného systému v štáte. Fond DIA je tvorený z fondov, ktoré úverové organizácie pravidelne prevádzajú.

Agentúra pre poistenie vkladov (DIA) je ruská štátna spoločnosť, ktorá bola vytvorená na poskytovanie systému poistenia vkladov (CER) v roku 2004

Agentúra má právo spravovať odpočty prijaté od bánk takto:

• akumulovať;
• vyplatiť vkladateľom náhradu, ak dôjde k poistnej udalosti;
• investovať s cieľom získať ďalší príjem.

Investovanie vám umožňuje vytvárať rezerva, čo môže byť potrebné v situáciách, keď počet hovorov vkladateľov prudko stúpa.

Ďalšou funkciou DIA je organizácia predaja bankových aktív v prípade neho eliminácia alebo uznanie konkurzu, Prostriedky získané v rámci týchto akcií sa použijú na uspokojenie nárokov občanov a organizácií, ktoré sú veriteľmi zrútenej banky.

Úlohou DIA nie je len ochrana záujmov investorov, ale aj ochrana záujmov investorov vytváranie podmienok pre úspešné fungovanie bánk, Činnosti agentúry sú regulované ruštinou Vládaako aj zástupcovia Centrálna banka.

4. Zoznam bánk TOP-5 zahrnutých do systému poistenia vkladov tento rok

Veľký počet ruských bánk sa pripojil k systému poistenia vkladov. Napriek tomu, že vklady sú pod ochranou štátu, je situácia, keď dôjde k poistnej udalosti, pre vkladateľov vždy nepríjemná.

Nižšie je uvedený zoznam TOP 5 bánkzahrnuté do systému poistenia vkladov, v ktorom sú podľa niektorých odborníkov fondy najspoľahlivejšou ochranou a najatraktívnejšími úrokovými sadzbami z vkladov.

1) Alfa Bank

Alfa-Bank je neustále zahrnutá odborníkmi v TOP ruských úverových organizáciách. Táto spoločnosť je v krajine široko zastúpená - má stovky pobočiek, tisíce bankomatov a niekoľko dcérskych spoločností.

medzi jednotlivci Vklady Alfa Bank patria medzi najobľúbenejšie. Banka ponúka ziskové vklady s kapitalizáciou, doplnením a predĺžením. O kapitalizácii príspevku sme písali v predchádzajúcom článku.

Alfa-Bank bola vždy členom tohto programu od založenia CER. Ako jedna z najlepších finančných organizácií získala táto spoločnosť niekoľkokrát medzinárodné ceny a ocenenia. Nezávislá ratingová agentúra "Expert" banke je pridelené najvyššie možné hodnotenie - A ++.

2) Gazprombank

Gazprombank je jednou z najväčších úverových organizácií v Rusku. Koná pod heslom: Celoštátne - pre každého, Gazprombank je jednou z troch bánk s najväčším vplyvom v Rusku.

Táto úverová organizácia slúži najväčším spoločnostiam v Rusku a má tiež pobočky v mnohých zahraničných krajinách (napríklad, v Arménsku, Kazachstane, Bielorusku, Švajčiarsku). Vďaka tak širokej sieti dnes Gazprombank slúži viac ako 4 000 000 prispievatelia.

3) VTB Bank of Moscow

Farma združuje veľké množstvo finančných organizácií (v tejto chvíli už sú viac ako 20). Skupina spoločností VTB pôsobí na ruskom aj medzinárodnom trhu. Má vysokú spoľahlivosť a zaslúženú dôveru zákazníkov.

Prezentovaný bankový holding poskytuje širokú škálu rôznych služieb fyzickým aj právnickým osobám. Tieto zahŕňajú:

• úspora finančných prostriedkov;
• pôžičiek;
• poistenie.

Jedným z akcionárov tejto úverovej inštitúcie je ruská vláda.

4) Binbank

Binbank bola založená v roku 1996, dnes je otvorená viac ako 500 vetvy po celom Rusku.

