Ako získať úver zabezpečený bytom - 5 etáp získania úveru + banky s výhodnými úverovými podmienkami

Ahoj milí čitatelia finančného časopisu Rich Pro! Dnes hovoríme o pôžičkách a pôžičkách zabezpečených bytmi: ako získať bankový úver zabezpečený existujúcim bývaním a kde môžete získať pôžičku v hotovosti bez preukazu príjmu.

Po prečítaní publikácie od začiatku do konca sa dozviete:

• Aké sú najobľúbenejšie spôsoby získania úveru zabezpečeného apartmánom;
• Čo musíte urobiť, aby ste dostali úver zabezpečený bytom v banke;
• Aké sú podmienky na získanie finančných prostriedkov zaistených podielom na byte.

Na konci článku dávame tradične odpovede na otázky, ktoré sa najčastejšie objavujú v procese štúdia materiálov na uvažovanú tému.

Je užitočné starostlivo preštudovať našu publikáciu pre tých, ktorí si chcú požičať peniaze poskytnutím bytu ako kolaterálu. Za zmienku stojí tiež to, aby sme sa s ňou zoznámili a tí, ktorí sa jednoducho zaujímajú o financovanie. Nestrácajte čas, začnite čítať teraz!

Ako získať úver zabezpečený bytom a kde môžete získať úver zabezpečený existujúcim bývaním - v tomto čísle vám to povieme

1. Úver zabezpečený bytom - schopnosť rýchlo vyriešiť problémy

Banky sú vážne obchodné organizácie, ktorých dôležitým cieľom je profitovať z činností. Takéto spoločnosti, samozrejme, nebudú požičiavať peniaze bez záruky návratnosti.

Stojí za zváženie! V snahe znížiť riziká sú banky lojálnejšie k zákazníkom, ktorí sa okrem potvrdenia platobnej schopnosti zaviazali likvidita vlastnosť, Banky vnímajú byt ako dobrú záruku.

Ak dlžník z nejakého dôvodu odmietne splatiť dlh, veriteľ ho bude žalovať. Výsledkom procesu sa zvyčajne stáva predaj kolaterálu, Potom banka odoberie sumu, ktorá je dostatočná na splatenie záväzkov vyplývajúcich z úverovej zmluvy. Zvyšné množstvo sa vráti dlžníkovi.

Nemali by ste si však myslieť, že získanie peňazí na zabezpečenie bytu je možné bez väčších problémov. Tento proces je v skutočnosti dosť komplikovaný a zodpovedný. Budeme musieť prekonať niektoré z najdôležitejších etáp, ktoré sú lepšie pripravené vopred, Je tiež dôležité naučiť sa čo najviac užitočných informácií.

Pri rozhodovaní o pôžičke musí dlžník porozumieť tomu žiadny byt nebude braný ako záložný, Ale aj keď nehnuteľnosť vyhovuje banke ako kolaterál, neexistuje žiadna záruka, že výška úveru nebude nižšia, ako sa očakávalo.

Banky akceptujú ako kolaterál iba vysoko likvidné byty. Inými slovami, takáto nehnuteľnosť by sa mala v prípade potreby ľahko predať.

Na posúdenie úrovne likvidity banka analyzuje tieto kritériá:

• umiestnenie domu - byt by sa mal nachádzať v oblasti banky;
• umiestnenie bytu v dome - Väčšina bánk nedáva peniaze na bezpečnosť bytov, ktoré sa nachádzajú na prvom a poslednom poschodí;
• technický stav - byt musí byť vhodný na bývanie, tj musí byť napojený na sieť, vodovod, kanalizáciu;
• stupeň fyzického poškodenia bývania - dom by nemal byť v stave núdze, nemal by byť podrobený demolácii, čakať na rekonštrukciu alebo generálnu opravu;
• prítomnosť zmien- akákoľvek úprava vyžaduje zákonné povolenie;
• vlastnícke právo - byt musí patriť dlžníkovi na základe vlastníckeho práva, maloleté osoby nesmú byť v ňom zaregistrované;
• vecných bremien - byt by nemal podliehať zaťaženiu ani iným obmedzeniam týkajúcim sa konaní s nehnuteľnosťami.

Majte na pamäti že banky zriedka súhlasia s poskytnutím úveru na zabezpečené miestnosti, ako aj na byty v spoločnom vlastníctve. Tí, ktorí vlastnia iba časť bytu, majú však tiež možnosť získať peniaze. Ak to chcete urobiť, kontaktujte makléri alebo v organizácie mikrofinancovania.

Je dôležité to vedieť! Ťažkosti pri získavaní pôžičky vznikajú tak vlastníkom nedostatočne kvalitných bytov, ako aj majiteľom luxusných bytov. Dôvodom je nízka likvidita oboch typov nehnuteľností. Predaj luxusných nehnuteľností je rovnako zložitý ako omšelé.

Bez ohľadu na kvalitu kolaterálu by ste mali byť pripravení na skutočnosť, že získanie úveru bude vyžadovať veľa času. Budeme musieť pripraviť veľké množstvo dokumentov, aby sme sa uistili, že registrácia vlastníctva je správna.

Ak byt vyhovuje banke ako kolaterál, ďalším krokom je skontrolovať, či dlžník dodržiava požiadavky banky. Každá úverová organizácia ich rozvíja nezávisle, ale je možné rozlíšiť niekoľko podmienok pre každú z nich.

Hlavné požiadavky bánk na dlžníkov:

• vekové rozpätie od 21 do 60 rokov dňom uzavretia zmluvy o pôžičke;
• dostupnosť trvalej registrácie v regióne, v ktorom je banka prítomná, najmenej šesť mesiacov;
• úradné zamestnanie;
• kvalitná úverová história;
• chýbajúce nesplatené úverové záväzky;
• úradný príjem presahujúci minimálnu mesačnú platbu 2 krát.

Požiadavka dokladovania platu nie je povinná. Existujú banky, ktoré poskytujú pôžičky za podmienky, že budú predložené všetkým 2-x dokumenty. Nájdenie takýchto inštitúcií však bude ťažšie.

