Ako sa zbaviť hypotéky legálne - prehľad 4 overených spôsobov

Vitajte! Povedzte mi prosím, ako sa zbaviť hypotéky? S manželom sme si vzali hypotéku na byt v čase, keď sme mali vysoké príjmy. Momentálne ma opustili prácu a plat môjho manžela sa znížil. Navyše sme zvýšili náklady spojené s doplnením v rodine. Platba hypotéky sa tak stala veľmi ťažkou.

Maria, Sevastopol.

Hypotéka (alebo hypotekárny úver) je typ dlhodobej pôžičky, v ktorej sa vydávajú peniaze s registráciou ako záložné právo na nehnuteľnosť alebo pôdu.

Veľké obdobia poskytovania pôžičiek a veľké sumy predstavujú vážne finančné bremeno na niekoľko rokov alebo dokonca desaťročí. Po tak dlhú dobu sa životná situácia dlžníka môže radikálne zmeniť.

A čo je najdôležitejšie, rôzne životné udalosti môžu negatívne ovplyvniť úroveň jeho solventnosti. V takom prípade je ťažké splácať hypotéku.

Existuje niekoľko situácií, keď sa dlžník rozhodne zbaviť sa hypotéky:

• Na jednej strane, dlžníci snívajú o rýchlejšom splácaní úveru a výbere nehnuteľnosti z kaucie.
• Na druhú stranu, značný počet dlžníkov sa ocitne v situácii, keď je pre nich príliš ťažké splácať úver za súčasných podmienok.

Bez ohľadu na motív by mal dlžník vedieť, ako najlepšie sa zbaviť hypotéky.

Aké ciele a ciele si dlžníci stanovili pre seba a zbavili sa hypotéky

Hlavné ciele a ciele, ako sa zbaviť hypotekárneho úveru

Nie každý rozumie, ale zbaviť sa hypotekárneho bremena je často omnoho jednoduchšie ako zbaviť sa spotrebiteľského úveru. Všetko je však určené predovšetkým cieľmi a cieľmi, ktoré sa dlžník snaží dosiahnuť.

Hypotekárni dlžníci si najčastejšie určujú tieto ciele:

1. Majetok kolaterálu ponechajte v majetku, zároveň však dosiahnite zmeny podmienok hypotekárnej zmluvy. Pomôže to znížiť úverové zaťaženie a poskytnúť pôžičku za výhodnejších podmienok.
2. Ponechajte si vlastníctvo nehnuteľnosti alebo pôdy a nezávisle dosiahnite znížené úverové zaťaženie. To možno dosiahnuť refinancovaním hypotéky.
3. Splatte hypotéku čo najrýchlejšie. Zároveň nezáleží dlžníkovi, či subjekt záložného práva zostane vo svojom majetku.

Hypotéka je v jadre pomerne zložitá forma poskytovania pôžičiek. Takýto úver zahŕňa dva typy právnych vzťahov: týkajúce sa predmetu záložného práva a priamo súvisiaceho s úverom. Obe časti sú vzájomne prepojené., preto ciele, ktoré si dlžník stanoví vo vzťahu k nim pri rozhodovaní o zbavení sa hypotéky, tiež závisia jeden od druhého.

Vo väčšine prípadov si musíte vybrať uložiť alebo nie vlastníctvo predmetu záložného práva. Závisí od rozhodnutia, aké opatrenia sa majú prijať v súčasnej situácii.

Najjednoduchší spôsob, ako sa zbaviť hypotekárneho úveru, je, ak je dlžník pripravený stratiť zabezpečenie. Plnenie povinností môže navyše zabezpečiť majetok.

Ak je dôležité zachovať vlastníctvo nehnuteľnosti alebo pôdy, situácia je komplikovaná. Bude potrebné nezávisle nájsť zdroj splácania hypotéky, jej refinancovania alebo snahy dohodnúť sa s bankou.

Než začnete vyberať spôsob oslobodenia od úverových záväzkov, mali venovať pozornosť schopnosť vyriešiť tento problém pomocou poistenie, Väčšina dlžníkov žiada o životné poistenie, ako aj zdravotné poistenie. Niektoré z nich okrem toho uzatvárajú poistenie zodpovednosti za škodu vrátane o situáciách straty zamestnania alebo zníženia príjmu.

Platby poistného môžu dlžníkovi pomôcť úplne alebo aspoň čiastočne splatiť hypotéku. Ak poistka nebola vydaná alebo situácia dlžníka nie je poistnou udalosťou, budete musieť hľadať iný spôsob riešenia problému.

Právne spôsoby, ako sa zbaviť hypotéky

Ako sa zbaviť hypotekárneho úveru - 4 osvedčené spôsoby

Spôsob oslobodenia od hypotekárneho úveru je určený predovšetkým pomerom dlžníka k subjektu záložného práva. Preto sú zdieľané možné možnosti na skupiny záleží na tom.

1) Je potrebné zachovať majetok

Ak si chcete zachovať vlastníctvo zastavenej položky, môžete problém vyriešiť nasledujúcimi spôsobmi.

