Ako si vziať pôžičku (hypotéku) zabezpečenú nehnuteľnosťou - 5 etáp získania bez dokladu o príjmoch + banky TOP-4 s výhodnými podmienkami

Vitajte čitateľov online časopisu "Rich Pro"! Dnes sa zameriame na úvery a pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou, kde a ako získať pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou bez preukázania príjmu a aké sú spôsoby, ako to dosiahnuť.

Po prečítaní článku sa dozviete:

• Aké nehnuteľnosti možno považovať za kolaterál;
• Analýza, aké kritériá banka vykonáva, vydávanie pôžičiek zabezpečených komerčnými nehnuteľnosťami;
• Aké spôsoby získania úveru zabezpečeného existujúcimi nehnuteľnosťami existujú;
• Aké kroky potrebujete, aby ste získali úver zabezpečený nehnuteľnosťou bez preukázania príjmu.

Na konci článku sme tradične odpovedali na často kladené otázky.

Prezentovaný článok bude užitočný predovšetkým pre tých, ktorí plánujú získať pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou. Ak si chcete požičať peniaze čo najrýchlejšie, nestrácajte čas, začnite čítať hneď teraz!

Ako získať pôžičku zabezpečenú existujúcou nehnuteľnosťou, kde môžete získať takúto pôžičku bez preukazu príjmu, aké spôsoby získania pôžičky zabezpečenej nehnuteľnosťou sú v tomto čísle k dispozícii.

1. Úver zabezpečený nehnuteľnosťou: veľkosť, úrok a požiadavky na dlžníkov

Získanie pôžičky zabezpečenej nehnuteľnosťou je oveľa jednoduchšie ako bez poskytnutia akejkoľvek záruky. Banky sa zvyčajne snažia presvedčiť svojich zákazníkov, že také pôžičky patria k najbezpečnejším.

Nie je to však tak, pretože existuje riziko straty majetku v prípade akýchkoľvek finančných problémov. Nie všetci dlžníci sú pripravení na taký obrat udalostí.

Preto odborníci odporúčajú vydávať pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou iba vtedy, keď sú peniaze skutočne potrebné, ale neexistuje iný spôsob, ako ich získať.

Dlžníci by mali pochopiť, že riziko straty nehnuteľností sa zvyšuje⇑, ak sa nevzťahujete na banku, ale na záložne, organizácie mikrofinancovania alebo do súkromní investori.

Mimo bankového sektora sú pôžičky často sprevádzané podvod, Útočníci používajú sofistikované systémvďaka čomu sa aj finančne spôsobilí dlžníci dostanú do nepríjemných situácií.

Napriek všetkému v spolupráci s dôveryhodnými veriteľmi, ktorí majú nedotknutú povesť, môžete získať z úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou množstvo výhod.

Medzi hlavné výhody (+) takýchto pôžičiek patrí:

• predĺžená doba pôžičky - často to prekračuje 5 rokov a môže dosiahnuť 20;
• znížená sadzba - tradične je to asi o 5%;
• zvýšená výška úveru - záleží na hodnote nehnuteľnosti a môže dosiahnuť 30 miliónov rubľov;
• zjednodušený dizajn - nie je potrebné predkladať doklady potvrdzujúce príjem, a existuje tiež možnosť získať peniaze aj tým, ktorí majú poškodenú úverovú históriu.

Zástavným právom môže byť akákoľvek tekutá nehnuteľnosť. To znamená, že predmet predložený na zabezpečenie musí byť na trhu v aktívnom dopyte. Ako sľub zvyčajne trvá apartmány, domy, chaty, vily, pozemky, Okrem toho môžete získať peniaze za kolaterál. komerčné nehnuteľnosti.

Prístup k subjektu záložného práva tiež závisí od jeho umiestnenia. Napríklad Bytový dom nachádzajúci sa vo vidieckej oblasti môže byť prijatý ako kolaterál, ale požiadavky naň budú prísnejšie ako na mestské nehnuteľnosti.

Takýto predmet musí byť v dobrom stave, musí mať potrebnú komunikáciu. Okrem toho musí byť miesto, na ktorom je postavený, navrhnuté v súlade so zákonom. Takéto požiadavky sú vysvetlené jednoducho - nehnuteľnosť v prípade nezaplatenia úveru by sa mala ľahko predať.

Dlžníci by si nemali myslieť, že veritelia sú už vo fáze získania pôžičky a hľadajú spôsob, ako si vziať svoj majetok. Zástavné právo slúži iba ako záruka, že dlh bude splatený včas av plnej výške.

Majte však na pamätiže na ruskom finančnom trhu je veľké množstvo podvodníkov. Ich hlavným cieľom je presne vyzdvihnúť nehnuteľnosťktoré dlžník predstavuje ako kolaterál.

Skryté podvodníci v rôznych názvoch - sprostredkovatelia úverov, záložne alebo investičné spoločnosti, Využívajú patovú situáciu, ako aj nízku finančnú gramotnosť zákazníkov, ktorí na ne môžu zarobiť. Takíto veritelia priťahujú dlžníkov tým, že ponúkajú neuveriteľne priaznivé podmienky, chýbajú šeky a prísľub dať peniaze aj nezamestnaným.

Aby nedochádzalo k podvodníkom, odborníci radia dlžníkom, aby starostlivo skontrolovali spoločnosti, s ktorými plánujú spolupracovať. Platí to najmä pre nebankové organizácie. Mali by byť skontrolované s veľkou starostlivosťou, a to aj na mieste. medzibankové (Federálny daňový inšpektorát). Môžete tiež využiť pomoc právnikov, najmä od dnešného dňa ju môžete získať prostredníctvom internetu.

Dlžník musí pochopiťže suma, ktorá sa rovná hodnote nehnuteľnosti, si nebude môcť požičať. Výška pôžičky tradične nepresahuje 70% z ceny založeného majetku. Veritelia sa preto snažia chrániť pred možným znížením hodnoty nehnuteľností.

Napriek skutočnosti, že pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou sú dosť riskantné, existuje veľa situácií, v ktorých sú jediným možným spôsobom, ako získať peniaze.

Potreba pôžičky zabezpečenej nehnuteľnosťou vzniká najčastejšie v týchto prípadoch:

1. Naliehavá potreba peňazí. Stáva sa, že tu a teraz sú potrebné peniaze. Zároveň nie je čas na prípravu rôznych dodatočných dokumentov, vyhľadávanie ručiteľov a čakanie na overenie. Pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou sa zvyčajne vydávajú rýchlo s minimálnym balíkom dokumentov;
2. Nedostatok formálneho zamestnania.V súčasnosti počet tých, ktorí pracujú bez učebnice, ako aj cez internet, neustále rastie. V takom prípade môže byť získanie dôvery veriteľa ťažké. Nehnuteľnosť sa stáva vynikajúcou zárukou splácania úveru;
3. Zlá úverová história. Opraviť to trvá veľmi dlho. Samozrejme, všetko záleží na závažnosti situácie, ale zvyčajne je potrebné tráviť mesiace alebo dokonca roky. V prítomnosti vysoko kvalitného kolaterálu mnoho veriteľov (vrátane bánk) zatvára oči pred hriechom v úverovej histórii. Nebankové organizácie nevenujú pozornosť reputácii dlžníka. O tom, ako opraviť úverovú históriu, ktorú sme napísali predtým v jednom z našich článkov.

Nie všetky nehnuteľnosti sú však vhodné ako kolaterál. Pred odoslaním žiadosti by ste mali skontrolovať, ktoré objekty budú akceptované ako kolaterál.

2. Aké nehnuteľnosti možno považovať za záložné právo pri žiadosti o bankový úver - 4 hlavné typy

Hlavnou charakteristikou posudzovaného majetku je rozhodnutie, či ho možno považovať za záložné právo likvidita, Je dôležité, aby sa v prípade potreby mohla na trhu implementovať.

