Poistenie vozidla - ako poistiť auto a koľko stojí poistenie vozidla + TOP 9 poisťovacích spoločností, kde si môžete vypočítať a poistiť auto cez internet (online)

Dobrý deň, milí čitatelia finančného časopisu Rich Pro! Dnes budeme hovoriť o poistení vozidlaa to, čo to je, aké druhy poistenia vozidiel existujú, ako sa počíta a sprostredkuje poistenie vozidla online a kde je možné poistiť vaše auto prostredníctvom internetu.

Podľa oficiálnych štatistík v Rusku viac ako 44 miliónov jednotky osobných vozidiel, ktoré sa stávajú účastníkmi približne dvesto tisíc nehôd ročne, na ktoré sa nevzťahujú iba majetkové predmety, ale aj ľudia. Je to na ochranu zdravia a majetku účastníkov cestnej nehody, ktorá existuje poistenie vozidla.

Z tohto článku sa dozviete:

• Čo je poistenie vozidla a na čo je;
• Aké sú hlavné typy a kategórie poistenia vozidiel;
• Ako sa vykonáva poistenie vozidla a ako to urobiť online bez toho, aby ste opustili svoj domov;
• Koľko to bude stáť poistenie automobilu a ako môžete ušetriť na nákladoch na poistnú zmluvu a ktoré poisťovne majú najväčšiu dôveru zákazníkov.

Tento článok bude užitočný pre začiatočníkov aj skúsených majiteľov automobilov, ktorí si želajú uzavrieť poistnú zmluvu s najvýhodnejšími podmienkami, najväčším rizikovým krytím a čo najmenšími nákladmi na poistnú zmluvu.

Chcete sa naučiť, ako sa chrániť pred nákladmi a zároveň investovať minimálnu sumu? Prečítajte si o tom v našom článku!

O poistení vozidla: aké druhy poistenia vozidiel existujú, ako poistiť auto cez internet, koľko nákladov na poistenie vozidla - v tomto čísle vám povieme

1. Čo je poistenie vozidla a prečo potrebujem poistenie vozidla? 📄🚗

Z právneho hľadiska

Poistenie vozidlapredstavuje dohodu o náhrade škôd spôsobených vlastníkovi vozidla poisťovacou spoločnosťou v dôsledku dopravnej nehody, odcudzenia vozidla alebo jeho poruchy.

V našej krajine, rovnako ako vo väčšine ekonomicky vyspelých krajín, je povinné poistenie zodpovednosti majiteľov automobilov, ktoré pokrýva náklady opravy alebo liečba každý, kto trpel zavinením poisteného motoristu. Bez takejto politiky nemôžete jazdiť.

Porušenie tohto pravidla môže ohroziť vymenovanie pokuta alebo dokonca odobratie vodičského preukazu, Povinné poistenie zodpovednosti majiteľov automobilov a vodičov možno nazvať najúčinnejším spôsobom riešenia sporov týkajúcich sa náhrady škody spôsobenej nehodou.

však, osobná strata páchateľa nehody nie je poistenou udalosťou balíka povinného poistenia, preto existujú iné druhy tejto služby poskytované dobrovoľne.

Ak majiteľ vozidla vydal dobrovoľná poistná zmluva na prepravu a chrániť svoje zdravie, potom pre neho nezáleží na tom, kto sa dopustil nehody, a môže byť pokojný aj v prípade odcudzenia vozidla alebo iných spôsobov poškodenia.

Ak však vodič alebo majiteľ vozidla verí v svoju bezpečnosť alebo jednoducho nechce minúť peniaze navyše, má právo nevytvoriť takúto poistku, ktorá môže utrpieť straty zo svojho vlastného rozpočtu, v prípade poškodenia vozidla alebo jeho zodpovednosti, ktoré nie sú kryté povinnou poistnou zmluvou. ,

Preto môžeme rozlišovať 2 (dva) typy poistenia vozidiel: dobrovoľný a povinný, A ktokoľvek s dostatočnými skúsenosťami, majiteľ vozidla nepopiera dôležitosť oboch typov poistenia, pretože situácie na cestách sú rôzne a nie je možné zabrániť všetkým možným scenárom a ešte viac chrániť vozidlo pred votrelcami.

V poisťovacích službách môžeme rozlíšiť tieto úlohy:

• ochrana vlastníckych práv majiteľov automobilov;
• zvýšená bezpečnosť cestnej premávky;
• zvýšenie rýchlosti riešenia konfliktov medzi účastníkmi nehôd;
• zníženie rizika pre zdravie a život účastníkov cestnej premávky.

Je samozrejmé, že poistenie vozidla vodičom samo osebe nevylučuje nehodu, ale dáva účastníkom cestnej premávky psychologickú dôveru v ich bezpečnosť a zaručuje náhradu za prípadné škody.

Aké typy poistenia automobilov existujú: CASCO, CTP, DSAGO, úrazové poistenie, zelená karta - viac o tom neskôr

2. Poistenie vozidla - TOP-5 druhov poistenia vozidiel 📊🚙

Zoberme si najpopulárnejšie a najaktuálnejšie typy poistenia vozidiel.

1) CASCO

Pojem CASCO je založený na medzinárodnej úrovni a chráni majetok majiteľa automobilu pred poškodením, odcudzením alebo úplným zničením v určitej výške stanovenej v poistnej zmluve.

Parametre zmluvy sa môžu medzi sebou líšiť v závislosti od poisťovne a umožňujú, aby sa preplatil iný súbor prípadov.

Výhody poistenia CASCO:

• Kompenzácia za celé obdobie poistenia s jednorazovou platbou jeho hodnoty;
• náhrada škody bez ohľadu na vinníka nehody;
• úplné krytie rizík poškodenia alebo straty majetku.

Takéto poistenie má však nevýhody:

• relatívne vysoká cena politiky CASCO;
• obmedzenia veku vozidla (obvykle sú poistené autá staršie ako päť rokov).

Podrobnosti o poistení CASCO sme napísali v samostatnom článku.

