Výhodná hypotéka - ako si vybrať najziskovejší hypotekárny úver + banky TOP-5 s nízkym úrokom z hypotéky

Dnes hovoríme o výhodnom hypotekárnom úvere (lacná hypotéka).

Z článku sa dozviete:

• Aké podmienky hypotekárneho úveru možno nazvať výhodnými;
• Kto má možnosť požiadať o zvýhodnenú hypotéku;
• Akým parametrom by ste mali venovať pozornosť pri výbere rentabilného hypotekárneho úveru;
• Kde (v ktorej banke) je výhodnejšie vziať si hypotéku;
• Kto pomôže získať najvýhodnejšiu hypotéku.

Na konci publikácie sú odpovede na často kladené otázky o hypotéke.

Poskytnuté informácie budú užitočné pre tých, ktorí plánujú kúpiť si nehnuteľnosť na hypotéku a vybrať si najlepšie podmienky. Ak patríte do tejto kategórie, nestrácajte čas, prečítajte si náš článok práve teraz!

Táto publikácia je o ziskovej / lacnej hypotéke: ako si ju vybrať, kde je výhodnejšie ju zobrať, v ktorej banke môžete požiadať o nízky úrok

1. Aké podmienky možno považovať za výhodné pri žiadosti o hypotekárne úvery

V našej krajine hypotéka sa stala jedinou možnosťou, ktorá vám umožňuje presťahovať sa do svojho domu dnes, bez straty času a úsilia o šetrenie peňazí vo výške nákladov na byt. Na našej stránke sa nachádza samostatný článok o tom, ako si zarobiť byt sami a ako sa stať vlastníkom vlastného bývania.

Na celom svete sú hypotéky zabezpečené nehnuteľnosťami populárne ako spôsob získania bývania už mnoho rokov. V našej krajine sa táto možnosť kúpy bytu začala rozvíjať iba 15 pred rokmi.

Hypotéke sa však podarilo využiť pomerne veľké množstvo ruských občanov. Navyše mnohí z nich boli schopní tieto pôžičky úspešne splácať.

1.1. Hlavné rysy úverov zabezpečených nehnuteľnosťou

Aby sme pochopili, ktorá hypotéka sa dá považovať za ziskovú, je predovšetkým potrebné pochopiť, aké sú vlastnosti týchto pôžičiek.

Hlavné charakteristiky hypotéky sú:

1. Cieľová povaha. To znamená, že prostriedky prijaté na hypotéku je možné minúť iba nákup nehnuteľností, Oveľa menej často sa vydávajú výstavba.
2. Majetok zostáva zastavený v banke,napriek tomu, že sa pri kúpe stáva majetkom dlžníka. To znamená, že kým nebude hypotekárny úver úplne splatený, nebude možné predať alebo darovať nehnuteľnosť bez toho, aby ste to upovedomili banku. Dokonca aj na registráciu príbuzných tu sa často vyžaduje osobitné povolenie.
3. Dlhodobé. Najčastejšie sa vydáva hypotéka po dobu 5 rokov, Maximálna lehota môže prekročiť 30, Všetko záleží na veku dlžníka.

Existuje niekoľko výhod hypotéky:

• vysoká rýchlosť prijímania peňazí a kúpy bytu, najmä pokiaľ ide o registráciu prostredníctvom odborníkov, tzv makléri;
• veľký počet programov na trhu, ktorých výber závisí od konkrétnej situácie;
• výnosná možnosť investovania.

Výber medzi prenájom a hypotéka, malo by sa pochopiť, že v priebehu času byty takmer nikdy neklesajú. Navyše, splátky nájomného často rastú a splátky hypotéky často zostávajú nezmenené.

Ukazuje sa, že z dlhodobého hľadiska je prenájom obvykle drahší ako splácanie úveru na vlastné bývanie.

Prirodzene, okrem výhody hypotekárne úvery majú nedostatky, Hlavné dôsledky sú tie, ktoré sa vyskytnú, ak nie je možné platiť hypotekárny úver. Inými slovami, v podobných situáciách úverová inštitúcia má právo vyzdvihnúť založenú položku.

Nezabudnite, že získanie pôžičky nie je také jednoduché. Ak to chcete urobiť, musíte splniť osobitné požiadavky úverových organizácií, ktoré sú predkladané dlžníkom na hypotéky.

Základné požiadavky na dlžníka vo väčšine úverových organizácií sú rovnaké:

• minimálny vek 21 rok, maximum - približne 40-45;
• kvalitná úverová reputácia;
• stabilné pracovisko;
• dostatočný mesačný príjem.