Je to súkromná úverová organizácia a je jednou z najspoľahlivejších ruských bánk. Túto pozíciu potvrdzujú ratingy úverovej organizácie ruskýrovnako medzinárodné ratingové agentúry.

Binbank sa vždy snaží kombinovať skúsenosti vrátane medzinárodných úverových organizácií so zvláštnosťami ruského finančného trhu. Účasťou v CER sa zabezpečí, aby bol každý vklad vydaný v príslušnej banke poistený.

5) Delta kredit

Hlavnou špecializáciou tejto banky je hypotekárne úvery, Individuálny prístup ku každému klientovi, ako aj vysoká rýchlosť riešenia akéhokoľvek problému viedli k veľkej popularite banky medzi obyvateľstvom.

Absolútne všetky operácie jednotlivcivykonávané v DeltaCredit sú predmetom poistenia.

5. Aká je maximálna výška poistnej náhrady za vklady v roku 2019?

V roku 2019 sa základné zásady povinného poistenia vkladov nezmenia. Program sa bude realizovať rovnakým spôsobom ako predtým. Vkladatelia sa medzitým obávajú poistnej sumy z vkladov v bankách. Vysvetľuje to celkom jednoducho: nedávno bolo niekoľko licenčných organizácií zbavených licencií.

Súčasná právna úprava stanovila, že v prípade pozbavenia banky povolenia na finančné činnosti poisťovateľ vyplatí vkladateľom prostriedky vložené na vklady v plnej výške. Ale je tu jedna výzva - max.to, čo môžete získať pre poistenie, je 1 400 000 rubľov.

Ak vkladateľ vložil väčšie množstvo peňazí do konkurznej banky, vyplatí sa mu poistená suma a vloží sa otočenie, Ak sa nehnuteľnosť predá a dlhy voči prvej línii veriteľov sú splatené, ak peniaze zostanú, budú vyplatené. príplatok, Preto je vhodné ponechať si v jednej banke už viac 1,4 miliónov rubľov.

Vkladateľ má niekoľko účtov v jednej banke. V prípade zrušenia licencie sa vypočíta celková suma peňazí na ne umiestnená. Ak výsledok presiahne maximálnu náhradu, vyplatí sa vkladateľovi iba 1,4 milióna rubľov, zatiaľ čo celková výška kompenzácie je rozdelená medzi všetky účty úmerne k ich veľkosti.

Úplne všetky platby sa uskutočňujú v rubroch, a to aj v prípadoch, keď boli účty otvorené v inej mene. Od okamihu, keď dôjde k poistnej udalosti, kým občan nedostane peniaze, o 3-6 mesiaca.

Napriek tomu, že základná schéma a výška platieb zostala v roku 2019 rovnaká, v porovnaní s predchádzajúcim rokom je možné zdôrazniť niekoľko zmien.

Program poistenia vkladov v roku 2019 má tieto vlastnosti:

1. Pri otvorení vkladu v cudzej mene sa vyplatí kompenzácia v rubľoch. V takom prípade sa výpočty vykonávajú pomocou sadzby centrálnej banky v deň písania žiadosti o platbu;
2. Teraz môžu získať náhradu nielen občania, ale aj organizácie;
3. Suma istiny vkladu a časovo rozlíšené úroky podliehajú kompenzácii.
4. Pri vklade viac ako 1,4 milióna rubľov vkladateľ má právo vrátiť celú sumu vkladu. Najprv mu bude vyplatená suma zaručená systémom ochrany vkladov. Potom bude mať majiteľ účtu v poradí podľa priority nárok na časť finančných prostriedkov získaných počas predaja bankrotového bankrotu.

Po zrušení licencie pre 2 týždne sú priradené dočasní správcovia bánk, Úverová inštitúcia by mala byť okrem toho určená ako agent, ktorého hlavnou úlohou je vyplácať náhrady. Informácie o tom, ktorá banka bude vydávať prostriedky, nájdete v kanceláriách a na webe konkurzná finančná spoločnosť o zdroji DIA.