Štruktúry nielen schátralé, ale aj elitnej plechovky odmietnuť akceptovať ako bezpečnosť. A tí a iní často na chvíľu zmrazia, keď sa ich snažia predať.

Úverové organizácie radšej nevydávajú pôžičku na tieto objekty:

• Hotelové izby (izby hotelového typu);
• byty umiestnené v dvojposchodových domoch;
• byty v päťposchodových budovách, ktorých vek presahuje vek 40 rokov;
• izby umiestnené v internátoch;
• nedokončené objekty;
• sklady a výrobné zariadenia.

Podľa iných nehnuteľností je vydanie úveru celkom realistické. Môže zvýrazniť 4 typyktorí ochotne prijímajú bezpečnosť.

Typ 1. Obytné priestory

Izby a apartmány sú akceptované ako kolaterál iba v prípadoch, keď sú vhodné na bývanie a majú potrebné vybavenie. To znamená kanalizáciu, elektrinu a tiež dodávku vody. Usporiadanie by malo byť úplne v súlade s existujúcim technickým plánom.

Stojí za zváženie! Najjednoduchší spôsob, ako získať úver zabezpečený bytom v novopostavenom dome, ktorý bol úspešne uvedený do prevádzky.

Takmer všetky banky, ktoré pracujú s kolaterálom, zabezpečujú pôžičky na zabezpečenie nehnuteľností. Pre tieto organizácie je ťažšie vydávať pôžičky zabezpečené podielom nehnuteľnosti (napríklad, ak sa ponúka ako kolaterál). bytový podiel alebo samostatná miestnosť).

Typ 2. Chaty a chalupy

Chaty je možné brať aj ako kolaterál. Nie každý z nich však môže byť považovaný za zástava. Aby bolo možné pri poskytovaní chaty získať peniaze, musí to byť plnohodnotný pohodlný nehnuteľný objekt.

Preto sa na dom kladú nasledujúce požiadavky:

• štruktúra má kapitálový základ;
• dom bol postavený z tepelne odolných materiálov;
• vybavenie všetkou potrebnou komunikáciou a elektrinou.

Banky okrem požiadaviek na dom kladú aj množstvo požiadaviek na pôdu, na ktorej je postavený.

Pôda musí spĺňať tieto kritériá:

• pôda sa týka dediny;
• majetok je zaregistrovaný v súlade so zákonom;
• všetky dokumenty sú relevantné;
• lokalita sa nenachádza v národnom parku ani v zóne ochrany vôd.

Chalupa by sa mala nachádzať v regióne, kde sa nachádza banková kancelária, v ktorej sa plánuje poskytnutie úveru.

Viac informácií o pôžičkách zabezpečených pozemkom nájdete v našej špeciálnej publikácii.

Výhľad 3. Mestský dom alebo dom s pozemkom

Mestské domy v súčasnosti získavajú na popularite, pretože ich náklady sú nízke a údržba je lacná. Najčastejšie bola takáto nehnuteľnosť postavená nedávno, nachádza sa v dobrej oblasti a je dobre vybavená. To všetko vedie k tomu, že získanie pôžičky zabezpečenej mestským domom vo väčšine bánk nie je ťažké.

Dôležité! Banky sú akceptované ako kolaterál a staré domy v súkromnom sektore, ale považujú ich za prísne.

Medzi hlavné požiadavky na tieto realitné objekty patria:

• umiestnenie v meste;
• kapitálová nadácia;
• pevná strecha;
• pomerne veľká oblasť.

Dlžníci by mali pochopiť, že nebude ľahké zabezpečiť pôžičku zabezpečenú domom postaveným z dreva. Je však tiež možné nájsť banky, ktoré s takýmito zariadeniami pracujú.

Typ 4. Obchodné nehnuteľnosti

Ako kolaterál na pôžičku možno poskytnúť nielen obytné, ale aj komerčné nehnuteľnosti. V tejto výhodnej považované obchody, kryté trhy, stravovanie, Tieto zariadenia sa vyznačujú vyššou likviditou.

Avšak stojí to za pochopenie že pri určovaní výšky úveru sa stanoví hodnota takéhoto majetku omnoho nižšieako na trhu. Dlžník musí mať okrem toho všetky doklady preukazujúce vlastníctvo komerčného majetku.

Pri pokuse o vydanie úver zabezpečený skladom a výrobné zariadenia majitelia často čelia ťažkostiam. Nájdenie banky, ktorá bude vydávať peniaze za takéto zabezpečenie, môže byť ťažké. Aj keď nájdete vhodného veriteľa, nehnuteľnosť sa bude posudzovať veľmi prísne.

Je teda celkom možné získať úver zabezpečený nehnuteľnosťou. Hlavná vec - ako kolaterál vyberte likvidné nebytové zariadenia.

Na čo banka upozorňuje pri poskytovaní pôžičky zabezpečenej komerčnou nehnuteľnosťou pre fyzické a právnické osoby - viac o tom neskôr

3. Aké kritériá analyzuje banka pri poskytovaní pôžičky zabezpečenej komerčnými nehnuteľnosťami? 5 hlavných kritérií

Pre banky je získavanie pôžičiek na komerčné nehnuteľnosti najsľubnejšou oblasťou podnikania.

Termín a výška takýchto úverových programov je najväčší. Pre veriteľa to znamená maximálny príjem. Zároveň je riziko vďaka dostupnosti vysokokvalitného kolaterálu výrazne znížené.

Stojí za zváženie! Na komerčné nehnuteľnosti až do úplného splatenia úveru bremeno, Vlastník ho nebude môcť nikomu preniesť. Ak dlžník odmietne splniť dlhové záväzky, veriteľ ho prostredníctvom súdu zbaví predmetu záložného práva.

Banky robia analýzu s cieľom rozhodnúť sa o vydaní peňazí na komerčný nehnuteľný objekt.

Najskôr veriteľ vyhodnotí nasledujúce kritériá:

1. solventnosť žiadateľa;
2. hodnota komerčného majetku;
3. likvidity;
4. technický stav nehnuteľnosti;
5. význam kolaterálu pre dlžníka.

Ďalej sa tieto kritériá budú posudzovať podrobnejšie.

Kritérium 1. Solventnosť dlžníka

V prípade komerčných nehnuteľností je možné úver získať od banky as fyzickýa právnické osoby, Posúdenie solventnosti týchto kategórií dlžníkov sa vykonáva rôznymi spôsobmi.

Pri analýze spoľahlivosti právnických osôb banka analyzuje tieto kritériá:

1. Finančné výsledky organizácie. Vyhodnocujú sa príjmy, pohľadávky, prítomnosť krátkodobých a dlhodobých pôžičiek, ako aj ich veľkosť. Banka vykonáva finančnú analýzu spoločnosti, aby ju určila prítomnosť alebo absencia známok možného bankrotu v budúcnosti, Organizácie, ktoré nájdu takéto znaky, nedostanú pôžičku. Vysvetľuje to skutočnosť, že majetok takýchto spoločností zvyčajne nestačí na splnenie požiadaviek veriteľov.
2. Suma finančných prostriedkov dostupných na účtoch. V tomto prípade sa odhaduje nielen zostatok za konkrétny deň, ale priemerné sumy uložené na účtoch za určité časové obdobie. dôležitý analyzovať, koľko peňazí zostáva spoločnosti na konci výrobného cyklu a či mesačné splátky pôžičky nebudú mať nepriaznivý vplyv na výšku hotovosti. Ak táto suma nie je dostatočná, splácanie záväzkov môže viesť k dlhodobému poklesu. pracovný kapitál, Výsledkom môže byť zvýšenie šance na bankrot.