Iba pri súčasnom splnení všetkých potrebných podmienok sa môže žiadateľ spoľahnúť na kladné rozhodnutie o hypotéke.

V samostatnom článku sme tiež písali, ako a kde získať pôžičku so zlou úverovou históriou bez odmietnutia a ktoré banky sú v tomto prípade pripravené poskytnúť pôžičku.

1.2. Akú hypotéku možno považovať za ziskovú

Každý vie, že s hypotékou musíte dlho žiť na úver. Výsledkom je značné preplatky, To je dôvod, prečo tí, ktorí si chcú kúpiť byt na úver, sú veľmi nadšení frázou výnosná hypotéka.

Výška hypotekárneho úveru je zvyčajne dosť pôsobivá. V kombinácii so solídnou lehotou splatnosti, ako aj rôznymi províziami a platbami poistného to dáva obrovské preplatkyčo je zvyčajne minimum 2 krát presahuje pôvodnú výšku úveru.

Hlavným cieľom pri výbere úverového programu v takýchto podmienkach je hľadanie najvýhodnejšieho hypotekárneho programu.

Je dôležité porozumieť, ktorá nie je zďaleka vždy najziskovejšia hypotéka, sa dá nazvať hypotékou, pri ktorej je minimálna sadzba. Banka len zriedka súhlasí so znížením zisku. Úverová inštitúcia preto častejšie uhrádza straty spojené so znížením sadzby vyberaním rôznych poplatkov provízie.

Mnohí považujú hypotéku za výhodnú pre seba bez akontácie. Na jednej strane nie je potrebné čakať a šetriť. Ale nezabudniteTo bude v každom prípade musieť zaplatiť túto sumu peňazí.

Okrem toho, keďže bude zahrnutá do poskytnutej pôžičky, bude sa na ňu účtovať aj úrok. Nakoniec bude preplatok oveľa väčší ako pri akontácii.

Profesionálni finančníci s tým súhlasia výnosná hypotéka - relatívny koncept, Jeho parametre sú určené osobným názorom dlžníka, ako aj finančnými okolnosťami, ktoré v súčasnosti prevládajú.

V skutočnosti, ak si dôkladne preštudujete charakteristiky hypotekárnych programov, väčšina výhod prestane byť taká. Zároveň sa zdá, že podmienky, ktoré sa zdajú byť nepohodlné a zároveň najmenej ziskové, sú v konkrétnych podmienkach najvhodnejšie a najlepšie.

Najčastejšie získajú tí, ktorí sa obetujú, najvýhodnejšie hypotéky, aby získali zdanlivo nevýznamné výhody.

2. Kto má právo na získanie hypotéky za výhodných podmienok?

Ak stále zvažujete hypotéku, pokiaľ ide o výhody, môžu získať tých, ktorí majú právo požiadať o pôžičku preferenčné podmienky.

Tradične sa rozlišujú tieto kategórie dávok:

• znížená úroková sadzba hypotéky;
• nie je potrebné uskutočniť zálohu.
• úverové sviatky - pri výskyte určitých udalostí (napríklad pri narodení dieťaťa) je dlžník oprávnený nesplatiť úver počas 1-3 rokov.

Účelom získania hypotekárnych úverov za zvýhodnených podmienok je možnosť získať bývanie občania s nízkymi príjmami.

Kto môže získať hypotéku za výhodných podmienok - hlavné kategórie občanov

Zvýhodnené pôžičky sa poskytujú týmto kategóriám dlžníkov:

1. Mladé rodiny - obaja manželia nedosiahli vek 35 rokov;
2. Mladí profesionáli
3. Osoby vo vojenskej službe;
4. Mladí učitelia;
5. Rodiny s viac ako jedným dieťaťom majú právo na materský kapitál.

Mimochodom vojenský personál hypotéka vo výške 2,4 miliónov rubľovktoré neplatia. Všetky platby za ne platí ministerstvo obrany.

Preferenčné hypotekárne programy majú teda niekoľko výhody, Existujú však nedostatkymedzi ktoré sa primárne volajú nedostatok príležitosti na kúpu akéhokoľvek bývania.

Príjemcovia si zvyčajne musia vybrať z bytov konkrétneho vývojára, ktoré sa stavajú v perspektívnych, ale nepopulárnych oblastiach. V takom prípade môžete často kúpiť iba nehnuteľnosť kapitálovej účasti, Prečítajte si viac o sociálnych hypotékach pre mladé rodiny, vojenský personál a ostatných zamestnancov verejného sektora v jednom z našich minulých článkov.