Existujú situácie, keď vkladatelia sú súčasne dlžníkmi banky (napríklad, tam vydal úver). V takom prípade sa výška náhrady zníži o sumu dlhu.

Ako poistiť vklad v banke - tipy a triky pre jednotlivcov. a jur. osôb

6. Užitočné tipy na poistenie vkladov pre jednotlivcov a právnické osoby

Poistenie vkladov v úverových inštitúciách je povinný postup. Mnoho investorov má však veľa otázok týkajúcich sa spoľahlivosti ochrany svojich peňazí.

MimochodomNapriek skutočnosti, že CER existuje už dlhší čas, niektorí občania stále nevedia, že ich investície sú chránené štátom a budú im vrátené v prípade problémov s bankou.

Preto odborné poradenstvo o tom, ako zabezpečiť svoje peniaze, je zaručené, že zostanú relevantné.

Tip 1. Overte, či sa úverová inštitúcia zúčastňuje na CER.

Pred otvorením vkladu v neznámej banke by sa vkladateľ mal uistiť, že je členom poistného systému. Nie je to ťažké - stačí navštíviť oficiálny internetový zdroj agentúry a nájsť tam úverovú inštitúciu.

Nemali by ste dôverovať svojim peniazom tým bankám, ktoré v ňom nie sú Registr CER alebo boli z nejakého dôvodu vylúčené.

Tip 2. Uistite sa, že vklad patrí do kategórie, ktorá spadá pod ochranu

Zákon definuje niekoľko kategórií bankových účtov, ktoré NOT sú zahrnuté do zoznamu poistencov. Investori sa s tým musia oboznámiť.

Je tiež dôležité vziať do úvahy, že štát chráni nielen pôvodne investovanú sumu, ale aj nahromadený úrok. Preto je pri otvorení vkladu v pochybnej banke potrebné vypočítať ich celkovú veľkosť. V ideálnom prípade by prijatá suma nemala prekročiť 1,4 miliónov rubľov.

Tip 3. Je dôležité starostlivo skontrolovať všetky svoje údaje.

Pred podpísaním zmluvy o vklade musí vkladateľ starostlivo skontrolovať všetky svoje údaje. Je to o písaní priezvisko, meno a stredné meno, údaje o cestovnom pase, registračná adresa.

Navyše, so zmenou týchto informácií je dôležité túto skutočnosť okamžite nahlási úverovej inštitúcii. Ak tak neurobíte, môže dôjsť k platbe problémy.

Ak teda vkladateľ dodržiava všetky odporúčania odborníkov, bude oveľa ľahšie získať náhradu v prípade poistnej udalosti.

7. Ako vrátiť vklad banke, ktorej licencia bola zrušená - praktická inštrukcia v 4 krokoch

Ak má úverová inštitúcia problémy, vkladatelia majú právo požiadať o ňu poistná náhrada, Aby bolo možné vrátiť prostriedky rýchlo a bezbolestne, je dôležité vedieť, aké kroky a v akom poradí by sa mali prijať.

Krok 1. Zhromaždite potrebné informácie

Deň po tom, ako sa centrálna banka rozhodne odobrať licenciu od úverovej inštitúcie, sa informácie o tejto skutočnosti zverejnia na webovej stránke Agentúry pre poistenie vkladov, Rovnaké údaje nájdete na internetových zdrojoch. Ruská banka.

Domovská stránka oficiálnej stránky Agentúry pre poistenie vkladov (www.asv.org.ru)

Na webe sa tiež objavia údaje o tom, ktorá úverová inštitúcia bude vymenovaná za agenta výplaty. Výber agentská bankasa vyrába pre 3 deň od okamihu zrušenia licencie.

Stojí to za zváženie že niekedy agentúra pre poistenie vkladov vyplatí náhradu nezávislebez zapojenia agentov.

viac 7 dni daných agentúre na informovanie vkladateľov o čase a mieste platby.

Okrem toho sa počas tohto obdobia zostavuje zoznam občanov, ktorí majú nárok na platby poistného. Každému z nich sa pošle list.