Pri hodnotení solventnosti jednotlivca sa analyzujú tieto kritériá:

1. Pomer príjmov a výdavkov žiadateľa. Analyzuje tiež výška úveruktoré chce klient prijať a mesačné platby, Na tento účel sa všetky povinné výdavky odpočítavajú z mesačného príjmu potenciálneho dlžníka. Zostatok sa porovná s veľkosťou odhadovanej splátky úveru. Ak to prekročí 30% zostatok z príjmu, banka odmietne poskytnúť úver.
2. Vek žiadateľa. Tento ukazovateľ ovplyvňuje maximálnu možnú dobu pôžičky. Banky majú právo nezávisle určiť vek, do ktorého poskytujú pôžičky. Najčastejšie by žiadateľ nemal byť starší 65 rokov. Niektorí veritelia uplatňujú aj pojem vekové obmedzenia. Ak je dlžník dlhší ako určitý počet rokov, podľa podmienok úveru sa úver poskytne za menej výhodných podmienok.
3. Úverová história. Napriek tomu, že úverové úrady zhromaždili obrovské množstvo informácií o dlžníkoch, nie všetky banky tieto údaje používajú. Najčastejšie sa to týka spotrebiteľské pôžičky, Pre zákazníkov i v prípade platobnej neschopnosti v niektorých úverových organizáciách je často možné požičať si peniaze v iných úverových organizáciách. Ak je pôžička zabezpečená komerčnými nehnuteľnosťami, reputácia dlžníkov nie je tak prísna.

Kritérium 2Hodnota komerčnej nehnuteľnosti

Ďalšou fázou analýzy je posúdenie hodnoty komerčných nehnuteľností, ktoré sa majú použiť ako kolaterál.

Veľké banky pridelené na tieto účely jednotlivých zamestnancov.

V menších úverových organizáciách nie sú zabezpečené v štáte, a preto pri posudzovaní komerčných nehnuteľností musí dlžník kontaktovať nezávislí odborníci.

Stojí za zváženie! Banka často poskytuje zákazníkovi výberový zoznam vrátane určitých spoločností. Ak kontaktujete organizáciu z tohto zoznamu, záver o hodnotení sa vykoná čo najskôr.

V prípadoch, keď sa dlžník rozhodne využiť služby znalca, s ktorým banka predtým nie Ak spolupracujú, zamestnanci veriteľa budú musieť vykonať dôkladnejšiu analýzu spoločnosti.

Pri kontrole organizácie vykonávajúcej hodnotenie hodnoty komerčných nehnuteľností sa skúmajú tieto charakteristiky:

1. Aká legitímna je aktivita pri posudzovaní komerčných nehnuteľností;
2. Má spoločnosť poistnú zmluvu;
3. dĺžka služby, ako aj úroveň kvalifikácie odhadcu.

Takáto analýza si vyžaduje pomerne dlho. Musíš počkať od niekoľkých dní do niekoľkých týždňov.

Dôležité! Dĺžka postupu bude maximálna, ak je úver poskytnutý v pobočke úverovej organizácie, pretože ústredie sa najčastejšie podieľa na overovaní znalca. Preto osoba, ktorá žiada o pôžičku, bude musieť počkať, kým nenastane vhodná interakcia medzi týmito jednotkami.

V závislosti od toho, ktorá spoločnosť sa bude hodnotiť, sa výsledok výpočtu hodnoty komerčnej nehnuteľnosti môže líšiť. Zároveň je výhodné, aby dlžník mal maximálne hodnotenie. Dôvodom je skutočnosť, že z tejto hodnoty výpočet možnej výšky úveru, Klientovi sa už viac nebude vydávať 70-80% odhadovaná cena.

Veritelia vedia, že výsledok analýzy sa medzi odhadcami líši. Preto veľmi často ponúkajú dlžníkom konkrétny zoznam spoločností. Vďaka týmto krokom si banky môžu byť isté, že hodnota kolaterálu nebude príliš vysoká.

Dlžník musí pochopiť, že pri odhalení nadhodnotenia hodnoty kolaterálu banka najčastejšie odmietne vydať prostriedky. V niektorých prípadoch (ak je obchodné vlastníctvo v záujme veriteľa), zvyšuje zľavu a požičiava o 60% deklarovaná hodnota.

Kritérium 3. Likvidita komerčnej nehnuteľnosti

Likvidita je tiež jedným z najdôležitejších kritérií použitých na hodnotenie komerčnej nehnuteľnosti.

likvidita predstavuje schopnosť subjektu záložného práva rýchlo a bez straty premeniť peniaze. Čím vyšší je tento ukazovateľ, tým drahšie a rýchlejšie bude možné predávať nehnuteľnosť, ak je to potrebné, a naopak.

Banky sa snažia neporiadať s predmetmi, ktoré majú nízkyrovnako podmienená likvidita, Ich predaj za prijateľnú cenu môže byť zložitý. To znamená, že banka nebude môcť dlho využívať svoje prostriedky.

Pri rozhodovaní o poskytnutí úveru zabezpečeného komerčnými nehnuteľnosťami s nízkou likviditou preberá veriteľ určité riziko.

PRÍKLAD Potenciálny dlžník nemôže svoj majetok dlho predať. Obracia sa na odhadcu, ktorý nadhodnotí hodnotu nehnuteľností. Potom sa na jej kauciu vydá pôžička, ktorú nikto nebude splácať.

Výsledkom je, banka zostáva bez peňazí s nehnuteľnosťami, ktoré absolútne nikto nepotrebuje, Aby sa predišlo takýmto situáciám, stanovisko odhadcu dôkladne preverí bezpečnostná služba a bezpečnostné oddelenie.

Kritérium 4. Technický stav nehnuteľnosti

Okrem vyššie uvedených kritérií je dôležité, aby banka posúdila technický stav komerčného majetku, ako aj možnosť jeho použitia bez ďalších investícií. Za týmto účelom tzv technické upisovanie.

Technické upisovanie zahŕňa štúdium nasledujúcich otázok:

1. rok výstavby budovy, v ktorej sa nachádza obchodná nehnuteľnosť;
2. doba zostávajúca do konca prevádzky budovy;
3. skutočné miesto;
4. súlad údajov uvedených v dokumentoch s realitou.

Okrem toho, ak sa nehnuteľnosť dá použiť na určený účel bez dodatočných nákladov, atraktívnosť potenciálneho dlžníka v očiach veriteľa je vyššia. Je to kvôli schopnosti získať príjem z prevádzky nehnuteľnosti.

Kritérium 5. Význam majetku pre založeného dlžníka

Dôležitosť komerčného majetku pre dlžníka závisí od toho, ako bude zriadená včas av plnom rozsahu, aby si splnila svoje povinnosti.

Ak je budova súčasťou majetku organizácie, je v nej dôležitá činnosť. výrobné zariadenia, bude tento objekt pre majiteľa veľmi dôležitý. Potreba predať takúto nehnuteľnosť môže ohroziť pozastavenie výroby a značné straty.

V porovnaní s ostatnými oblasťami zapojenými do aktivít spoločnosti majú výrobné dielne najväčší význam. Súčasne sklady a predajne Strata nie je tak strašidelná, pretože sa dá ľahko prenajať. Preto je význam takýchto komerčných nehnuteľností výrazne nižší.

Pri analýze dôležitosti komerčných nehnuteľností pre jednotlivcov sa zohľadňuje možnosť ich prenájmu na účely dosiahnutia príjmu. Najčastejšie je vlastníctvo jednotlivcov kancelárske a obchodné priestory na malom priestore, ktoré sa nachádzajú na prízemí obytných budov.

• Ak je nehnuteľnosť prenajatá, môžeme hovoriť o vysokej dôležitosti takéhoto objektu pre potenciálneho dlžníka. Koniec koncov, od nej dostáva príjem a je nepravdepodobné, že by ho chcel stratiť.
• Ak nie sú nájomníci, a miestnosť potrebuje výrazné opravy alebo sú porušené požiadavky regulačných orgánov, význam bude výrazne nižší. S nízkym významom sa zvyšuje riziko, že dlžník nesplatí úver v dobrej viere. Výsledkom je zlyhanie na vyžiadanie alebo zvýšenie zľava bankou.