Je potrebné poznamenať, že na rozdiel od poistenia CTP táto politika nemá žiadne obmedzenia týkajúce sa platby poistných súm, ktorých maximálna hodnota je určená trhovou hodnotou vozidla v čase registrácie poistky.

2) CTP

Kúpa poistnej zmluvy v našej krajine je povinná, pretože jej prítomnosť je neoddeliteľnou súčasťou všetkých automobilových dokladov vodiča, pretože môže ju požiadať o predloženie dopravná polícia.

Tento typ poistenia vozidla poskytuje náhradu za škody na majetku alebo zdraví poškodených pri nehode, ktorá sa stala vinou poisteného.

Zákon stanovuje iba základné tarify OSAGO a samotní poisťovatelia majú právo znížiť náklady v dôsledku zliav alebo naopak zvýšiť v dôsledku vykonávania ďalších služieb alebo zvýšeného rizika.

Zákon okrem toho stanovuje limit pre maximálnu platbu v rámci poistnej zmluvy CTP (platby v hotovosti):

• 400 tisíc rubľov, v prípade náhrady škody na majetku (ak je po nehode vozidlo úplne zničené alebo náklady na opravu prekročia 400 tisíc rubľov);
• 600 000 rubľov, ako náhrada škody spôsobenej na živote alebo zdraví obete.

Podrobnejšie o poistení PZP, koľko to stojí a ako sa má počítať, sme napísali v našom poslednom čísle.

3) DOSAGO

Tento druh poistenia možno označiť ako okrem CTP, ale nie každá poisťovňa to môže ponúknuť.

Poistka DSAGO je dodatočným typom poistenia, ktoré vám umožňuje získať späť sumu škody, ktorá prekračuje poistné krytie CTP.

Vzhľadom na to, že OSAGO má obmedzenia výšky platby, môže byť tento druh poistenia veľmi užitočný, pretože v prípade nedostatočnej platby môže poškodený vymáhať chýbajúcu sumu od vinníka prostredníctvom súdu, čo mu môže spôsobiť značné straty.

Od 17. marca 2017 Boli prijaté zmeny a doplnenia zákona, v ktorých je teraz možné získať peňažnú náhradu, ak po nehode je vozidlo úplne zničené alebo náklady na opravu prekračujú 400 tisíc rubľov.

V iných prípadoch budú poisťovacie spoločnosti platiť za opravu vozidiel svojich zákazníkov.

Poistenie DSAGO je možné iba v spojení so základným povinným poistením a neuplatňuje sa oddelene.

Vzhľadom na to, že riziko použitia politiky DSAGO na zamýšľaný účel je minimálne, jej cena je zvyčajne relatívne nízka.

4) Úrazové poistenie

Vzhľadom na skutočnosť, že pri nehodách často škoda nie je len na majetku, ale aj na zdraví ľudí, je tento druh poistenia veľmi dôležitý.

Ak sa uchádza o tento druh poistnej zmluvy, poistné udalosti sú zraneniami s vysokým stupňom závažnosti, zranenia alebo škody, ktoré vedú k dočasnému alebo trvalému zdravotnému postihnutiu alebo dokonca k smrti (v tomto prípade platbu dostane rodina obete alebo osoba uvedená v zmluve ako príjemca).

5) Zelená karta

Táto politika sa používa pri odchode do schengenského vízového priestoru a je európskou verziou povinného poistenia majiteľov automobilov. Bez „zelenej karty“ nebude ani prekročiť hranicu.

O takéto poistenie môžete požiadať vo väčšine poisťovacích spoločností a dokonca aj na colných úradoch.

Ak chcete cestovať do zahraničia, odporúčame vám prečítať si článok - „Cestovné poistenie v zahraničí“.

Hlavné kategórie poistenia vozidiel: náhrada škody na zdraví osôb, ochrana vozidla pred odcudzením a inými škodami, životné a zdravotné poistenie

3. 3 kategórie poistenia vozidiel 📋

Okrem vyššie uvedeného je možné rôzne druhy poistenia vozidiel rozdeliť do nasledujúcich kategórií:

Kategória 1. Náhrada škody osobám poškodeným vinou poistníka

Táto kategória poistenia vozidiel zahŕňa poistné zmluvy CTP a DSAGO.

V prvom prípade je poistenie povinné a predstavuje platby obetiam nehody na náhradu škody na aute alebo zdraví.

Od 17. marca 2017 úrady sa rozhodli, že poisťovacie spoločnosti budú platiť za opravu vozidiel svojich zákazníkov a nebudú za opravu automobilov platiť žiadnu sumu.

Keďže platby OSAGO sú obmedzené, v prípadoch ich prekročenia nadobúda účinnosť dobrovoľná poistná zmluva majiteľov automobilov DSAGO, ktorá vám umožňuje kompenzovať škody nad maximálnu výšku platieb za povinnú poistnú zmluvu a zároveň vám nevznikajú dodatočné náklady z vášho vlastného rozpočtu.

Kategória 2. Ochrana vlastného vozidla pred krádežou alebo iným poškodením

Náklady spojené s obnovou vášho vlastného automobilu po nehode, jeho krádeži alebo iných druhoch poškodenia sú kryté politikou CASCO. Zakazuje sa dobrovoľne a umožňuje poistencovi chrániť sa pred neplánovanými výdavkami.

Okrem toho je nákup politiky CASCO predpokladom na získanie úveru na auto a umožňuje banke chrániť sa pred rizikom straty hypotekárnej záruky na vrátenie svojich peňazí. O tom, kde a ako získať pôžičku na auto bez CASCO, si prečítajte samostatný článok v našom časopise.

Kategória 3. Životné a zdravotné poistenie

Každý vodič môže dodatočne poistiť svoje zdravie v prípade poškodenia pri nehode. Ak vodič nezaujíma iba svoje auto, chráni svoje zdravie, ale chápe zodpovednosť za život a zdravie svojich spoločníkov, môže na ich ochranu uzavrieť ďalšie poistenie.

