Ako si vziať (vydať) hypotéku na byt, dom, pozemok a kde je lepšie získať hypotekárny úver: TOP-5 banky + odborná pomoc pri získaní hypotéky

Dobrý deň, milí čitatelia časopisu Rich Pro! V tomto článku to povieme ako a kde si môžem vziať (získať) hypotéku pre byt, dom alebo pozemok, v ktorom je lepšie získať hypotekárny úver, a ktorí môžu poskytnúť odbornú pomoc pri získaní hypotéky.

Po prečítaní článku sa dozviete:

• Aký je postup získania hypotekárneho úveru;
• Aké dokumenty sú potrebné na založenie hypotéky na byt, súkromný dom alebo inú nehnuteľnosť;
• Aké sú vlastnosti hypoték na pôdu;
• Ako a kde je lepšie požiadať o hypotéku online;
• Kde môžem vyhľadať pomoc pri získavaní hypotéky so zlou úverovou históriou.

Na konci publikácie sa už tradične kladú odpovede na otázky, ktoré sa najčastejšie vyskytujú pri registrácii hypotéky.

Tento článok bude užitočný pre všetkých - tých, ktorí sa už rozhodli kúpiť si úver alebo byt na bývanie, a tých, ktorí stále pochybujú.

Registrácia hypotéky- proces je dlhý. Neprijíma rozhodnutia o zhone a vyrážke. Preto je dôležité, aby ste si tento článok prečítali dlho pred podaním žiadosti o úver, aby ste mali čas na dôkladné premyslenie. Nestrácajte čas, začnite čítať práve teraz.

O tom, ako správne požiadať o hypotekárny úver a ako ho získať, kde (v ktorej banke) je lepšie vziať si hypotéku na byt alebo dom s pozemkom a tiež kto môže pomôcť pri získaní hypotéky - prečítajte si tento problém

1. Postup poskytovania hypotekárneho úveru na bývanie v bankách

Postup pri poskytovaní hypotéky vykonáva štát prostredníctvom zverejnenia legislatívnych aktov. V Ruskej federácii je základným regulačným aktom, prostredníctvom ktorého sa požičiavanie nehnuteľností poskytuje, federálny zákon „O hypotéke“vyvinuté späť v roku 2007 1998 ročne.

Nariadenie obmedzuje slobodu úverových inštitúcií pri operáciách s hypotékou, ako aj zaťaženie. Konanie veriteľov v tejto oblasti by sa malo vykonávať v rámci zákona.

Banky majú však voľnosť pri výbere dlžníkov. Nezávisle rozhodujú o tom, komu hypotéku vydať a komu odmietnuť.

V tejto súvislosti sa od žiadateľov vyžaduje niekoľko požiadaviek:

1. Age. Tradične sa hypotéka vydáva dlžníkom, ktorí sa obrátili 21 ročne. Zohľadňuje sa tým aj vek dlžníka v čase úplného splatenia hypotekárneho úveru v súlade s harmonogramom.
2. Úroveň príjmu.Pri určovaní maximálnej možnej mesačnej platby banky hodnotia celkový rodinný príjem, Je dôležité, aby to bolo viac ako plánovaná platba minimálne 2 časy.
3. Stabilné zamestnanie. V ideálnom prípade by potenciálny dlžník mal pracovať pre veľkú dobre známú spoločnosť. Poskytovatelia upozornení sú tí uchádzači, ktorí pracujú pre jednotlivých podnikateľov.
4. Občianstvo. Väčšina hypotekárnych programov veľkých bánk je určená pre občanov Ruskej federácie.

Postup pri poskytovaní hypotéky sa vyznačuje nielen požiadavkami na dlžníka, ale aj hlavnými parametrami tohto typu pôžičiek, ktoré sa odrážajú v zmluve o pôžičke.

Najdôležitejšie ukazovatele hypotéky sú:

• Rýchlosť. Priemerné percento v ruských bankách je 12%, Je to determinované rôznymi faktormi - prítomnosťou štátnej podpory, pripisovaním určitým kategóriám občanov.
• Úverové obdobie. Najčastejšie je v dosahu z 60 na 360 mesiaca, Oveľa menej často môže byť tento termín dlhší.
• Maximálna sumaktoré môžu byť vydané. V Rusku je to v dosahu1 000 000 - 20 000 000 rubľov.
• Tresty. Pred podpísaním hypotekárnej zmluvy je potrebné zistiť, za akých podmienok a do akej miery sa ukladajú pokuty. Je dôležité si uvedomiť, že niekedy podľa podmienok zmluvy, dokonca aj za jeden deň omeškania, budete musieť zaplatiť pomerne značnú pokutu.

V kontexte prebiehajúcej hospodárskej krízy sa počet rezidenčných nehnuteľností získaných hypotékami postupne znižuje. V tejto súvislosti sú úverové organizácie nútené bojovať za každého klienta. Za týmto účelom musíte prehodnotiť podmienky hypotéky. Výsledkom bolo, že v roku 2006 minulosť rok, tam boli trendy smerom k nižšej hypotéky.

2. Čo potrebujete vedieť skôr, ako začnete hypotéku

Väčšina obyvateľov Ruska si nemôže dovoliť kúpiť rezidenčnú nehnuteľnosť za hotovosť. V dôsledku toho je situácia taká, že pre mnohých je hypotekárny úver jediným spôsobom, ako sa vyhnúť dlhodobým úsporám a presťahovať sa do svojho vlastného bytu.

Štatistiky ukazujú, že viac ako 50% kúpa nehnuteľností v Rusku v pôžička, Zároveň nie všetci dlžníci majú dostatočné vedomosti o hypotékach. Často to spôsobuje ťažkosti.

1) Podstata hypotekárnych úverov

Predovšetkým je potrebné si uvedomiť, že v modernom finančnom svete nazývajú hypotékou.

hypotéka - typ cieleného poskytovania pôžičiek na kúpu rezidenčných nehnuteľností dlžníkom, ktorý zostáva na hypotéke banky.

V prípade získania bývania prostredníctvom hypotéky dlžník vystupuje ako vlastník nehnuteľnosti, nemá však právo nakladať s ním podľa svojho uváženia.

Ak dlžník pred úplným splatením záväzkov vyplývajúcich z hypotekárnej zmluvy prestane platiť mesačné splátky, úverová inštitúcia má na ňu právo požiadať tresty, Okrem toho má banka v prípade porušenia podmienok zmluvy o pôžičke právo prevziať prostredníctvom súdu záložný predmet, tj obytné nehnuteľnosti.

Malo by byť zrejmé, že problémy s hypotékou môžu vzniknúť nielen v súvislosti s oneskorením mesačných splátok.

Nesplnenie prevzatých záväzkov zahŕňa aj:

• porušenie podmienok poistnej zmluvy;
• prevod majetku na tretiu stranu;
• porušenie pravidiel fungovania bývania;
• neautorizované zmeny technických špecifikácií (usporiadanie);
• škody na nehnuteľnostiach.

dôležitý urobiť výber veriteľ a hypotekárny program, Dnes v Rusku môžete požiadať o takúto pôžičku v takmer každej veľkej banke. Malo by sa pamätať na to, že v Rusku je priemerné percento hypotekárnych úverov 13%, Je to omnoho vyššie ako vo väčšine rozvinutých krajín.

Hypotekárny úver má niekoľko dôležitých parametrov:

• predmet záložného práva;
• doba pôžičky;
• Čiastka.

O každej z nich by sa malo rozhodnúť pred podaním žiadosti.

Aby sa hypotéka nestala ťažkou prácou, musíte na ňu byť psychicky pripravení. V ideálnom prípade by sa o jeho návrhu malo rozhodovať v rodinnej rade. Malo by byť zrejmé, že na veľmi dlhú dobu (v priemere 5 - 30 leta) budú musieť platiť nielen náklady na bývanie, ale aj ďalšie úroky.

Mala by byť duševne pripravená na skutočnosť, že podstatná časť rodinného rozpočtu sa použije na mesačné splátky hypotéky. A táto situácia bude trvať dlhšie ako tucet rokov. Preto bude musieť byť rodinný rozpočet naplánovaný na dlhé obdobie.

Bude užitočné získať hypotéku a uveďte sumu celková preplatok, Môžete to urobiť pomocou kalkulačka pôžičiek alebo kontaktovaním úverový špecialista.

preplatok predstavuje rozdiel medzi cenou nehnuteľností stanovenou predávajúcim a konečnou sumou, ktorú dlžník zaplatí za úplné splatenie hypotéky a bezplatného bývania od zaťaženia.

Vzhľadom na to, že úrokové sadzby hypoték sú dnes dosť vysoké a doba splatnosti úveru je niekoľko desiatok rokov, môže byť výška preplatku pomerne veľká. Byt sa často kupuje za hypotéku 2 zložiť drahšieako to pôvodne stálo.

Poznámka. Niektoré z nich majú strach z vysokej úrovne preplatkov. Iní, ktorí ju delia lehotou splatnosti, považujú výslednú sumu za prijateľný poplatok za možnosť bývania vo vlastnom byte.

Často môžete počuť názor, že existujúce hypotekárne sadzby sú dravé. Nezabudnite však na to, čo existuje v Rusku miera inflácie viac ako priemerné percento. Zároveň musia banky zabezpečiť zisk a pokryť možné riziká.

V každom prípade by mal každý dlžník vopred vyhodnotiť výšku preplatkov. V takom prípade bude vedieť, na čo by sa mal pripraviť, a keď získa hypotekárnu zmluvu, toto číslo nebude nepríjemným prekvapením.

Ďalšou dôležitou úlohou potenciálneho dlžníka je určujúci príjem, ktoré sú potrebné na získanie hypotekárneho úveru. Je dôležité vedieť, že ideálny pomer je, keď je mesačná platba nepresahuje 40% z príjmu. V tomto prípade môžete vziať do úvahy všetky bežné zdokumentované zdroje, a to tak samotného dlžníka, ako aj spoludlžníkov.

2) Podmienky hypotekárneho úveru

Dôležitými parametrami hypotekárneho úveru sú jeho podmienky. Napriek tomu, že každý veriteľ rozvíja svoje vlastné úverové programy, možno identifikovať niekoľko najdôležitejších podmienok charakteristických pre každú pôžičku.

Základné podmienky pre získanie hypotekárneho úveru na bývanie

1. Vek dlžníka

Hypotéku môžu najčastejšie získať občania, ktorí dosiahli vek 18 rokov 21 ročne. Maximálny vek závisí od úverovej inštitúcie. Definuje sa ako súčet aktuálneho veku dlžníka a odhadovanej doby úveru. Hornou hranicou tohto ukazovateľa je zvyčajne vek odchodu do dôchodku zvýšený o 3 - 5 rokov.

Vedúce postavenie v hornej vekovej hranici je sporiteľňa, Tu je maximálny vek v čase ukončenia hypotéky 75 rokov.

2. Solventnosť

Pri posudzovaní žiadosti o hypotekárny úver je kľúčová miera solventnosti dlžníka.

Zároveň sa musia zohľadniť tieto parametre:

• výška mesačného príjmu;
• povolanie, ako aj postavenie;
• výška príjmu spoludlžníkov;
• úverová história.