Pred použitím akejkoľvek finančnej služby je dôležité zhodnotiť všetky jej výhody a nevýhody.

Medzi klady (+) pôžičiek zabezpečených bytom patria:

• schopnosť požičať si dostatočne veľké množstvo peňazí;
• dostatočne dlhé splatnosti - môžu dosiahnuť 15 rokov;
• lojalita zákazníkov.

tiež výhoda je to byt zostáva majetkom dlžníka, Môže v tom žiť. Okrem toho je možné byt so súhlasom banky prenajať alebo zaregistrovať v obytnom priestore príbuzných.

Registrácia záložného práva však zahŕňa obmedzenie konaní s nehnuteľnosťami. Bez súhlasu banky nebude možné byt predať, vymeniť alebo darovať.

Napriek pomerne veľkému počtu výhod má pôžička zabezpečená apartmánom nedostatky, Najvýznamnejšia je riziko straty vlastníctva nehnuteľnosti, K tejto situácii však dochádza až po súdnom rozhodnutí v prípade odmietnutia platby. Preto je dôležité vyhodnotiť vaše finančné možnosti. tO žiadosť o pôžičku.

Dlžník by nemal zabudnúť, že banka požičiava nie viac ako 60% trhová hodnota nehnuteľnosti. Ak dlžník potrebuje veľké množstvo, stojí za zváženie možnosti predaja domu.

Hlavné ciele získania pôžičky (pôžičky) zabezpečenej bytom

2. Čo je to pôžička (pôžička) zabezpečená apartmánom na - Top 5 obľúbených cieľov

Úver zabezpečený bytom je výhodný pre obe strany transakcie. Dlžník, ktorý používa tento typ úveru, získa najvýhodnejšie podmienky. Súčasne pre poskytovateľa úveru predstavuje dostupnosť kolaterálu dodatočnú záruku splácania požičaných peňazí.

Potreba získať pôžičku môže vzniknúť z rôznych dôvodov. Opísané nižšie najobľúbenejšie úverové ciele zabezpečené bytmi.

1) Konštrukcia a opravy

Niektorí sa rozhodnú postaviť chalupu alebo opraviť byt, v ktorom bývajú. Oba ciele si vyžadujú značné materiálne investície. Spotrebiteľské pôžičky zároveň neumožňujú požičať si potrebné množstvo peňazí.

Preto sa v opísaných životných situáciách mnohí rozhodnú dostať pôžička zabezpečená bytom vo vlastníctve, Zvyčajne sú peniaze vydané na zabezpečenie takýchto nehnuteľností viac ako dosť na opravy alebo výstavbu.

2) Nákup nehnuteľností

Kúpa bytu alebo jeho výmena dnes nie je ľahká. teda odborníci odporúčajú pre tých, ktorí sa rozhodli urýchlene kúpiť iný byt, si požičiavať na zabezpečenie svojho majetku.

Táto možnosť je vhodná pre tých, ktorí nemajú dostatok úspor na uskutočnenie zálohy na hypotéku. V predchádzajúcom článku sme hovorili podrobnejšie o hypotéke bez zálohy.

3) Zlepšenie životných podmienok

Nie je vždy možné kúpiť byt v rozostavanom dome s hypotékou. Banky často požičiavajú určité stavebné projekty alebo sídliská. Tento problém pomôže vyriešiť pôžička zabezpečená existujúcim bytom.

Mimochodom Niektorí zarábajú dobré peniaze na získanie bývania vo výstavbe na úver. Po uvedení domu do prevádzky, predávajú byt kúpil v ňom drahšie, než to bolo kúpil. Potom zostáva splatiť úverový dlh. Zostávajúca suma môže byť dobrým ziskom.

4) Otvorenie nového alebo rozvoj existujúceho podniku

Banky len ťažko poskytujú úvery na otvorenie a rozvoj podnikania. Je zvlášť ťažké pre jednotlivých podnikateľov požičiavať si peniaze na tieto účely.

Pravdepodobnosť schválenia na požiadanie je v takýchto prípadoch pomerne nízka. však situácia sa zmení, ak podnikateľ ponúka banke vlastný kolaterál.

5) Naliehavá potreba hotovosti na iné potreby

Niekedy môžete potrebovať peniaze. Ciele sa môžu líšiť - potreba splatenia dlhu, choroby, problémov, naliehavej kúpy, V takýchto prípadoch je dôležité chrániť sa pred vplyvom emócií. Toto rozhodnutie by sa malo robiť opatrne a triezve.

Mali by ste si byť vedomí rizika požičiavania zabezpečeného bytom. To platí najmä v situáciách, keď je takáto nehnuteľnosť jediným bývaním. Preto bezdôvodne riskujúce nehnuteľnosť za to nestojí.

Bez ohľadu na to, prečo boli peniaze potrebné, je dôležité urobiť informované rozhodnutie pri podávaní žiadosti o pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou. Neskôr to pomôže vyhnúť sa mnohým problémom.

Osvedčené spôsoby zabezpečenia úverov zabezpečených bytmi

3. Aké sú spôsoby získania úveru zabezpečeného apartmánom - prehľad možností TOP-3

Existuje niekoľko možností na príjem peňazí na kauciu. Pred použitím je potrebné dôkladne sa oboznámiť so všetkými metódami, analyzovať ich výhody a nedostatky, Iba v tomto prípade je možné zvoliť najlepšiu možnosť pôžičky.

Možnosť 1. Bankový úver

Najlepšie a najspoľahlivejšie je získať pôžičku na zabezpečenie bytu v banke. Výhody tejto metódy sú nižšia sadzba a garancia bezpečnosti založeného predmetu, Požiadavky na bankové úvery sú však oveľa prísnejšie, pokiaľ ide o dlžníkov aj o nehnuteľnosti.