Potom v prípade nehody cestujúci vo vozidle, ktorí utrpeli zranenia a poškodenia dostane náhraduav prípade úmrtia budú platby zaslané ich rodinným príslušníkom.

Tabuľka. Druhy a kategórie poistenia vozidla

Nasledujúca tabuľka je rozdelená podľa typu poistenia a zoskupená podľa kategórie poistenia automobilov.

Ako poistiť auto - podrobné pokyny na získanie poistenia vozidla

4. Ako požiadať o poistenie automobilu v 6 krokoch - pokyny na získanie poistnej zmluvy na auto 📝

Každý majiteľ vozidla chce kúpiť čo najlacnejšie, ale kvalitné poistenie vášho vozidla, ktoré kryje čo najviac rizík.

Registrácia pravidiel v prvej poisťovni, ktorá sa stretne, je kategoricky nesprávny prístup, ktorý môže viesť k zbytočným preplatkom, ako aj ďalšie problémy spojené s riešením sporných otázok.

Naša krajina už dlhý čas vyvinula systém získavania poistných zmlúv cez internet, s ktorým môžete výrazne ušetriť čas a peniaze. táto metóda poskytuje poistenie bez zbytočného Návštevy predajných kancelárií fronty a preplatky poisťovacím agentom.

Od októbra 2015 bolo možné vydávať plne elektronické poistky CTP zaznamenané v databázach orgánov činných v trestnom konaní a kontrolované dopravnou políciou pomocou špeciálneho vybavenia online. Okrem toho si môžete objednať dodanie poistenia CTP domov.

6 jednoduchých krokov k získaniu poistenia vozidla

Ak to chcete urobiť, musíte vykonať jednoduchý algoritmus akcií.

Krok číslo 1. Výber poisťovacej spoločnosti

Dôležitosť tohto kroku je spôsobená spoľahlivosťou poisťovacieho partnera a určuje, ako rýchlo a ako vysoko kvalitnou prácou bude vyplatená náhrada škody v prípade poistnej udalosti.

Čestné poisťovne, ktoré si verne plnia svoje povinnosti, nikdy úmyselne nepodcenia výšku poistných platieb a urobia všetko pre to, aby zohľadnili želania klienta. Zároveň môžu pochybné firmy nájsť rôzne výhovorky na odmietnutie platieb alebo sa ich pokúsiť znížiť.

Pre poisťovateľa môžete definovať nasledujúce výberové kritériá:

• jeho povesť;
• finančná udržateľnosť;
• objemy poistných platieb;
• pobočková sieť;
• nezávislé hodnotenie ratingových agentúr;
• hodnotenia.

Pred uzatvorením poistnej zmluvy je potrebné skontrolovať platnosť licencie na poskytovanie poisťovacích služieb.

Krok číslo 2. Výpočet nákladov na poistenie vozidla

Rozsah poistných taríf pre poistenie je veľmi široký. Podľa CTP môže každá poisťovňa zvýšiť aj znížiť cenu, a pokiaľ ide o druhy dobrovoľného poistenia, neexistuje jednotná tarifa.

Aby sa predišlo chybám vo vlastnom výpočte nákladov na politiku, čo závisí od mnohých faktorov, je najľahšie používať špeciálne služby a kalkulačky poistenia na webových stránkach rôznych poisťovacích spoločností.

Na výpočet poistenia vozidla je potrebné pripraviť osvedčenie o registrácii vozidla a vodičský preukaz.

Existuje mnoho služieb a online kalkulačky, kde môžete nielen vypočítať približné náklady na poistenie a porovnať ponuky niekoľkých spoločností naraz, ale tiež priamo poistiť auto online (hoci náklady na poistné od sprostredkovateľov sa môžu líšiť od ceny „úradníkov“).

V takom prípade musíte vykonať nasledujúce kroky:

• zvoliť druh poistenia;
• vyberte spoločnosti na porovnanie;
• určiť najziskovejšiu možnosť;
• vydať online politiku alebo objednať doručenie do domu.

Krok číslo 3. Poskytovanie potrebných dokumentov

Na poistenie vozidla sa v zásade vyžaduje štandardný zoznam dokumentov:

• ID karta
• vodičský preukaz;
• technický pas pre auto;
• osvedčenie o registrácii;
• diagnostická karta;
• v prípade potreby plnomocenstvo, ak poistník nie je vlastníkom vozidla.

Chyby vo výpočtoch sú vylúčené, pretože všetky údaje sa kontrolujú prostredníctvom databázy PCA.

Krok číslo 4. Vyplnenie žiadosti a podpísanie zmluvy

Pred podpísaním zmluvy je potrebné ju podrobne preštudovať, aby sa predišlo ďalším prekvapeniam.

Krok číslo 5. Platba poistnej zmluvy

V prípade online transakcie môžete platiť bankovým prevodom. Pri registrácii prostredníctvom predajnej kancelárie môžete platiť v hotovosti.

nutne musíte prijať a uložiť dokument potvrdzujúci fakt o platbe (potvrdenie)

Krok číslo 6. Poistenie

Tieto politiky sú vypracované na špecializovaných formulároch a sú zvyčajne dobre chránené proti falšovaniu.

Elektronické politiky musia byť zadané do databázy PCA.

Koľko stojí poistenie vozidla - hlavné parametre a faktory, z ktorých sa určujú náklady na poistnú zmluvu

5. Koľko je poistenie vozidla - 5 faktorov, ktoré ovplyvňujú náklady na poistenie motorových vozidiel 💰

Ak chcete zistiť, koľko stojí poistenie vozidla, musíte pochopiť, že cena poistnej zmluvy je predovšetkým ovplyvnená druh, t.j. počet poistených udalostí, resp. čím viac z nich, tým nákladnejšia je politika.

Nemenej dôležité pre náklady na poistenie a bydlisko poistníkavo veľkých mestách je riziko nehôd vyššie, čo znamená, že poistenie je drahšie a disponovanie regionálnym povolením na pobyt môže ušetriť veľa peňazí.