Metóda 1 Reštrukturalizácia hypotéky

Ak sa rozhodne o reštrukturalizácii, mali by ste sa obrátiť na úverovú inštitúciu s vyhlásením.

Výkaz reštrukturalizácie dlhu odráža:

• dôvody, ktoré bránia splácaniu hypotéky za súčasných podmienok;
• listinné dôkazy o okolnostiach;
• vyjadril želanie formalizovať reštrukturalizáciu.

Keď veriteľ žiadosť posúdi, rozhodne a ponúkne možnosti na prekonanie súčasnej situácie:

1. počas určitého obdobia dlžník spláca iba úrok, hlavný dlh je zmrazený;
2. predĺženie hypotekárneho obdobia a zníženie výšky mesačnej splátky;
3. zníženie úrokovej sadzby.

Uvedené možnosti nie sú vyčerpávajúce. Veritelia rozvíjajú individuálne podmienky reštrukturalizácie, ktoré sú v súlade so súčasnou situáciou, a zohľadňujú pozíciu dlžníka v súčasnosti a v budúcnosti, pokiaľ ide o jeho finančný blahobyt.

📎 Podrobnosti o reštrukturalizácii úverov nájdete v našej špeciálnej publikácii.

Metóda 2 refinancovanie

Refinancovanie je vhodné pre tých dlžníkov, ktorí pred niekoľkými rokmi vydali hypotéku, keď bola sadzba oveľa vyššia. Väčšina veľkých bánk dnes ponúka podobné programy. Preskúmajú podmienky hypotéky a znižujú úrokovú sadzbu.

Pri takomto riešení problému je však prítomnosť a výška dlhu po splatnosti veľmi dôležitá. Najprv, ak chcete požiadať o refinancovanie, mali by ste sa obrátiť na veriteľa, prostredníctvom ktorého ste získali hypotekárny úver. Ak odmietne, môžete ísť do inej úverovej inštitúcie.

Prečítajte si o tom, ako sa refinancovanie úverov uskutočňuje v jednom z našich článkov.

2) Nepredpokladá sa, že bude držať majetok kolaterálu

Ak dlžník nehnuteľnosti zásadne nezachováva, môžete na vyrovnanie dlhu použiť iné metódy:

Metóda 3 Predaj nehnuteľností alebo pozemkov

Predtým, ako predáte zabezpečenie, mali by ste ho získať bankové povolenie, Z dôvodu finančných prostriedkov získaných z predaja bude hypotéka splatená.

Pri rozhodovaní o predaji nehnuteľnosti musíte získať súhlas banky. Existujú dve možnosti: dlžník sa zaoberá predajom majetku alebo požičiavateľ organizuje predaj so súhlasom klienta. V každom prípade banka transakciu nevyhnutne kontroluje.

O tom, ako rýchlo predať byt, sme písali v predchádzajúcom článku.

Metóda 4 Prevod hypotekárneho dlhu inému dlžníkovi

V takejto situácii sa musíte najskôr dostať súhlas bankyvydanie hypotéky. Veriteľ nového klienta verifikuje rovnakým spôsobom ako hlavný dlžník.

Primárny dlžník často nie je vylúčený z hypotekárneho vzťahu. V súlade s podmienkami zmenenej a doplnenej zmluvy tento zákazník znáša nerozdielne alebo subsidiárna zodpovednosť na pôžičku.

Pokiaľ ide o predmet záložného práva, o otázke emisie sa rozhodne v súlade s dohodou medzi dlžníkom a bankou. Vo väčšine prípadov je vypracovaná schéma pre takéto transakcie. jednotlivo, Potom sa všetky podmienky dohodnú medzi všetkými stranami transakcie. Hlavné však bude stále stanovisko veriteľskej banky.

O vzťahoch týkajúcich sa nehnuteľností sa najčastejšie rozhoduje jednou z nasledujúcich možností:

1. kolaterál je v držbe primárneho dlžníka;
2. po získaní súhlasu veriteľa sa majetok prevedie na nového dlžníka a zostáva v záložnom práve. V tomto prípade je hlavný dlžník zbavený všetkých záväzkov voči veriteľovi.

Berte na vedomie! Dlžníci sa často snažia oslobodiť od hypotéky tým, že si prenajmú nehnuteľnosť. Platby prijaté od nájomcov sú splátky pôžičiek.

Na vypracovanie nájomnej zmluvy však musíte získať súhlas banky. Dlžníci túto požiadavku často ignorujú a rokujú s nájomcom iba ústne. Alebo uzavrú lízing v nádeji, že ho banka nezruší. V žiadnom prípade nie je prenájom hypotekárneho bytu tou najlepšou voľbou..

Na záver vám predstavujeme vašu pozornosť krátka tabuľka, ktorý obsahuje možné spôsoby oslobodenia od hypotéky.

Odporúčame tiež pozerať video na tému „Kde získať peniaze, keď sú naliehavo potrebné“:

Tím spoločnosti Rich Pro dúfa, že bude schopný odpovedať na vašu otázku. Ak máte nejaké nové, spýtajte sa ich na komentáre nižšie. Uvidíme sa skoro!