Získanie peňazí zabezpečených komerčnými nehnuteľnosťami je teda celkom realistické. Mali by ste však pamätať na to, že budete musieť vydržať dosť náročnú analýzu.

Možnosti získania úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou

4. Osvedčené spôsoby, ako získať pôžičku (pôžičku) zabezpečenú nehnuteľnosťou - najlepšie 3 najlepšie možnosti

Získanie peňazí zabezpečených nehnuteľnosťou je zvyčajne omnoho jednoduchšie ako bez zabezpečenia. Pred odoslaním žiadosti je dôležité preštudovať si, ako si môžete takúto pôžičku vybaviť na kauciu. Možnosti, ktoré môžete použiť na získanie peňazí, sú opísané nižšie.

Možnosť 1. Bankový úver

Najbezpečnejšou možnosťou je poskytnutie úveru v bankových organizáciách. Na jednej strane veľké úverové organizácie kladú pomerne vysoké nároky na dlžníka a zastavené vlastníctvo. Vážne banky však zaručujú bezpečnosť nehnuteľností. Na tento účel stačí včas a úplne splní prijaté záväzky.

O ktorej banke je lepšie požičať, sme napísali v jednej z našich publikácií.

Medzi požiadavky, ktoré banky predkladajú dlžníkom, je možné rozlišovať:

1. vek o nič menej 21 roka a nič viac 65 leta.Niektoré banky menia limitné hodnoty. napríklad, Sovcombank prijíma žiadosti od osôb mladších ako 18 rokov 85 rokov.
2. Existencia trvalej registrácie. Zvyčajne je stanovené obmedzenie - pečiatka v pase musí mať najmenej šesť mesiacov.
3. Umiestňovanie pracovných miest musí byť úradný.
4. Výška príjmu. Je potrebné, aby výška príjmu nebola nižšia ako v roku 2005 2 časy prekročili mesačnú platbu. Nie všetky banky vyžadujú doklady o mzdách.

Pôžičky v uvažovaných inštitúciách sú pomerne dlhé maximálny termín, Môže dosiahnuť 25 rokov.

Počas tejto doby má dlžník právo používať nehnuteľnosť na svoje vlastné účely. Jedinou podmienkou je, že s ním nebude môcť nakladať podľa vlastného uváženia. Inými slovami, nehnuteľnosť sa nemôže predať, darovať ani vymeniť, kým nebude pôžička úplne splatená.

Možnosť 2. Pôžička v mikrofinančnej organizácii

V organizáciách mikrofinancovania (MFI) sa kladú pomerne mäkké požiadavky na klientov, ako aj na nehnuteľnosti.

Preto sú títo veritelia kontaktovaní tými, ktorí nemôžu potvrdiť prijatý príjem. PFI sa tiež často stávajú jediným východiskom pre tých, ktorých úverová história bola predtým poškodená. O samostatnom článku sme už hovorili o tom, ako a kde si vziať pôžičky so zlou úverovou históriou.

Medzi ďalšie výhody organizácií mikrofinancovania patrí:

• Prvú časť prostriedkov môžete získať už v deň podania žiadosti;
• môžete získať pôžičku na nehnuteľnosť, ktorú banky neakceptujú - nachádzajú sa v neprestížnych oblastiach, na prvom a poslednom poschodí;
• možnosť zneužitia finančných prostriedkov;
• Flexibilný rozvrh platieb.

Napriek významným výhodám majú PFI aj nevýhody.

Nevýhody pôžičky v mikrofinančnej organizácii zahŕňajú:

• krátkodobé;
• vysoká miera;
• riziko straty majetku je vyššie ako pri pôžičke od banky.

Možnosť 3. Pôžička od súkromnej osoby (súkromná pôžička zabezpečená nehnuteľnosťou)

Ak banky a organizácie mikrofinancovania odmietnu poskytnúť pôžičku, má zmysel obrátiť sa na súkromných investorov. Takéto osoby vydávajú bezpečnostné fondy bez akýchkoľvek konkrétnych problémov. byty, kancelárske a skladové priestory, pozemky, Avšak nie žiadne kontroly a nevyžadujú osvedčenia.

Nevýhody poskytovania úverov prostredníctvom súkromných obchodníkov sú:

1. Minimálne obdobie vrátenia dane
2. vysoké percento;
3. medzi veriteľmi existuje veľké riziko podvodu.

Ak dlžník čelí podvodom, riskuje, že nedostane peniaze a stratí majetok. Z tohto dôvodu by sa súkromní investori mali vyberať s osobitnou starostlivosťou. Môžete sa uchýliť k pomoci makléri, Existuje tu však veľa podvodov. Odporúčame prečítať si článok o súkromných pôžičkách.

Takže existuje 3 hlavné spôsoby získania úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou. Každá z nich má svoje výhody a nevýhody.

Vo fáze rozhodovania o pôžičke je dôležité študovať všetky nuansy s cieľom vybrať najlepšiu možnosť.

Hlavné fázy získania úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou

5. Ako získať úver zabezpečený nehnuteľnosťou v banke - 5 hlavných fáz

Mnoho dlžníkov, ktorí sa rozhodli získať pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou, nevie, kde začať. Myslia si, že tento proces je dlhý a komplikovaný.

Avšak, ak budete postupovať inštrukcianižšie bude úloha výrazne zjednodušená. Nasledujú základné kroky, ktorými budete musieť prejsť.

Fáza 1. Výber banky

Pri výbere banky by ste mali nájsť spoľahlivú inštitúciu. Aj keď sa zrúti, dlžník bude pokračovať v splácaní úveru. Ale tu musíte prevádzať peniaze inej organizácii. To môže viesť k zbytočným problémom. Preto by sa k výberu veriteľa malo pristupovať zodpovedne.

Pri hľadaní najlepšej banky je dôležité venovať pozornosť nasledujúcim parametrom:

1. Ukazovatele finančnej výkonnosti. Spoľahlivé banky vždy zverejňujú kľúčové údaje vo verejnej doméne;
2. Dátum exspirácie na ruskom finančnom trhu. V ideálnom prípade by mala prekročiť 15 rokov;
3. Rating.Je dôležité študovať ratingy odborných agentúr;
4. Hodnotenie.Je dôležité spoľahnúť sa na nezávislé pripomienky. Môžete tiež použiť odporúčania blízkych.

Na uľahčenie výberu môžete použiť porovnávacie služby nezávislých bánk. V Rusku je najväčšia autorita v oblasti zdrojov Banki.ru a Sravni.ru.

Ak vás zaujíma konkrétna banka, mali by ste si o nej preštudovať správy. Zmena vlastníctva, ako aj prevod majetku nie sú najlepším časom na podanie žiadosti o pôžičku vo vybranej banke.

Etapa 2. Príprava balíka dokumentov

Je lepšie pripraviť hlavné dokumenty vopred, a to ešte pred kontaktovaním banky. Každý veriteľ nezávisle vytvára zoznam požadovaných cenných papierov. Existuje však zoznam dokumentov, ktoré všetky banky požadujú.

Obvykle sa požadujú tieto dokumenty dlžníka:

• cestovný pas občana Ruskej federácie;
• druhý dokument;
• kópia pracovnej zmluvy alebo pracovnej knihy;
• výkaz ziskov a strát (môže akceptovať výkaz miezd);
• pre mladých ľudí vo vojenskom veku - vojenský preukaz;
• pre dôchodcov - dôchodkové osvedčenie.

Na získanie peňazí na zabezpečenie nehnuteľností budete potrebovať aj dokumenty pre tento objekt.