Ukazovatele ako napr vek poistníka a zážitok z jazdy vedenie vozidla má priamy vplyv aj na náklady na poistnú zmluvu, ako aj na technické vlastnosti vozidla.

Takéto faktory je potrebné podrobnejšie zvážiť:

1) Značka a model vozidla

Vplyv tohto faktora je spôsobený rozdielom v cene opráv automobilov a stupňom popularity medzi zlodejmi automobilov.

Pri určovaní nákladov na poistenie zohrávajú dôležitú úlohu aj veľkosť a výkon motora automobilu. V závislosti od množstva konskej sily sa určuje koeficient, ktorý ovplyvňuje cenu, v rámci ktorej sa mení od 0,6 (pre malé autá) do 1.6 (pre vozidlá s maximálnym výkonom).

2) Systém proti krádeži

V závislosti od modelu alarmu sa určuje jeho spoľahlivosť. Poisťovacie spoločnosti dôkladne monitorujú údaje založené na štatistikách únosu a vytvárajú špeciálne zoznamy bezpečnostných systémov proti krádeži, ktoré môžu významne znížiť riziká krádeže vozidiel, a tým aj náklady na poistnú zmluvu.

3) Vek vozidla

Cena poistenia sa zvyšuje v súlade so starnutím vozidla, pretože sa tým zvyšuje riziko porúch a možných nehôd. Vek vozidla sa však berie do úvahy spolu s ukazovateľmi, ako je trhová hodnota automobilu a jeho súčasný technický stav.

Pri kúpe ojazdeného vozidla musíte venovať pozornosť skutočnosti, že mnoho poisťovacích spoločností s automobilmi vôbec nepracuje, staršie ako 8-10 rokov.

4) Trhová hodnota automobilu

Ak sa na nové vozidlo vydá poistenie, jeho hodnota sa určí na základe ceny uvedenej v kúpnej zmluve. V budúcnosti sa cena posudzuje na základe súčasnej situácie na trhu a stavu automobilu.

Pre poistencov je výhodnejšie uviesť minimálnu cenu, aby sa ušetrili náklady na poistnú zmluvu, je však potrebné mať na pamäti, že ak je tento ukazovateľ podhodnotený, v prípade nehody nemusí prijatá poistná platba postačovať.

5) Poistenie z jazdy

Skúsenosti s jazdou priamo ovplyvňujú riziko nehody. Skúsení vodiči sa zapájajú do nehôd oveľa menej často ako vodiči prichádzajúci do vlaku a platia menej za poistenie.

Poisťovacie spoločnosti okrem toho zohľadňujú počet porušení v uplynulom období a výskyt nehôd. Vodiči cestujúci rok bez nehody dostanú zľavu na ďalšiu poistnú zmluvu vo výške 5%.

Z dôvodu prehľadnosti je možné uvedené položky prezentovať vo forme tabuľky.

Tabuľka. Hlavné faktory, od ktorých závisí cena poistnej zmluvy

V tabuľke sú uvedené hlavné faktory a kritériá, od ktorých závisí cena poistenia vozidla.

6. Kde poistiť auto za výhodných podmienok - TOP 9 poisťovacích spoločností, kde si môžete lacnejšie poistenie automobilu 📑

Ruský poistný trh predstavuje množstvo spoločností, ktoré ponúkajú širokú škálu rôznych služieb v oblasti poistenia automobilov a širokú škálu taríf. Každá spoločnosť sa však líši svojimi schopnosťami a spoľahlivosťou.

Môžete rozlíšiť TOP-9 (osem) najväčších a najobľúbenejších poisťovacích spoločností.

1) Rosgosstrakh

Nepochybne najznámejšia a najväčšia poisťovňa v našej krajine. Na ruskom trhu pracuje viac ako 95rokov a viac 3 tisíc pobočiek po celom Rusku.

V tejto fáze Rosgosstrakh aktívne vyvíja poistenie automobilov online, ako aj celú škálu poisťovacích služieb. Špecialisti tejto organizácie dokonca poskytujú psychologickú podporu obetiam nehôd prostredníctvom 24-hodinovej horúcej linky.

V oblasti poistenia automobilov ponúka spoločnosť Rosgosstrakh v tomto období tieto služby:

• CTP (Podľa štatistík viac ako tretina povinných poistení vozidiel vydáva tento poisťovateľ).
• CASCO (Úplné krytie poškodenia vozidla poisteného až do jeho evakuácie z miesta nehody).
• Protikrízové ​​CASCO (Chráňte svoje auto pred veľkými škodami, o 70% lacnejšie ako základná dobrovoľná poistná zmluva. Poisťovateľ má zároveň možnosť vybaviť menšie škody jedenkrát počas celého obdobia poistenia).
• Zelená karta (predpoklad na opustenie vášho automobilu v zahraničí z Ruskej federácie).

2) Pripojiť poistenie

Je to relatívne mladá spoločnosť, ktorá pôsobí od roku 2008, ale už vedie tzv. Populárne ratingy z hľadiska dôvery zákazníkov, ich hodnotení a vo väčšej miere aj rýchlosti reakcie v poistných prípadoch.

Keďže táto poisťovňa dlhodobo spolupracuje s jednou z najväčších holdingových poisťovní v Spojenom kráľovstve, spoločnosťou RSA Group, využíva pri svojej práci vyspelé európske technológie, napríklad jedinečný systém “rýchla reakcia„(Zrýchlený postup), ak vo väčšine poistných prípadov sa žiadosť o opravu vydá okamžite po volaní z miesta nehody a nevyžaduje návštevu v kancelárii spoločnosti.

Okrem toho spoločnosť poskytuje nepretržitú zákaznícku podporu a registráciu poistných zmlúv cez internet.

3) Reso záruka

Poisťovňa pôsobiaca od roku 1991, ktorá má najvyššie hodnotenie spoľahlivosti a má medzi zákazníkmi vysoký stupeň dôvery. Záruka RESO ponúka svojim zákazníkom viac ako 100 druhov poisťovacích služieb vrátane poistenia automobilov, čo je pre spoločnosť prioritou.