Krok 2. Žiadosť o kompenzáciu

Obdobie, počas ktorého má vkladateľ právo požiadať o náhradu škody - keďže poistná situácia na konečná likvidácia úverovej inštitúcie, Premlčacia doba pre tieto prípady je 2 roky.

Ak však vkladateľ z tohto dôvodu z dobrého dôvodu nepodá počas tohto obdobia žiadosť o náhradu, agentúra túto žiadosť prijme a posúdi. S najväčšou pravdepodobnosťou bude možné platbu dostať v takejto situácii.

Krok 3. Aplikácia

Aby mohol vkladateľ požiadať o náhradu škody, musí oň požiadať prihláška podľa zavedeného formulára. Dostať formulár môžu byť v banke agentov alebo si ich môžete stiahnuť na webovej stránke DIA.

Okrem toho sa bude vyžadovať doklad totožnosti. Po prijatí finančných prostriedkov bude zástupca vkladateľa potrebný notársky overený zápis plnomocenstvo.

Krok 4. Prijatie kompenzácie

Agent je poverený vyplatením náhrady 3 dni od okamihu prijatia príslušnej žiadosti. Je však potrebné zvážiť, že vrátenie platby sa začína iba skrz 14 dni po zrušení licencie.

Existujú dva hlavné spôsoby vyplatenia náhrady:

1. v hotovosti;
2. bezhotovostným spôsobom - prevodom na účet uvedený vkladateľom v žiadosti.

Tabuľka nižšie vám pomôže porozumieť a zapamätať si postup na získanie vrátenia peňazí.

Tabuľka postupností činnosti vkladateľa v prípade poistnej udalosti:

8. Často kladené otázky (FAQ) o poistení vkladov

Každý investor chce maximalizovať bezpečnosť svojich prostriedkov. Preto vždy vyvstáva veľa otázok týkajúcich sa poistenia vkladov. Dnes sa pokúsime na niektoré z nich odpovedať.

Otázka 1. V akej mene je náhrada za vyplatené vklady?

Ak dôjde k poistnej udalosti, vyplatí sa náhrada za všetky vklady bez ohľadu na menu účtu v ruských rubľoch.

Okrem toho v prípadoch, keď bol vklad vydaný v cudzej mene, sa výška platieb počíta pomocou Kurz centrálnej bankyplatný v deň vzniku poistnej udalosti.

Otázka 2. Vzťahuje sa povinné poistenie vkladov jednotlivcov na peniaze, ktoré sú na debetných bankových kartách (vrátane dôchodkov a platov)?

Debetná karta je plastové elektronické médium, ktoré vám umožňuje prístup k finančným prostriedkom uloženým na bežnom účte.

Takéto účty sa otvárajú podpisom dohoda o bankovom účte, ktorý sa tradične považuje za súčasť dohody o vydávaní bankových kariet. Okrem toho sa v súlade so zákonom o povinnom poistení vkladov posudzujú všetky peniaze vložené na základe dohody o bežnom účte príspevok.

Peniaze vložené na debetné karty navyše nepatria do kategórie účtov, na ktoré sa na legislatívnej úrovni nevzťahuje štátna ochrana.

Z vyššie uvedených okolností môžeme vyvodiť záver čo oni sú povinne poistení.

9. Záver + video na túto tému

Poistenie vkladov je teda užitočnou službou, ktorá je k dispozícii každému vkladateľa. Takéto opatrenia pomáhajú chrániť finančné prostriedky v prípade akýchkoľvek problémov s úverovou inštitúciou. To dáva investorovi ďalšiu istotu, že nestratí svoje vlastné zdroje.

Na záver odporúčame sledovať video o tom, ako funguje ruský systém poistenia vkladov (CER):

Napriek tomu, že poistenie vkladov v bankách vám umožňuje vrátiť svoje vlastné peniaze, tím online časopisu „Rich Pro“ požaduje, aby banky, do ktorých investujete peniaze, boli finančne stabilné.

Podeľte sa o svoje názory a komentáre k téme publikácie a položte svoje otázky do komentárov nižšie.