Je to na maximálnej možnej miere solventnosti mesačná platba, Závisia od tohto ukazovateľa veľkosťrovnako čas hypotekárny úver.

3. Druh zamestnania

Väčšina bánk dôveruje štátni zamestnanciktorí dostávajú pevný plat. Takéto zamestnanie sa vyznačuje vysokým stupňom stability. Tiež ticho vítam vysokoškolský diplom.

Napodiv, ale hlavný príjem z vlastného podnikanianúti banky niesť zákazníka pre vysoko rizikových dlžníkov, Vysvetlenie je veľmi jednoduché - moderná ekonomika nezaručuje stabilný príjem z podnikania. Aj ziskové činnosti sa môžu stať nerentabilnými kedykoľvek.

4. Výhody

Ďalšou podstatnou podmienkou pre hypotekárny úver je dostupnosť štátnych výhod.

Dotácie sú zaručené pre určité kategórie občanov:

• mladé rodiny (manželia nesmú prekročiť 35 rokov), ktoré boli zahrnuté do príslušného programu;
• rodiny, v ktorých sa narodilo druhé dieťa, majú nárok materský kapitál;
• vojenský personál.

Prvé dve kategórie občanov sa môžu spoliehať na štátnu pomoc v rámci splácania zálohy na hypotéku alebo splácania časti dlhu podľa súčasnej dohody.

Armáda môže očakávať, že im zaplatí hypotéku vo výške nie viac 2,4 miliónov rubľov, Prečítajte si viac o vojenskej hypotéke v jednom z našich článkov.

5 etáp získania hypotekárneho úveru

3. Ako získať hypotekárny úver - 5 hlavných etáp získania hypotéky

Kroky podniknuté pri získaní hypotéky určuje v mnohých ohľadoch úverová inštitúcia, v ktorej je zaregistrovaná. Každá banka nezávisle sa vyvíja podmienky pôžičkyformuláre balík dokumentovzriaďuje požiadavky dlžníka, Úverové organizácie sa navyše sami rozhodujú, ako dlho budú posudzovať predloženú žiadosť.

Venujte pozornosť! Niektoré banky sľubujú, že hypotéku vydajú rýchlo a bez zbytočných problémov a budú prezentovať všetky 2 Dokument. Malo by sa však pamätať na to, že takéto úľavy NIE sú bezplatné. Z dôvodu pohodlia budete musieť zaplatiť vysokú zálohu alebo zvýšenú úrokovú sadzbu.

Napriek existencii nuancií, ktoré existujú pri registrácii v rôznych bankách, existuje niekoľko etáp, ktoré sú charakteristické pre akúkoľvek hypotekárnu transakciu.

1. fáza Analýza trhu s nehnuteľnosťami

Mnoho odborníkov odporúča vybrať nehnuteľnosť plánovanú na kúpu pred kontaktovaním banky. Niektorí odborníci sú však presvedčení, že pri hľadaní úverového nástroja sa oplatí čakať, kým sa všetky problémy s bankou nevyriešia.

Aj v druhom prípade je však potrebné vykonať analýzu trhu s nehnuteľnosťami vopred. To sa vysvetľuje potrebou uviesť v žiadosti o hypotéku sumu plánovaného úveru.

Je dôležité pochopiť, že úverom sa získajú iba určité vlastnosti:

• byt na sekundárnom trhu;
• dokončené bývanie v nových budovách;
• byt vo výstavbe;
• chata;
• súkromný dom.

Niektoré úverové organizácie zostavujú pôžičky na bývanie, ale také možnosti sú oveľa menej bežné. Takéto programy možno nájsť napríklad v Sberbank a Ruská poľnohospodárska banka.

Pri výbere bytu by malo byť zrejmé, že niektorí vlastníci odmietajú predať svoj majetok v hypotékach. To platí najmä o akvizícii bývania na sekundárnom trhu. Preto je dôležité vlastníkov nehnuteľností vopred upozorniť na ich želanie, Tento prístup šetrí čas, pretože zabraňuje nedorozumeniam a odmietnutiu predaja počas transakcie.

Banky sú tiež pozorný k nehnuteľnosti, ktorá je plánovaná na nákup na úver. Môžete získať hypotéku iba kúpiť kvalitné bývanie, ktoré spĺňa určité požiadavky.

Každá banka stanovuje kritériá pre výber bývania samostatne. Jeden symptóm je však častý - majetok by NEMAL byť rozpadnutý, zničený alebo určený na búranie.

Je tiež dôležité pochopiť, že hypotéka nebude vydaná bez špeciálneho posúdenia bývania. Pre úverovú organizáciu je dôležité, aby sa ubezpečila, že výška prijatého úveru zodpovedá hodnote nehnuteľnosti, ktorá bola na ňom získaná.

Etapa 2. Výber úverovej organizácie

Každý dlžník, ktorý si vyberá úverovú inštitúciu, sa riadi svojimi vlastnými kritériami a preferenciami. Ale v každom prípade, väčšina dlžníkov predovšetkým venovať pozornosť úroková sadzba, Pre mnohých je tento ukazovateľ rozhodujúci.

Pri výbere banky na registráciu hypotéky by ste sa mali najskôr spojiť s bankou, ktorej služby budúci dlžník neustále využíva. V tomto prípade sa môžete spoľahnúť lojálny postoj a priaznivejšie úverové podmienky.

Profesionáli dávajú ďalšie tipy tým, ktorí sú zmätení výberom banky:

• je dôležité objasniť podmienky čiastočného a úplného splatenia - vždy existuje šanca na zvýšenie príjmu, ktoré povedie k snahe znížiť výšku dlhu;
• mal by analyzovať spätnú väzbu dlžníkov, ktorí už v danej banke vydali hypotekárny úver;
• bude užitočné vypracovať zoznam otázok pre manažéra pôžičky písomne, pomôže to nezabudnúť na dôležité body;
• dlžník by mal vypočítať svoj mesačný príjem vopred, v prípade nedostatku by sa mal nájsť spoludlžník.

Mnoho šokov pri podpise zmluvy preplatkyrovnako mesačná platba, Aby sa tieto sumy nestali nepríjemným prekvapením, mali by ste vopred zistiť, koľko budú.

Etapa 3. Žiadosť o hypotéku

Musíte požiadať o hypotekárny úver na maximálny počet bánk. To vám umožní zvýšiť pravdepodobnosť pozitívneho rozhodnutia. Ak schválenie prichádza od niekoľkých úverových organizácií naraz, stačí si vybrať tú, v ktorej sú podmienky najpriaznivejšie.

Aké dokumenty sú potrebné pre hypotéku?

Každá banka má právo zostaviť si vlastný zoznam dokladov, ktoré sú potrebné na získanie hypotéky.

Na získanie hypotéky si však môžete vybrať nasledujúce dokumenty, ktoré budú užitočné všade:

• cestovný pas občana Ruskej federácie;
• sobášny list;
• rodný list pre každé dieťa v rodine;
• kópia pracovnej knihy vyhotovenej a overenej zamestnávateľom na aktuálnom mieste výkonu práce;
• osvedčenie potvrdzujúce výšku príjmu;
• osvedčenie od psychologickej kliniky, že dlžník nie je zaregistrovaný.

Ak máte v úmysle prilákať spoludlžníkov, každý z nich bude musieť pripraviť ten istý balík dokumentov. Okrem toho, keď je vybraná nehnuteľnosť, ktorá sa má kúpiť, banka bude tiež musieť predložiť dokumenty.

Etapa 4. Poistenie hypotéky

Ak banka súhlasí s poskytnutím hypotekárneho úveru na základe výsledkov posúdenia žiadosti, začne sa transakcia. Jej prvá etapa je poistenie, Tento postup je potrebný. Náklady, ktoré vzniknú v procese poistenia, znáša dlžník.

Dôležité vedieťže poistenie iba predmetu záložného práva je povinné, t.j. nadobudnutý majetok, V ostatných prípadoch je uzatváranie zmlúv s poisťovňami dobrovoľné.

S cieľom minimalizovať riziká však banky všetkými možnými prostriedkami donútia dlžníkov, aby si poistili svoje vlastné pracovná kapacita, zdravie a život.

Táto situácia má jeden výsledok - na náklady kupujúceho bytu sú riziká úverovej inštitúcie poistené. Zároveň zostáva dlžník nepoistený z nepredvídaných situácií. Ak dôjde k poistnej udalosti, požadované platby sa prevedú v prospech banky. Dlžník nič nedostane.

Zdá sa, že dobrovoľnosť nadobudnutia poistných zmlúv znamená, že túto službu môžete odmietnuť. Aby sa tomu však zabránilo, úverové organizácie zvýšiť ponuku bez poistenia, V takom prípade by ste mali starostlivo zvážiť, čo bude výhodnejšie.

Inými slovami je nevyhnutné porovnať preplatok na hypotéku so zvýšeným úrokom s výškou preplatku pri nižšej sadzbe, avšak s prihliadnutím na náklady na poistenie.

V dôsledku toho sa pravdepodobne budete musieť poistiť. A potom sa objaví ďalší nepríjemný moment - poisťovateľ si najčastejšie vyberie veriteľa, Poskytuje dlžníkovi výber jednej alebo viacerých poisťovacích spoločností, s ktorými spolupracuje.

Zároveň je vysoko pravdepodobné, že politika sa bude musieť kupovať za nie najvýhodnejšie tarify na trhu. Jediným spôsobom, ako ušetriť peniaze, je uzavrieť komplexná poistná zmluva všetky potrebné riziká naraz.

Etapa 5. Uzatváranie zmlúv

Jednou z najdôležitejších etáp hypotekárneho obchodu je uzatvorenie zmluvy o pôžičke, Rovnako ako každá iná dohoda by sa mala pozorne prečítať bez toho, aby chýbala jediný odsek.

Nezabudniže by ste sa mali oboznámiť s úverovou zmluvou tO okamihu jej podpísania. Ak niektoré body v zmluve nie sú jasné, neváhajte položiť otázky špecialistovi na pôžičky.

Pri štúdiu zmluvy by sa mala venovať maximálna pozornosť finančným parametrom hypotéky. odkazuje výška platieb, ich druh, sankcie za oneskorené platby, V ideálnom prípade by banka mala dlžníkovi poskytnúť splátkový kalendár na celé obdobie hypotekárneho úveru.

Spolu s podpisom zmluvy o pôžičke sa uzatvára aj zmluva dohoda o kúpe nehnuteľnosti, Spôsob, akým sa peniaze na bývanie prevedú na predávajúceho, sa stanovuje individuálne pre každú transakciu. Môže ísť o prevod prostriedkov na účet alebo o prevod v hotovosti pomocou bankovej bunky.

Postup pri hypotekárnych transakciách je teda dosť dlhý. Pre tých, ktorí nie sú odborníkmi v oblasti financií alebo poskytovania úverov, sa to môže zdať veľmi komplikované. S postupným vykonávaním každej fázy transakcie sa však dá vyhnúť väčšine problémov.