RESO má jednu z najväčších sietí pobočiek v Rusku a krajinách SNŠ, na ktorých území pracuje viac ako 20 000 poisťovacích agentov spoločnosti. Opakovane získala cenu “Národná značka"prvé miesto medzi poisťovateľmi."

Okrem povinného poistenia motorových vozidiel táto spoločnosť ponúka dobrovoľné doplnkové služby poistenia motorových vozidiel, ako napríklad CASCO, DSAGO atď. Okrem toho podľa údajov centrálnej banky Ruskej federácie táto poisťovňa zaujíma vedúce postavenie v Rusku v oblasti CASCO poskytovaním veľkých zliav svojim zákazníkom v roku 2015. počas počiatočnej registrácie politiky a ďalších preferencií vo forme nepretržitej podpory, zliav na evakuáciu vozidiel, registrácie pokynov na opravu bez návštevy úradu, ako aj vyplatenie obáv náhrada bez udania referencie, ak nepresahuje 5% z celkovej sumy poistenia.

4) Ingosstrach

Je to jedna z najstarších poisťovacích spoločností v našej krajine. Ingosstrach začal svoju činnosť v ZSSR v novembri 1947 a postupne otváral pobočky a dcérske spoločnosti po celom svete, pretože zastupovanie záujmov krajiny v zahraničí bolo spočiatku prioritou. Od roku 2004 bola založená medzinárodná poisťovacia skupina Ingo, ktorá zahŕňa spoločnosť.

Ingosstrakh je aktívny na ruskom trhu, a to aj v oblasti poistenia automobilov, a má dôveru zákazníkov, ktorí majú príležitosť poskytovať rôzne služby na najvyššej úrovni.

Medzi nimi je teda možné rozlíšiť tieto služby:

1. CTP

Táto politika je v súlade so zákonom, ale je možné ju rozšíriť. Služba “Automatická ochrana", ktorá umožňuje chrániť vlastníkov automobilov do piatich rokov pred stratami spojenými s rozdielom v skutočných nákladoch na opravy a platby, berúc do úvahy opotrebenie vozidla. V tomto prípade opravu vykonáva autorizované servisné stredisko a všetky náklady znáša poistník. Služba" Záruka na údržbu "nahrádza náklady na riešenie problémov zistených pri technickej prehliadke automobilov, ktoré nie sú staršie ako desať rokov.

2. CASCO

V rámci štandardnej poistnej zmluvy ponúka CASCO Ingosstrakh 6 druhov doplnkových služieb na poistenie rizík, ktoré nie sú zahrnuté v poistnej zmluve, ako napríklad poistenie proti poruchám na cestách, proti strate hodnoty počas úplného zničenia alebo odcudzenia, od pozáručných porúch, poistenie systému proti odcudzeniu, pneumatík a kolies a dokonca aj inteligentný poistný systém, ktorý zohľadňuje spôsob, akým jazdíte a obsluhujete auto.

3. DSAGO

Zásady platia v celej krajine.

4. Zelená karta

Poskytuje poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú cestujúcim mimo Ruskej federácie.

5) Renesančné poistenie

Táto spoločnosť každý rok dostáva od ratingových agentúr vysoké známky a je populárna medzi poistencami. Auto poistenie je jednou z hlavných činností spoločnosti. Z hľadiska poistných platieb a predaja poistných zmlúv je skupina Renaissance jednou z desiatich najväčších poisťovacích spoločností v našej krajine. Poisťovňa, ktorá pôsobí od roku 1997, je rýchlo sa rozvíjajúcou a dynamicky sa rozvíjajúcou spoločnosťou.

Politiky MTPL a CASCO je možné zakúpiť online po obdržaní optimálneho súboru poistných nárokov, kompenzácie a služieb, ktoré uľahčia žiadosť o platbu. Široká sieť kancelárií poskytne včasné a najpohodlnejšie riešenie sporných otázok.

6) Alpha poistenie

Jedna z najväčších ruských poisťovacích spoločností, ktorá ponúka viac ako 100 druhov poistných produktov a má viac ako 270 zastúpení v rôznych regiónoch krajiny. Funguje od roku 1992 a podľa medzinárodných odhadov má najvyššie hodnotenie spoľahlivosti v Rusku a stabilný výkon.

V tejto spoločnosti môžete požiadať o pravidlá CASCO, CTP a Green Card za najvýhodnejších podmienok. Predaj sa realizuje v mnohých kanceláriách aj prostredníctvom online služieb.

Charakteristické črty sú produkty ako „Veľmi inteligentný trup", poskytujúce právo na dobrú zľavu pri podávaní žiadosti o poistnú zmluvu (35%) pre uprataných vodičov, ktorý je monitorovaný špeciálnym zariadením, ktoré spoločnosť nainštaluje na svoje vlastné náklady alebo službu. “Kľúče na kapote„pre VIP klientov, poskytnutie okamžitého odchodu núdzového komisára priamo na miesto nehody, ktoré úplne sprevádza vyhotovenie všetkých dokumentov a prepravu poškodeného vozidla na opravu, to znamená, že poistník je úplne oslobodený od všetkých problémov spojených s registráciou nehody.

7) Tinkoff - poistenie vozidla

Poistenie Tinkoff bolo založené v roku 2013 a banka samotná ešte skôr. Rýchlo sa rozvíjajúca internetová banka má rozvojový potenciál a ponúka širokú škálu služieb.

Tinkoff - poistenie automobilu ponúka uzavrieť poistenie automobilu online. Na poistenie vozidla cez internet musíte prejsť na webovú stránku spoločnosti, použiť kalkulačku a postupovať podľa pokynov uvedených pri poistení vozidla.

8) Poistenie VTB

Poisťovňa je zastúpená na ruskom trhu od roku 2000 a je súčasťou skupiny VTB, ktorá má najvyššie ratingy od ratingových agentúr.