Tradične sú potrebné tieto dokumenty o nehnuteľnostiach:

• doklad o vlastníctve;
• technický pas;
• majetkové doklady - kúpna zmluva, dar, dedičstvo a iné;
• doklad potvrdzujúci neprítomnosť zatknutia, zaťaženia a iných obmedzení konaní s nehnuteľnosťami;
• ak ide o manžela / manželku - jeho súhlas s činnosťou v oblasti nehnuteľností.

Môžu sa vyžadovať ďalšie dokumenty, ako napr výpis z knihy domu alebo osvedčenie o neexistencii dlhu za účty za energie.

Etapa 3. Inšpekcia a hodnotenie majetku

Odborníci odporúčajú predobjednať si odhad nehnuteľnosti. Malo by sa však pamätať na to, že posudok odhadcu v skutočnosti nie je dlhší ako šesť mesiacov.

Stojí za zváženie! Ak dlžník nenariadi posúdenie majetku sám, banka s najväčšou pravdepodobnosťou vypočíta hodnotu nehnuteľnosti sama. V tomto prípade vysoká riziko podhodnotenia.

Zamestnanec úverovej inštitúcie však v každom prípade vykoná majetkovú kontrolu. Ak nájde dôvod nájsť chybu s niečím, určite to urobí a dosiahne zníženie odhadovanej hodnoty.

Etapa 4. Podpísanie zmluvy a získanie úveru

Podpísanie zmluvy o pôžičke je najdôležitejšou fázou registrácie. Je dôležité nezabudnúť, že tento dokument sa musí najprv dôkladne analyzovať.

Banky nie sú vždy rozhodnuté oznámiť dlžníkovi všetky nuansy zmluvy. Často zarábajú peniaze na skutočnosti, že zákazníci nemusia brať do úvahy niektoré aspekty poskytovania úverov.

Preto zmluva sa musí preštudovať tak starostlivo, ako je to možné, Najlepšie je to robiť v uvoľnenej atmosfére, ideálne s pomocou profesionálneho právnika.

Pri štúdiu zmluvy je dôležité venovať pozornosť týmto bodom:

1. efektívna suma ponuky;
2. prítomnosť a hodnota provízií za rôzne operácie;
3. akruálne podmienky a výška pokút a pokút;
4. aké sú práva dlžníka ako vlastníka založeného majetku.

Po doručení podpisu zostáva peniaze na prevzatie. V poslednej dobe sa zriedka vydávajú v hotovosti (najmä pri veľkých množstvách). Banky zvyčajne používajú na poskytovanie pôžičiek bankové karty alebo účty.

Fáza 5. Kreditná platba

Poslednou fázou pôžičiek zabezpečených nehnuteľnosťou pre dlžníka je splatenie dlhu. Banky zvyčajne ponúkajú zákazníkom niekoľko spôsobov platby.

Malo by sa to pamätať ktoré naznačujú niektoré možnosti splácania úveru účtovanie provízie, Preto je dôležité vopred zistiť, ktorý spôsob platby bude najpohodlnejší a najziskovejší.

Mnoho bánk ponúka platby. cez internet, Táto možnosť je často najprijateľnejšia.

Získanie bankového úveru teda nie je ťažké. Stačí striktne dodržiavať uvedené pokyny.

6. Kde získať úver zabezpečený nehnuteľnosťou - TOP-4 slávnych bánk

Na získanie bankového úveru nie je potrebné poskytovať nehnuteľnosť ako kolaterál.Ak je potrebné malé množstvo, mali by ste sa pokúsiť získať spotrebiteľský úver alebo kreditná karta, Opísané nižšie 4 bankynajobľúbenejšie medzi dlžníkmi.

1) VTB Bank of Moscow

Táto úverová inštitúcia je jedným z lídrov na finančnom trhu v Rusku. Tu môžete získať peniaze, na kauciu aj bez nej. Okrem toho je možné zariadiť hypotéku, ktorej zabezpečenie je nadobudnutý byt.

Stávka na VTB Bank of Moscow začína od 14,9% ročne, Osoby vo verejnej službe, ako aj platiaci klienti, môžu počítať so zľavami a rôznymi výhodami. Môžete si vziať maximum 3 miliónov rubľov.

V ťažkých situáciách majú dlžníci nárok prázdniny, Zároveň môžete odložiť platbu 1-2 mesiacov bez vážnych následkov.

Žiadosť o pôžičku pre príslušnú banku je možné podať bez opustenia domu prostredníctvom internetu. Výsledok bude okrem toho známy iba prostredníctvom 15 minúty.

2) Sovcombank

V tejto banke môžu platoví klienti počítať s preferenčnými úverovými podmienkami. Charakteristickou črtou tejto organizácie je navyše jej lojalita k dôchodcom, ktorú sa nemôžu pochváliť nie všetky úverové inštitúcie.

Ak chcete získať pôžičku od spoločnosti Sovcombank, nie je potrebné preukazovať príjem. Ak však neexistuje platový doklad, uplatní sa zvýšený úrok z úveru.

Keď získate úver zabezpečený nehnuteľnosťou, získate tu z 300 000 na 30 000 000 rubľov, Ale banka už viac nedá 60% odhadovanej hodnoty kolaterálu. Začína sa stávka na Sovcombank od 18,9% ročne.

3) Renesančný kredit

Tu je najrýchlejší spôsob, ako zariadiť kreditná karta. Je užitočné, ak potrebujete malé množstvo peňazí. Dlhový limit karty môže dosiahnuť 200 000 rubľov, Banka neúčtuje poplatok za svoju výrobu a údržbu.

Ak sa chcete prihlásiť, môžete navštíviť stránky Renesančný kredit, Vyplnenie krátkeho dotazníka trvá iba niekoľko minút. O niekoľko hodín banka posúdi žiadosť a oznámi jej rozhodnutie. Ak sa ukáže, že je pozitívny, je potrebné navštíviť kanceláriu banky a získať kreditnú kartu.

4) Alfa Bank

Tu môžete získať nezaistenú pôžičku alebo pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou. Alfa-Bank má však medzi zákazníkmi najvyššiu popularitu. kreditná karta.

Limit pre daný produkt môže dosiahnuť 750 000 rubľov, Alfa-Bank ponúka najväčšie obdobie odkladu v porovnaní s kartami iných bánk. Ak sa vám podarí splatiť dlh vo vnútri 100 dní sa úrok nebude počítať.

V prípade spotrebiteľských úverov sa dlžníci, ktorí dostávajú mzdy na karte Alfa-Bank, môžu spoľahnúť na preferenčné podmienky. V tomto prípade bude stávka približne 3-5% za rok nižšie.

Výber bánk na pôžičku je dnes obrovský. Aby ste sa neplietli, môžete pomocou hodnotenia odborníkov zvoliť najlepšieho veriteľa.

Podmienky poskytovania pôžičiek v uvedených inštitúciách kvôli jednoduchosti vnímania sme zhrnuli v tabuľke.

Podmienky úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou bez preukázania príjmu a zamestnania

7. Ako získam úver zabezpečený nehnuteľnosťou bez preukazu príjmu - bankové podmienky a požadované doklady

Pravdepodobnosť získania úveru bez preukázania príjmu zabezpečeného nehnuteľnosťou je vyššia ako pri neexistencii kolaterálu. Dôvodom je skutočnosť, že riziká veriteľa sú poistené cenným majetkom.

Pri žiadosti o pôžičku sa používajú určité pravidlá. Napriek tomu, že ich každá banka rozvíja nezávisle, všetci používajú určitú schému.

7.1. Úverové podmienky

Prvým krokom k získaniu pôžičky zabezpečenej nehnuteľnosťou je výber kolaterálu, Rôzne banky môžu poskytovať pôžičky tým, ktorí majú pozemky, obchodné alebo obytné nehnuteľnosti.

Dôležité! V niektorých prípadoch sú problémy so získaním úveru zabezpečeného bytom, v ktorom sú registrované maloleté detirovnako dôchodcov.