Medzi požiadavky na potenciálnych dlžníkov, ktoré robia všetky banky, možno rozlišovať:

• vek tradične stanovené v rámci z 21 na 65 leta, Niektoré banky však tieto hranice rozširujú a požičiavajú dôchodcom vrátane tých, ktorí sú vo veku na 85 rokov;
• Trvalá registrácia - banky vítajú stabilitu. Nepožičiavajú sa preto osobám, ktoré majú povolenie na prechodný pobyt alebo trvalé povolenie na pobyt kratšie ako šesť mesiacov;
• Umiestňovanie pracovných miest musí byť úradný. Mnoho úverových organizácií ponúka priaznivejšie podmienky pre zamestnancov vlády, ako aj pre platových klientov;
• Výška príjmu.Plat by mal umožniť nielen mesačnú splátku úveru, ale mal by stačiť aj na iné potreby. Banky zvyčajne schvaľujú poskytnutie úveru iba v prípadoch, keď výška splátky úveru nepresiahne 30% príjmov.

Stojí za zváženie! banky nedaj peniaze zabezpečené bytmi nachádzajúcimi sa v neprestížnych oblastiach, na prvom a poslednom poschodí budov. Nepožičiavajte bankám a osobám s maloletými zaregistrovanými v byte, ako aj tým, ktoré odmietli privatizovať.

Dôležitou črtou bankového úveru na zabezpečenie bytov je skutočnosť, že predmet záložného práva zostáva majetkom dlžníka. Môže nehnuteľnosť využívať na bývanie alebo prenájom. Existujú však obmedzenia - s bytom, ktorý mení majiteľa, nie je možné podniknúť žiadne kroky - predávať, dávať alebo vymieňať.

Možnosť 2. Pôžička v mikrofinančnej organizácii

Ak klient alebo byt z akéhokoľvek dôvodu nie sú vhodné ako kolaterál, banka má šancu získať pôžičku od mikrofinančnej organizácie. Nie je potrebné potvrdzovať príjem, PFI nesledujú podrobne úverovú históriu.

Organizácie mikrofinancovania vo väčšine prípadov nepožadujú dlžníkov z rozsiahleho balíka dokumentov:

• Najčastejšie stačí, keď to dlžník poskytne cestovný pas a druhý dokument.
• Budete musieť predložiť zálohu technický pas, dohoda o nadobudnutí vlastníctva, výpis z jednotného štátneho registra.

Výhody pôžičky v PFI zabezpečenej bytom sú tieto:

• schopnosť prijímať finančné prostriedky na akýkoľvek účel;
• rýchla registrácia, záloha môže byť vydaná za pár hodín;
• splátkový kalendár je vypracovaný individuálne;
• platí sa iba úrok, neexistujú žiadne ďalšie provízie;
• možnosť získať úver zabezpečený bytmi, ktoré banky neakceptujú.

Pôžičky v mikrofinančných organizáciách majú, samozrejme, tiež významné nedostatky, Najdôležitejšie je tiež vysoké stávky, V kombinácii s krátkym časovým rámcom to vedie k veľkým platbám. Výsledkom je výrazné zvýšenie rizika straty bytu.

Možnosť 3. Pôžička od súkromných investorov

Posledná možnosť, ktorú stojí za to použiť. iba ako posledná možnosť. Súkromné ​​pôžičky sú vhodné pre tých, ktorým boli odmietnutí ostatní veritelia, napríklad, so značne poškodenou úverovou históriou.

K plusy (+) Medzi pôžičky prostredníctvom súkromných obchodníkov patria:

• maximálna konštrukčná rýchlosť;
• minimálne dokumenty a osvedčenia;
• nedostatok kontrol dlžníka.

Existuje však niekoľko nedostatkov, ktoré donútia dlžníkov rozmýšľať pred tým, ako začnú využívať služby súkromných obchodníkov.

Mínus (-) takýchto pôžičiek zahŕňa:

• obrovský záujem;
• minimálna doba pôžičky;
• vysoké riziko podvodu.

Služby znižujú pravdepodobnosť podvodu sprostredkovatelia úverov, Pri práci s nimi je však potrebné byť opatrný. Medzi maklérmi je tiež veľa ľudí, ktorí zarábajú peniaze podvodom.

Je dôležité dôkladne preštudovať všetky spôsoby získavania pôžičiek zabezpečených bytmi. Je potrebné starostlivo zhodnotiť výhody a nevýhody každej z nich, aby sme pochopili, ktorá možnosť je v konkrétnej situácii optimálna.

Ako získať úver zabezpečený bytom - sprievodca krok za krokom pre dlžníka

4. Ako získať úver zabezpečený bytom v banke - 5 hlavných etáp

Získanie úveru zabezpečeného bytom si vyžaduje veľa času. Postup často trvá niekoľko týždňov.

Preto sa finančníkom odporúča pripraviť sa na to vopred. Pomôže to výrazne skrátiť čas medzi odoslaním žiadosti do banky a prijatím peňazí. Najprv by ste si mali dôkladne preštudovať pokyny na získanie úveru v banke na poskytnutie bytuzostavené odborníkmi.

Etapa 1. Príprava dokumentov pre byt

Bez ohľadu na účel získania úveru, ako aj na banku, v ktorej bude úver poskytnutý, budete musieť poskytnúť dokumenty na zabezpečenie. Ak ich pripravíte vopred, proces získania pôžičky bude oveľa rýchlejší.

Veriteľ pravdepodobne bude vyžadovať tieto dokumenty:

• osvedčenie o vlastníctve alebo čerstvý výpis z jednotného štátneho registra;
• dohoda, na základe ktorej sa nadobúdajú práva na byt - dohoda o predaji, privatizácii, darovaní, doklad o dedičstve;
• osvedčenie potvrdzujúce neprítomnosť dlhov za platbu za bývanie a komunálne služby;
• technický pas;
• osvedčenie o tom, že byt nie je zaťažený, zatknite.

Keďže každá banka nezávisle určuje zoznam dokladov požadovaných na požičiavanie, môžu sa vyžadovať ďalšie osvedčenia, dohody a dohody.

Na účely stanovenia maximálnej výšky úveru bude každá banka požadovať od dlžníka oceňovanie kolaterálu, Je vhodné si ju objednať vopred. To pomôže dlžníkovi nielen ušetriť čas, ale tiež porozumieť tomu, koľko kreditu sa môže spoľahnúť.