Napriek tomu, že spoločnosť je zahrnutá v TOP 10 najväčšie poisťovne pre dobrovoľné poistenie, od 29. decembra 2016 Centrálna banka Ruska pozastavila činnosť VTB v oblasti vydávania poistných zmlúv OSAGO.

Ako súčasť politiky CASCO poskytuje poistenie VTB 3 (tri) tarify: Ľahký, optimálny a maximálny. Medzi doplnkové služby, a to aj za minimálnu cenu, patrí nepretržitá podpora zákazníkov a evakuácia z miesta nehody.

Priemerná tarifa poskytuje dodatočnú podporu pohotovostnému komisárovi, zatiaľ čo maximálna tarifa bude poskytovať technickú pomoc na ceste.

9) VSK

Spoločnosť pôsobí od roku 1992 a pevne sa etablovala na ruskom trhu, má najvyššie ratingové hodnotenie od ratingových agentúr a dokonca bola zaznamenaná s vďačnosťou od prezidenta Ruskej federácie dvakrát. Poisťovňa VSK má viac ako 400 kancelárií po celej krajine a poskytuje širokú škálu poisťovacích služieb.

Majiteľom automobilov sú ponúkané tieto typy:

CASCO

Ponúkame 5 základných taríf: klasický, avtometrika (úspory až 25% sú zabezpečené špeciálnou aplikáciou nainštalovanou na smartfóne, ktorý monitoruje bezpečnosť jazdy), sebavedomý (30% úspory s plným pokrytím škody iba v počiatočnom poistnom prípade), CD (75% je možné ušetriť, ak sa poistné udalosti vyskytujú často, ale iba v prípade, že poistený je nevinný) kompaktné plus (70% úspory a úplné pokrytie katastrofických škôd).

A tiež 2 (dva) ďalšie produkty: technická pomoc na ceste a GAP (pokrývajúca rozdiel medzi pôvodnou hodnotou vozidla a jeho súčasnou trhovou cenou, berúc do úvahy opotrebenie)

Rovnako ako služby pre CTP, Zelená karta a ďalšie

Ako vyplýva z opisu najväčších poisťovní, podmienky povinného poistenia sú rovnaké vo všetkých poisťovniach, ako je stanovené zákonom.

Nie každý má však možnosť požiadať o elektronické poistné zmluvy a poskytovať súvisiace poisťovacie služby, ktoré zvyšujú spoľahlivosť tohto typu poistenia.

O elektronickom poistení - kde kúpiť a ako získať poistné poistenie, sme písali v samostatnom článku.

A v dobrovoľnom poistení automobilov sa každý poisťovateľ už snaží ponúkať konkurenčný produkt, ktorý pritiahne maximálny počet zákazníkov, vrátane možnosti poistenia automobilov prostredníctvom internetu.

Preto podľa výberu poisťovacej spoločnosti ako partnera, sa musia zmestiťs so všetkou zodpovednosťou a spoliehajú sa nielen na náklady na politiku, ale aj na kryté riziká, možnosť a nevyhnutnosť návštevy zastúpenia.

Ako poistiť auto cez internet - postup pri poistení vozidla

7. Ako poistiť auto (auto) prostredníctvom internetu - postup na získanie poistenia automobilu online 💻📄

Vytvorenie poistnej zmluvy (CTP, DOSAGO atď.) Na poistenie automobilov prostredníctvom internetu je pomerne jednoduché.

Na poistenie vozidla prostredníctvom internetu (online), napríklad podľa poistnej zmluvy, musíte:

1. Vyberte poisťovňu ako partner a prejdite na jej oficiálnu webovú stránku.
2. Prejdite si vo svojom účte postup registrácie, Vyžaduje si to poskytnutie osobných údajov, ako sú cestovný pas, mobilný telefón, adresa bydliska.
3. Prihláste sa do svojho účtu, Na tento účel je možné použiť špeciálne dočasné heslo, ktoré sa odošle na mobilný telefón prostredníctvom SMS správy alebo na e-mailovú adresu, ktorá bola zadaná pri registrácii. Takéto heslo je možné získať v kancelárii poisťovne. Navyše, ak už máte heslo a prihlasovacie meno na vstup na webovú stránku verejných služieb, umožnia vám zadať váš osobný účet na webovú stránku ktorejkoľvek poisťovne.
4. Vyplňte polia pre podanie žiadosti o novú politiku alebo obnovenie starej politiky, Na tento účel použite registračné údaje vozidla, informácie o jeho výkone a informácie o majiteľovi. Potom sa použije elektronický podpis. Ak chýba, môžete použiť dočasné heslo, ktoré bolo predtým vydané.
5. Poistenie, Ak nedôjde k chybám pri vyplňovaní, po skontrolovaní údajov v automatizovanom informačnom systéme (AIS) sa zobrazia údaje o nákladoch na poistnú zmluvu a o spôsobe jej úhrady. Online platby sa môžu uskutočňovať pomocou bankových kariet alebo pomocou rôznych peňaženiek v závislosti od schopností samotnej poisťovne.
6. Tlač politiky CTP (alebo získať papierovú verziu dokumentu). Pravidlá plateného CTP sa zobrazia vo vašom účte a duplikujú sa na e-mailovú adresu. Môžete ho vytlačiť a mať pri sebe na prezentáciu príslušníkovi dopravnej polície. Systém kontroly dostupnosti politík online podľa štátnej registračnej značky ešte nebol zavedený v každom regióne. Niektoré spoločnosti majú možnosť objednať si papierovú verziu politiky pre doručovanie do domu a veľké spoločnosti ako Rosgosstrakh to robia zadarmo. Okrem samotnej poistky dostáva poistník podrobné pokyny pre konanie v prípade poistnej udalosti.

Za zmienku stojí, že v súlade so zákonom o CTP, a najmä odseky 4 a 7.2 článku 15, vytlačená politika má úplne rovnakú moc ako papierová politika na osobitnom formulári a úplne ju nahrádza.