Pri hľadaní rentabilného hypotekárneho úveru je potrebné vziať do úvahy najdôležitejšie faktory ovplyvňujúce „ziskovosť“ hypotéky.

3. Ako si vybrať výnosný hypotekárny úver - 6 základných podmienok, ktorým musíte venovať osobitnú pozornosť

Aby sme pochopili, ktorá hypotéka je najziskovejšia, je dôležité analyzovať a porovnať existujúce ponuky na trhu.

Malo by sa to pamätať hypotekárna zmluva vyžaduje dlžníka maximum pozornosti. Mali by ste pozorne preštudovať celý text, najmä tzv. Jemnú tlač.

Odborníci odporúčajú venovať osobitnú pozornosť týmto podmienkam:

• mena pôžičky;
• čiastka zálohy;
• úroková sadzba;
• dostupnosť poistenia a výška platieb za ne;
• množstvo provízií;
• vlastnosti skorého zrušenia.

Podmienka 1. Kreditná mena

Banky sa často snažia prilákať zákazníkov, aby získali hypotéky cudzia mena, zníženie úrokových sadzieb z takýchto pôžičiek. špecialisti nie odporúčam podľahnúť takému pokušeniu.

Termín hypotekárnych úverov je veľmi dlhý, počas tohto obdobia sa môže národná mena natoľko znehodnotiť, že výška výnosu z úrokových sadzieb bude nepodstatný, Okrem toho sa v našej krajine výmenný kurz cudzích mien často nepredvídateľne mení. Výsledkom je ťažkosti s splácaním hypotéky.

V niektorých situáciách je však ešte výhodnejšie zobrať hypotéku v cudzej mene. Je to typické pre prípady, keď sa hlavný príjem počíta v tejto mene.

Profesionáli odporúčajú dodržiavať toto pravidlo: Hypotéky by sa mali poskytovať v mene, v ktorej dlžník dostáva mzdy.

Podmienka 2. Výška zálohy

Najčastejšie sa vydáva hypotéka záloha, Tento ukazovateľ odráža informácie o tom, koľko by mal dlžník zaplatiť ihneď po podpise zmluvy.

Záloha sa tradične počíta v rozsahu od 10 do 30% z celkových nákladov na byt.

V peňažnom vyjadrení je suma dosť veľká. Pre niektorých môže byť ťažké akumulovať ich. V podstate však úverovej organizácii preukazuje, že zámery dlžníka sú najzávažnejšie. Každý, komu sa podarilo získať peniaze na zálohu, bude pravdepodobne v budúcnosti schopný splácať hypotekárny dlh.

Niektorí dlžníci trávia čas hľadaním úverových programov s minimálnou alebo dokonca nulovou zálohou. Zabudnú však, že takéto pôžičky sa často vydávajú iné menej priaznivé podmienky.

Táto suma sa navyše musí v každom prípade zaplatiť. Iba ak sa vezme do úvahy vzniknutý záujem, bude oveľa väčší.

Podmienka 3. Úroková sadzba

Napriek tomu, že odborníci neodporúčajú uvádzať úrokovú sadzbu do popredia, väčšina dlžníkov ju v prvom rade venuje pozornosť. Tento parameter však zďaleka nie je najdôležitejší.

Väčšina úverových inštitúcií je dokonale schopná hrať na psychológii dlžníka. Aby upútali jeho pozornosť, banky nasadili minimálna ponuka, Zároveň je celkom prirodzené, že ani jedna úverová inštitúcia sa nebude starať o to, aby sporila so zákazníkmi viac ako so svojimi vlastnými výhodami.

Preto nesplatte prísľub nízkeho záujmu. Je možné, že s ďalšou štúdiou všetkých parametrov hypotekárneho programu bude zrejmé, že toto je len trik na prilákanie ďalších zákazníkov.

Okrem toho bude užitočné vedieť, že v súčasnosti je priemerná hypotekárna úroková sadzba v Rusku 12-15 percent ročne. Ak sľubujete nižšie percento, mali by ste dôkladnejšie preštudovať ďalšie podmienky.

Podmienka 4. Dostupnosť poistenia a výška platieb za ne.

Niektorí dlžníci zabudnú na dostupnosť poistenie pri registrácii hypotekárnych úverov. Medzitým má tento parameter významný vplyv na veľkosť budúceho preplatku.

Legislatívne stanovilo toto povinné poistenie pôžičky, Dlžník má právo odmietnuť všetky ostatné typy poistných programov.

Venujte pozornosť! Výška hypotéky často ovplyvňuje súhlas klienta s dobrovoľným poistením.