Ďalšou dôležitou podmienkou je splátkový systém, Tradične sa používa jeden z 2 možnosti:

1. Platby anuity predpokladajú splatenie úveru v rovnakých sumách. V tomto prípade, keď dlžník prvýkrát zaplatí väčšinu úroku, hlavný dlh klesá veľmi pomaly;
2. Diferencované platby postupne klesať. Na ich výpočet je výška hlavného dlhu rozdelená na rovnaké časti. Zároveň sa postupne znižuje záujem.

Existuje aj iný spôsob, ako splatiť pôžičku, ktorá sa používa oveľa menej často. V takom prípade dlžník platí po celú dobu trvania zmluvy iba Záujem. Po jeho ukončení sa spláca istina.

Najčastejšie sa z dlžníkov môžu stať zdravotne postihnuté osoby. od 21 do 65 rokov, Väčšina bánk to tiež vyžaduje Ruské občianstvo, Získajte pôžičku na viac ako 15 rokov je mimoriadne zriedkavé. Úroková sadzba závisí nielen od banky, ale aj od doby platnosti zmluvy a systému splácania dlhu. Priemerná trhová sadzba je 7-25% ročne.

Na výpočet úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou vám odporúčame použiť kalkulačku úverov, kde môžete rýchlo vypočítať mesačné splátky a úroky z úveru:

Dnes banky najčastejšie vydávajú pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťami v ruských rubľoch. Menej často je možné požičiavať si peniaze v mene.

Odborníci odporúčajú skôr, ako s tým súhlasíte, premyslite pôžička v cudzej mene, Finančný trh je preto teraz mimoriadne nestabilný existuje rizikože platba v rubľoch bude výrazne vyššia ako pôvodná platba.

Vo väčšine prípadov nebudete môcť získať viac 60-70% odhadovanej hodnoty nehnuteľností. Niektoré banky ponúkajú na prijatie takéhoto kolaterálu pomerne veľké sumy peňazí. Maximálna výška úveru môže dosiahnuť 40 miliónov rubľov.

Ďalším rysom tohto typu pôžičky je vernosť dlžníkom, Vo väčšine prípadov nemusíte dokumentovať príjem. Okrem toho je možné získať pôžičku aj pri nepriaznivej úverovej histórii.

Pri prijímaní peňazí na zabezpečenie nehnuteľností v banke by sa človek nemal báť stratiť ich. Požičiavanie sa zvyčajne uskutočňuje podľa schémy, ktorá nezahŕňa opätovnú registráciu založeného majetku. Táto nehnuteľnosť zostáva majetkom dlžníka. Aj v prípadoch, keď umožňuje vynechanie platby, dlžník nestratí majetok.

Dlžník môže prísť o nehnuteľnosť iba súdnym príkazom. Okrem toho, ak sa kolaterál prevedie na banku, vráti dlžníkovi rozdiel medzi predajnou cenou a výškou dlhu.

7.2. Požadované dokumenty

Predtým, ako banka vydá pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou, bude potrebné predložiť určitý súbor dokumentov.

Dôležité! Ak existuje bezpečnosť, okrem tradičných dokumentov občana bude potrebné predovšetkým preukázať zákonnosť vlastníctva majetku.

Len na základe výsledkov posúdenia predložených dokumentov je možné rozhodnúť o možnosti vydania finančných prostriedkov a je možné určiť výšku úrokovej sadzby.

Približný zoznam dokumentácie potrebnej na získanie pôžičky zabezpečenej nehnuteľnosťou je nasledujúci:

• pas potenciálneho dlžníka;
• osvedčenie o vlastníctve;
• dokumenty, na základe ktorých bolo vlastníctvo nadobudnuté;
• katastrálny pas.

Vyžadujú to aj niektoré banky výpis z knihy domu, Pre nehnuteľnosť získanú v manželstve budete potrebovať súhlas manžela / manželky previesť ho ako záložné právo.

Poznanie podmienok a princípov získania úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou pomáha vyhnúť sa veľkému množstvu problémov. Ak ich už podrobne študujete tO podaním žiadosti sa postup značne zjednoduší.

Spôsoby, ako získať nevhodné spotrebiteľské pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťami dlžníkmi so zlou (poškodenou) úverovou históriou

8. Ako získať nevhodné spotrebiteľské pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou so zlou úverovou históriou - 3 reálne spôsoby

Existuje veľa situácií, ktoré môžu viesť k oneskoreným platbám. Výsledok je zvyčajne rovnaký - kazia úverovú históriu dlžníka (CI). V takom prípade môže dôjsť k poškodeniu dobrého mena, aj keď sa o niekoľko dní oneskorí.

V budúcnosti, keď sa pokúsite získať novú pôžičku, môžu vzniknúť ťažkosti. Banka skontroluje úverovú históriu prostredníctvom kanceláriav ktorom je uložený. Využíva túto príležitosť 95% bánk pôsobiacich na finančnom trhu.

Stojí za zváženie! Napriek tomu, že je takmer nemožné získať pôžičku so zlou úverovou históriou, zvýšiť pravdepodobnosť pozitívneho rozhodnutia je celkom reálne, Stačí sľubovať drahé likvidné nehnuteľnosti.

Tam je 3 overené metódyktoré vám v tomto prípade umožňujú zariadiť pôžičku. Zoberme si každú z nich.

Metóda 1. Kontaktujte banku priamo

Bez ohľadu na stupeň korupcie úverovej histórie v prvom rade by sa mal spojiť s bankou. Niektoré úverové organizácie sú lojálne zákazníkom, ktorí majú nehnuteľnosť. Zatvárajú oči pred zlou úverovou históriou.

Je pravda, že miera v tomto prípade bude nadpriemerná. Okrem toho je pravdepodobnosť získania súhlasu od banky malá - približne 20%.

Metóda 2. Využite pomoc sprostredkovateľa úverov

Sprostredkovatelia sú sprostredkovateľmi medzi zákazníkmi a bankami. Dokážu vyriešiť problém získania úveru s poškodenou úverovou históriou. pre 5 dni, Dôvodom omeškania úveru by však mal byť dôvod dobrý.

Maklér zvyčajne spolupracuje s niekoľkými bankami. Preto sa zvyšuje pravdepodobnosť schválenia. Ak však klient dostane odmietnutie, môže skúsiť šťastie prostredníctvom iného makléra.

Metóda 3. Získať termínovaný úver (úver) zabezpečený nehnuteľnosťou v súkromnej úverovej spoločnosti

V súčasnosti počet súkromných organizácií, ktoré požičiavajú jednotlivcom, výrazne vzrástol. Ak existuje záložné právo vo forme nehnuteľností, pravdepodobnosť získania finančných prostriedkov sa výrazne zvyšuje.

Súkromné ​​spoločnosti samozrejme nevenujú pozornosť kvalite úverovej histórie. však často kontrolujú jednotlivca, či nemá dlh voči exekútorom.

Podrobnosti o tom, ako a kde sa majú pôžičky na kartu urýchlene získať bez kontroly úverovej histórie, sú opísané v našom samostatnom článku.

Pri rozhodovaní o pôžičke zabezpečenej nehnuteľnosťou je dôležité vedieť, aký je aktuálny stav úverovej histórie. Informácie o tom získate kontaktovaním Centrálne BCI (úverová kancelária), Raz ročne sa takáto služba poskytuje úplne bezplatne.

Ak je však úverová história skazená a musíte sa obrátiť na súkromných obchodníkov a maklérov, mali by ste byť opatrní, aby ste nespadli na podvodníkov.

Funkcie vydávania hotovostných pôžičiek zabezpečených nehnuteľnosťou

9. Peňažný úver zabezpečený nehnuteľnosťou - vlastnosti úveru

Väčšina z tých, ktorí majú záujem o pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou, chcú získať pôžičku v hotovosti. Preto je dôležité zaujímať sa, aký je mechanizmus vydávania úveru v konkrétnej banke.