4. Ako získať hypotéku na byt: kde začať

Rozhodnutie požiadať o hypotéku na kúpu nehnuteľnosti by malo byť veľmi vyvážené a úmyselné, nemali by ste to brať na ľahkú váhu. Väčšina občanov, ktorí sa rozhodnú stať sa majiteľmi domu pomocou hypotéky, ani nevie, kde začať s registráciou.

Odborníci v prvom rade odporúčajú vypočítať svoje vlastné finančné možnosti.

Je dôležité jasne porozumieť veľkosti týchto ukazovateľov:

• úspory, ktoré môžu byť prevedené ako záloha;
• náklady na požadované bývanie a podľa toho aj požadovanú výšku hypotekárneho úveru;
• suma, ktorú je dlžník pripravený poskytnúť každý mesiac ako platbu.

Veľkosť budúcich hypoték je jedným z najdôležitejších ukazovateľov, ktoré je potrebné posúdiť pred podaním žiadosti.

Výška úveru je najviac ovplyvnená dvoma ukazovateľmi:

1. suma, ktorú je dlžník ochotný previesť ako zálohu;
2. výška mesačného príjmu, ktorý možno preukázať pri hodnotení platobnej schopnosti banky.

Ukazovateľ 1. Záloha na hypotéku

Vypočítajte výšku zálohy na hypotéku nie je ťažké. Túto úlohu zvládne každý dlžník.

Na výpočet zálohy stačí vykonať iba 2 kroky:

1 krok. Najprv to bude trvať zistiť náklady na nehnuteľnosť plánovanú na nadobudnutie, Stačí navštíviť internet stránka vyhľadávania nehnuteľností, Vyberá možnosť nehnuteľnosti, ktorá je čo najbližšie k bývaniu plánovanému na kúpu. Pri výpočte by ste mali pamätať na jeho náklady. Ak existuje niekoľko vhodných možností, na presnejšie posúdenie je vhodné vziať priemerné náklady. Potom sa pre výslednú sumu vypočíta jedno percento.

Napríklad priemerná cena bytu, ako je ten, ktorý plánujete kúpiť, je 3 000 000 rubľov. Zistiť, koľko je 1% z toho musíte náklady rozdeliť 100:

3 000 000 / 100 = 30 000 rubľov

Ukazuje sa, že cena jedného percenta vybraného bývania je 30 000 rubľov.

2 krok. Ďalej nasleduje vypočítať, koľko percent nákladov na bývanie, ktoré môže dlžník zaplatiť sám, Vyhodnotite to množstvo úspor. Výsledné číslo sa musí vydeliť jedným percentom z ceny bytu.

Ak predpokladáme, že akumulácia dlžníka je 900 000 rubľov, ukázalo sa, že:

900 000 / 30 000 = 30%

Inými slovami, dlžník vlastní tridsať percent nákladov na byt plánovaný na obstaranie.

Tento ukazovateľ vám umožňuje zvoliť si správny hypotekárny program.Nezabudnite, že jedným z najdôležitejších ukazovateľov hypotéky je percento zálohy požadovanej na platbu.

Okrem toho, veľkosť zálohy umožňuje pochopiť, koľko pôžičky bude potrebné. V našom príklade sa ukazuje, že táto suma by sa mala uviesť v žiadosti o hypotéku:

3 000 000 - 900 000 = 2 100 000 rubľov

Táto suma nestačí na kúpu bytu za hotovosť.

Ukazovateľ 2. Úroveň solventnosti

Ďalším dôležitým ukazovateľom nevyhnutným na výpočet hypotéky je úroveň solventnosti dlžníka. Pochopenie toho, aký príjem by sa mal pre banku zdokumentovať, je ľahké.

Najprv musíte využiť akékoľvek hypotekárna kalkulačkaodoslané na internete. V špeciálnom okne sú zadané hodnota majetku, výška dostupnej zálohy.

Na výpočet platieb vám odporúčame použiť kalkulačku:

Ako a úroková sadzba Môžete zadať priemernú hodnotu na trhu. Dnes je to v priemere15%. Úverové obdobie môže byť považovaný za 20 rokov. Po stlačení tlačidla vypočítať budú známe mesačná suma platby, V tomto príklade bude táto hodnota 27 653 Rubeľ.

Tradične by mala byť výška overeného príjmu najmenej 2-krát viac mesačná splátka. Túto požiadavku predstavuje väčšina bánk.

Z údajov uvedených v príklade vyplýva, že príjem by sa mal rovnať:

27 653 * 2 = 55 306 rubľov

Je to taký príjem (zvyčajne mzda), ktorý musí byť potvrdený v banke osvedčeniami.

Je dôležité pochopiť, že to nemusí byť len osobný príjem samotného dlžníka. Väčšina bánk vám umožní prilákať na hypotekárne úvery spoludlžníkov, V takom prípade bude na úhradu prijatá celková výška potvrdeného príjmu pre všetkých účastníkov hypotéky.

Nie každý chápe, prečo banky požadujú taký zdanlivo nadhodnotený príjem. V skutočnosti takýto prístup obhajuje spôsob, ako chrániť dlžníka pred finančnými problémami, Po zaplatení hypotekárneho úveru by malo zostať dostatok peňazí (najmenej polovica príjmu) na bežnú stravu a nákup ďalších potrebných vecí.

Nie je však vždy možné zdokumentovať primeranosť prijatého príjmu. Potenciálny dlžník môže mať okrem mzdy aj iný neoficiálny príjem. V tejto súvislosti vyvstáva otázka: naozaj musíte opustiť hypotéku?

V skutočnosti existujú dve možnosti, ktoré sa dajú použiť v takýchto situáciách:

1) Stále predkladajte dostupné dokumenty úverovej inštitúcii. Vo väčšine prípadov to bude nasledovať zlyhanie, Niektoré banky však hypotéku schvaľujú v prípadoch, keď ide o platbu 70% z príjmu.

Okrem toho existuje možnosť získať súhlas na sumu menšiu ako je deklarovaná. Je pravda, že v tomto prípade budete musieť vykonať veľkú akontáciu alebo si vybrať lacnejší byt.

2) Využite pomoc sprostredkovateľa úverov. Malo by sa pamätať na to, že pri každom odmietnutí banky vydať hypotéku sa informácie o tom prenášajú Úverový úrad.

Takéto údaje v úverovej histórii môžu, samozrejme, ovplyvniť rozhodnutie úverových organizácií v budúcnosti. Preto si uvedomujeme, že existujú rôzne problémy vrátane úrovne príjmu, preto je lepšie okamžite kontaktovať špecialistov.

Sprostredkovatelia úverov dôkladne preštudujú informácie a dokumenty poskytnuté dlžníkom. Potom informujú budúceho dlžníka, v ktorej úverovej inštitúcii bude pravdepodobne prvý krát schopný získať pozitívne rozhodnutie.

Makléri sa snažia predstaviť také možnosti, pri ktorých sa výška úveru nezníži. Okrem toho dobre vedia, ktoré banky nepotrebujú osvedčenia, a stačí opísať dodatočný príjem ústne.

Je potrebné poznamenať, že skúsení sprostredkovatelia majú spojenie s veľkým počtom úverových organizácií. Takéto partnerstvo vám umožňuje pomôcť zákazníkom získať správnu sumu na hypotéku za najvýhodnejších podmienok.

Môžem získať hypotéku na byt so zlou úverovou históriou?

Kvôli nízkej finančnej gramotnosti Rusov, ako aj kvôli krízovému obdobiu, má dnes veľmi veľa problémov s úverovou históriou. Toto je, prirodzene, najčastejšie zlyhanie o hypotekárnych úveroch. Preto sa často stáva, že budúci dlžníci majú otázku, bude možné získať hypotéku s poškodenou úverovou históriou.

V prvom rade musíte pochopiť, že v prípade spotrebiteľských úverov alebo kreditných kariet v minulosti pravdepodobne dôjde k odhaleniu platobnej neschopnosti. Aj v prípadoch, keď sa platobná schopnosť zmenila k lepšiemu, klientovi bude v každom prípade pridelený vysoko rizikový stav.

Je schopný pomôcť získať hypotéku sprostredkovatelia úverov, Sú si vedomí rôznych programov pre klientov so zlou úverovou históriou. Preto v ich právomoci získať súhlas na hypotéku i v takejto situácii.

V každom prípade závisí príjem makléra od počtu pôžičiek, pri ktorých pomohli získať súhlas. Tento prístup zabezpečuje, že maklér vynaloží všetko úsilie na dosiahnutie pozitívneho riešenia pre svojho klienta.

Podrobnosti o tom, kde a ako získať pôžičku so zlou úverovou históriou bez informácií o príjmoch a ručiteľoch, nájdete v jednom z našich článkov.

Ukazuje sa, že pri žiadosti o hypotéku nebojte sa, hlavná vec je začať, Je dôležité rozhodnúť sa, aký druh bývania chcete kúpiť, a pochopiť, do akej miery zodpovedá dostupnému príjmu.

Ak je zrejmé, že existujú nejaké problémy, ktoré môžu rušiť pozitívne riešenie, mali by ste okamžite kontaktovať maklérov.

Podrobný sprievodca, ako si vziať hypotekárny úver na byt alebo dom

5. Ako získať hypotéku na byt, dom alebo iné bývanie v 5 jednoduchých krokoch - pokyny krok za krokom

Registrácia hypotéky - zložitý a zdĺhavý proces. Preto je dôležité postupovať postupne. Pred začatím procesu by ste si mali pozorne prečítať pokyny krok za krokom, ktoré popisujú algoritmus podniknutých krokov. Okrem toho je dôležité vedieť, ako vykonať každý krok s maximálnou účinnosťou.

Odborníci odporúčajú začať proces s výber nehnuteľnostíplánované na kúpu. V tomto prípade bude zrejmé, koľko hypotéky sa vyžaduje, aká by mala byť prvá splátka. Iné možnosti požičiavania závisia aj od nákladov na bývanie.

Krok 1. Výber nehnuteľnosti

Tí, ktorí sa rozhodli kúpiť bývanie na hypotéku, sa zaujímajú predovšetkým o otázku: Aké nehnuteľnosti požičiavajú banky?

Dnes je možné hypotekárny úver vydať na takmer akýkoľvek majetok:

1. byt v novom dome (nová budova) alebo na sekundárnom trhu;
2. chata alebo letná chata;
3. súkromný dom.

Banky tiež požičiavajú účasť na spoločnej výstavbe, Okrem toho v niektorých prípadoch môžete problém vydať pôžička na bývanie.

V tejto fáze by mal dlžník starostlivo zvážiť posúdenie svojich vlastných schopností, mal by byť riadne koordinovaný so svojimi vlastnými túžbami. Tento prístup vám pomôže nebyť sklamaný pri akvizícii a nenávidieť hypotéku prostredníctvom niekoľkých mesačných splátok.

V procese výberu bývania na získanie sú veľmi dôležité ciele budúceho dlžníka.

Prvá možnosť - občan zlepšuje životné podmienkypri kúpe väčšieho bytu alebo s prestížnejšou polohou. Navyše spravidla existuje pomerne vysoký stabilný príjem. Takíto dlžníci ľahšie súhlasia s rozdelením sa na nové bývanie v prípade akýchkoľvek problémov.