8. Ako môžete ušetriť na poistení vozidla - 5 spôsobov, ako ušetriť pri poistení vášho osobného automobilu 💸💡

Vlastná ochrana samozrejme nie je ničím šetriť, ale stojí za to vybrať najlepší poistný produkt bez ďalších preplatkov.

Pri poistení vozidla existuje päť hlavných spôsobov, ako ušetriť.

Metóda číslo 1. Zrušenie ďalších služieb

Niektoré služby zahrnuté v poistnom balíku sa využívajú zriedka. Preto preplatenie poistnej zmluvy s nimi jednoducho nedáva zmysel. Napríklad možnosť privolať núdzového komisára alebo evakuovať auto z miesta nehody nemusí byť vôbec užitočná.

Metóda číslo 2. Inštalácia špeciálneho ochranného vybavenia na vozidlo

S cieľom znížiť náklady na poistenie je potrebné presvedčiť poisťovateľa o jeho záujme chrániť svoj majetok pred vznikom poistnej udalosti.

Tomu môže pomôcť inštalácia vysokokvalitnej gumy vhodnej pre danú sezónu, ktorá zníži riziko nehôd alebo použije najnovší systém ochrany proti krádeži, ktorý poskytne dodatočnú ochranu proti krádeži vozidla.

Metóda číslo 3. Elegantná jazda

Jazdenie bez nehôd - Toto je najpresnejšia metóda ukladania. Za každý rok môžete získať 5% zľavy a ušetríte až polovicu nákladov na poistku. Hovoríme o nehode, za ktorú je zodpovedný vinník.

Metóda číslo 4. Poistenie online

Ak poistíte auto cez internet, nemusíte platiť poistné agentom, ktorých môžu dosiahnuť 20-25%.

Okrem toho táto metóda výrazne šetrí čas a doručovanie zásielok v domácnosti je zvyčajne rýchle a často dokonca bezplatné.

Metóda číslo 5. Účasť na vernostných programoch a propagáciách poisťovne.

Vzhľadom na vysokú konkurenciu na poistnom trhu vykonávajú poisťovatelia rôzne programy na prilákanie a udržanie zákazníkov. Ak pravidelne sledujete správy poisťovacích spoločností, môžete si vybrať ten správny okamih, keď požiadate o poistku. Poistné sa tak môže znížiť o 5-50%.

Dizajn komplexných poistných služieb vám tiež umožňuje šetriť. Napríklad kúpa poistnej zmluvy a životného poistenia pre prípad úrazu v jednej poisťovacej spoločnosti vám pomôže získať zľavu.

9. Často kladené otázky (FAQ) týkajúce sa poistenia vozidiel 📃

Pri skúmaní problému poistenia motorových vozidiel mnohí čitatelia nevyhnutne narazia na obrovské množstvo otázok. Nájdenie odpovedí na ne si vyžaduje značné množstvo času a úsilia.

Preto sme sa rozhodli odpovedať na najčastejšie otázky k tejto téme.

Otázka č. 1: Čo je franšíza jednoduchými slovami v oblasti poistenia automobilov?

Použitie franšízy v oblasti poistenia automobilov môže výrazne znížiť náklady spojené s obstaraním poistnej zmluvy.

Odpočítateľná je tá časť sumy, ktorá sa poistencovi nevracia. Môže byť predložená vo forme pevnej sumy alebo v akomkoľvek percentuálnom vyjadrení z poistenia.

Inak môžeme povedať, že spoluúčasť odráža náklady, ktoré klient zaplatí „z vrecka“ v prípade poistnej udalosti. Používanie franšízy je voliteľné.

Uplatnenie franšízy v oblasti poistenia motorových vozidiel sleduje tieto ciele:

• zníženie nákladov na registráciu politiky;
• znížená interakcia s poisťovateľom s menším poškodením.

Vytvorenie politiky môže byť ťažké z týchto dôvodov:

• auto je zastavené;
• Nedostatočné skúsenosti vodiča s poistením;
• vysoké riziko nehôd.

Hlavné rozdiely vo využívaní franšízy v oblasti poistenia automobilov spočívajú v tom, že pri platbe poistného plnenia sa vždy odpočítava od spôsobenej škody.

Algoritmus pre takéto uchovávanie je určený typom franšízy.

1) Podmienené odpočítateľné

Používa sa v prípadoch, keď škoda spôsobená vozidlu je v rámci franšízovej sumy. V takom prípade je táto suma vylúčená z čiastky platby. Ak škoda presiahne túto sumu, náhrada sa vyplatí v plnej výške. Tento typ je výhodný pre vodičov, ktorí zriedkavo spôsobujú nehody, majú rozsiahle skúsenosti a chcú znížiť náklady na poistnú zmluvu.

2) Bezpodmienečné povolenie

V takom prípade sa odpočítateľná suma odpočíta v každom prípade od náhrady a nezávisí od nákladov na opravu. To sa môže ukázať ako atraktívna podmienka pre zákazníkov, ktorí uzavrú poistenie nákladných automobilov a ušetria náklady na poistenie trupu a ktorí nechcú tráviť príliš veľa času na vybavenie malých nehôd.

však, je potrebné poznamenať, že pri dokončení celého balíka CASCO je poistenec nútený očakávať postúpenie opravy vozidla do autorizovaného servisu a na svoje náklady ho môže majiteľ vozidla kedykoľvek a kdekoľvek opraviť.

3) Dočasne odpočítateľné

Tento typ má pomerne nízku popularitu medzi franšízovými poisťovňami. Jeho význam spočíva v tom, že hlavnou podmienkou pre vyplatenie poistnej náhrady nie je výška škody, ale časové obdobie vzniku poistnej udalosti. Takáto dohoda stanovuje jasné podmienky, keď je poisťovateľ pripravený kryť straty, ak dôjde k nehode pred uplynutím stanovenej lehoty, poistník nebude vyplácať náhradu.

Napriek pochybným výhodám pre poistencov a nemožnosti predvídať takéto udalosti, tento typ zmluvy sa stále uzatvára a pre niektorých sa to môže zdať vhodné.