Pre úverové organizácie je dôležité, aby riziko úveru bolo čo najnižšie. Aby sa chránili, snažia sa všetkými možnými spôsobmi presvedčiť zákazníkov, aby poistili nielen platby, ale aj zdravie, pracovná kapacitaako aj vlastnosť.

Za týchto podmienok by mal dlžník starostlivo analyzovať výhody súhlasu s určitými poistnými zmluvami.

Podmienka 5. Výška ostatných provízií

Dlžníci často pri registrácii hypotéky nevenujú náležitú pozornosť dostupnosti provízií. Medzitým existujú rôzne druhy dodatočné platbyktoré ovplyvňujú úrokovú sadzbu, ako aj preplatok na hypotéku.

Často je prvou províziou dlžník čelí platba za registráciu a vydanie hypotéky, Niektoré banky majú niekoľko úverových programov, ktoré sa líšia veľkosťou tejto platby (zvyčajne od 1 do 4% výšky úveru). Súčasne čím vyššia je provízia, tým nižšia je úroková sadzba.

Nie každý môže okamžite pochopiť, ktorá možnosť je výhodnejšia. Aby ste to dokázali, musíte porovnať výška provízie s preplatok na celú dobu pôžičky. Iba potom sa dá urobiť správna voľba.

Provízia za vydanie hypotéky nie je zďaleka jediná. Pre každý úverový program by sa mali zistiť informácie o dostupnosti dodatočné platby a starostlivo analyzovať ich vplyv na výplaty.

Takže, dlžníci často zabúdajú na existenciu poplatky za vedenie účtu, Medzitým sa účtujú mesačne. V dôsledku toho sú výhody zníženia úrokovej sadzby často zanedbateľné alebo úplne chýbajú.

Aby sa nezistilo, že na hypotéku sú neočakávané preplatky, mali by ste si dôkladne preštudovať všetky podmienky zmluvy tO podpísanie.

Informácie o dodatočných platbách sa často uvádzajú v strede pôsobivého objemu dohôd. V dôsledku toho môže byť ťažké si to všimnúť.

Je tiež dôležité pozorne sledovať, ako často budete musieť zaplatiť konkrétnu platbu - raz ročne alebo mesačne.

Podmienka 6. Funkcie predplatenia

Nemenej dôležitým parametrom hypotéky je možnosť splácať ho v predstihu, Mnoho dlžníkov vynakladá maximálne úsilie na odstránenie platobného bremena čo najrýchlejšie. Pre banky to však je nie je zisková, pretože v budúcnosti stratia zisk z pôžičky.

Tento stav vedie k tomu, že niektoré úverové organizácie sa snažia obmedziť schopnosť splácať hypotéku v predstihu. Vymenujú ich provízie pre také akcie a tiež ich na určité časové obdobie nedovoľujú.

Väčšina bánk však ponúka zákazníkom možnosť predčasného splatenia hypotéky. K dispozícii sú 2 možnosti:

1. Splatiť zostávajúcu sumu dlhu;
2. Pridajte iba časť.

Obe tieto metódy vám umožňujú postupne znižovať výšku preplatku na hypotéku. Preto je možné predčasné splatenie úveru považovať za znak rentabilného hypotekárneho úveru.

Existuje teda celý rad parametrov, ktoré majú významný vplyv na ziskovosť hypotekárnych programov. Mali by sa analyzovať komplexné, Toto je jediný spôsob, ako určiť, ktorá možnosť by mala byť uprednostňovaná.

4. Nuansy rentabilnej hypotéky + odborný názor na to, či je výhodné hypotéku vziať teraz

Ak hovoríme o tom, či je výhodné vziať si hypotéku teraz, keď je hospodárska situácia v Rusku a vo svete mimoriadne nestabilná, finančníci za týchto podmienok neodrádzajú od vykonávania hypotekárnych dohôd. Zameriavajú však pozornosť občanov na to, aby sa úverový program vyberal čo najšetrnejšie.. Toto pravidlo je v zásade relevantné v každom časovom období.

Jedným zo základných princípov odporúčaných finančnými analytikmi je registrácia hypotéky v mene príjmu.

Bol uväznený obrovský počet Rusov. Lichotili za atraktívne ceny a vzali si pôžičku na kúpu domu v cudzej mene.

Navyše rozdiel medzi ročnou sadzbou nie je až taký veľký 2-3%, Zdá sa, že z hľadiska veľkej pôžičky v rubľov by bolo preplatok značné. Nikto však nie je v bezpečí pred zvýšením výmenného kurzu hypotékami v cudzej mene.