Druhá možnosť - prípady vydania hypotéky za účelom získania jediného vlastného bývania. V tomto prípade dlžníci vynaložia maximálne úsilie, aby nestratili svoj vlastný majetok. Berú pôžičky vážne.

Pri výbere nehnuteľnosti by sa malo pamätať na to, že úverové organizácie kladú na získané predmety vážne požiadavky. Na úkor hypotekárnych fondov nebude možné kúpiť núdzové a chátrajúce bývanie, ako aj nehnuteľnosť nachádzajúcu sa v zahraničí.

Krok 2. Vyhľadajte úverovú inštitúciu a program hypotekárnych úverov

Pri výbere úverovej inštitúcie by sa malo zvážiť cielerovnako možnosti potenciálny dlžník. Zároveň je dôležité pochopiť, že aj v prípadoch, keď sa občan banke páčil, to neznamená, že hypotéka bude presne zaregistrovaná. Jednoducho povedané, na schválenie žiadosti o pôžičku je dôležité dosiahnuť vzájomné porozumenie medzi veriteľom a dlžníkom.

Napriek tomu, že záujem o väčšinu bánk je približne rovnaký, sú blízko priemerný trh sadzby, vždy existuje možnosť zvoliť si pohodlné prostredie na poskytovanie pôžičiek.

Štátne dávky ak je k dispozícii, mali by ste ju určite použiť v prípadoch, keď bude registračný proces dosť ťažký. Vedie to dokonca k zanedbateľnému zníženiu úrokovej sadzby s právom na dotácie k výrazným úsporám, V priebehu rokov sa to rozlieva desiatky a dokonca stovky tisíc rubľov.

Pri výbere úverovej inštitúcie by sa malo brať do úvahy množstvo parametrov, ako aj hypotekárny program.

Hlavné parametre výberu úverovej inštitúcie:

1. spoľahlivosť a dobré meno banky;
2. recenzie skutočných zákazníkov, ktorí už prostredníctvom tohto veriteľa zaregistrovali hypotéku;
3. maximálna možná výška úveru;
4. čiastka zálohy;
5. podmienky úplného a čiastočného preddavku, prítomnosť pokút za tento postup;
6. povinnosť vypracovať poistné zmluvy, ako aj výšku poistného;
7. výška pokút, ako aj postup pri ich časovom rozlíšení pri predpoklade omeškania.

Pre tých, ktorých platy nie sú úplne oficiálne, mali by ste si zvoliť tie programy, ktoré umožňujú požiadať o hypotéku bez otázok a záruk.

Existujú aj podmienky, ktoré vyžadujú poskytnutie úverov na základe certifikátov vo forme banky. Takéto programy však zahŕňajú vyššie úrokové sadzby.

Krok 3. Príprava potrebných dokumentov a žiadosti

Väčšina úspechov pri získavaní hypotéky je správny dizajn balík dokumentov. Každá banka si vytvára svoj vlastný zoznam, napriek tomu je možné identifikovať povinné pre všetkých.

Zoznam dokumentov na získanie hypotéky, ktoré všetky úverové organizácie vyžadujú:

1. žiadosť alebo žiadosť o hypotéku;
2. identifikačné dokumenty dlžníka, ručiteľov a spoludlžníkov;
3. kópia zošitu potvrdená súčasným zamestnávateľom;
4. potvrdenie o príjmoch;
5. pre súkromných podnikateľov príslušné licencie a osvedčenia;
6. dokumenty týkajúce sa nehnuteľnosti plánovanej na nadobudnutie.

pre preferenčné kategórie občanov balík dokumentov bude objemnejší. Okrem toho sa požadujú doklady, ktoré potvrdzujú právo na dávky, ako aj povolenie orgánov využívať dotácie z rozpočtu.

Krok 4. Podpísanie hypotekárnej zmluvy

Najdôležitejším krokom pri získaní hypotéky je vykonanie hypotekárnej zmluvy, Pred podpísaním dohody je dôležité si ju pozorne prečítať. z prvý na posledný odsek.

Osobitná pozornosť stojí za to zaplatiť tým častiam, ktoré sú napísané malým písmom. Perfektná voľba - vopred si odoberte vzorovú zmluvu a študujte ju doma. Ešte lepšie - Nechajte skúseného právnika čítať dohodu.

Na základe hypotekárnej zmluvy má dlžník právo previesť prijatý úver na splácanie získaného bývania.

Zároveň na to nezabudnite do úplného splnenia záväzkov na základe dohody o hypotéke budú umiestnené nehnuteľnosti v zástave v banke, Bez súhlasu veriteľa nebude dlžník schopný nakladať s ním podľa svojho uváženia. To znamená, že kúpený byt nebude môcť predať, darovať ani vymeniť.

Krok 5. Dokončenie transakcie

Ruské právo zakotvuje povinnosť poistiť byt zakúpený na hypotéku. Bankové organizácie sa však zvyčajne neobmedzujú iba na poistenie kolaterálu. Často požadujú vydanie politiky aj na životné poistenie, zdravie a ďalšie možné riziká. Prirodzene, budete musieť platiť za každé poistenie.

Banka nie je oprávnená uzatvárať ďalšie poistné zmluvy. S cieľom znížiť svoje vlastné riziká sa však veritelia snažia prinútiť dlžníka, aby kúpil politiku. Preto, ak odmietnete poistiť akékoľvek riziko, banka môže zvýšiť úrokovú sadzbu.

Posledným krokom pri získaní hypotéky je registrácia kúpnej zmluvy nehnuteľnosť v Rosreestra, Zároveň sa volá ďalší dôležitý dokument hypotéka, Táto dohoda potvrdzuje bremeno.

Registrácia hypotéky je teda prísne regulovaným procesom. Znalosť postupu krok za krokom pomáha pri kúpe nehnuteľnosti na úver je oveľa jednoduchšia.

Nuansy a vlastnosti registrácie hypotéky na pozemku

6. Hlavné črty hypotekárnych úverov na pôdu 🏡

V hypotéke si môžete kúpiť nielen rezidenčné nehnuteľnosti, ale aj pozemok, Takéto pôžičky majú množstvo nuansy. Bez zohľadnenia najdôležitejších charakteristík sú hypotekárne pozemky nemožné. Dokonca aj v prípadoch, keď sa transakcia napriek tomu dokončí, nebude v súlade so zákonom.

1) Charakteristika hypotéky

Počiatočná fáza hypotéky na zem je identifikácia hlavných čŕt subjektu poskytujúceho pôžičku. Potreba je daná skutočnosťou, že práve tento prístup umožňuje pochopiť, či konkrétny pozemok možno kúpiť na úver.

Pôda musí spĺňať určité charakteristiky:

1. absencia zákazu obratu;
2. nedostatok obmedzení.

Ak subjekt hypotéky nespĺňa tieto dve kritériá, možno pôžičku považovať za porušenie zákonov Ruskej federácie. Obidve kritériá sú podrobnejšie opísané nižšie.

1. Obmedzenie obratu pôdy

Podľa pravidiel hypotéky nemôže byť predmet záložného práva majetkom, ktorý je z akéhokoľvek dôvodu v obehu obmedzený alebo odňatý. Platí to vrátane pôžičiek na nadobudnutie pôdy.

V súlade s právnymi predpismi o pôde možno rozlíšiť niekoľko pozemkov, na ktoré sa vzťahujú obmedzenia obratu:

• pozemky lesného fondu;
• poľnohospodárska pôda;
• oblasti kontaminované rádioaktívnymi látkami, ako aj iný nebezpečný odpad;
• oblasti, ktoré prešli degradáciou.

2. Zákaz záložného práva

Pri určovaní, či sa časť pozemku môže stať predmetom hypotéky, treba mať na pamäti, že zákon zakazuje určité objekty ako kolaterál. Tieto zahŕňajú, ale nie sú obmedzené na:

• Pôda vo vlastníctve štátu alebo obce. Zákaz zakladania takýchto pozemkov sa vysvetľuje potrebou zachovať integritu územia našej krajiny, ako aj zabezpečiť rezervu pôdy vo vlastníctve štátu. Vláda má právo preniesť tieto stránky do ekonomického a prevádzkového riadenia.
• Časť pozemku, ktorá je menšia ako minimálna plocha. Tento ukazovateľ je určený nariadeniami, ktoré prijali jednotlivé subjekty Ruskej federácie, ako aj miestne orgány. Platí to pre stránky s rôznymi povolenými a zamýšľanými účelmi. Obmedzenia sú spôsobené skutočnosťou, že v rôznych regiónoch je podiel využívanej pôdy odlišný.Z tohto dôvodu nie sú spodná a horná hranica územia rovnaká.

2) Ďalšie vlastnosti hypoték na pôdu

Okrem popísaných vlastností hypoték na pôdu, ktoré sú spojené s predmetom záložného práva, existujú aj ďalšie, veľmi dôležité vlastnosti.

Prvá sa týka podiel hypotéky na pozemky a budovy, Vo väčšine vyspelých krajín znamená hypotéka na pozemok aj zástavu všetkých budov na ňom.

Na rozdiel od zahraničných krajín, ruská legislatíva zdieľa 2 druh kolaterálu - krajiny a štruktúry, Ukazuje sa, že hypotékou na pozemok sú budovy postavené na ňom zastavené NOT sú umiestnené.

Je prirodzené, že takýto prístup predstavuje nerovnováhu. Preto sa strany transakcie vo väčšine prípadov pokúšajú zostaviť súbežný prísľub na pôdu a vybavenie.

V prípadoch, keď dohoda nestanovuje súbežný záložný záväzok, ak sa vyberá výber na súši, vlastník budovy si na ňu ponecháva právo. Okrem toho v tomto prípade bude časť pôdy, ktorú zaberá staviteľ hypotéky uľahčenie(právo prístupu cez lokalitu do budovy, ktorá sa na nej nachádza).

Posledná dôležitá charakteristika hypotéky na kúpu pozemku je ďalšie dokumentyrovnako zmluvné podmienky, Môžu sa právom nazývať rysy hypotéky na zemi. Ak chýba aspoň jedna z položiek, registračná autorita má právo odmietnuť vykonanie štátnej registrácie práv na stránku.

Dodatočné podmienky pre obsah hypotekárnej zmluvy o pozemku

Tradične sa odlišuje 2 dodatočné podmienky pre hypotekárny pozemok:

Podmienka 1. Vyhodnotenie pozemku získaného prostredníctvom hypotéky nesmie byť nižšie ako štandardné náklady. Inými slovami, pôda nemôže stáť menej ako dolná hranica hodnoty. Pri výpočte štandardných nákladov v prvom rade skutočná plocha.

Okrem toho sa zohľadňujú osobitné vlastnosti:

• reliéfne prvky;
• vlastnosti pôdy;
• lokalita.

Je dôležité venovať pozornosť týmto charakteristikám. Nezabudnite, že nesprávny výpočet týchto ukazovateľov sa najčastejšie stáva príčinou sporu. V praxi existujú prípady, keď sa súd v súvislosti s nesprávnym určením hraníc lokality rozhodol zbaviť vlastníka práva na jeho neobmedzené používanie.

Podmienka 2. Prítomnosť prílohy k hypotekárnej zmluve.Pôsobí ako dodatok k plánu, ktorý odráža hranice lokality. Takýto výkres sa vydáva pozemkový výbor.

