Čo sa stane, ak prestanete platiť hypotéku a aké by to mohli mať následky?

Vitajte! Prišli ťažké časy, to znamená, že prišli finančné ťažkosti. Nebudem podrobne vysvetľovať - ​​veľmi dlhý príbeh. Otázka splácania dlhu je však akútna - „Čo sa stane, ak prestanete platiť hypotéku a aké opatrenia prijme banka v takýchto prípadoch?“ Ďakujem

Eugene, 28 rokov, Rusko, Moskva.

ahoj Hlavné zodpovednosti dlžníka, ktorý uzavrel hypotekárna zmluvato je príhodný a plne uskutočňovať platby, ako aj udržiavať predmet záložného práva v dobrom stave.

S posledným odsekom zvyčajne neexistujú žiadne problémy. Predpokladom oneskorenia alebo úplného odmietnutia platby v našej krajine je však častý jav. Preto často vyvstáva otázka: aké následky nastanú, ak odmietnete platiť hypotéky.

Zodpovednosť za takéto konanie je určená platným zákonom, ako aj podmienkami zmluvy o pôžičke. V praxi každá banka individualizuje opatrenia prijaté vo vzťahu k nespoľahlivým dlžníkom.

Uplatňované miery vplyvu na dlžníka sú stanovené:

• politika úverových inštitúcií;
• okolnosti nedoplatkov;
• súčasná finančná situácia dlžníka;
• stav hypotéky v čase vzniku dlhu.

Okrem toho politika úverovej inštitúcie závisí od hospodárskej situácie, najmä od hypotekárneho trhu.

V súčasnosti sa v našej krajine vláda rozhodla opustiť rad podporných programov pre občanov, ktorí sa rozhodli požiadať o hypotéku. Zároveň sa sadzby postupne znižujú. V takýchto podmienkach žiadna istotaže úverové organizácie budú verné dlžníkom.

O tom, čo sa stane, ak prestanete platiť hypotéku, aké opatrenia banka prijme a aké budú dôsledky pre dlžníka - prečítajte si tento problém

1. Čo urobí banka, ak dlžník prestane platiť hypotéku

Podľa súčasných právnych predpisov, ako aj podľa štandardných podmienok zmluvy o hypotéke má banka právo vo vzťahu k dlžníkom prijať tieto opatrenia:

1. Prírastok prepadnutia vo forme pokút a sankcií. Ich veľkosť, ako aj podmienky časového rozlíšenia sú stanovené v zmluve o pôžičke;
2. Odoslanie žiadosti dlžníkovi o odstránenie porušení platobného postupu. Ak nie sú splnené, podajte odvolanie na súd;
3. Reštrukturalizácia alebo refinancovanie hypotéky;
4. Držanie zodpovedných spoludlžníkov alebo ručiteľov, ak sa zúčastnili procesu registrácie hypotéky;
5. Uzavretie trhu v súvislosti s hypotekárnym kolaterálom, to znamená predaj nehnuteľností slúžiacich ako kolaterál;
6. Prevod dlhu na inkaso inkasnej agentúre;
7. Predaj dlhu so súhlasom dlžníka tretej strane alebo bez súhlasu inej banky. Ponúkanie prostredníctvom konkurzu.

Odporúčame tiež prečítať si článok - „Ako vyhlásiť konkurz (fyzickej osobe alebo jednotlivcovi)“.

2. Ako banka bojuje proti nedoplatkom na hypotéke

Napriek tomu, že banka má právo voči dlžníkovi prijať pomerne prísne opatrenia, vo väčšine prípadov sa veriteľ v počiatočnej fáze pokúša mierumilovne urovnať situáciu.

Existuje niekoľko dôvodov, prečo sa uprednostňuje mierové urovnanie:

• súdne spory s dlžníkom, ručiteľom a spoludlžníkmi sú zdĺhavým a veľmi nákladným procesom;
• predaj predmetu záložného práva alebo jeho premena na vlastníctvo veriteľa je pomerne komplikovaný proces, ktorý si vyžaduje dodatočné náklady a čas;
• Zberatelia, ak sa získajú späť, budú musieť platiť provízie, banka má zvyčajne vlastných špecialistov, ktorí sa zaoberajú problémami s problémovými dlžníkmi;
• Pri predaji hypotekárneho úveru stráca banka veľa peňazí, preto sa uchýlia k takémuto postupu iba vtedy, keď už nie je možné vymôcť dlh iným spôsobom alebo nie je rentabilné.

V počiatočnom štádiu sa veriteľ vždy snaží zistiť, čo je príčinou toho, že dlžník nesplnil svoje povinnosti. Na tento účel sa môže použiť komunikácia. telefónne hovory, elektronický a registrované listy.