Je však dôležité to vedieť že banky neakceptujú správy odhadcov vypracované pred viac ako šiestimi mesiacmi. Niektoré banky navyše požičiavajú, iba ak existuje správa hodnotiacej spoločnosti zo zoznamu, ktorý navrhli.

Vo väčšine prípadov je pre dlžníka výhodnejšie, keď si nezávisle objedná nezávislé hodnotenie. Vysvetľuje sa to možnosťou podcenenia jeho skutočnej hodnoty pri prehliadke bytu pre zamestnancov banky.

Odhadované náklady môžu ovplyvniť nasledujúce parametre:

• rok výstavby domu;
• počet poschodí;
• plocha bytu;
• layout;
• lokalita.

Pretože výška úveru zabezpečeného bytom v banke je zvyčajne nepresahuje 60% jeho odhadovanú hodnotu má dlžník záujem o jeho maximalizáciu. Zároveň je však dôležité správne zhodnotiť svoju silu. Koniec koncov, čím vyššia je výška úveru, tým vyššia je suma, ktorú budete musieť mesačne platiť.

Etapa 2. Výber banky a vyplnenie žiadosti

Ak budúci dlžník chce nájsť najlepšiu ponuku pôžičiek na trhu, bude musieť stráviť veľa času. Čím viac bankových programov sa učí, tým vyššia je pravdepodobnosť, že si vyberie najlepšiu možnosť.

Berte na vedomie! Najskôr venujte pozornosť banka, prostredníctvom ktorej potenciálny dlžník dostáva plat, Úverové organizácie vo väčšine prípadov ponúkajú platovým klientom najvýhodnejšie podmienky.

Ak sú mzdy vyplácané alebo z nejakého dôvodu nie je možné požičiavať prostredníctvom mzdovej banky, budete musieť hľadať banku od nuly.

Pri výbere banky by ste si mali preštudovať nasledujúce charakteristiky:

1. Termín práce. Špecialisti neodporúčajú spoluprácu s bankami otvorenými menej 5 pred rokmi;
2. Ukazovatele výkonnosti. Predovšetkým to čistý zisk, So spoľahlivými bankami je dlhodobo stabilný. Okrem toho sa dá dôverovať úverovým inštitúciám, ktoré zverejňujú správy vo verejnej sfére;
3. Hodnotenie. Je dôležité, aby boli nezávislí. Oplatí sa chatovať s priateľmi a známymi. Ak sa rozhodnete vyhľadať recenzie na internete, je dôležité pozrieť sa na spoľahlivé zdroje, napríklad, Banki.ru alebo Sravni.ru;
4. hodnotenie - Najlepšie je venovať pozornosť odhadom medzinárodných agentúr alebo vážnych ruských agentúr.

Ak nie je možné samostatne študovať banky, môžete sa obrátiť na makléra. Tieto spoločnosti vám pomôžu vybrať úverový program, ktorý je v konkrétnom prípade ideálny.

Etapa 3. Kontaktovanie banky a prevod balíka dokumentov za úhradu

Ďalším krokom v úverovom postupe je kontaktovanie banky. Väčšina moderných úverových organizácií prijíma žiadosti o pôžičku cez internet.

Je však dôležité vedieť, že rozhodnutie banky v tomto prípade bude predbežné. Ak bude dlžník schválený, bude musieť ísť do pobočky banky s balíkom potrebných dokumentov.

Pri kontaktovaní banky budete potrebovať nasledujúce dokumenty:

• občiansky pas;
• druhý dokument napríklad, certifikát SNILS, DIČ, vodič;
• kópia zošita alebo pracovnej zmluvy potvrdená zamestnávateľom;
• osvedčenie o platu.

Každá banka sama zostaví zoznam dokladov potrebných na podanie žiadosti o pôžičku. Preto môžu okrem vyššie uvedených hlavných požiadať aj ostatní.

Etapa 4. Uzatvorenie zmluvy

Najdôležitejším a najdôležitejším krokom pri získaní úveru je podpísanie zmluvy. Z tejto dohody závisí finančná situácia dlžníka až do úplného splatenia úveru. V dohode sa vymedzujú práva a povinnosti úverovej inštitúcie a jej klienta.

Je dôležité to vedieť! Príslušní dlžníci požiadajú veriteľa o vzorovú zmluvu niekoľko dní pred dátumom pôžičky. To vám umožní študovať dohodu doma v uvoľnenej atmosfére.

Odborníci odporúčajú ísť ešte ďalej. - predložiť zmluvu na preskúmanie právnik, Ľahko nájde všetky úskalia dohody.

Zamestnanci zvyčajne hovoria, že zmluva je vzorom a nemôže sa meniť. V skutočnosti má dlžník každé právo trvať na úprave ustanovení dohody, ktoré mu nevyhovujú.

Dôležité mať na pamäti že zmluva bude musieť byť dodržaná mnoho rokov. Je lepšie vyzerať ako nuda pre zamestnancov bánk, ako minúť každý mesiac na splácanie úveru sumu, ktorá prevyšuje sumu, ktorú dlžník očakáva.

Pri kontrole úverovej zmluvy zabezpečenej bytom musíte:

• uistite sa, že podmienky uvedené v zmluve zodpovedajú vybranému programu;
• ako majiteľ bytu skontrolujte práva dlžníka obsiahnuté v zmluve. Je potrebné uviesť, že byt zostáva v užívaní klientom.

Predpokladom pre vydanie finančných prostriedkov na zabezpečenie bytu je kúpa poistenia na ňu. Je lepšie tráviť čas a vybrať si poisťovateľa s najvýhodnejšou sadzbou, pretože za svoje služby budete musieť platiť ročne.

Fáza 5. Plnenie úverových záväzkov

Podpísaním zmluvy proces požičiavania nekončí. Súčasne s jednou kópiou dohody sa dlžník odovzdá dlžníkovi splátkový kalendár.

Ak sa chcete vyhnúť ďalším poplatkom, Je vhodné vopred objasniť, ktoré spôsoby platby nie sú spoplatňované.

Pri splácaní úveru je dôležité presne dodržiavať plán. Ak sa platby neuskutočnia včas alebo v plnej výške, bude dlžníkovi účtovaná suma pokuty, Tým sa zvýšia úverové náklady.