Mnoho inštitúcií dnes používa bezhotovostné prevody na bankový účet alebo kartu. Súčasne s vyplácaním prostriedkov vznikajú ďalšie ťažkosti.

Poskytovanie hotovostných úverov má niekoľko funkcií:

1. Často sú potrebné ďalšie dokumenty. Aj pri nevhodnom poskytovaní úverov má banka záujem o smerovanie finančných prostriedkov. Pri vydávaní hotovostného úveru je to ťažké, preto banky často žiadajú zákazníkov, aby ich nahlásili kontroly alebo kúpne zmluvy.
2. Sadzba za hotovostný úver je zvyčajne vyššia. Zároveň dostať už viac 500 000 rubľov, Čím menšia je výška úveru, tým vyššie je percento.
3. Požiadavka na kúpu doplnkového poistenia. Povinná je ochrana subjektu záložného práva. Preto pri získavaní pôžičky na zabezpečenie nehnuteľností budete musieť v každom prípade kúpiť poistnú zmluvu. Ak je pôžička vydaná v hotovosti, možno budete musieť poistiť život a zdravie dlžníka.

Keďže banky zvyčajne poskytujú pôžičky bezhotovostným prevodom, ak si želáte dostávať hotovosť, je jednoduchšie kontaktovať organizácie mikrofinancovania. Nevyžadujú potvrdenie úrovne príjmu, nevenujú pozornosť kvalite úverovej histórie. Vo väčšine prípadov je maximálna výška úveru 2 000 000 rubľov.

Stojí za zváženie! Veritelia posudzujú každú žiadosť o úver individuálne. Dlžník to musí pochopiť čím je nehnuteľnosť atraktívnejšia, tým viac kreditných výhod získate.

10. Aké sú znaky získania hypotéky (hypotéky) zabezpečenej existujúcim majetkom? 📎

Najčastejšie je možné zabezpečiť pôžičku byt alebo bytový dom, Veritelia však často vydávajú prostriedky a zabezpečujú ich pozemky, Existuje však jedna podmienka - registrácia sa musí vykonať v súlade s pravidlami.

Najčastejšie sa poskytujú pôžičky na poľnohospodársku pôdu, ako aj na individuálnu bytovú výstavbu.

Ak chcete požiadať o pôžičku, musíte pripraviť určitý balík dokumentov:

• dokumenty dlžníka - pas a ďalšie;
• osvedčenie potvrdzujúce príjem;
• sobášny list;
• rodné listy všetkých detí;
• dokumenty k nehnuteľnosti.

Ak neexistujú okolnosti potvrdené určitými dokumentmi, sú vylúčené zo zoznamu.

V poslednom období bola priemerná úroková miera na trhu klesajúca. K dispozícii sú aj zľavy. Môžu ich získať určité kategórie občanov, ako aj tí, ktorí uzatvárajú poistné zmluvy.

Pri získaní hypotéky sa môže sadzba znížiť aj v prípade zvýšenia zálohy.

11. FAQ - odpovede na často kladené otázky

Poskytnutie úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou nie je ľahký postup. Preto majú dlžníci často obrovské množstvo otázok. Na konci publikácie sa tradične snažíme odpovedať na najobľúbenejšie z nich.

Otázka č. 1: Kto môže pomôcť pri získaní úveru zabezpečeného nehnuteľnosťami na bývanie (nebytovými) bez potvrdení o príjmoch?

Existujú situácie, keď sú peniaze naliehavo potrebné, existuje nehnuteľnosť, ale s ťažkosťami pri získavaní pôžičky. Aby bola pravdepodobnosť schválenia vyššia, môžete sa v tomto prípade obrátiť na odborníkov.

Pri získavaní pôžičky existujú 3 hlavné druhy odbornej pomoci:

1. Sprostredkovatelia úverov zastupujú sprostredkovateľov medzi klientom a veriteľom. Za províziu pomáhajú pri získavaní pôžičky vrátane zabezpečenia nehnuteľnosťou. V rovnakej dobe, makléri neposkytujú zárukyže žiadosť potenciálneho dlžníka bude schválená. Ich uplatnenie však zvyšuje pravdepodobnosť získania pôžičky. Makléri navyše často získavajú od veriteľov výhodnejšie podmienky pre svojho klienta;
2. Finanční poradcovia v podstate tiež sprostredkovatelia. Poskytujú však oveľa širšiu škálu služieb. Konzultanti okrem pomoci pri získavaní úveru podporujú výber vkladu, ako aj prípravu finančného plánu;
3. Finančné supermarkety sú spoločnosti ponúkajúce zákazníkom rôzne finančné produkty - úveryvrátane zabezpečenia nehnuteľností, vklady, poistné programy, Supermarkety ponúkajú porovnávať ponuky rôznych finančných organizácií - bánk a PFI - a vyberať najlepšie.

Otázka 2. Ako získať pôžičku na nehnuteľnosť na zabezpečenie nakúpenej (získanej) nehnuteľnosti?

Na získanie úveru zabezpečeného zakúpenou nehnuteľnosťou nie sú potrebné vážne finančné znalosti. Stačí si dôkladne preštudovať program ponúkaný bankou.

Je dôležité porozumieť! Zameriava sa na typ zvažovaných pôžičiek. To znamená, že prijaté peniaze sa dajú minúť výlučne za nadobudnutie majetku uvedeného v zmluve. Bude slúžiť ako záruka za pôžičku.

Malo by sa pamätať na to, že veritelia vo väčšine prípadov požadujú zálohu od 10% do 30%, Viac ako zálohatým viac šanca dlžník bude mať schválenie podaná prihláška.

Mnohé programy poskytovania úverov okrem toho umožňujú zníženie úrokových sadzieb so zvýšením zálohových platieb.

Na úver zabezpečený nehnuteľnosťou si môžete kúpiť ako komerčný priestora byt v nových budovách alebo na sekundárnom trhu. Budúci dlžník poskytuje banke informácie o predmete, ktorý plánuje kúpiť. V samostatnom článku sme už písali, ako kúpiť byt na hypotéku a kde začať kupovať svoj vlastný dom.

Na základe dokumentov poskytnutých dlžníkom vypožičiavateľ vykoná dôkladnú analýzu budúceho kolaterálu. Finančníci zavolajú takúto kontrolu upisovanie.

Ak plánujete kúpiť nehnuteľnosť v rozostavanej budove, znamená to upisovanie nielen analýza samotného nakúpeného majetku. Banka bude tiež starostlivo kontrolovať informácie o vývojárovirovnako súčasný vlastník areálu, Takýto prísny prístup je spojený s vysokými rizikami, pretože budova môže zostať nedokončená.

Je dôležité pochopiť, že zložitosť pôžičky zabezpečenej nadobudnutým majetkom vedie k predĺženiu trvania tohto konania. Vo väčšine prípadov to trvá nie menej ako mesiac, Preto je dôležité dodržiavať všetky nuansy dizajnu. Ak musíte hľadať nové vlastníctvo alebo opakovať dokumenty, postup sa oneskorí.

Otázka 3. Ktorá banka má najnižšiu úrokovú sadzbu z úverov zabezpečených nehnuteľnosťami pre právnické osoby?

Organizácie (právnické osoby) často potrebujú ďalšie finančné prostriedky na rozvoj. V niektorých prípadoch sa to stáva prospešným získanie pôžičiek zabezpečených nehnuteľnosťou, Okrem toho sa najčastejšie poskytujú pôžičky na doplnenie aktív organizácie fixnými aktívami alebo na zvýšenie prevádzkového kapitálu.

Právnická osoba môže bez ohľadu na účel pôžičky zastaviť tieto druhy nehnuteľností:

• obchodné;
• pozemky;
• bytové a nebytové priestory vo viacposchodových budovách;
• mestské domy a súkromné ​​domy.