Takže v 2016 V Rusku sa hodnota cudzích mien zvýšila približne 2 krát, V dôsledku toho tí, ktorí si vzali hypotéku v rubľoch, naďalej platia pevnú mesačnú platbu. Zároveň pre tých, ktorí poskytli pôžičku v cudzej mene, rástla úmerne k kurzu, tj 2 časy.

Podobné situácie sa opakovali viackrát. Výsledkom je mimoriadne ťažká situácia pre dlžníka, keď je nemožné splácať hypotéku.

Špecialisti nazývajú ďalšie podmienky hypotekárnych úverov, ktoré banky lákajú zákazníkov. Vyzerajú veľmi atraktívne, ale v praxi neprinášajú dlžníkom skutočné výhody. Ďalej popíšeme najbežnejšie z nich.

1) Pohyblivá úroková sadzba

Zamestnanci banky sa o tom často snažia presvedčiť pohyblivá úroková sadzba Hypotekárny úver je pre dlžníka neuveriteľne výhodnou možnosťou, pretože zaručuje zmenu výšky platieb v závislosti od situácie na trhu. V praxi všetky riziká vyplývajúce zo zmien hospodárskej situácie znášajú dlžníci.

Venujte pozornosť! Niektorí odborníci porovnávajú stupeň nebezpečenstva hypotéky s pohyblivou úrokovou sadzbou s mierou, ktorá sa vydáva v cudzej mene.

Analytici okrem toho tvrdia, že v blízkej budúcnosti sa neočakávajú zlepšenia ekonomických ukazovateľov, s ktorými je sadzba viazaná.

Odborníci okrem toho predpovedajú ďalšie zvýšenie inflácie. Pre dlžníkov sa ukáže, že rast pohyblivá sadzba, Malo by sa pamätať na to, že takéto zvýšenie sa neobmedzuje iba na absolútne nič, v dôsledku toho sa pre dlžníka môže stať situácia, keď nebude možné splácať úver.

Predpokladá sa, že pohyblivá úroková sadzba je výhodná pri podávaní žiadosti o krátkodobú hypotéku. To znamená, že ak splatíte pôžičku v rámci 5 rokov, neohrozuje to problémy. Okrem toho bude možné ušetriť na výške preplatku.

Ale história hovorí o opaku. Mnoho dlžníkov, ktorí sú v 2006 v roku vzali hypotéku s pohyblivou úrokovou sadzbou, chceli ju splácať čo najskôr. Avšak v roku 2006 2008 rok prišiel hospodárska krízačo malo za následok významné zvýšenie sadzieb na tieto pôžičky. V dôsledku toho sa nádeje nenaplnili a platba sa výrazne zvýšila.

2) Zníženie úrokov z hypotéky v budúcnosti

Nedávno sa na hypotekárnom trhu objavili programy, ktoré dlžníkom sľubujú istú provízie ďalšie zníženie úrokov.

V praxi musí takáto príležitosť platiť obrovské sumy. Zvyčajne je to provízia 2-7% z celkovej sumy prijatej na hypotéku.

Banky poskytujú výpočty, ktoré presvedčia zákazníkov, že úspory z takýchto znížení sadzieb budú značné.

V praxi sa väčšina dlžníkov snaží splácať hypotéku čo najrýchlejšie. V tomto prípade nemá úspora zmysel. Odborníci preto za takéto podmienky neodporúčajú preplatenie ďalších peňazí.

3) Refinancovanie hypotéky

V súčasnosti stále viac úverových organizácií ponúka vydávanie hypotéky kombinovaná ponuka, V takom prípade sa úver pôvodne poskytuje so zníženou sadzbou a po určitom období sa bude konať refinancovanie hypotéky.

Na jednej strane pre dlžníka existuje určitá výhoda z refinancovania, ktoré spočíva v stále viac výnosný podmienok, Výsledkom je, že klient, ktorý požiadal o hypotéku, dúfa, že v prvej fáze bude profitovať z nízkej úrokovej sadzby a následne refinancuje pôžičku s priemerným trhovým úrokom.

V praxi sa banky, ak sú ich výhody znížené, zdráhajú poskytovať refinancovanie, Výsledkom je, že dlžníci vo väčšine prípadov nemajú možnosť uplatniť toto právo.

Najčastejšie sa dlžníkom neposkytujú tie najlepšie hypotekárne podmienky, aké len dostanú pôžička s pohyblivou úrokovou sadzbou.