Hypotekárna hypotéka má teda niekoľko funkcií. Je dôležité ich dôkladne preštudovať až do pôžičky.

7. Kde je lepšie vziať hypotéku (hypotekárny úver) - banky TOP-5 s výhodnými úverovými podmienkami

Na finančnom trhu je dnes obrovské množstvo hypotekárnych programov. Navyše, často aj v rámci jednej úverovej organizácie, sa vyvíja množstvo rôznych podmienok.

V takejto situácii nie je ľahké zvoliť si banku s lepšími podmienkami. Hodnotenia odborníkov môžu pomôcť zvládnuť túto náročnú úlohu. Takže, ktorá banka je lepšie vziať hypotéku, zvážte nižšie.

Osvedčené banky s najlepšími hypotekárnymi podmienkami:

Už sme písali samostatný článok o tom, kde je výhodnejšie získať hypotekárny úver a ktorá banka má najvýhodnejšiu hypotéku na bývanie - odporúčame vám sa s ním zoznámiť.

8. Ako požiadať o hypotéku online?

V dnešnom svete sa pomocou možností internetu rieši veľké množstvo otázok a problémov.Platí to aj pre hypotéky.

Odoslanie aplikácie pomocou internetu je veľmi pohodlný spôsob, ako získať pôžičku. Je ideálny pre tých, ktorí nemajú voľný čas.

Algoritmus na spracovanie online hypotekárnej aplikácie prostredníctvom internetu

Registrácia hypotékyon-line umožňuje dlžníkovi vyhnúť sa nutnosti navštíviť kancelárie veľkého počtu bánk. Bez straty času na konzultáciách s úverovými špecialistami dlžník nezávisle počíta parametre rôznych hypotekárnych úverov, analyzuje ich a porovnáva ich.

Použitie špeciálneho hypotekárna kalkulačka, môžete ľahko určiť približnú sumu mesačnej platby, výšku preplatku a ďalšie dôležité parametre. Výpočty pomáhajú žiadateľovi zistiť, koľko sa skutočne môže dostať na hypotéku.

Je dôležité pochopiť, že pri určovaní veľkosti pôžičiek sa zohľadňujú tieto parametre:

1. úroveň príjmu;
2. dostupné vlastné zdroje, ktoré sa použijú na zálohu.

Je tiež dôležité určiť lehotu splatnosti. Od toho bude závisieť nielen veľkosť platby, ale aj výška preplatku.

Lehota na splatenie hypotéky je určená niekoľkými parametrami:

• suma poskytnutá na úver;
• úroková sadzba;
• úroveň solventnosti, ktorá ovplyvňuje možnú výšku platby.

Dôležitým výsledkom výpočtov je aj výška preplatku. Dlžník by nemal brať do úvahy rýchlosť, ktorá znie v programe, ale efektívna, Inými slovami, ovplyvňuje to nielen veľkosť preplatku akumulovaný úrokale tiež rôzne provízierovnako dodatočné platbypočítajúc do toho poistenie.

Na výpočet hypotéky môžete použiť ktorúkoľvek online kalkulačka, Mnoho finančných serverov hosťuje podobné programy na svojich hlavných stránkach.

Príklad online žiadosti o hypotéku prostredníctvom oficiálnej webovej stránky banky - výpočet pomocou kalkulačky pôžičiek

Nezabudniže na získanie najspoľahlivejších údajov budete musieť presne vedieť nielen ponuka a požadovaná záloha. dôležitý brať do úvahy aj všetky ďalšie platby a provízie zodpovedajúce vybranému programu, poistné.

Výpočet pomocou hypotekárnej kalkulačky je často približný. Ak chcete získať najrelevantnejšie údaje, je najlepšie kontaktovať úverový špecialista konkrétna banka.

Poznámka. Ak počas skúmania informácií prezentovaných na internete vzniknú nejaké otázky, môžete vždy volať na uvedené čísla. Tento prístup umožňuje rýchlo objasniť nepochopiteľné body.

Ďalším krokom je vyplnenie formulára žiadosti o hypotéku, Najlepšie je predkladať žiadosti viacerým bankám súčasne. Ušetrite tým veľa času. V prípade odmietnutia v jednej úverovej inštitúcii nebudete musieť začať hľadať od začiatku a čakať na zváženie, čo môže byť pri registrácii hypotéky dosť dlhé.

Ak niekoľko bánk prijme kladné rozhodnutie, stačí porovnať prijaté návrhy. Potom sa vyberie najlepšia možnosť, zvyšok jednoducho zostane bez pozornosti.

Ak sa chcete prihlásiť, stačí navštíviť stránku vybranej banky. Tradične sa vyplňuje dotazník potenciálneho dlžníka.

V žiadosti o úver sa uvádzajú tieto informácie:

• osobné údaje žiadateľa;
• miesto výkonu práce a úroveň príjmu;
• zloženie rodiny a celkový príjem;
• výška záväzkov;
• informácie o nehnuteľnosti plánovanej na kúpu.

Hypotekárna žiadosť je zvyčajne podrobnejšia ako spotrebiteľská pôžička. Navyše sa považuje za dlhšiu. Vysvetľuje sa to z dlhodobého hľadiska a výšky pôžičiek. tradične, kontrolné obdobie sa pohybuje od 1 na 7 dní.

Prehľad sprostredkovateľov hypotekárnych úverov

9.Kto poskytuje pomoc pri získaní hypotéky - prehľad 5 najlepších hypotekárnych maklérov

Nie každý si môže dovoliť hypotekárny úver sám. Tento proces si vyžaduje značné časové náklady, morálna koncentrácia, Okrem toho aspoň kvôli správnemu pochopeniu vlastností komplexného procesu poskytovania hypoték minimálne znalosti vo financiách, Samozrejme, že nie každý má také schopnosti.

Nemá zmysel vzdať sa myšlienky získania bývania získaním hypotekárneho úveru. Oveľa lepšie by bolo využiť pomoc profesionálneho sprostredkovateľa medzi dlžníkom a úverovou inštitúciou. To je tzv hypotekárny maklér.

Takýto odborník si zvyčajne uvedomuje vlastnosti obrovského množstva hypotekárne programyzastúpené na trhu. Dokáže pomôcť každému, kto chce zvoliť najvhodnejšiu a najziskovejšiu možnosť pôžičky.

Najčastejšie vo veľkých mestách celé sprostredkovateľské organizáciektoré poskytujú služby sprostredkovateľa úverov. V malých mestách sa takýchto sprostredkovateľov nachádzajú vo veľkých realitných kanceláriách.

V oblasti Moskvy zdôrazňujú odborníci 5 spoločnostíbyť uznávaným lídrom na trhu sprostredkovateľských služieb. Sú diskutované nižšie.

1) LK pôžička

Napriek tomu, že tento maklér pôsobí na trhu pomerne nedávno, už si získal bezvadnú povesť. Klienti v tejto spoločnosti nevyžadujú žiadne preddavky. Platba za poskytnuté služby sa vykonáva výlučne v rámci zmluvy.

2) Kommersant-Credit

Zamestnanci príslušného makléra majú skúsenosti s riadením a bezpečnostnými službami rôznych bánk.

Vďaka tomu je hypotéka známa vo vnútri.

3) Služba rozhodovania o úvere

Prezentovaná spoločnosť úspešne pôsobí na trhu s 2010 ročne.

Spoločnosť poskytuje sprostredkovateľské služby fyzickým aj právnickým osobám.

4) Výber hypotéky

Zastúpený maklér bol založený v roku 2007 2012 ročne.

Jednotlivci aj spoločnosti tu majú zaručené kladné rozhodnutie o žiadostiach od moskovských bánk.

5) Úverové laboratórium

Všetci zamestnanci spoločnosti majú významné skúsenosti. Sú schopní pripraviť svojich klientov na akékoľvek, dokonca veľmi špecifické požiadavky veriteľov.

Je vhodné uchýliť sa k pomoci makléra nielen kvôli šetreniu času a nervov. Sprostredkovatelia pomáhajú získať hypotéku v neobvyklých situáciáchktoré sú komplikované akýmikoľvek negatívnymi faktormi. V niektorých prípadoch tieto spoločnosti konajú nielen ako sprostredkovatelia, ale aj ako ručitelia za svojich zákazníkov.

Pokiaľ ide o maklérov, je dôležité starostlivo preskúmať ich povesť. Pomôže to predísť spolupráci s podvodníkmi. Okrem toho by ste nemali prevádzať peniaze na platenie za služby na vo chvíli, keď dostanete pôžičku.

Praktické rady o tom, ako hypotéku správne a výnosne vziať

10. Ako správne vziať hypotéku - 5 užitočných rád od odborníkov

Dnes sú hypotekárne úvery dosť populárne. Samozrejme nie každý, kto sa rozhodol pre jeho dizajn, má špecializované vzdelanie - finančné alebo právnej, Preto sa k návrhu hypotéky treba pristupovať vážne a pripraviť sa.

Získanie skutočne ziskovej pôžičky môže byť ťažké. Ak chcete ušetriť nervy a čas, ako aj získať svoju nehnuteľnosť bez zbytočných problémov, je dôležité pozorne preskúmajte najdôležitejšie nuansy transakcie tO podanie prihlášky.

Okrem toho nie je zbytočné dbať na rady odborníkov. Tento prístup pomôže vyhnúť sa väčšine problémov.

Tip 1. Musíte vydať hypotéku v mene, v ktorej sa hromadia hlavné príjmy.

Hlavným pravidlom pri získavaní pôžičiek akéhokoľvek druhu je uzatváranie dohôd iba v mene, v ktorej dlžník dostáva mzdy.Dôvod je jednoduchý - keď dostanete hypotéku v cudzej mene na zaplatenie úveru, musíte ho kúpiť na úkor rubeľových aktív.

Navyše existuje kurzové riziko, Takáto situácia nevyhnutne povedie k zvýšeniu mesačných platieb. Hrozí to nielen zníženie platobnej schopnosti, ale aj úplný kolaps platiteľa.

To bolo v tejto situácii, že tí, ktorí boli lichotení nízkou mierou av roku 2006 2013-2015 rokov vydala hypotéku v cudzej mene. Prudké zvýšenie výmenného kurzu viedlo k tomu, že z hľadiska rubľov sa platby približne zvýšili 2 krát, Zároveň sa mzdy nezmenili.

Výsledok je vo väčšine prípadov poľutovaniahodný - dlžníci nie sú schopní úplne splniť svoje povinnosti. Mnohí dokonca museli predať byt kúpený na hypotéku.

Tip 2. Nepreceňujte svoje finančné možnosti

Nerozhodujte sa okamžite o kúpe obrovského bytu, ak vám úroveň príjmu neumožňuje minúť obrovské sumy na mesačnú pôžičku.

V oblasti financií platí pravidlo - náklady na údržbu prijatých záväzkov by nemali byť vyššie 30-40% príjmu, Kritická hodnota tohto ukazovateľa je 50%. Ak je platba na hypotéku vyššia ako polovica prijatého príjmu, nevyhnutne to povedie k zhoršeniu obvyklých podmienok existencie.

