Čo je lepšie vziať hypotéku alebo pôžičku?

Keď je potrebné získať vypožičané prostriedky potrebné na kúpu domu, často jediným riešením, ktoré príde na myseľ, je hypotéka. Na kúpu bytu alebo domu môžete použiť ďalšie úverové produkty, napríklad spotrebiteľský úver v hotovosti. Aké sú výhody a nevýhody hypotéky oproti spotrebiteľskému úveru?

Výhody a nevýhody hypoték na bývanie

Ako každá pôžička, aj hypotéka vám dáva možnosť kúpiť nehnuteľnosť (samostatný byt alebo vlastný dom) bez toho, aby ste sa snažili predbehnúť mieru rastu úspor, rastúce ceny nehnuteľností a infláciu. Pri vylúčení charakteristík, ktoré sú obsiahnuté vo všetkých druhoch úverov, posudzujeme konkrétne podmienky poskytovania hypotekárnych úverov.

Začnime s najlepšími aspektmi hypotéky:

• Jednou z najnižších úrokových sadzieb z retailových úverov sú hypotéky. Môžu tvoriť 10 - 16,25% ročne, pretože riziká nevratnosti za kolaterál v realitnej banke sú minimálne.
• Možnosť získať dotácie a kompenzácie od štátu, zníženie sadzby na úroveň 7-8% ročne.
• Výška hypotéky závisí od solventnosti a spoľahlivosti dlžníka.
• Dlhodobé pôžičky sú až 30 rokov, čo v kombinácii s nízkou mierou poskytuje malé mesačné splátky na splatenie pôžičky.

Negatívne črty poskytovania úverov na bývanie v rámci hypotekárnych programov:

1. Obrovský preplatok za použitie vypožičaných prostriedkov a pôžičkový servis na niekoľko desaťročí - to môže niekoľkokrát prekročiť náklady na kúpu bytu.
2. Potreba počiatočného príspevku z osobných zdrojov vo výške 10 - 30% nákladov na bývanie - táto suma sa bude musieť akumulovať.
3. Veľké dodatočné náklady na získanie hypotéky, najmä: platba za služby organizácií tretích strán, ktoré vám pomôžu pripraviť dokumenty, nájsť tú správnu voľbu bytu, posúdiť zastavený majetok, poistiť riziká straty alebo poškodenia a podniknúť ďalšie súvisiace kroky.
4. Neschopnosť vziať si malú čiastku na hypotekárny program. Je ťažké získať na hypotéku menej ako pol milióna, pretože režijné náklady banky na jej vydanie sú príliš veľké a je ekonomicky nerentabilné poskytovať také malé množstvo požičaných prostriedkov. Ak si kúpite lacný byt v malom meste alebo lacný dom v dedine, alebo nemáte dosť na kúpu požadovaného bývania, banka môže odmietnuť vydanie hypotekárneho úveru.
5. Obmedzenie používania nehnuteľností na úplné splatenie úveru. Môžete bývať v byte, ale prenajať si ho, zariadiť prestavbu, začať s rekonštrukciou, darovať alebo zdediť, zaregistrovať v ňom ďalších rodinných príslušníkov, je to možné iba so súhlasom veriteľskej banky.

Nezabudnite na psychologické vlastnosti, ktoré môžu spôsobiť nepohodlie a zvýšenú emocionálnu vzrušivosť dlžníka, ktorý je v otroctve už mnoho rokov. Skutočnosť, že banka neakceptuje prostriedky na predčasné splatenie úveru a bez významných sankcií, nemôže zhoršiť stresujúci stav a nie je možné urýchliť proces splácania dlhu. Táto závislosť od veriteľa sa prejavuje najmä jednostrannou zmenou podmienok úverovej zmluvy a zvýšením úrokovej sadzby.

Výhody a nevýhody spotrebiteľského úveru na bývanie

Môžete si vypočítať hotovostný úver pre spotrebiteľa na kúpu bytu. Niektoré banky ponúkajú ako záruku nadobudnutej nehnuteľnosti na akýkoľvek účel až niekoľko miliónov rubľov bez registrácie.

Poďme hovoriť o výhodných aspektoch kúpy domu na úkor spotrebiteľských úverov:

• Vysoká rýchlosť posudzovania žiadostí a poskytovania finančných prostriedkov;
• Dostupnosť a menej prísne požiadavky pre potenciálnych dlžníkov;
• Minimálny balík dokumentov;
• Záruka môže byť záruka;
• Môžete získať akúkoľvek sumu;
• Nepotrebujete vlastné úspory;
• Pri správne vybranom úverovom produkte - minimálny preplatok za použitie úverových prostriedkov.

Nevýhody spotrebiteľských úverov:

1. Relatívne vysoká úroková sadzba pre bezúčelové hotovostné pôžičky je približne 17 - 30% ročne.
2. Ťažkosti s potvrdením platobnej schopnosti - banky často nezabezpečujú zapojenie spoludlžníkov s cieľom zvýšiť celkový príjem, čo sa zohľadňuje pri výpočte maximálnej výšky pôžičky.