Vďaka našej online kalkulačke pôžičiek môžete nezávisle určiť mesačné splátky a úroky z úveru, ako aj zobraziť splátkový kalendár pomocou tabuľky:

Nezabudnite ani na úverovú históriu. Akékoľvek problémy s ňou významne znižujú pravdepodobnosť schválenia žiadosti o úver v budúcnosti.

Ak prísne dodržiavate postupnosť krokov na získanie pôžičky, môžete výrazne skrátiť čas na postup. Okrem toho sa tým odstráni väčšina problémov pri získavaní pôžičky.

5. Kde získať úver zabezpečený bytom - banka TOP-4 s najvýhodnejšími úverovými podmienkami

Výber správnej banky vyžaduje veľa času a úsilia. Preskúmania, ktoré odborníci pravidelne uverejňujú, úlohy veľmi uľahčujú. Nižšie je jeden z nich.

1) Alfa Bank

Alfa Bank je jedným z lídrov na ruskom úverovom trhu. Ponúkajú širokú škálu pôžičiek: s bezpečnosťou a bez nejrovnako kreditné karty, Posledne menované sú obzvlášť populárne.

Kreditnú kartu môžete získať tu na 750 000 rubľov, Pri vrátení vypožičaných prostriedkov za 100 Úroky za dni nie sú účtované.

Banka poskytuje osobitné podmienky tým, ktorí dostávajú platy na jej kartách. Týmto kategóriám zákazníkov sa tu poskytuje zľava na sadzby. do 5%.

2) VTB Bank of Moscow

Tu môžete získať pôžičku na 3 miliónov rubľov, Existuje pomerne veľa ponúkaných programov, a to s kolaterálom aj bez neho. Minimálna cena je stanovená na od 14,9% ročne

Zľavy sa poskytujú platovým klientom, ako aj zamestnancom vlády, na získanie predbežného rozhodnutia o pôžičke stačí podať žiadosť na webovej stránke banky.

Ak máte finančné problémy, môže klient využiť službu kreditných prázdnin. V takom prípade dlžník nemusí uskutočniť platby v priebehu 1-2 mesiaca.

3) Renesančný kredit

Renesančný kredit - banka, ktorá je celkom lojálna k potenciálnym dlžníkom. Získať pôžičku v rámci jedného z mnohých programov je dosť jednoduché.

V prípade potreby malého množstva vám odborníci odporúčajú využiť ponuku na získanie kreditnej karty s obmedzením na 200 000 rubľov, Jeho uvoľnenie a údržba sú úplne zadarmo. Aby sa proces vydávania karty urýchlil, žiadosť by sa mala podať na mieste.

Tí, ktorí sa uchádzajú o renesančný úver viackrát, môžu očakávať, že dostanú peniaze za určitú cenu od 13,9%, Budú sa musieť vrátiť pre 60 mesiaca.

4) Sovcombank

Sovcombank - Ďalšia banka, ktorá pri posudzovaní žiadostí prakticky nenájde chybu u žiadateľov. Nie je potrebné potvrdzovať príjem. Sovcombank navyše bez problémov zvládne získať pôžičku dôchodcom.

Ak poskytujete byt ako zálohu, budete potrebovať minimum dokumentov. V tomto prípade začína stávka od 18,5% ročne Výška úveru je z 300 tis 30 miliónov rubľov, Nezabudnite na to viac 60% nákladov na byt nebude poskytnutá v dlhu.

Povinnou požiadavkou banky je, aby sa nehnuteľnosť nachádzala na území pôžičiek podľa programov Sovcombank.

Na porovnanie vyššie popísaných programov bolo ľahšie predstaviť ich hlavné charakteristiky v tabuľke.

Porovnávacia tabuľka bánk a ich úverové podmienky:

O ktorej banke je výhodnejšie vziať si pôžičku, prečítajte si samostatný dokument.

6. Môžem získať hypotéku (hypotéku) zabezpečenú bytom?

Nie každý vie ale finančníci nazývajú hypotéku akýkoľvek úver vydaný v rámci zabezpečenia nehnuteľností. Inými slovami, samotné poskytovanie hypotéky zahŕňa vykonanie kolaterálu. Predmetom záložného práva môže byť buď nehnuteľný predmet kúpený na úkor vypožičaných prostriedkov alebo už existujúci v majetku.

Hypotéky zabezpečené existujúcim bytom

Teraz zvážime druhú možnosť - hypotekárne úvery zabezpečené existujúcim majetkom, Pre banku je takéto zabezpečenie úveru výhodnejšie.

Hypotéka zabezpečená nadobudnutým majetkom umožňuje dlžníkovi získať až 80% jeho hodnota. V jednej z našich publikácií sme už písali o tom, ako získať hypotéku na byt.

Ak je úver zabezpečený vlastníctvom, banka zvyčajne vydá nie viac ako 60%, V dôsledku toho sa výrazne zníži riziko úverovej inštitúcie⇓.

Hypotéka zabezpečená existujúcim majetkom je však prospešná nielen pre banku. Dlžník s takýmito pôžičkami tiež získa svoje výhody.

Výhody (+) úveru zabezpečeného existujúcim bytom:

1. lojálny prístup aj v prípade problémov s úverovou históriou;
2. znížená sadzba;
3. minimálny balík dokumentov;
4. Nevyžaduje sa žiadna záloha
5. dlhodobé - do 25 rokov.

Dlžník musí vedieť že výber nehnuteľnosti zakúpenej na hypotéku je ovplyvnený typom požičiavania:

• S tradičnou hypotékou výber je obmedzený na nehnuteľnosti akreditované bankou;
• Po prijatí úveru zabezpečeného existujúcim bývaním dlžník má právo kúpiť si akýkoľvek byt.

Preto je užitočné použiť hypotéku na zabezpečenie existujúcich nehnuteľností, ak chcete vstúpiť do spoločnej výstavby.

