Ako ľahké je získať malú pôžičku alebo pôžičku pre vaše podnikanie?

Dobrý deň, s priateľom plánujem vytvoriť malú firmu. Máme peniaze na vytváranie a rozvoj, ale nie je isté, či budú dosť v plnom rozsahu a že bude možno potrebné vypožičané prostriedky. Povedzte mi, je ťažké získať pôžičku pre vaše podnikanie a za akých okolností je ľahšie získať? Anton Chingarov, Samara.

Ahoj Anton! Mnohí snívajú o začatí vlastného podnikania. Niektorým však bráni nedostatok potrebných znalostí, skúseností, nedostatku počiatočného kapitálu a, samozrejme, pochybností. Naj motivovanejší si vziať úver v banke (O samostatnom článku sme písali o tom, ako získať úver v banke).

Nie je žiadnym tajomstvom, že v Japonsku a Európe je percento pôžičiek na rozvoj malých podnikov asi 40%.

U nás je ukazovateľ podnikateľských úverov udržiavaný na úrovni 1 percento, Takáto skromná postava minimalizuje možnosť úspešnej pôžičky na rozvoj vlastného podnikania.

Úverové inštitúcie v Rusku neveria začínajúcim podnikateľom, pretože mnohé z nich nemajú praktické skúsenosti. Banky si dobre uvedomujú, že začínajúci podnikateľ pravdepodobne nebude mať v prvých mesiacoch zisk, alebo bude minimálny a umožní podnikateľovi pokryť iba bežné výdavky. Dôveryhodnosť takého klienta od veriteľa je teda veľmi pochybná.

Získanie obchodnej pôžičky nie je ľahšie ako získanie pôžičky na jej otvorenie. Banka to však rád poskytne, ak má podnikateľ solídne skúsenosti a ak sa jeho podnikanie rozvíja. V tomto prípade bude hrať kľúčovú úlohu úspech a zisk počas vývoja. Viac informácií o tom, ako získať pôžičku na založenie a rozvoj malého podniku od začiatku, nájdete v tomto článku tu.

Pozrime sa teda podrobnejšie na parametre, ktorým banky venujú pozornosť pri poskytovaní pôžičky alebo pôžičky.

Parameter 1. Sľub a potvrdenie platobnej schopnosti

Pre tých, ktorí sú odhodlaní seriózne podnikať vo svojom podnikaní, je rozumné a logické získať certifikát 2-NDFL. Tento dokument potvrdí, že osoba, ktorá chce podnikať, má zdroj príjmu, ktorý mu umožní mesačne splácať pôžičku.

Druhý spôsob, ako presvedčiť veriteľa, je kaucia, V tomto prípade majú banky tendenciu zjemňovať a je pravdepodobnejšie, že poskytnú pôžičky.

Je tu však úskalie, že kolaterál pokryje nie viac ako 70 - 80% pôžičky. V takom prípade je oveľa výhodnejšie predať byt a získať 100% jeho hodnoty. Na predaj bývania sa však môžete obrátiť iba vtedy, ak má požičaná osoba miesto na bývanie. Banky však radšej nevidia autá a cenné papiere ako kolaterál, ale nehnuteľnosť. Všetky jemnosti a podrobnosti o návrhu takejto pôžičky sú opísané v článku - „Ako získať pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou“.

Parameter 2. Ručiteľ

Ďalšou účinnou výhodou pri žiadosti o pôžičku môže byť záruka. Záruka sa spravidla vzťahuje na ľudí, ktorí nemajú majetok, ktorý poskytujú ako kolaterál alebo iný zdroj príjmu. Ak neexistujú žiadni ručitelia, odporúčame vám oboznámiť sa s materiálom - „Ako získať pôžičku bez otázok a ručiteľov bez odmietnutia“.

Možnosť 3. Podnikateľský plán

Toto je jediný dokument pre začínajúceho podnikateľa. Na základe toho bude musieť nový podnikateľ banke preukázať, že bude podnikať. V procese prípravy podnikateľského plánu by ste preto mali dôkladne premyslieť všetko, kvalifikovane posúdiť všetky možné riziká a preukázať ziskovosť podnikania.

Parameter 4. KI

Pri žiadaní o pôžičku pre banku je veľmi dôležitá úverová história zákazníka. Veritelia to spravidla veľmi starostlivo preštudujú a pokúsia sa zistiť, či má žiadateľ v minulosti omeškania alebo nedoplatky. Ak je KI pokazený, odporúčame vám prečítať si našu publikáciu „Ako získať pôžičku so zlou úverovou históriou“.

Parameter 5. Osobné úspory

Závažnosť zámerov banky bude naznačovať skutočnosť, že klient má okrem požičaných prostriedkov možnosť investovať aj niektoré z vlastných zdrojov. Bude to celkom dobré, ak bude podiel aspoň 25 percent, Veritelia viac sympatizujú a veria týmto dlžníkom.

Parameter 6. Vzhľad a vzdelávanie

Spôsob, akým je klient oblečený, zapôsobí aj na bankárov. Ak teda nie je slušný oblek na návštevu banky, môžete si ju od niekoho požičať. Pracovná špecialita žiadateľa a jeho vzdelanie sa tiež považujú za záruku solventnosti, pretože prítomnosť povolania a vzdelania je ukazovateľom toho, že klient presne vie, do čoho prostriedky investuje.

Záver

Ak banka zlyhá, hlavnou úlohou začínajúceho podnikateľa nie je zúfalstvo, veriť v neho a jeho budúcu činnosť. Je potrebné pamätať na to, že mnoho svetoznámych podnikateľov, ktorí začali podnikať mnohokrát, zbankrotovalo, ale zhromaždili sa a začali znova. Odmietnutie teda nie je dôvodom paniky a ukončenia vášho sna. Najlepšie je pokojne riešiť príčinu zlyhania a vyvodiť príslušné závery.

Odporúčame tiež, aby ste sa oboznámili s našou novou publikáciou „Ako získať pôžičku pre individuálneho podnikateľa bez záruky a ručiteľov“.

Na záver vám odporúčame pozrieť si aj video „Ako získať pôžičku na otvorenie a rozvoj podniku“:

Dúfame, že časopis Rich Pro vám dokázal poskytnúť všetky odpovede na vaše otázky. Prajeme vám veľa šťastia a úspechov vo všetkých vašich snahách!