Je potrebné poznamenať, že na začiatku sa vždy platí len úrok z hypotéky, zatiaľ čo výška hlavného dlhu zostáva takmer nedotknutá. V dôsledku toho sa úroveň preplatku prakticky nelíši od tradičnej pôžičky a prísľub úspor zostáva iba reklamným trikom.

Preto musí žiadateľ o hypotéku požiadať o hypotéku opatrne vyberte jej podmienky. Trh dnes ponúka obrovskú škálu programov, z ktorých väčšina láka zákazníkov na existujúcu príležitosť na šetrenie.

Neverte takým sľubom slovom. Je lepšie študovať názor odborníkov na určité návrhy.

5. Ktorá banka má najziskovejšiu hypotéku - prehľad bánk TOP-5, kde je výhodnejšie vziať si hypotéku

Dnes je možné hypotéku vydať takmer v každej banke. Okrem toho na úverovom trhu nájdete mnoho zaujímavých a pomerne výnosných programov.

Nie je ľahké zvoliť si ten najlepší. Preto je najlepšie používať hodnotenia zostavené odborníkmi.

V tabuľke sú uvedené banky, ktoré majú najvýhodnejšie podmienky poskytovania úverov:

Mali by ste mať na pamäti, že pri žiadosti o hypotéku so štátnou podporou sa môžete spoľahnúť na minimálnu sadzbu.

6. Komu požiadať o pomoc pri získavaní ziskových hypotekárnych úverov - hypotekárni makléri pomôžu

Nie každý dokáže zistiť všetky vlastnosti hypotekárnych programov. Mnohé z týchto analýz si vyžadujú obrovské množstvo času.

Neexistuje však žiadna záruka, že po strávení dní a týždňov hľadaním najvýhodnejších podmienok bude možné navrhnúť najvhodnejšiu možnosť s minimálnym preplatkom.

Ak chcete zabrániť tomu, aby sa splácanie hypotéky nestalo mučením, mali by ste vyhľadať pomoc odborníci.

Analyzujú existujúce ponuky na trhu a vyberajú ideálny program pre konkrétne podmienky. hypotekárni makléri.

Populárne makléri v Moskve sú: „úverové laboratórium“, „ABC bývania“, „úverová rozhodovacia služba“, „flash kredit“

Vo veľkomestách tieto funkcie vykonávajú celé špecializované organizácie. Ale aj v malých mestách nájdete hypotekárneho makléra. Najčastejšie pracujú v populárnych realitných kanceláriách.

7. Často kladené otázky (FAQ)

Téma hypotekárnych úverov je rozsiahla a mnohostranná, takže tí, ktorí hľadajú najlepší program, často majú obrovské množstvo otázok.

Nie je vždy možné tráviť čas hľadaním odpovedí na internete. Aby sme čitateľom uľahčili život, poskytujeme odpovede na najčastejšie otázky.

Otázka 1. Ako je rentabilné hypotéku na bývanie?

Ak chcete získať čo najziskovejší hypotekárny úver, musíte v prvom rade vykonať dôkladnú analýzu programov ponúkaných v meste bydliska budúceho dlžníka. Podrobnejšie o tom, ako si vziať hypotéku na byt, dom alebo pozemok, sme už hovorili v predchádzajúcom článku.

V takom prípade by ste mali venovať pozornosť viacerým ukazovateľom, medzi ktoré patria tieto hlavné ukazovatele:

• výška úveru;
• obdobie, na ktoré sa plánuje vydanie hypotéky;
• úroková sadzba.

Nezabudnite na rôzne provízierovnako poistenie.

Pri hľadaní rentabilnej hypotéky by ste mali najprv venovať pozornosť programom v bankách, v ktorých už je budúci dlžník podľa zákazníka, Môže ísť o úverovú inštitúciu, na kartu, ktorej žiadateľ dostáva plat, alebo v ktorej bola vydaná a úspešne splatená iná pôžička.

Úverové organizácie sú zvyčajne lojálnejšie k týmto kategóriám zákazníkov. Okrem toho, v týchto prípadoch sa môžete spoľahnúť na priaznivejšie podmienky, napríklad, zníženie úrokovej sadzby.

Tí, ktorí majú výhodnejšie podmienky na hypotekárny úver, sa môžu tiež spoľahnúť podstatná suma na zálohu, Ak má dlžník 50% náklady na byt, banka mu ponúkne minimum bet.

A naopak, v prípade absencie alebo zanedbateľnosti zálohy bude úroková sadzba maximum, Toto pravidlo umožňuje úverovým inštitúciám poistiť riziká nevrátenia prostriedkov, ako aj kolaps hospodárstva.