Väčšina Rusov zabudne vyššie uvedené pravidlo. Mnohí zostavujú hypotéky s platbou, ktorá prevyšuje 70% ich príjmu. Veria, že hlavnou vecou je kúpa bytu bez premýšľania o tom, ako splatia pôžičku.

Výsledkom je, že celý život je vylúčený. Ak sa k už napätej finančnej situácii pridá problém, oneskorenie, Výsledkom je zlý úver.

Najdôležitejší záver naznačuje sám seba. Nemôžete preceňovať svoje vlastné finančné možnosti. Životné podmienky by sa mali zlepšovať postupne.

Po prvé, môžete požiadať o hypotéku minimálnu sumu potrebnú na kúpu malého bytu. Je možné, že v čase úplného splatenia sa situácia na hypotekárnom trhu zmení.

Dnes existuje tendencia znižovať sadzby. Preto bude s najväčšou pravdepodobnosťou v budúcnosti možné vydať hypotéku za výhodnejších podmienok. Potom stojí za to, ak chcete zmeniť malý byt na veľký.

Tip 3. Je dôležité zvoliť najlepší čas na získanie hypotéky.

Pri akýchkoľvek transakciách s nehnuteľnosťami je dôležité zvoliť ten pravý čas. To isté platí pre získanie hypotéky.

Situácia s kúpou nehnuteľností sa často môže odložiť na nejaký čas. V takejto situácii kúpiť byt na úkor vypožičaných prostriedkov by malo byť v tých okamihoch, keď dopyt po nich klesá.

V ideálnom prípade musíte počkať na minimálny dopyt, aby ste sa uistili, že transakcia je dokončená v najlepšom čase.

Keď bude trh zaneprázdnený, bude chybou získať hypotéku a kúpiť si byt. V tomto prípade s najväčšou pravdepodobnosťou následne, keď klesne záujem o nehnuteľnosť a ceny klesnú, dlžník začne uhryznúť lakte.

Tip 4. Zmluvu by ste si mali dôkladne preštudovať až do jej podpísania.

Že zmluva by mala byť podpísaná iba po jeho dôkladnom preštudovaní to vedia všetci. Avšak zďaleka nie je dodržané toto pravidlo. Okrem toho sa v tejto dohode špecifikujú základné podmienky pre poskytovanie hypoték, ktoré sú špecifické pre konkrétnu transakciu.

Pri štúdiu zmluvy by sa mala osobitná pozornosť venovať častiam, ktoré sa týkajúdodatočné výdavky, Mnoho dlžníkov nie sú o rôznych vážne provízie a poistné.

V niektorých spoločnostiach však zvyčajne banky požadujú poistenie ročne. Výsledkom je zvýšenie hypotekárnych cien v priemere o 1% ročne. Takéto preplatky sú nepríjemným prekvapením pre nepozorných dlžníkov.

Tip 5. Musíte sa obávať vytvorenia tzv. Airbagu

Malo by byť na osobitnom účte (pokiaľ možno príspevok), aby sa finančné prostriedky držali vo výške niekoľkých mesačných platieb. Ideálne množstvo je 3 až 6 splátok úveru.

Existuje niekoľko dôvodov, prečo by tieto peniaze nemali byť vyplatené za predčasné splatenie:

1. Mnohé banky neradi splácajú hypotéky v predstihu a sú pripravené na takýto postup ďalšie provízie, Preto sa príliš časté vyplácanie čiastočne predčasných splátok stáva nerentabilným.
2. Ak je vklad predčasne ukončený, klient vo väčšine prípadov stratí naakumulovaný úrok.

Preto je najlepšie uchovávať takéto úspory vždy na samostatnom účte. Môžu byť účinnou podporou, keď sa vyskytnú ťažkosti..

Aj v prípade, že dlžník stratí zamestnanie, môže pomocou airbagu pokračovať v splácaní hypotéky včas.

Tým, že počúvate rady odborníkov, môžete výrazne uľahčiť plnenie hypotekárnych záväzkov.

11. Často kladené otázky (FAQ)

Vytvorenie hypotéky nie je ľahká úloha. Preto často ani rada odborníkov nestačí. Často vznikajú neštandardné situácie, ktoré si vyžadujú okamžité riešenie. Preto článok poskytuje odpovede na často kladené otázky.

Otázka 1. Čo je návratnosť úroku z hypotéky?

Pre každého, kto sa rozhodne získať hypotéku, je dôležité vedieť, čo je úrokový výnos, V súlade s ruskými zákonmi má dlžník právo vrátiť určitú časť peňazí, ktoré mu boli vyplatené, aby zaplatil hypotéku.

Nie každý chápe, že nebude možné vrátiť platby sami, ale iba časť dane z príjmu zo sumy pridelenej na tieto výdavky. Tento postup sa nazýva odpočet majetku.

Dlžník má právo na náhradu škody vo výške 13% sumy úroku, ktorý zaplatil z hypotéky za posledný kalendárny rok. Nárok na odpočet vzniká iba v prípadoch, keď má dlžník zdaniteľný príjem so sadzbou na území Ruskej federácie 13%.

Návratnosť nevykonáva úverová inštitúcia, ale štát. Preto, ak chcete získať požadované prostriedky, mali by ste sa skontaktovať na daňový úrad.

Otázka 2. Chcem si vziať hypotéku na izbu. Je to možné?

Nie každý môže poskytnúť hypotekárny úver v hodnote niekoľkých miliónov. Ale to je presne to, čo sa vyžaduje na kúpu plnohodnotného bytu. Mimochodom, predtým sme písali o tom, ako kúpiť byt na hypotéku a kde začať proces nákupu budúceho bývania.

Ak stále chcete mať svoje vlastné bývanie, jediný spôsob, ako sa dostať von, je získajte hypotéku na izbu, Rovnaká možnosť je vhodná na použitie. materský kapitál, Nie každý si môže dovoliť zaplatiť úplnú hypotéku, ak je v rodine viac ako jedno dieťa.

Investori s malou úrovňou kapitálu často považujú miestnosti za sľubná možnosť investícií, Takúto nehnuteľnosť je možné prenajať. Po úplnom splatení hypotéky je možné izbu predať.

Okrem toho, pri kúpe koľaji existuje možnosť spadnúť pod program presídlenia v prípade rozhodnutia o jej zbúraní. Vďaka tomu, že ste si kúpili nie len plnohodnotnú nehnuteľnosť, môžete sa stať vlastníkom dôstojného bytu. Mimochodom, často počas presídľovania bývanie poskytuje v nových budovách.

Všetky uvedené dôvody vedú k tomu, že otázka použitia tohto typu pôžičiek zostáva relevantná.

Vytvorenie hypotéky na kúpu izby má niekoľko funkcií:

• Nájdenie banky, ktorá súhlasí s poskytnutím úveru na kúpu miestnosti, nie je ľahké. Toto priamo súvisí s predmetom hypotéky. Likvidita na trhu s nehnuteľnosťami v izbách je nízka. Preto v prípade nesplatenia úveru nebude ľahké ho predať. Táto situácia výrazne zvyšuje riziká veriteľa.
• Prínos pre banky z takýchto transakcií je malý. Náklady na registráciu nehnuteľností sú pomerne vysoké a prijatý úrok je zanedbateľný. Platí to najmä v prípadoch, keď sa časť hypotéky spláca predčasne na úkor materského kapitálu.

Existujú však prípady, keď úverové organizácie sú veľmi nadšené z poskytovania pôžičiek na kúpu miestnosti:

1. V prípade hypotéky zabezpečenej iným cenným majetkom, ktorý má rovnakú alebo drahšiu cenu ako nadobudnutý majetok.
2. Ak je potenciálny dlžník, z niekoľkých dôvodov, je vlastníkom celého bytu, s výnimkou samostatnej miestnosti. V takom prípade bude banka ochotnejšia.

Tí, ktorí sa rozhodnú kúpiť úverovú miestnosť, by mali mať na pamäti, že existuje len málo bánk, ktoré na tieto účely vydávajú hypotéky.

Banky a podmienky ich pôžičiek na kúpu izieb sú uvedené v tabuľke:

Otázka 3. Čo je potrebné na získanie hypotéky na dva dokumenty? Aké sú jeho podmienky?

Väčšina Rusov si môže kúpiť vlastné bývanie, iba žiadosť o hypotéku. Toto je často veľmi zdĺhavý proces, ktorý si vyžaduje zhromaždenie veľkého počtu dokumentov. Dnes však veľké množstvo bánk ponúka hypotekárne úvery.

Vzhľadom na obrovskú konkurenciu a boj o každého klienta sa na trhu objavujú nové atraktívne programy. Napríkladpríležitosť požiadať o hypotéku iba v dvoch dokumentoch.

Samozrejme, ak chcete získať takúto pôžičku, prvou otázkou je, aké dokumenty na to budú potrebné.

Prvý dokumentv prvom rade banka bude vyžadovať, aby sa predložil potenciálny dlžník občiansky pas, Predpokladom je prítomnosť odtlačku pečiatky na trvalej registrácii na ruskom území v tomto dokumente (inými slovami, registrácia).

Druhý dokument Obvykle si dlžník môže nezávisle vybrať z navrhovaného zoznamu. Tradične zahŕňa:

1. vojenské ID;
2. osvedčenie o registrácii v dôchodkovom fonde (SNILS);
3. občiansky preukaz vojenského dôstojníka alebo zamestnanca vládnych orgánov;
4. cestovný pas;
5. vodičský preukaz.

Pokiaľ ide o podmienky hypotekárneho úveru, sú individuálne v každej banke. Napriek tomu je od nich možné rozlíšiť niekoľko bežných.

Hlavné podmienky hypotéky vypracované na základe dvoch dokumentov:

• Potreba potvrdiť platobnú schopnosť.
• Predražený úrok v porovnaní s inými programami. Výnimkou sú dlžníci, ktorí majú v tejto úverovej inštitúcii platový alebo dôchodkový účet.
• Vyžaduje sa záloha ktoré sa najčastejšie pohybujú od 15 do 50% hodnoty nadobudnutého majetku.
• Väčšina bánk vám umožní prilákať spoludlžníkov.
• Spravidla neexistujú provízie a obmedzenia pri predčasnom splatení.
• Je potrebné poskytnúť dokumenty na bývanie po prijatí kladného rozhodnutia o poskytnutí úveru.
• Je povinné vypracovať poistnú zmluvu. Ak túto službu odmietnete, sadzba sa zvýši.
• Za omeškania sa ukladajú pokuty.

Žiadosť o hypotéku sa spracováva obvyklým spôsobom:

1. Vyplní sa dotazník. Môžete to urobiť tak, že sa obrátite na kanceláriu alebo na webovú stránku banky.
2. Počkajte na rozhodnutie úverovej inštitúcie. Podmienky posudzovania žiadosti v rôznych bankách sa výrazne líšia. V niektorých prípadoch ich úverové organizácie ďalej rozširujú.
3. Predložiť dokumenty na posúdenie majetku,v prípade kladného rozhodnutia o žiadosti.
4. Podpísanie zmluvy o pôžičke, vykonanie zálohy a uzatvorenie poisteniaa v prípade, že banka vybrané bývanie schváli.
5. Ppodpísanie kúpnej zmluvy ako aj prevod vlastníctva nehnuteľnosti na dlžníka a jeho registrácia ako záložného práva k banke.