Môžete použiť jeden z 2 úverových schém zabezpečených vlastníctvom, ktoré vlastníte:

1. Splácanie úveru sa vykonáva podľa tradičnej schémy. - v rovnakých častiach mesačne. Táto možnosť je vhodná pre tých, ktorí potrebujú druhý byt, napríklad na presťahovanie akýchkoľvek rodinných príslušníkov;
2. Po kúpe nového bytu sa hypotéka predá.Dlh voči banke je úplne splatený z prijatých prostriedkov. Táto možnosť je modernejšia a v poslednej dobe si získava na popularite. Je vhodný pre tých, ktorí sa rozhodli zlepšiť svoje životné podmienky.

V Rusku existuje len málo občanov, ktorí môžu problém s bývaním vyriešiť bez väčších problémov. Pre nich môže byť pôžička zabezpečená bytom jedinou možnosťou, ako sa dnes zbaviť problému bez toho, aby sa hromadili peniaze.

Pôžička je v mnohých ohľadoch oveľa výhodnejšia ako prenájom. Po zaplatení úveru už občan vlastní byt. Lízingové splátky nikam nevedú, s týmito peniazmi sa nezíska žiadny hmotný majetok.

Zdá sa, že pôžička zabezpečená bytom má určité výhody. Existuje však niekoľko nevýhod takéhoto systému.

Medzi nevýhody (-) hypoték zabezpečených existujúcim majetkom patria:

1. Práva dlžníka ako vlastníka bytu sú obmedzené - nemôže prevádzať, darovať ani podnikať žiadne kroky na prevod vlastníctva;
2. Obrovské preplatky - byt bude stáť asi 2 krát drahšie, ako to stálo na začiatku;
3. V priebehu rokov je dlžník nútený dať banke podstatnú časť svojich príjmov každý mesiac;
4. V prípade nepredvídaných situácií, ktoré vedú k oneskoreniu, sa dlžníkovi účtuje poplatok pokutazvýšenie nákladov na úver;
5. Je prítomný riziko straty majetku v prípade nemožnosti ďalšej splátky úveru;
6. Bude musieť platiť ročne poistná zmluva aspoň pre predmet záložného práva;
7. Podarilo sa mi získať pôžičku nie pre žiadne byt, niektoré z nich banka neakceptuje ako kolaterál.

Pri posudzovaní možnosti založenia bytu banka starostlivo skúma tieto vlastnosti:

• Likvidity. Iba tie byty, ktoré sú na trhu žiadané, môžu byť prijaté ako kolaterál.
• Stav domu, v ktorom sa byt nachádza. Zohľadňuje to absenciu nehôd, potrebu veľkých opráv, ako aj stupeň opotrebenia.
• Vek bytu. Banka zvyčajne neberie zastavené nehnuteľnosti, ktorých vek presahuje 50 leta.
• Druh domu. Banky nepožičiavajú proti zabezpečeným bytom nachádzajúcim sa v drevených domoch, ako aj tým, ktorých podlažia sú nižšie 5.
• Počet a zloženie majiteľov domov.Ak dlžník vlastní iba časť bytu alebo ak sú v ňom zaregistrovaní neplnoleté osoby, je nepravdepodobné, že budú akceptované ako kolaterál.
• Dispozície. Akákoľvek zmena musí byť legalizovaná.

Tiež dôležité náklady na bytslúžiaci sľub. Nezabudnite, že maximálna výška úveru už nebude 60% trhová cena nehnuteľností.

Podmienky požičiavania zabezpečené podielom na byte

7. Aké sú podmienky pre pôžičku zabezpečenú akciou v byte

Najjednoduchšie je získať pôžičku zabezpečenú bytom pre tých, ktorí sú jej výhradnými vlastníkmi. Ak potenciálny dlžník vlastní iba jeho časť, bude oveľa ťažšie získať pôžičku.

Je dôležité zvážiť že podiel musí byť pridelený. Inými slovami, vlastníctvo samostatnej časti bytu musí byť zdokumentované.

Väčšina veriteľov odmietla poskytnúť pôžičky zabezpečené nepridelenými akciami. Toto je vysvetlené celkom jednoducho: ak dlžník odmietne zaplatiť takúto pôžičku, nebude ľahké predať kolaterál, Medzitým je pre banku dôležité, aby nehnuteľnosť akceptovaná ako kolaterál bola čo najlikvidnejšia.

Akcionári musia pochopiť že ich nemôžete vždy preložiť do vybraných. Tí, ktorí nepoznajú stav svojho majetku, odporúčajú odborníci, aby sa skontaktovali Rosreestr, Vyžaduje sa platba štátna povinnosťK priamemu dotaz označujúce údaje objektu. Na základe toho sa získajú oficiálne informácie o tom, ako sa určujú práva na byt.

Dlžník musí mať na pamäti, že veritelia (predovšetkým bankové organizácie) sa vzťahujú na podiely v bytoch omnoho prísnejšie ako na celé bytové zariadenia.

Úverové organizácie v prvom rade venujú pozornosť týmto charakteristikám nehnuteľností:

• likvidita - v prípade potreby by mal byť predmet záložného práva voľne predaný;
• nie sú zaťažené;
• byt sa nachádza na území úverového programu;
• podiel je na dokumentovanom majetku potenciálneho dlžníka;
• Stav domu, v ktorom sa byt nachádza, by nemal byť núdzový.

Požiadavky organizácií mikrofinancovania sú najvernejšie. Ich miera je však omnoho vyššia. Navyše budete musieť peniaze vrátiť v kratšom čase.

Mimochodom banky neposkytujú pôžičky na zabezpečené byty, v ktorých žijú občania, ktorí sa odmietajú zúčastniť na privatizácii. Tieto osoby majú právo zdržiavať sa v takomto bývaní bez časového obmedzenia. Niektoré finančné organizácie zároveň s týmito bytmi zaobchádzajú oveľa vernejšie.

Stojí to za zváženie že výška úveru bude vždy nižšia ako hodnota podielu na zastavenom byte. Maximálna výška úveru poskytnutého na časť nehnuteľnosti je zriedka vyššia 50% jeho cena.