Ďalším ukazovateľom, ktorý má významný vplyv na ziskovosť hypotéky, je doba pôžičky, Na jednej strane hypotekárny úver na maximum tento termín vedie k tomu, že mesačná platba bude malá. Výsledkom bude, že dlžník bude oveľa ľahšie plniť svoje povinnosti.

Je dôležité poznamenať, že čím dlhšia je výpožičná doba, tým vyššie je preplatok.Ak žiadate o pôžičku na obdobie dlhšie ako 10 rokov, môže prekročiť pôvodnú výšku úveru. Ukazuje sa, že náklady na byt výrazne zvýši.

V takom prípade získajte hypotéku minimum tento termín vedie k tomu, že mesačná platba bude oveľa vyššia. Preto by mal dlžník nájsť najlepšiu rovnováhu. medzi termín a veľkosť platby, V ideálnom prípade by mesačná splátka hypotéky nemala prekročiť 40% z celkového príjmu domácnosti. Pomocou našej kalkulačky môžete vypočítať hypotéku online:

Tí, ktorí nemajú čas na nezávislú analýzu hypotekárnych programov, môžu byť poučení, aby ich používali internetové službyže online vám pomôže nájsť najlepší obchod. Mnoho stránok má navyše možnosť okamžite sa odoslať žiadosť na zaujímavú ponuku.

Okrem toho je možné vyhľadať pomoc špecializovaná agentúra, Toto pomôže nielen analyzovať existujúce hypotekárne programy na trhu, ale tiež zvoliť najvýhodnejšie pre konkrétneho dlžníka.

Odborníci analyzujú finančnú situáciu pre každý prípad, bez toho, aby sa ukrývali úskalia každého programu. Malo by sa však pamätať na to, že takéto služby nie sú lacné. V závislosti od oblasti bydliska bude musieť dlžník usporiadať pôdu 10 000 - 50 000 rubľov.

Otázka 2. Čo je výhodnejšie vydať - hypotéka alebo spotrebiteľský úver pri kúpe bytu?

Dnes sa mnohí snažia kúpiť byt akýmkoľvek možným spôsobom. Vo väčšine prípadov by bola ideálnou možnosťou hypotekárny úver, Dnes takéto programy ponúka veľa bánk. Mimochodom, hovorili sme o tom, ako kúpiť byt na hypotéku - kde začať proces kúpy domu v poslednom čísle.

Niektorí občania sa napriek tomu domnievajú, že je oveľa výhodnejšie kúpiť nehnuteľnosť registráciou necielené pôžičky, Domnievajú sa, že spotrebiteľské pôžičky sú v mnohých ohľadoch výhodnejšie ako hypotekárne úvery.

O kúpe bytu sníva veľké množstvo ľudí. za prvé, je to takmer jediný spôsob, ako sa zbaviť potreby prenájmu bytu. za druhéNehnuteľnosti sa takmer nikdy neodpisujú. Dokonca aj v prípadoch, keď dôjde k poklesu cien bytov, sa cena následne vráti na pôvodnú úroveň.

Napriek tomu, že dopyt po bytoch je na stále vysokej úrovni, nie každý sa chce z niektorých dôvodov zapojiť do hypotekárnych úverov:

• zdĺhavé rozhodovanie banky;
• mnohí považujú hypotéku za otroctvo na celý život;
• ťažkosti s papierovaním.

Stále viac dlžníkov dáva prednosť získaniu hypotéky, ktorú minú na kúpu bytu. Napriek tomu, že v tomto prípade je percentuálny podiel vyšší, považujú necielené pôžičky za ziskovejšie, vysvetľuje to s nasledujúcimi výhodami:

1. Na získanie nezacielenej pôžičky je požadovaný balík dokumentov oveľa menší. Zvyčajne stačí predložiť cestovný pas a druhý doklad, kópiu zošita, platový certifikát. V niektorých prípadoch sa vyžaduje kolaterál.
2. Od podania žiadosti až po príjem peňazí uplynie niekoľko dní pri podaní žiadosti o spotrebiteľský úver. Zároveň je registrácia hypotéky oveľa dlhší proces. Často to trvá niekoľko mesiacov.
3. V prípade neoprávnenej pôžičky sa zaťaženie majetku neukladá. Ak je byt kúpený registráciou hypotéky, vydáva sa ako záruka.
4. Po prijatí spotrebiteľského úveru môžu byť ďalšie platby a provízie podstatne nižšie ako pri žiadosti o hypotéku. Keď žiadate o hypotekárny úver, často musíte platiť príspevky na domáce a životné poistenie dlžníka.

