Čo je to úverová zmluva?

Pri žiadosti o spotrebiteľský úver banke preberá dlžník určité povinnosti a hlavným dokumentom, ktorý určuje práva a povinnosti strán transakcie, sa stáva zmluva o pôžičke.

V zmluve o pôžičke sa uvádzajú všetky základné podmienky pre pôžičku: veľkosť pôžičky, doba pôžičky, úrok, výška provízií a dodatočné poplatky. V tomto dokumente sú dôležité body, ktorým musíte venovať pozornosť.

Koľko je pôžička?

V zmluve by sa mali uviesť všetky náklady na pôžičku v súlade s požiadavkami platných právnych predpisov. Pozostáva z nasledujúcich komponentov:

• Sumy istiny
• Sumy vzniknutého úroku;
• Sumy provízií za vydanie, správu a prijímanie platieb na splatenie pôžičky.

Veriteľ je povinný uviesť celkový preplatok úveru a ako prílohu k zmluve musí uviesť splátkový kalendár, v ktorom je uvedená výška povinných platieb a dátumy ich splatnosti. Dlžník môže nezávisle vypočítať pôžičku.

V zmluve o pôžičke uveďte dátum, od ktorého sa počíta výpočet úroku z úveru. Je žiaduce, aby zodpovedal dátumu prevodu vypožičaných prostriedkov na účet klienta, a nie dátumu prevodu bankou. Môžete sa pokúsiť dohodnúť s bankou zmenu dátumu uskutočnenia povinných platieb tak, aby zodpovedali dňu prijatia mzdy a neviedli k problémom a oneskoreniam každý mesiac.

Ak sa vyžaduje hypotekárny úver, mali by ste sa vopred oboznámiť s sadzbami banky pre zúčtovanie a hotovostné služby a určiť, aké náklady na získanie úveru bude potrebné zaplatiť osobitne.

V bankových sadzbách nájdete veľa zaujímavých poplatkov a poplatkov. Dlžník musí niekedy zaplatiť asi 10% zo sumy súčasne, aby poskytol pôžičku, a je povinný zaplatiť úroky z celej pôžičky. Za vedenie a otvorenie úverového účtu je priamo zodpovedná veriteľská banka, tento účet je však potrebný pre interné postupy, a nie pre dlžníka. Centrálna banka zakázala vyberať poplatky za vedenie a vedenie takýchto účtov od zákazníkov, ale banky často často vyberajú poplatky mesačne.

Je možné splácať úver v predstihu?

Myšlienky na predčasné splatenie sa nie vždy objavujú v čase pôžičky, ale je lepšie si to premyslieť vopred. Moratórium na splácanie úveru skôr, ako je stanovený termín, môže následne spôsobiť veľa problémov. Koniec koncov, nebudete schopní rýchlo splatiť súčasnú pôžičku, čerpať ďalšie povinnosti a stať sa úplným vlastníkom nehnuteľnosti nakúpenej na úver. Ak sa rozhodnete vypovedať zmluvu s predstihom, budete musieť zaplatiť banke pokutu alebo dodatočnú províziu, ktorá môže dosiahnuť niekoľko percent z výšky úveru.

Najprv sa uistite, že banka nie je proti predčasnému splateniu dlhu a že peniaze sa môžu rýchlo vrátiť, aby sa ušetrilo preplatok.

Koľko musíte zaplatiť za oneskorenú platbu?

Ďalšia zaujímavá časť zmluvy o pôžičke je venovaná sankciám za porušenie podmienok pôžičky. V prípade nedodržania súm a podmienok vykonávania povinných platieb uvedených v splátkovom kalendári banka stanovuje dodatočné provízie, ktoré zvyšujú výšku úroku vypočítaného počas obdobia oneskorenia. Zvýšené percento a pokuta sa môžu účtovať na základe výpočtu celkovej výšky úveru buď zostatku dlhu, alebo z výšky oneskorenej platby. Ak beriete hotovosť, nezabudnite uviesť tieto informácie.

Pri najmenšom porušení harmonogramu informácie o tejto skutočnosti spadajú do úverovej dokumentácie, takže platby uskutočňujte včas a o niečo skôr, ako je stanovený dátum. Suma platieb by mala zahŕňať poplatky za príjem alebo prevod finančných prostriedkov. Ak je omeškanie dlhšie ako 10 dní, banka môže začať proces vymáhania zostávajúceho dlhu a podať žalobu na súd. Objasnite postup týchto rozhodujúcich krokov, aby ste zabránili nepríjemným prekvapeniam.

Povinnosti dlžníka podľa podmienok zmluvy o pôžičke môžu zahŕňať požiadavku informovať banku o zmenách v údajoch o dlžníkovi: zmena rodinného stavu, zmena mena, skutočného bydliska alebo adresy registrácie, miesta výkonu práce, kontaktné informácie, úroveň príjmov a ďalšie informácie.