Požiadavky bánk na dlžníkov sa príliš nelíšia od požiadaviek, ktoré navrhujú iné úverové programy. Pravdepodobne budete musieť dokumentovať zárobok a umiestnenia, Navyše sa to zvyčajne vyžaduje úverová história bol krištáľovo čistý.

Na rozdiel od bánk sú organizácie mikrofinancovania a súkromní veritelia oveľa lojálnejší. Veľmi často vyžadujú dlžníkov iba 2 dokumenty, nepožiadajte o potvrdenie príjmu, nemajú záujem o úverovú históriu. Tieto spoločnosti priťahujú obrovské množstvo klady (+) - individuálny splátkový kalendár, žiadne provízie, hodnotenie bytu na náklady veriteľa.

Nezabudnite však medzi súkromnými úverovými organizáciami existuje veľké množstvo podvodníkov. Preto pred podpisom zmluvy je potrebné dôkladne skontrolovať veriteľa. Zároveň odborníci odporúčajú využiť pomoc právnikov.

Je dôležité si uvedomiť, že príliš lákavé ponuky sa zriedka ukážu ako pravdivé. Väčšina z nich obsahuje úskalia, ktoré sa veľmi často vyskytujú vo fáze splácania dlhu. Mimochodom, to je dôvod, prečo väčšina z tých, ktorí potrebujú peniaze, využíva iba bankové úverové služby.

8. Ako a kde môžem získať pôžičku zabezpečenú bytom bez preukazu príjmu

Poskytnutie úveru zabezpečeného bytom bez potvrdenia príjmu je celkom realistické, je však potrebné pochopiť, že podmienky v tomto prípade sa môžu ukázať ako menej priaznivé.

Stojí za zváženie! S týmito pôžičkamimaximálna výška úveru bude nižšiea vyššia ponuka, Okrem toho väčšina veriteľov v takýchto prípadoch vyžaduje zapojenie ručiteľov.

Dlžník bude pravdepodobne potrebovať takéto pôžičky cestovný pas a druhý dokument, V takom prípade bude musieť byt pripravený štandardný balík. Každý veriteľ sa samozrejme sám rozhodne, aké dokumenty potrebuje, takže ich zoznam sa môže zmeniť.

Medzi ďalšie najdôležitejšie úverové podmienky patria:

• dlžník vek nie menej 21 rokov a nič viac 70 rokov;
• priemerná sadzba od 7% do 15% ročne;
• doba pôžičky na 15 leta.

V súčasnosti s cieľom zvýšiť úroveň konkurencieschopnosti väčšina veriteľov zavádza program poskytovania peňazí zabezpečených bytom do úverovej linky. bez potreba potvrdiť príjem.

Medzi bankami, ktoré ponúkajú najlepšie podmienky, môžeme rozlíšiť sporiteľňa a Alfa Bank, Získanie pôžičky však nie je také ľahké. Oveľa jednoduchšie to urobiť Renesančný úver, domáci úver a BIN.

9. FAQ - odpovede na často kladené otázky

O pôžičkách na zabezpečenie bytu môžete veľa hovoriť. Existuje o nich veľa informácií. Existuje však celý rad problémov, ktoré sa týkajú úplne všetkých dlžníkov. Aby sme šetrili váš čas, tradične reagujeme na najobľúbenejšie z nich.

Otázka 1. Aké požiadavky predkladajú banky pri vydávaní hotovostného úveru zabezpečeného bytom (bývanie)?

Nie každý občan môže z takýchto programov získať peniaze. Veritelia poskytujú potenciálnym dlžníkom množstvo požiadaviek.

Potenciálny dlžník musí spĺňať tieto kritériá:

• vek do z 21 na 65 leta;
• prítomnosť ruského občianstva;
• trvalá registrácia na dlhú dobu;
• úradné zamestnanie;
• stály príjem dostatočný na mesačné platby.

Niektorí veritelia tiež požadujú, aby potenciálny dlžník mal krištáľovo čisté úverová história.

Okrem toho, stojí za zváženieže podľa podmienok poskytovania úverov od dlžníka je potrebné nedostatok nesplateného úverového dlhu.

Letáky najčastejšie tvrdia, že na pôžičku zabezpečenú bytom bez dokladu o príjmoch stačí poskytnúť 2 Dokument. Skutočne treba 2 balík dokumentov:

1. prvý sám dlžník obsahuje všetko 2 dokument - cestovný pas a voliteľný;
2. druhý balík na kolaterál (byt) je zvyčajne objemnejší.

Zoznam dokumentov pre byt najčastejšie obsahuje:

• listina o vlastníctve;
• osvedčenie od ZINZ;
• výpis z Jednotného štátneho registra;
• výpis z knihy domácich kníh;
• list údajov.

Aj keď nie je potrebné potvrdiť príjem z úveru, banka môže vyžadovať ďalšie dokumenty, ktoré nepriamo preukazujú platobnú schopnosť:

• kópia pracovnej zmluvy;
• výpis z platobnej karty;
• zahraničný pas potvrdzujúci nedávne cesty do zahraničia.

Otázka 2. Kde môžem získať úver zabezpečený bytom bezodkladne so zlou úverovou históriou?

Nízka úroveň finančnej gramotnosti, ako aj krízové ​​časy, nanešťastie viedli k zvýšeniu počtu občanov so zlou úverovou históriou. Väčšina bánk takýchto žiadateľov odmietne.

S prisľúbením bytu sa však problém ľahšie vyrieši. Dôvodom je skutočnosť, že takýto majetok výrazne znižuje riziko nevrátenia prostriedkov.

Medzi štandardné podmienky poskytovania takýchto pôžičiek sa najčastejšie rozlišujú:

• vek dlžníka z 21 na 75 leta;
• maximálna doba pôžičky - 5-25 rokov;
• rýchlosť od 15% ročne;
• výška úveru z 100 tis 15 miliónov rubľov (ale nič viac 60% náklady na byt);
• Vlastníctvo dlžníka je zdokumentované.

Je dôležité presne dodržať splátkový kalendár čiastka platby a dátum robiť to. Ak sa tak nestane, existuje riziko, že veriteľ bude žalovať dlžníka. Nakoniec môžete prísť o zastavený byt.