Pri registrácii hypotéky na dva dokumenty je dôležité riadiť sa niektorými odporúčaniami odborníkov:

1. Starostlivo si preštudujte podmienky hypotekárneho programu tO čas aplikácie.
2. Pomocou údajného čas a veľkosť hypotéky tiež sadzby, provízie a dodatočné platby očakávať pomocou kalkulačky pôžičiek parametre budúcej pôžičky. Potom je dôležité vykonať dôkladnú analýzu a porovnať ju s ostatnými bankami.
3. Stojí za to ísť do pobočky úverovej organizácie iba potom, keď sa zhromaždia všetky potrebné dokumenty.
4. Je dôležité pochopiť, že hypotéka nekončí schválením žiadosti banky pre dlžníka. Naopak, je to len začiatok. Okrem mesačných platieb budete musieť každý rok obnovovať poistnú zmluvu.. Väčšina bánk okrem toho vyžaduje osvedčenie o neexistencii dlhov za účty za energie.

Pre mnohých dlžníkov je teda hypotéka s dvoma hypotékami ideálnou možnosťou. To vám umožní výrazne ušetriť čas na prípravu potrebných dokumentov.

Budúci dlžník nebude musieť zbierať obrovské množstvo informácií. Niekoľko bánk zároveň ponúka pre takéto programy menej priaznivé podmienky ako pre tradičné.

Nezabudnite však, že si nebudete môcť kúpiť byt na úver bez podstatnej zálohy. Okrem toho sa pri registrácii hypotéky na dva dokumenty často vyžaduje potvrdenie jej prítomnosti.

Otázka 4. Ako získať hypotéku na zabezpečenie existujúceho bytu?

V Rusku tradične dlžníci zostavujú hypotéky zabezpečené nadobudnutým majetkom. Nie každý vie, že existuje aj možnosť nákupu nehnuteľností ako kolaterálu, aby sa poskytol veriteľovi dostupný priestor na bývanie.

Okrem toho v niektorých prípadoch banky dokonca ponúkajú emisiu necielené pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou, Všetky opísané prípady sú tiež hypotéka, ktorej charakteristickou črtou je prijímanie finančných prostriedkov z úverov zabezpečených nehnuteľnosťou.

Čo potrebujete vedieť, keď žiadate o hypotekárny úver zabezpečený bytom

Je dôležité porozumieťže pri absencii požiadavky na cielené použitie prostriedkov získaných na hypotéku sa riziká pre banku mnohokrát zvyšujú. Najčastejšie je výsledkom výsledok menej priaznivé podmienky pre takéto programy.

Kritický stav hypotéky zabezpečené existujúcim majetkom je to, že bude konať životný priestor dlžníka hypotekárny kolaterál, Inými slovami, banka sformuluje sľub.

V každom prípade sú stanovené záväzky. v registračnej komore, Dlžník preto už nebude môcť disponovať so svojím vlastným bytom. Bez súhlasu banky nie je možné byt predávať, darovať a zdediť. Na oplátku má dlžník možnosť minúť požičané prostriedky na obstaranie novej nehnuteľnosti alebo (ak je to stanovené v zmluve) podľa jej uváženia.

Je dôležité tomu porozumieť hypotekárny úver zabezpečený existujúcim bytom, rovnako ako iné finančné služby, má svoje vlastné výhody a nedostatky, Skôr ako súhlasíte s pôžičkou tohto typu, mali by ste ich dôkladne preštudovať.

Medzi výhody pôžičiek na zabezpečenie existujúceho bývania je možné rozlišovať:

1. Väčšina úverových inštitúcií je lojálnejšia voči dlžníkom, ktorí sú pripravení prisľúbiť existujúce bývanie ako kolaterál.Preto mnohé z nich ponúkajú nižšie ceny úroková sadzba pre takéto programy. Niektoré banky však nedávno začali znižovať sadzby tradičných hypoték. Preto je možné, že táto výhoda v blízkej budúcnosti zmizne.
2. Pri hypotéke zabezpečenej existujúcou nehnuteľnosťou nezáleží na objekte, ktorý sa má získať, pre banku. Výsledkom je, že takéto programy uľahčujú kúpu bytu v nulovej fáze výstavby. Okrem toho si dlžník môže zvoliť vývojára sám, nie je potrebné, aby mu banka udelila akreditáciu. Majetok môže byť tiež ľubovoľný - letný dom, miestnosť v hosteli a ďalšie možnosti, ktoré väčšina bánk odmietajú požičiavať.
3. Posudzovaný program stanovuje flexibilné požiadavky nielen na nadobudnutý majetok, ale aj na samotného dlžníka, vrátane jeho platobnú schopnosť, Tradične môžu hypotéky zabezpečené existujúcim bývaním vydávať Rusi vo veku z 18 na 65 leta, Je dôležité, aby dlžník a jeho rodina mali stabilný príjem dostatočný na splatenie pôžičky.
4. Na rozdiel od nezabezpečených pôžičiek predpokladajú príslušné programy maximálnu zmluvnú dobu 30 rokov.
5. Dôležitou výhodou je absencia zálohových platieb. Niektoré úverové organizácie s cieľom ešte viac prilákať zákazníkov umiestňujú tento úver ako hypotéku bez zálohovej platby. V jednom z predchádzajúcich článkov sme podrobne hovorili o hypotéke bez akontácie.
6. Podobné systémy tradične nemajú sankcie za predčasné splatenie.

Tí, ktorí chcú požiadať o pôžičku zabezpečenú vlastným majetkom, by si mali byť vedomí aj nevýhod charakteristických pre tieto programy. Ak sa s nimi pred podpisom zmluvy nepoznáte, môžete sa následne stretnúť s množstvom nepríjemných prekvapení.

Nevýhody tohto druhu hypotéky zahŕňajú:

1.  Nie všetky nehnuteľnosti sú vhodné ako zabezpečenie. Banky venujú pozornosť kolaterálu pri pôžičkách tohto typu. Nebude možné vydať hypotéku na zabezpečenie priestorov zahrnutých v chátrajúci bytový fond a určené na búranie a presídlenie. Banka nebude požičiavať nehnuteľnosti, ktorých odpisy presahujú 50%. Žiadna úverová inštitúcia nebude brať ako kolaterál apartmány s drevenými podlahamiako aj v prítomnosti v ňom nelegálna prestavba.
2. Nikto nedostane pôžičku na úplné náklady na existujúci majetok. Maximálna hodnota, ktorú je možné získať, je 70% trhovej ceny bytu.
3. Vysoké poistné náklady.S najväčšou pravdepodobnosťou budete musieť poistiť život a výkon dlžníka, predmet záložného práva, ako aj kúpený byt.
4. Ak je to potrebné, je nepravdepodobné, že by ste hypotéku predali. Banka s najväčšou pravdepodobnosťou neurobí takúto dohodu.Preto pred uzavretím zmluvy je potrebné okamžite objasniť všetky podmienky, ktoré banka na takúto žiadosť predloží.

Pre banky majú hypotéky na existujúce bývanie tiež výraznú nevýhodu - vysoké riziko, Vysvetľuje sa to nedostatkom zálohy. To vedie k tomu, že existuje len málo bánk, ktoré takéto programy ponúkajú. Každá úverová inštitúcia si prirodzene vytvára vlastné úverové podmienky.

Existuje niekoľko parametrov charakteristických pre hypotéky zabezpečené vlastným bývaním:

• požičiavajúca mena - rubľov, dolárov alebo eur;
• minimálny vek dlžníka - 21 ročne;
• sadzba závisí od meny požičiavania, v priemere je to v rubľov 16% ročne;
• maximálna doba pôžičky - 25 roky, niekedy dosahuje 30 rokov;
• výška úveru zriedka prekračuje 70% hodnoty založenej nehnuteľnosti.

Určité požiadavky sa tiež vzťahujú na obytný priestor, v rámci ktorého sa plánuje poskytnúť pôžičku:

1. v prípade zmeny plánovania musia byť všetky z nich legalizované, čo je zdokumentované;
2. účty za energie musia byť úplne zaplatené;
3. možnosť využitia objektu na pohodlný pobyt - do domu musí byť dodávaná elektrina, voda a kúrenie;
4. byt by nemal byť zaťažený.

Je dôležité pochopiť, že určité požiadavky sú kladené nielen na byt, ale aj na dom, v ktorom sa nachádza.

Budova, v ktorej sa nachádza zastavená nehnuteľnosť, musí spĺňať tieto parametre:

• počet poschodí v dome musí byť najmenej päť;
• pokiaľ nie je stav núdze, nie je potrebné ho zbúrať alebo rekonštruovať, dom by sa nemal presídľovať;
• rok výstavby skôr 1950hr.

Hypotéky zabezpečené existujúcim majetkom majú teda okrem významného počtu pozitívnych prvkov aj niekoľko nevýhod. Je dôležité pochopiť, že ak nie je možné vykonať mesačné splátky hypotéky, môžu nastať značné problémy. vyskytuje riziko straty založil nehnuteľnosť. Môže byť ponúknutý na dražbu.

Okrem toho, existuje pravdepodobnosť straty všetkého majetku vo vlastníctve dlžníka (to znamená, dokonca aj majetok, ktorý bol zakúpený za vypožičané prostriedky). Preto pri rozhodovaní o vydaní hypotéky je dôležité triezvo posúdiť vašu solventnosť. Musí sa to zohľadniť nielen so súčasnou situáciou, ale aj so situáciou, ktorá môže vzniknúť v budúcnosti až do skončenia platnosti zmluvy o pôžičke.

Otázka 5. Môžem si vziať hypotéku na podiel v byte?

Nie každý má peniaze na kúpu nielen plnohodnotného bytu, ale aj jeho častí. V takom prípade môže nastať situácia, keď je nevyhnutne potrebné kúpiť podiel na rezidenčných nehnuteľnostiach a jednoducho nie je nikto, od koho si požičať peniaze. V takejto situácii vyvstáva otázka - Je realistické získať pôžičku na kúpu bytu.

Výnimkou v poslednej dobe prestali byť situácie, keď sa vyžaduje hypotéka nie na celý byt, ale konkrétne na jeho časť. Môže existovať veľa dôvodov, prečo občania musia kupovať podiel.

V ktorých prípadoch si môžem vziať hypotekárny úver na podiel v byte

Hypotéka na získanie podielu na obytných nehnuteľnostiach sa najčastejšie vydáva v týchto prípadoch:

• Právo na dedičstvo vyplýva z niekoľkých vzdialených príbuzných. Neexistuje spôsob, ako spolu žiť, ale nechcem byt predať úplne.
• Počas rozvodu došlo k rozdeleniu nehnuteľností, ale jeden z manželov nechce odmietnuť bývať v pohodlných podmienkach.

Vyššie uvedené sú len situácie, ktoré sa vyskytujú najčastejšie. Život je však nepredvídateľný a nie je možné vopred vedieť, z akého dôvodu môže byť potrebné kúpiť podiel v byte.