Na akýkoľvek kolaterálny predmet sa ukladá niekoľko požiadaviek:

1. vysoká likvidita;
2. umiestnenie v meste;
3. nedostatok bremena.

Hlavné podmienky pôžičky sú: rýchlosť a výška úveru, Sú určené množstvom parametrov.

Výška úveru, ako aj jeho výška, závisia od nasledujúcich ukazovateľov:

1. solventnosť právnickej osoby;
2. ziskovosť organizácie;
3. veľkosť spoločnosti.

Pôžičky právnickým osobám sa zvyčajne líšia od pôžičkových programov ponúkaných jednotlivcom.

Úvery poskytované právnickým osobám sú tieto:

• individuálna veľkosť stávok;
• maximálny termín 10 rokov;
• zrýchlené rozhodovanie o žiadosti;
• v prípade potreby možnosť odloženej platby;
• lojálne podmienky pre stálych zákazníkov.

Pred rozhodnutím o predloženej žiadosti banka starostlivo skontroluje nasledujúce parametre:

• úverová história;
• likvidita nehnuteľností ponúkaných ako kolaterál;
• právna čistota adresy;
• obrat na bežných účtoch;
• existujúce pobočky;
• zloženie riadiacich orgánov.

Pri hľadaní najnižších sadzieb zvyčajne prichádzajú právnické osoby sporiteľňa, Získanie pôžičky je tu dosť ťažké, ale väčšina organizácií považuje navrhované podmienky za to hodné.

Ak je to potrebné, zväčšite veľkosť prevádzkového kapitálu, právnická osoba môže využívať tieto programy od Sberbank:

1. Obchodný obrat umožňuje získať pôžičku spoločnostiam, ktorých ročný príjem je nižší ako 400 miliónov rubľov. Tento program zahŕňa poskytnutie pôžičky veľkosti z 150 000 rubľov, V tomto prípade sa stávka začína od 14,8% ročne. Budete musieť peniaze vrátiť 4-x rokov.
2. Vládny poriadok - Program, ktorý pomáha pri plnení vládnych zmlúv. V súlade s tým nemôžete získať viac ako 70% zo sumy zákazky. Výška úveru by však nemala prekročiť 600 miliónov rubľov, V takom prípade bude sadzba od 15,4% ročne a maximálna doba pôžičky - 3 ročne.

Ak právnická osoba rozhodne o pôžičke na kúpu nehnuteľnosti, Sberbank ponúka výber z 3 programov:

1. Obchodné vlastníctvo (výlučne na nákup nehnuteľností) - suma začína od 150 000 rubľov, sadzba - z 14,74% ročne, maximálne obdobie je 10 rokov.
2. Business Invest Používa sa nielen na nákup nehnuteľností, ale aj na jej opravu alebo výstavbu. Suma a termín sú rovnaké ako v prvom programe, kurz začína od 14,82% ročne
3. Expresná hypotéka - tento program vám umožní dostať sa na 10 miliónov rubľov až do 10 rokov. V tomto prípade sa stávka začína od 17% ročne

Otázka 4. Môžem si požičať IP (jednotliví podnikatelia) zabezpečené nehnuteľnosťou?

Jednotliví podnikatelia sú jednotlivci, ktorí podnikajú bez toho, aby vytvorili právnickú osobu. To je dôvod, prečo pri pokuse získať pôžičku od banky môže IP použiť ako pôžičky pre jednotlivcova tie, ktoré sú určené pre malé podniky.

Jednotliví podnikatelia najčastejšie dostávajú pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou na tieto účely:

• zvýšenie prevádzkového kapitálu;
• kúpa vozidla;
• nadobudnutie iných nehnuteľností;
• rozvoj nových podnikov;
• refinancovanie existujúcej pôžičky.

Pri žiadosti o pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou sa používa tradičná schéma, ktorá zahŕňa niekoľko etáp:

1. vyplnenie žiadosti;
2. príprava dokumentov duševného vlastníctva a predmet záložného práva;
3. posúdenie žiadosti zo strany banky;
4. oceňovanie majetku;
5. uzatvorenie dohody;
6. registrácia poistnej zmluvy;
7. prevod finančných prostriedkov.

SP zvyčajne prijíma finančné prostriedky bezhotovostným prevodom. V takom prípade sa v prípade prijatia úveru na refinancovanie peniaze okamžite prevedú na splatenie existujúceho úveru. Ak sa vydajú finančné prostriedky na nadobudnutie určitého majetku, prevod sa uskutoční v prospech predávajúceho.

Prečítajte si o tom, ako získať pôžičku pre individuálneho podnikateľa bez záruky v našom článku.

Otázka 5. Je možné získať pôžičku dôchodcovi na zabezpečenie nehnuteľností a ktoré banky takéto pôžičky poskytujú?

Tí, ktorí odchádzajú do dôchodku, ako aj ostatní občania, môžu pociťovať potrebu dostatočne veľkej sumy peňazí.

Mnoho bánk nevníma starších ľudí ako vítaných zákazníkov. Je to kvôli ich nízke sociálne zabezpečenierovnako nízky príjem.

Dôchodcovia však môžu získať pôžičku od bánk zabezpečených nehnuteľnosťou. V takom prípade si budú môcť požičať dostatočne veľkú sumu peňazí. Pomôžte zjednodušiť úlohu získania úveru špeciálne internetové služby, Umožňujú vám súčasne podať žiadosť viacerým bankám a výrazne tak ušetriť čas.

Každá úverová inštitúcia nezávisle vytvára požiadavky na dlžníkov, ako aj zoznam potrebných dokumentov. Existujú však všeobecné zásady získavania pôžičiek zaistených nehnuteľnosťou pre dôchodcov.

Väčšina úverových inštitúcií má pre dlžníkov na dôchodku nasledujúce požiadavky:

1. občianstvo Ruskej federácie;
2. trvalá registrácia v mieste registrácie úveru;
3. kvalitná úverová história;
4. v čase úplného splatenia úveru dôchodcovi by malo byť už viac 65-75 leta;
5. registráciu poistnej zmluvy pre zastavený predmet, ako aj život a zdravie dlžníka.

Ak chcete získať pôžičku, musíte predložiť nasledujúce dokumenty:

1. cestovný pas občana Ruskej federácie;
2. dôchodkové osvedčenie;
3. osvedčenie z dôchodkového fondu o výške prijatého dôchodku;
4. pre pracujúcich dôchodcov - platový certifikát;
5. dokumenty týkajúce sa nehnuteľností prevedené ako kolaterál.

Rôzne banky poskytujú pôžičky dôchodcom. Najlepšie podmienky sú uvedené v nasledujúcej tabuľke.

Populárne banky poskytujúce pôžičky dôchodcom zabezpečené nehnuteľnosťou:

Charakteristickou črtou úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou pre dôchodcov je dostatočne dlhá doba úveru a výška úveru, ako aj nízka úroková sadzba.

12. Záver + video na túto tému

Prítomnosť drahých likvidných nehnuteľností výrazne zvyšuje pravdepodobnosť pozitívne rozhodnutie o žiadosti o úver.

Pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou sú k dispozícii aj pre dôchodcov, ako aj pre občanov bez oficiálneho príjmu. Vezmite si pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou a tých, ktorí majú poškodenú úverovú históriu. Je dôležité dodržiavať všetky pravidlá pre jeho návrh.

Odporúčame tiež sledovať video o zvláštnostiach získavania pôžičiek zaistených nehnuteľnosťou:

Prajeme čitateľom časopisu RichPro.ru finančnú prosperitu. Ak potrebujete získať pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou, obráťte sa na našu radu a máte zaručený úspech.

Ak máte stále otázky týkajúce sa témy publikácie, spýtajte sa ich na poznámky uvedené nižšie. Uvidíme sa skoro!