Raz nebolo možné získať veľkú sumu peňazí na spotrebiteľský úver. V súčasnosti maximálna výška úveru neustále rastie. To umožňuje nahradiť hypotekárny úver nevhodným úverom, ktorý sa použije na kúpu bytu.

Napriek značnému počtu výhod sa dá rozlíšiť niekoľko nevýhod takéhoto systému:

1. Hypotéku je možné vydať na dlhšie obdobie - väčšina programov môže splatiť pôžičku do desiatich rokov, maximálna doba splatnosti je päťdesiat;
2. Suma spotrebiteľského úveru je oveľa nižšia, preto sa bude musieť na zálohové platby nahromadiť viac;
3. V prípade necielených pôžičiek sú úrokové sadzby tradične vyššie;
4. Z krátkodobého hľadiska je mesačná splátka spotrebiteľského úveru oveľa vyššia.

Preto nie je možné jednoznačne povedať, čo je lepšie - hypotéka alebo necielená pôžička. Mali by sa študovať osobitné podmienky.

Na jednej strane hypotekárny úver navrhnuté špeciálne na kúpu bytu. Preto je vhodné pre tých, ktorí nemajú príležitosť rýchlo nahromadiť značné množstvo.

Na druhú stranu pre tých, ktorí nemajú malé množstvo za byt, je lepšie vydať spotrebiteľský úver, Napriek vyšším úrokovým sadzbám má niekoľko výhod - byt nebude zárukou, nemusíte platiť za služby odhadcov a poisťovateľov. V detaile o tom, kde a ako získať spotrebiteľský úver bez informácií o príjmoch a ručiteľoch s minimálnym úrokom, sme už hovorili v našom článku.

Otázka 3. Kde je najlacnejšia hypotéka na svete?

Najnižšia úroková sadzba pre hypotéky bola stanovená na 2016 rok v roku Česká republika, V priemere to bolo pre banky v krajine 1,89%.

Krajina tak prekonala svoj vlastný rekordný rok o rok skôr. Potom sadzba bola 1,94%, Podľa podmienok českej hypotéky je percentuálny podiel pevne stanovený a počas trvania zmluvy sa nemení.

Je prirodzené, že obyvatelia tejto európskej krajiny túto príležitosť aktívne využívajú na zlepšenie svojich životných podmienok.

Len v máji minulého roka sa v tejto krajine uzavrelo jedenásť tisíc hypotekárnych zmlúv na sumu rovnajúcu sa sume 55 miliárd rubľov, Priemerná veľkosť každej pôžičky zodpovedá päť milióny rubľov. Priaznivé hypotekárne podmienky vedú k zvýšeniu dopytu po nehnuteľnostiach, takže jeho hodnota neustále rastie.

Iné štáty ponúkajú občanom a návštevníkom výhodné podmienky pre hypotéky. švajčiarsko ponuka za tieto ponuky je na 2%.

Napríklad v niektorých krajinách Anglicka, Fínska, Nemecko a Rakúska toto číslo je 3,5%, O niečo vyššie percento, kde si môžete kúpiť nehnuteľnosť na pobreží - na Cyprusv Taliansko, grécko, Španielska.

8. Záver + video na túto tému

Otázka výberu najvýhodnejšieho hypotekárneho programu je teda otázkou komplexné a mnohostranný, Nízke úrokové sadzby by vás nemali úplatok a myslieť si, že tento parameter určuje najpriaznivejšie podmienky.

Je dôležité urobiť výber analyzovať všetky hypotekárne programy, porovnávať nielen percento, ale aj ďalšie podmienky. Nezabudnite na tie, ktoré nie sú také zrejmé.

Tí, ktorí nemajú dostatok času na zhromažďovanie informácií o všetkých existujúcich programoch, môžu využiť zadarmo internetové službyktoré pomáhajú porovnávať ponuky z rôznych bánk.

Ak potrebujete odbornú radu, ktorý program bude ideálny pre konkrétneho dlžníka, môžete sa obrátiť na hypotekárny maklér.

Odporúčame vám pozerať sa na video o tom, ako si vziať hypotéku, na aké hlavné body by ste mali pri príprave hypotekárnej zmluvy a výbere nehnuteľnosti venovať pozornosť:

Dúfame, že náš článok bude pre vás užitočný! Prajeme si, aby čitatelia zabezpečili najvýhodnejší hypotekárny úver.

Vážení čitatelia časopisu RichPro.ru, budeme radi, ak sa s nami podelíte o svoje komentáre k téme publikácie nižšie. Uvidíme sa skoro!