Dôležité zvážiťže nie je toľko úverových organizácií, ktoré sú ochotné dať hypotéku na získanie podielu v byte.Ak takúto banku stále nájdete, mali by ste byť pripravení na skutočnosť, že podmienky pre takúto pôžičku pravdepodobne nebudú celkom lojálne. Hypotekárne sadzby za akciu môžu byť veľmi vysoké. Často sa dostanú 15% ročne a často aj viac.

Preto bude ťažké stať sa jediným vlastníkom bytu, v ktorom občan v súčasnosti vlastní iba časť. Budete musieť vynaložiť veľké úsilie a stráviť veľa času na dosiahnutie požadovaného cieľa. Ale zúfalstvo v žiadnom prípade nestojí za to. Šanca na získanie hypotéky, aj keď malá, je stále tu.

Hypotekárne podmienky na získanie časti obytných nehnuteľností sú do značnej miery určené cieľmi, ktoré dlžník sleduje.

Najčastejšie existujú dva druhy pôžičiek na získanie časti bývania:

1. Občan vlastní určitú časť konkrétneho bytu. Zároveň sa chce stať jej úplným a jediným vlastníkom. V takom prípade sa vyžaduje hypotéka na kúpu posledného podielu nehnuteľnosti.
2. Budúci dlžník chce kúpiť časť (napr. miestnosť) v byte, s ktorým nemá čo robiť. V takom prípade bude po transakcii občan vlastniť iba určitú časť nehnuteľnosti.

V oboch vyššie uvedených príkladoch nebude získanie hypotéky na vykonanie transakcie ľahké. však v prvom prípade možno dostanete hypotéku omnoho jednoduchšie, Vysvetľuje to rozdiel v úrovni rizika v dvoch situáciách. Pri kúpe posledného podielu môže banka v čase úveru požadovať zloženie zábezpeky za časť bytu, ktorá už patrí žiadateľovi.

Druhá možnosť zahŕňa pôžičku na pomerne veľkú sumu bez poskytnutia kolaterálu. V takom prípade sa banka nemusí javiť ako dôkaz o platobnej schopnosti ako záruka návratnosti. Väčšina bánk môže požadovať hypotéku na prvú akciu dodatočná bezpečnosť, Mohlo by to byť také iný majetoksľúbil, rovnako ako príťažlivosť garanti.

Oba prípady posudzujeme podrobnejšie.

1. Hypotekárne úvery na získanie poslednej akcie

Ak sa rozhodnete požiadať o hypotéku na kúpu posledného podielu v byte, mali by ste byť duševne pripravení na skutočnosť, že bude musieť potvrdiť vlastníctvo na časť, ktorú už vlastní žiadateľ.

Inými slovami, bude potrebné zhromaždiť balík dokumentov, ktorý jednoznačne identifikuje dlžníka ako vlastníka časti majetku.

Okrem toho budete musieť potvrdiť:

1. Pracovné skúsenosti na poslednom mieste. Na to potrebujete kópia zošityosvedčenie zamestnávateľa s povinným uvedením, že dlžník pracuje dodnes. V tomto prípade by podľa štandardných požiadaviek mala byť životnosť na poslednom mieste o nič menej 6 mesiaca.
2. Solventnosť. Plat by mal byť nielen stabilný, ale aj oficiálny. Existencia takéhoto zdroja príjmu sa potvrdzuje daň z príjmu fyzických osôb buď vhodné vyhlásenie, Ak z nejakého dôvodu nie je možné pomocou týchto dokladov potvrdiť celú výšku príjmu, niektoré úverové organizácie môžu vyplniť osvedčenie na formulári banky, V tomto prípade bude samozrejme miera dôvery v klienta nižšia.

Vo všeobecnosti banky požičiavajú posledný podiel oveľa ochotnejší, Je to z toho dôvodu, že žiadateľ bude nakoniec vlastníkom celého nehnuteľného majetku, v takom prípade je možné ako súčasť zabezpečenia predstaviť časť bytu, ktorá už k nehnuteľnosti patrí.

Nižšie riziko bánk vedie k tomu, že v opísanom prípade budú podmienky oveľa atraktívnejšie.

Medzi hlavné charakteristiky úveru na poslednú akciu možno rozlišovať:

• priemerná sadzba na úrovni 16% za rok;
• maximálne zmluvné obdobie je v rozsahu 5-25 rokov;
• dostupnosť záloh vo výške od 10% cena nakúpenej akcie (v niektorých prípadoch je jej neprítomnosť povolená).

Dlžník musí pochopiť, že banka od neho bude požadovať, aby sľuboval nie časť nadobudnutého majetku, ale celú obytnú nehnuteľnosť vrátane posledný podiel, Inými slovami, ihneď po tom, čo občan dokončí vlastníctvo bytu, stratí právo s ním nakladať až do splatenia pôžičky.

2. Odkup jednej akcie

Získanie hypotéky na odkúpenie podielu v byte, na ktorom sa dlžník nezúčastňuje, je oveľa zložitejšie. V takom prípade sa vlastník po transakcii nestane úplne vlastníkom.

To vedie k tomu, že úverové inštitúcie sa veľmi zdráhajú vydať hypotéku na nákup akcie, Preto je takmer nemožné nájsť banku, ktorá súhlasí s poskytnutím úveru na nákup časti nehnuteľnosti, ktorá nepatrí dlžníkovi.

Je dôležité porozumieťže predmetná pôžička predstavuje prísľub do banky iba akcie byt. Jeho predaj v prípade problémov s vrátením dlhových fondov bude takmer nemožný. Aj keď uspejete, je nepravdepodobné, že cena bude priaznivá.

Na získanie hypotéky daného typu musí dlžník vynaložiť značné úsilie. Najprv sa musíte pokúsiť presvedčiť banku o jej vlastnej solventnosti. Bude potrebné dokázať, že existuje veľmi reálna príležitosť na včasné a úplné splnenie úverových záväzkov.

Banka kladie vážne požiadavky nielen na dlžníka, ale aj na nadobudnutý podiel.

Získaná časť majetku musí spĺňať nasledujúce podmienky:

• perfektný technický stav;
• prijateľná úroveň likvidity;
• úplný súlad so všetkými technickými normami;
• Poloha v dobrej oblasti mesta.

Je dôležité mať na pamäti, že sadzby hypoték na jednu akciu sú tradične najmenej o 3% vyššieako pri nadobudnutí poslednej akcie. V tejto situácii je, samozrejme, povinná práca na plný úväzok, oficiálny pravidelný príjem a čistá úverová história. Okrem toho to môže byť potrebné dodatočná bezpečnosť vo forme záložné právo na majetok, záruka alebo príťažlivosť spoludlžníkov.

Šance na získanie hypotéky na jednu akciu sú teda veľmi malé. Ale stále existujú. Je pravda, že na pozitívne rozhodnutie bude potrebné vynaložiť značné úsilie.

Otázka 6: Ktorá banka je lepšia na hypotéku?

Každý dlžník, ktorý si vyberie banku na registráciu hypotéky, venuje pozornosť rôznym úverovým podmienkam. Okrem toho sú pre každého občana najvýznamnejšie rôzne charakteristiky.

Pri výbere hypotekárneho programu porovnávajú najčastejšie:

• čiastka zálohy;
• úroková sadzba;
• vernosť dlžníkovi.

Nie každý má však čas, energiu a túžbu samostatne analyzovať podmienky hypotéky v rôznych bankách. V takom prípade sa hodí hodnotenie odborníkov.

Otázka 7. Kde a ako získať hypotekárny úver na byt, ak je úverová história poškodená?

V Rusku donedávna mnoho bánk poskytovalo spotrebiteľské pôžičky všetkým prichádzajúcim bez toho, aby premýšľali o tom, či dlžník dokáže splatiť dlh.

Po kríze mnohí občania neboli schopní plniť svoje povinnosti.Výsledok bol poľutovaniahodný - väčšina dlžníkov beznádejne pokazila svoju úverovú históriu, ich dokumentácia obsahovala poznámky o oneskoreniach a odmietnutí platby.

Po nejakej dobe chceli niektorí občania s poškodenou úverovou históriou získať hypotéku. Sú však vystavené neochote bánk spolupracovať s nimi. Ako byť v tejto situácii? Naozaj musíte opustiť myšlienku kúpy vlastného bytu?

Možnosti získania hypotéky so zlou úverovou históriou

V skutočnosti nezúfajte. Aj v prípade, keď niekoľko bánk odmietlo vydať hypotéku, nie je zaručené, že súhlas nebude získaný vo všetkých ostatných.

Počet ľudí, ktorí chcú mať hypotéku, sa dnes znižuje, viedlo to k skutočnosti, že mnohé banky (najmä regionálne) sa stali lojálnejšími voči tým, ktorí chcú získať hypotekárny úver. Súhlasia s tým, že nezohľadnia predchádzajúcu úverovú históriu.

Odporúčame tiež prečítať si článok, v ktorom banky nekontrolujú úverovú históriu dlžníkov, kde nájdete zoznam bánknekontroluje CI.

Existuje ďalšia cesta z ťažkej situácie. - vyhľadať pomoc od hypotekárni makléri, Väčšina z nich má vlastné vzťahy s bankami, je pre nich oveľa ľahšie získať súhlas svojich klientov, a to aj v prípadoch, keď je úverová história beznádejne poškodená. Okrem toho môžu skúsení profesionáli na maklérskom trhu získať zľavy na úrokové sadzby.

Nájdenie sprostredkovateľa je ľahké, Vo veľkých mestách poskytujú sprostredkovateľské služby celé spoločnosti. V malých mestách môžete kontaktovať populárnu realitnú agentúru. Mnohí z nich majú takého špecialistu na personál.

Za služby makléra budete samozrejme musieť platiť. Udelené peniaze však budú viac ako vyplatené. Napokon pomôžu ušetriť obrovské množstvo času, nervov a peňazí.

12. Záver + video na túto tému

Získanie hypotéky teda nie je také ťažké, ako sa zdá na prvý pohľad. Je pravda, že s jednou výhradou - ak má dlžník konštantný oficiálny príjem. Ale v iných prípadoch, s náležitou starostlivosťou, môžete dosiahnuť požadovaný výsledok.

Je však potrebné mať na pamäti, že splácanie pôžičky na viac ako tucet rokov nebude ľahké. Preto stále tO V čase podpísania zmluvy je dôležité starostlivo analyzovať vaše finančné možnosti. V niektorých prípadoch je lepšie odložiť príjem takejto vážnej pôžičky na chvíľu.

Na záver vám odporúčame pozerať na zaujímavé video o tom, ako si hypotéku na svoj byt sami zaobstarať, pričom realitná kancelária poskytuje užitočné a praktické tipy pre začiatočníkov:

Otázky pre čitateľov!

Chystáte sa vziať hypotéku na byt alebo inú nehnuteľnosť v blízkej budúcnosti? V ktorej banke uvažujete o hypotekárnom úvere?

Prajeme čitateľom finančného denníka RichPro.ru úspech v oblasti finančných záležitostí, jednoduchú a bezproblémovú registráciu hypotekárnych úverov a predovšetkým ich rýchlu a kvalitnú splátku.