Ak je zrejmé, že finančné ťažkosti sú dočasné a dlžník nebude platby odmietať, môžu mu ponúknuť programy reštrukturalizácie dlhu, Navyše, v prípade ťažkostí s platbou má zmysel kontaktovať banku sami. Pomôže to vyriešiť problém rýchlejšie s minimálnym dopadom. Podrobnosti o tom, čo je úverová reštrukturalizácia a ako sa vykonáva, sme už uviedli v našom článku.

Proces vymáhania pohľadávok sa začína, keď je zrejmé, že dlžník nemôže alebo nechce pokračovať v splácaní hypotéky a priebežne. V tomto prípade sa banka najskôr obráti na kolektory, Ak nemôžu pomôcť, budú stíhaní. súdne orgány.

Nehnuteľnosti, ktoré slúžia ako zábezpeka na hypotéku, najčastejšie pokrývajú nedoplatky podľa zmluvy o pôžičke. Preto najúčinnejšie je vymáhať pohľadávky presne prostredníctvom realizácie kolaterálneho objektu. Súčasne na tom nezáležíči je predmetom záložného práva jediné bývanie dlžníka, či sú na tomto námestí zaregistrované deti.

📎 Odporúčame prečítať si článok „Ako získať peniaze na zabezpečenie nehnuteľností (bytu)“.

Výnimka zo všetkých vyššie uvedených opatrení na zabránenie prístupu na trh nastane, keď sa dlžník vypracuje poistenie, Dôležitou podmienkou je však to, že v poistnej zmluve by sa malo uviesť, že v určitých situáciách poisťovateľ platí dlžníkovi hypotekárny úver. Takéto možnosti sú možné, ak sa dlžník poistil proti možnej strate práce, ako aj v prípade choroby.

Ak má dlžník poistnú zmluvu, môže to byť vážna pomoc pri riešení problémov s platbami hypotéky. však vo väčšine prípadov poistenie zahŕňa platby iba v prípade úmrtia dlžníka alebo v prípade vážneho poškodenia kolaterálu.

3. Čo robiť s dlžníkom, ak existujú problémy s platením hypotéky

V prípade problémov s splácaním hypotéky musí dlžník najprv zistiť, či má za cieľ ponechať predmet záložného práva. Závisí od toho poradie ďalších krokov.

Ak chce dlžník nechať nehnuteľnosť vo svojom majetku, bude sa musieť uchýliť k reštrukturalizačným alebo refinančným službám.

reštrukturalizácia vystavené iba v banke, ktorá vydala hypotéku. Podľa všeobecných pravidiel podmienky tohto programu určuje úverová inštitúcia individuálne. V tomto prípade banka nesúhlasím reštrukturalizácia, ak mu bude zrejmé, že finančné problémy dlžníka sú dlhodobé alebo dokonca trvalé.

Existuje však niekoľko situácií, keď úverové organizácie sú dosť ľahké na reštrukturalizáciu:

• dočasná strata práce;
• dočasné choroby;
• narodenie dieťaťa.

Úverová inštitúcia vníma takéto okolnosti ako dosť závažné dôvody, ktoré jej umožňujú ponúknuť dlžníkovi odklad alebo splátkový kalendár, ako aj prehodnotiť platobné podmienky pre hypotéku s cieľom znížiť finančné zaťaženie.

vrátenie odborníci odporúčajú používať, keď hypotéka bola zaplatená pomerne dlho. V posledných rokoch bola tendencia znižovať sadzby. Ak bola pôžička prijatá za vysoké úrokové sadzby, má zmysel kontaktovať banku pre túto službu.

výhoda refinancovanie je to Môžete o to požiadať v ktorejkoľvek úverovej inštitúcii. Preto dlžník rozširuje možné podmienky pre výber.

Ak dlžník nemá žiadny účel ponechať si predmet záložného práva, Riešenie problému neodkladajte. Má zmysel predložiť banke návrh na využitie záložného práva. Ďalšou možnosťou je zaoberať sa predajom nehnuteľností spolu s úverovou organizáciou. Z prijatých prostriedkov bude možné splatiť pôžičku.

Odporúčame tiež prečítať si článok „Ako rýchlo a výhodne predať byt“

Odborníci v skutočnosti radia neskryj sa pred bankou, Hneď, ako sa vyskytnú problémy s platbami, musíte okamžite kontaktovať úverovú inštitúciu, aby našla riešenie zložitej situácie.

Dúfame, že sme dokázali odpovedať na otázku - čo sa stane, ak prestanete platiť hypotéku. Tím Richpro.ru si želá finančnú prosperitu a nikdy sa nedostane do takýchto situácií!