Je dôležité porozumieť že doba úveru zabezpečeného bytom môže byť dosť dlhá. Je to kvôli potrebe zhromaždiť pomerne veľký balík dokumentov.

Okrem toho veriteľ pred prijatím peňazí určí maximálnu výšku úveru. Jeho výpočet je založený na vzájomné hodnotenie, Get nebude viac 60% trhová hodnota bytu. A v prípade zlej úverovej histórie môže byť tento limit stanovený ešte menej.

V nasledujúcej tabuľke sú uvedené banky, ktoré častejšie ako iné poskytujú úvery zabezpečené bytmi, a to aj s poškodenou úverovou históriou.

Tabuľka bánk vydávajúcich úvery zabezpečené bytmi so zlou úverovou históriou, ako aj podmienky úveru v nich:

V jednom z našich článkov sme tiež uviedli zoznam bánk, ktoré nekontrolujú úverovú históriu dlžníka.

Otázka 3. Je možné získať úver zabezpečený akciou v byte bez súhlasu ostatných vlastníkov?

Na jednej strane slúži byt ako kvalitný záložný predmet, čo výrazne zvyšuje pravdepodobnosť pozitívneho rozhodnutia o žiadosti o úver. Navyše nemusíte zbierať obrovské balíčky dokumentov.

Byt pre možnosť získania úveru v rámci jeho zabezpečenia musí spĺňať 2 hlavné kritériá:

1. vysoká úroveň likvidity;
2. vlastníctvo dlžníka.

Kvapalný majetok sa považuje za majetok, ktorý sa v prípade potreby môže predať bez osobitnej práce.

Je však dôležité tomu porozumieť že transakcia nie je možná bez súhlasu všetkých vlastníkov bytu. Preto väčšina bánk odmieta vydávať úvery zabezpečené podielom na byte.

Šanca na získanie pozitívneho rozhodnutia sa zvyšuje, ak získate podporu od všetkých vlastníkov. V tomto prípade je však pravdepodobnosť zlyhania pomerne vysoká.

Ak chcete takmer úplne získať súhlas, môžete nehnuteľnosť úplne zaregistrovať vo vlastníctve občana, ktorý plánuje získať pôžičku.

Otázka 4. Aké sú podmienky na získanie úveru zabezpečeného miestnosťou (v spoločnom byte)?

V prípade kvalitného kolaterálu sa výrazne zvyšuje pravdepodobnosť pozitívneho rozhodnutia o žiadosti o úver. Je to však dôležité pre banku zabezpečiť maximum kvapalina, Inými slovami, ak dlžník odmietne splatiť dlh, zastavená položka musí byť ľahko a rýchlo predaná za najvyššiu možnú cenu.

Úroveň likvidity vysvetľuje, prečo niektoré banky jednoducho neakceptujú každý majetok ako kolaterál.

Keď sa snažia získať peniaze na svoju kauciu, pre majiteľov izieb to nie je ľahké. Tieto zariadenia majú veľmi nízku likviditu, môže byť veľmi ťažké ich predať. Pôžičky zabezpečené miestnosťami však bez problémov rozdávajú nebankové organizácie.

Úverové podmienky zabezpečené miestnosťou v byte

Existuje niekoľko dôvodov, ktoré určite povedú k odmietnutiu poskytnúť pôžičku:

• núdzový stav miestnosti - opotrebenie presahuje 60%;
• jeden z majiteľov izby je maloletý (v tomto prípade sa musíte dostať opatrovnícke oprávnenie);
• nehnuteľnosť vlastní niekoľko majiteľov, ktorí nesúhlasia so založením;
• byt alebo dom, v ktorom sa miestnosť nachádza, nie je napojený na vodovod, elektrinu alebo kanalizáciu.

Ak máte v pláne dostávať pôžičku zabezpečenú miestnosťou v spoločnom byte, situácia sa komplikuje. Na jednej strane sa požiadavky na nehnuteľnosť nemenia, rozhodnutie banky však môže byť kladné aj záporné.

Existujú 2 možnosti rozvoja udalostí pri použití miestnosti v spoločnom byte ako záruky:

1. Pozitívne rozhodnutie o žiadosti. Táto možnosť je možná, ak plánujete pôžičku, kúpiť poslednú izbu v spoločnom byte, banka môže ísť smerom k dlžníkovi. Vysvetľuje to skutočnosť, že sa stáva jediným vlastníkom priestorov.
2. Odmietnutie poskytnúť úver. Ak počet majiteľov zostáva dosť veľkýzískanie úveru pravdepodobne nebude úspešné. V tomto prípade je likvidita miestnosti príliš nízka, pretože veriteľ ju v prípade potreby nebude môcť bez problémov predať. Na realizáciu izby v spoločnom byte bude potrebné získať povolenie od všetkých majiteľov. Okrem toho majú títo ľudia, ktorí žijú v susedných izbách, právo na prednostné vyplatenie.

Dôvody, prečo môže dôjsť k oneskoreniu predaja miestnosti v spoločnom byte, sú dosť často:

• majitelia nežijú v byte;
• nikto nevie, kde ich nájsť;
• majitelia odmietajú izbu kúpiť a vydať povolenie na jej predaj.

10. Záver + video na túto tému

Vlastnenie tekutého bytu výrazne zvyšuje šancu pozitívne rozhodnutie o žiadosti o úver. Aby ste sa však vyhli problémom, musíte sa obrátiť na spoľahlivé úverové organizácie a zariadiť si pôžičku v súlade so všetkými pravidlami.

Na záver odporúčame sledovať video o tom, ako si vziať pôžičku (pôžičku) na zabezpečenie bývania:

Prajeme všetkým čitateľom úspechu v oblasti osobných financií veľa úspechov. Ak je to potrebné, vezmite si pôžičku zabezpečenú bytom, chceme nájsť najvýhodnejšiu možnosť.

Ak máte stále otázky týkajúce sa témy publikácie, opýtajte sa ich na nižšie uvedené komentáre, vyhodnotte tento materiál a zdieľajte informácie o sociálnych sieťach so svojimi priateľmi. Uvidíme sa na stránkach nášho online časopisu!