4) Dynamická licencia

Takáto dohoda ustanovuje zmenu sumy na pokrytie strát. Zvyčajne sa uplatňuje od druhej alebo tretej poistnej udalosti, zatiaľ čo spoluúčasť rastie s každou novou nehodou.

5) Vysoko odpočítateľné

Tento typ sa pri používaní zriedkavo používa, pretože je relevantný iba pre veľmi drahé autá. Suma takejto franšízy začína na 100 tisíc dolárov. Hlavnou črtou tohto druhu je povinnosť poisťovateľa v plnej miere uhradiť škodu v čo najkratšom čase.

V budúcnosti sa však od poistníka vyžaduje, aby spolu s poistiteľom vrátil spoluúčasť. V tomto prípade je predpokladom sprevádzanie poistencov v súdnom konaní zástupcami poisťovne.

6) Preferenčná franšíza

Táto zmluva stanovuje konkrétne prípady, keď sa franšíza nebude uplatňovať. Napríklad, ak je poistník vinný, poisťovateľ si plní svoje poistné povinnosti, ale následne vyberie odpočítateľnú položku od vinníka.

Tento typ môže byť prospešný v prípadoch, keď škoda je zanedbateľná a môže byť vyplatená bez účasti poisťovateľa.

Franšíza je dobrý spôsob, ako ušetriť peniaze pri vydávaní drahej politiky CASCO. Jej výška je stanovená v zmluve na základe dohody medzi stranami.

Hlavné kritériá na určenie odpočítateľnej sumy sú tieto:

• v prípade odcudzenia vozidla alebo jeho úplného zničenia je použitie franšízy povinné;
• v prípade náhrady škody spôsobenej nehodou je odpočítateľná suma asi 10% z poistnej sumy;
• zvýšenie sumy odpočítateľnej položky znižuje náklady na poistnú zmluvu.

Použitie tejto metódy pri poistení vozidla nebude prospešné pre tých, ktorí sa u poisťovne príliš často domáhajú náhrady škody podľa CASCO.

V prípade veľkej havárie existujú 2 (dva) scenáre:

1. Poistníkovi sa vyplatí suma na opravu vozidla, ale odpočítava sa od neho.
2. Poistiteľ platí poistiteľovi odpočítateľnú sumu a opravy sa vykonávajú v certifikovanej službe na náklady poisťovne.

Povolenie CASCO s franšízou má svoje výhody a nevýhody

Medzi dôvody patria:

• pri stanovení veľkého množstva odpočítateľných položiek sa politika stáva oveľa lacnejšou. Je to zvlášť výhodné pre začínajúcich vodičov, pretože majú vyššie poistné sadzby;
• v prípade menšieho poškodenia nemusíte kontaktovať poisťovateľa;
• krytie strát pri veľkej havárii. Odporúča sa, aby po zaplatení príspevkov poisťovne auto predali a kúpili nové. O tom, ako rýchlo a lacno predať auto, sme napísali posledné vydanie.

Nevýhody takéhoto poistenia sú:

• poistník sa zúčastňuje na stratách;
• Ak sa poistíte viac ako dvakrát ročne, stáva sa poistenie nerentabilným.

Otázka 2. Koľko stojí poistenie automobilov v tomto roku, ako vypočítať poistenie vozidla a líši sa cena v predajnej kancelárii a na internete?

Poistenie vozidla si môžete vypočítať pomocou špecializovaných služieb a kalkulačiek sprostredkovateľov (asistentov), ​​ale odporúčame vám, aby ste navštívili oficiálnu webovú stránku poisťovne a pomocou svojich služieb vypočítali náklady na poistenie vozidla.

Skutočné náklady na poistenie automobilu musia byť uvedené priamo u poisťovateľa.

Ak si chcete kúpiť poistenie vozidla, vyhnite sa sprostredkovateľom pri podávaní žiadosti o poistnú zmluvu.

Náklady na poistenie vozidla cez internet sú spravidla nižšie ako v obchodných kanceláriách. V tomto prípade by sme sa však nemali zameriavať na cenu, pretože služba online registrácie poistenia je určená skôr pre pohodlie, jednoduchosť a rýchlosť registrácie.

9. Záver + video na tému 🎥

V posledných rokoch je poistenie automobilov pevne zakorenené v našich životoch. A majitelia automobilov, ktorí si uvedomujú možné riziká a straty, dlhodobo poistia autá nielen preto, že ich vyžaduje zákon, ale aj dobrovoľne. Registrácia ďalších služieb poistenia automobilov odôvodňuje investované prostriedky a chráni pred stratami v nepredvídaných situáciách. Okrem toho, poistenie vozidiel cez internet umožňuje mnohým zákazníkom zjednodušiť a zrýchliť proces registrácie.

Vďaka modernej technológii, registrácia poistnej zmluvy v papierovej podobe sa stáva voliteľnou a je ju možné zakúpiť prostredníctvom internetu pomocou služby poistenia automobilov online.

V takom prípade bude dopravná polícia so špeciálnym vybavením schopná skontrolovať účinok poistenia na ŠPZ vozidla.

Na záver vám odporúčame pozrieť si video o poistení vozidiel (CASCO, CTP, DOSAGO) a ich rozdieloch:

Teraz ste sa dozvedeli, ako si môžete dohodnúť poistnú zmluvu s čo najmenšími nákladmi na čas a peniaze, ktoré spoločnosti by sa mali považovať za poisťovacieho partnera a aké typy poistenia vozidiel sú možné.

Otázka pre čitateľov!

A ako zabezpečíte (rozšíriť) poistenie vozidla? Poistili ste svoje auto online?

Prajeme vám veľa šťastia na cestách a pokiaľ možno len zriedka použitie poistenia na určený účel.

Vážení čitatelia online časopisu "RichPro.ru", budeme radi, ak sa s nami podelíte o svoje komentáre k téme publikácie. Uvidíme sa skoro!